เครดิตธุรกิจ 101
Faith Evans feat. Stevie J – "A Minute" [Official Music Video]
สารบัญ:
- ในบทความนี้
- คะแนนเครดิตธุรกิจคืออะไร?
- รับคะแนนเครดิตส่วนตัวฟรีทุกสัปดาห์จาก Investmentmatome
- เหตุใดฉันจึงต้องมีคะแนนเครดิตทางธุรกิจ?
- คะแนนเครดิตทางธุรกิจคำนวณอย่างไร
- คะแนนเครดิตธุรกิจ Dun & Bradstreet
- รายงานเครดิต D & B
- คะแนนเครดิตธุรกิจของ Experian
- ฉันจะหาคะแนนเครดิตธุรกิจของฉันได้อย่างไร?
- วิธีป้องกันเครดิตของคุณ
- อะไรต่อไป?
- ค้นหาและเปรียบเทียบ สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
- เรียน วิธีการสร้างเครดิตธุรกิจ
- ค้นพบ ขั้นตอนในการปกป้องเครดิตของคุณ
หากคุณมีบัตรเครดิตธุรกิจสำหรับ บริษัท ของคุณคุณอาจมีคะแนนเครดิตธุรกิจด้วยเช่นกันไม่ว่าคุณจะทราบหรือไม่ก็ตาม คะแนนเหล่านี้อาจช่วยให้คุณสามารถรักษาความปลอดภัยได้ดียิ่งขึ้นในคราวต่อไปที่คุณยื่นขอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กหรือได้รับกรมธรรม์ประกันภัยสำหรับธุรกิจของคุณ
นี่คือสิ่งที่คุณต้องการทราบเกี่ยวกับคะแนนเครดิตธุรกิจรวมถึงตำแหน่งที่จะหาพวกเขาและวิธีการสร้างและปกป้องพวกเขา
ในบทความนี้
คะแนนเครดิตธุรกิจคืออะไร?
เหตุใดฉันจึงต้องมีคะแนนเครดิตทางธุรกิจ? คะแนนเครดิตทางธุรกิจคำนวณอย่างไร คะแนนเครดิตธุรกิจ Dun & Bradstreet คะแนนเครดิตธุรกิจ Equifax คะแนนเครดิตธุรกิจของ Experian ฉันจะหาคะแนนเครดิตธุรกิจของฉันได้อย่างไร? วิธีป้องกันเครดิตของคุณ
คะแนนเครดิตธุรกิจคล้ายกับคะแนนเครดิตส่วนบุคคลเช่นคะแนน FICO ซึ่งเป็นรูปแบบคะแนนเครดิตที่เป็นที่นิยมมากที่สุด เช่นเดียวกับคะแนน FICO วัดความน่าเชื่อถือส่วนบุคคลของคุณคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณเป็นตัวเลขแสดงถึงความน่าเชื่อถือของ บริษัท ของคุณ ข้อมูลเกี่ยวกับรายงานเครดิตธุรกิจของคุณถูกนำมาใช้เพื่อสร้างคะแนนและผู้ให้กู้ธุรกิจใช้ข้อมูลนี้เมื่อพวกเขากำลังพิจารณาใบสมัครเครดิตของคุณเพื่อคาดการณ์โอกาสที่คุณจะจ่ายเงินให้กับพวกเขาให้ทันเวลา คะแนนที่สูงขึ้นหมายความว่าธุรกิจของคุณมีประวัติการจ่ายเงินตามกำหนดเวลา ต่อไปนี้เป็นข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่างคะแนน FICO ส่วนบุคคลและคะแนนเครดิตธุรกิจ: พิสัย:คะแนน FICO ส่วนบุคคลมีตั้งแต่ 300 ถึง 850 คะแนน; คะแนนเครดิตธุรกิจโดยทั่วไปอยู่ในช่วงตั้งแต่ 0 ถึง 100 การชำระเงินตรงเวลาให้กับเจ้าหนี้เป็นสิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้เพื่อสร้างคะแนนเครดิตทางธุรกิจที่ดี คะแนน FICO ส่วนบุคคลมีตั้งแต่ 300 ถึง 850 คะแนน; คะแนนเครดิตธุรกิจโดยทั่วไปมีตั้งแต่ 0 ถึง 100 มาตรฐาน:ทบวงเครดิตผู้บริโภคมักใช้อัลกอริทึมของ FICO เพื่อคำนวณคะแนนเครดิต อัลกอริธึมคะแนนเครดิตธุรกิจไม่เป็นไปตามมาตรฐานอุตสาหกรรมและแตกต่างจากสำนักสำนัก ข้อมูล: โดยทั่วไปรายงานเครดิตธุรกิจและคะแนนรวมถึงเฉพาะบัญชีที่คุณมีภายใต้ชื่อ บริษัท ไม่ใช่บัญชีส่วนบุคคลของคุณ อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็กหลายรายและผู้ออกบัตรเครดิตยังคงพิจารณาเครดิตส่วนบุคคลของคุณเมื่อขยายระยะเวลาแก่คุณ เข้าสู่ระบบ: คุณมีสิทธิ์รายงานเครดิตบุคคลธรรมดาฟรีจากสำนักงานสินเชื่อเพื่อผู้บริโภครายใหญ่สามแห่งที่เป็น TransUnion, Equifax และ Experian ทุกๆ 12 เดือนและคุณจะได้รับคะแนน FICO ส่วนบุคคลของคุณฟรีจากผู้ออกบัตรเครดิตหลายราย ไม่ได้สำหรับธุรกิจเครดิต คุณจะต้องจ่ายเงินเพื่อดูรายงานเครดิตของ บริษัท และคะแนนที่สำนักงานสินเชื่อธุรกิจหลักสามแห่งคือ Dun & Bradstreet, Experian และ Equifax ความเป็นส่วนตัว: เฉพาะคุณและบางกลุ่มที่เลือกเท่านั้นที่มีสิทธิ์ดูรายงานเครดิตส่วนบุคคลของคุณ แต่ด้วยรายงานเครดิตธุรกิจข้อมูลทั้งหมดเป็นข้อมูลสาธารณะและคุณจะได้รับข้อมูลเกี่ยวกับ บริษัท อื่นตราบเท่าที่คุณจ่ายเงิน หากธุรกิจของคุณเพิ่งเริ่มออกไปจากพื้นดินคุณอาจใช้เครดิตส่วนบุคคลของคุณในการยืม หากสิ่งต่างๆดำเนินไปอย่างราบรื่นคุณอาจสงสัยว่าเหตุใดจึงจำเป็นต้องสร้างเครดิตแยกต่างหากสำหรับธุรกิจของคุณ การจัดหาเงินทุนอาจทำได้ง่ายขึ้น: การสร้างคะแนนเครดิตทางธุรกิจที่มั่นคงจะช่วยเพิ่มโอกาสในการเชื่อมโยงไปถึงเงินกู้ธุรกิจขนาดเล็กหรือวงเงินเครดิตในแง่ดี อัตราค่าประกันอาจต่ำกว่านี้: เมื่อธุรกิจของคุณเติบโตขึ้นการทำประกันจะทำให้ราคาแพง คะแนนเครดิตธุรกิจสูงอาจช่วยให้อัตราลดลง ธุรกิจและการเงินส่วนบุคคลแยกจากกัน: การสร้างโปรไฟล์เครดิตสำหรับธุรกิจของคุณจะเป็นการแบ่งชั้นระหว่างธุรกิจของคุณกับการเงินส่วนบุคคลของคุณ การเก็บรักษาการเงินของคุณแยกกันช่วยให้สามารถติดตามค่าใช้จ่ายทางธุรกิจได้ง่ายขึ้นเพื่อการเสียภาษี การกู้ยืมเงินเพิ่มขึ้น: เครดิตธุรกิจที่แข็งแกร่งสามารถช่วยให้คุณได้รับเงินจำนวนมากขึ้น สำนักงานสินเชื่อธุรกิจรายใหญ่ทั้งสามแห่งคือ Dun & Bradstreet, Equifax และ Experian มีวิธีการกำหนดเครดิตของ บริษัท ของคุณเอง มีอีกหลายหน่วยงานรายงานเครดิตทางธุรกิจอื่น ๆ แต่เพื่อประโยชน์ของบทความนี้เราจะมุ่งเน้นไปที่เรื่องใหญ่ เมื่อสั่งซื้อรายงานเครดิตธุรกิจโปรดจำไว้ว่า: Dun & Bradstreet วัดความเสี่ยงของ บริษัท โดยใช้คะแนน Paydex ตั้งแต่ศูนย์ถึง 100หมายเลขนี้อิงตามข้อมูลการชำระเงินที่รายงานไปยังสำนักหรือ บริษัท ที่รวบรวมข้อมูลซึ่งเป็นพันธมิตรกับสำนัก "คะแนนเครดิตทางการค้า" และ "คะแนนความเครียดทางการเงิน" ช่วยให้ผู้ให้กู้ตัดสินใจว่าจะให้เครดิตแก่คุณหรือไม่และเท่าใด บริษัท ประกันภัยยังสามารถใช้คะแนนในการกำหนดค่าเบี้ยประกันภัยของคุณได้และสามารถช่วยเจ้าของบ้านตัดสินใจว่าจะให้คุณเป็นผู้เช่าธุรกิจหรือไม่ตาม Dun & Bradstreet Dun & Bradstreet วัดความเสี่ยงของ บริษัท โดยใช้คะแนน Paydex ตั้งแต่ศูนย์ถึง 100 หากต้องการมีหมายเลข Paydex คุณต้องยื่นหมายเลข DUNS ผ่านทางเว็บไซต์ของ Dun & Bradstreet ซึ่งเป็นบริการฟรีและสำนักต้องมีบันทึกการชำระเงินของคุณกับผู้ขายอย่างน้อย 4 ราย เพื่อเพิ่มคะแนน Paydex ของคุณ Dun & Bradstreet แนะนำให้ชำระหนี้ตามกำหนดเวลาหรือก่อนกำหนดและกระตุ้นให้ซัพพลายเออร์และผู้ขายรายงานประวัติการชำระเงินที่เป็นบวก ในรายงานเครดิต D & B คุณจะเห็นคะแนนเครดิตเชิงพาณิชย์และคะแนนความเครียดทางการเงินของคุณ คะแนนเครดิตทางการค้าคาดการณ์ว่าอาจมีการชำระล่าช้าในตั๋วเงินภายในปีหน้า คะแนนมีตั้งแต่ 101 ถึง 670 คะแนนที่ต่ำกว่าซึ่งแสดงถึงความเป็นไปได้ที่ผู้กระทำผิดจะได้รับ คะแนนความเครียดทางการเงินคาดการณ์ความเป็นไปได้ที่ธุรกิจจะประสบความล้มเหลวในช่วง 12 เดือนข้างหน้า ความล้มเหลวของธุรกิจหมายถึงการชำระหนี้ที่ค้างชำระโดยเจ้าหนี้หรือธุรกิจหยุดดำเนินการโดยไม่จ่ายเจ้าหนี้เต็มจำนวน คะแนนมีตั้งแต่ 1,001 ถึง 1,610 โดยตัวเลขที่ต่ำกว่าทำให้ธุรกิจมีโอกาสเกิดความเครียดทางการเงินสูงขึ้น นี่คือสิ่งที่รายงานทางธุรกิจของ Dun & Bradstreet มีดังนี้ คะแนนเครดิตธุรกิจ Equifax Equifax เสนอการประเมินผลที่แตกต่างกันสามแบบสำหรับธุรกิจในรายงานเครดิตธุรกิจ: ดัชนีการชำระเงินคะแนนความเสี่ยงด้านเครดิตและคะแนนความล้มเหลวทางธุรกิจ Equifax เสนอการประเมินผลที่แตกต่างกันสามแบบสำหรับธุรกิจ ได้แก่ ดัชนีการชำระเงินคะแนนความเสี่ยงด้านเครดิตและคะแนนความล้มเหลวทางธุรกิจ เช่นเดียวกับคะแนน Paydex "Equifax ของ" ดัชนีการชำระเงิน "วัดจาก 0 ถึง 100 สะท้อนให้เห็นว่าการชำระเงินของ บริษัท ของคุณเป็นจำนวนเท่าใดและเป็นข้อมูลจากผู้ขายและเจ้าหนี้ ไม่ได้ออกแบบมาเพื่อทำนายพฤติกรรมในอนาคต แต่ Tonya James รองประธานฝ่ายการจัดการผลิตภัณฑ์ Equifax กล่าว นั่นคือสิ่งที่อีกสองคะแนนเป็น "คะแนนความเสี่ยงทางธุรกิจ" ดูความเป็นไปได้ที่ธุรกิจของคุณจะไม่สามารถชำระเงินได้ คะแนนมีตั้งแต่ 101 ถึง 992 โดยวัดจากสิ่งเหล่านี้: "คะแนนความล้มเหลวทางธุรกิจ" วัดความเป็นไปได้ที่ธุรกิจของคุณจะปิดบัญชีภายในระยะเวลา 12 เดือน มีตั้งแต่ 1,000 ถึง 1,610 โดยคะแนนต่ำกว่าแสดงถึงความเป็นไปได้ที่ความล้มเหลวทางธุรกิจจะสูงขึ้น ประเมินสิ่งเหล่านี้: สำหรับทั้งคะแนนความเสี่ยงด้านเครดิตและคะแนนความล้มเหลวทางธุรกิจการให้คะแนนของศูนย์แสดงถึงการล้มละลาย นี่คือสิ่งที่แสดงในรายงานเครดิตธุรกิจของ Equifax
Experian เสนอผลิตภัณฑ์ที่เรียกว่า CreditScore report ซึ่งรวมถึงคะแนนเครดิตธุรกิจรวมทั้งข้อมูลอื่น ๆ เช่นแนวโน้มการชำระเงินประวัติบัญชีและบันทึกสาธารณะ การตรวจสอบข้อมูลนี้เป็นประจำจะช่วยให้คุณระบุวิธีที่คุณสามารถสร้างเครดิตของ บริษัท ได้ Brian Ward ผู้อำนวยการอาวุโสด้านการตลาดแบบบูรณาการของ Experian กล่าว คะแนนศูนย์ธุรกิจ Experian ตั้งแต่ศูนย์ถึง 100 คะแนน … คำนึงถึงปัจจัยหลายอย่างไม่ใช่เฉพาะประวัติการชำระเงิน คะแนนศูนย์ธุรกิจของ Experian แตกต่างจากคะแนน Paydex ของ Dun & Bradstreet และดัชนีการชำระเงินของ Equifax เนื่องจากคำนึงถึงปัจจัยหลายอย่างไม่ใช่เฉพาะประวัติการชำระเงิน Experian คำนวณคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณโดยรวบรวมข้อมูลเครดิตจากซัพพลายเออร์และผู้ให้กู้ของคุณการยื่นเรื่องทางกฎหมายจากศาลท้องถิ่นมณฑลและรัฐและข้อมูลพื้นฐานของ บริษัท จากแหล่งข้อมูลอิสระเช่นบันทึกสาธารณะและหน่วยงานจัดเก็บข้อมูล เป็นปัจจัยสำคัญในประวัติเครดิตของธุรกิจของคุณเช่นยอดคงค้างสินเชื่อและนิสัยการชำระเงินไม่ว่าคุณจะมีข้อจำนองใด ๆ การตัดสินหรือการล้มละลายกับธุรกิจของคุณและขนาดและอายุของธุรกิจของคุณ โดยทั่วไปแม้ธุรกิจขนาดเล็กที่ใช้เครดิตมีความรับผิดชอบจะได้รับความเสี่ยงปานกลางถึงต่ำในขณะที่ธุรกิจที่มีชื่อเสียงซึ่งมีประวัติเครดิตที่มั่นคงจะมีเวลาที่ง่ายกว่าในการให้คะแนนความเสี่ยงต่ำ นี่คือสิ่งที่แสดงในรายงานเครดิตธุรกิจของ Experian
ตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้รายงานเครดิตธุรกิจและคะแนนไม่ฟรีแม้ว่าคุณจะเป็นเจ้าของธุรกิจก็ตามอย่างไรก็ตามควรตรวจสอบรายงานเหล่านี้ปีละครั้งเพื่อให้คุณทราบว่าคุณเปรียบเทียบกับผู้ยืมอื่นอย่างไรโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณต้องการสมัครสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กในเร็ว ๆ นี้ นี่คือที่ที่คุณสามารถค้นหาได้:
เอไอเอฟแฟกซ์ได้รับรายงานการทุจริตข้อมูลสำคัญเมื่อปีพ. ศ. 2560 เปิดเผยข้อมูลส่วนบุคคลเช่นวันเกิดและหมายเลขประกันสังคมของผู้บริโภคชาวอเมริกันกว่า 145 ล้านราย Equifax กล่าวว่าขโมยยังขโมยหมายเลขบัตรเครดิตสำหรับผู้บริโภคประมาณ 209,000 รายในสหรัฐอเมริกา ธุรกิจขนาดเล็กก็ได้รับผลกระทบด้วยเช่นกัน สูญเสียทางการเงินที่มีประสบการณ์บางอย่างหลังจากการฝ่าฝืนและฟ้อง Equifax ตามวารสารกฎหมายแห่งชาติ การละเมิดข้อมูลอาจทำให้เจ้าของธุรกิจต้องได้รับเงินมากขึ้นเนื่องจากผู้ให้กู้ธุรกิจส่วนใหญ่คำนึงถึงความน่าเชื่อถือของเจ้าของธุรกิจ การละเมิดข้อมูลอาจทำให้เจ้าของธุรกิจได้รับการจัดหาเงินทุนได้ยากขึ้นเนื่องจากผู้ให้ยืมใช้เครดิตที่มีอยู่ในบัญชี สิ่งสำคัญคือต้องป้องกันตัวเอง เจ้าของธุรกิจสามารถดูว่าข้อมูลส่วนบุคคลของพวกเขาถูกเปิดเผยหรือไม่โดยไปที่เว็บไซต์ของ Equifax คลิกลิงก์ที่ระบุว่า "ฉันถูกส่งผลกระทบหรือไม่" จากนั้นคุณจะต้องระบุนามสกุลและตัวเลขหกหลักสุดท้ายของหมายเลขประกันสังคมของคุณเพื่อดูว่าคุณได้รับผลกระทบจากการละเมิดหรือไม่ หากคุณได้รับผลกระทบ Federal Trade Commission ขอแนะนำให้คุณพิจารณาการแช่แข็งเครดิตส่วนบุคคลของคุณด้วยเครดิตเครดิตที่สำคัญสามแห่ง FTC กล่าวว่าจะทำให้คนที่เปิดบัญชีใหม่ในชื่อของคุณยากขึ้น หากคุณไม่ต้องการระงับเครดิตคุณสามารถวางการแจ้งเตือนการฉ้อโกงในเครดิตซึ่งจะบอกให้เจ้าหนี้ที่มีศักยภาพตรวจสอบข้อมูลประจำตัวของคุณก่อนที่จะออกเครดิตในชื่อของคุณ คุณจำเป็นต้องติดต่อหนึ่งในสามแห่งนี้เพื่อทำเช่นนั้น การระงับเครดิตมักมีค่าใช้จ่ายเพียงเล็กน้อย แต่ Equifax เสนอบริการฟรีจนถึงวันที่ 31 มกราคม 2018 แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับผลกระทบจากการละเมิดนี้ แต่ก็ควรตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณอย่างสม่ำเสมอสำหรับกิจกรรมที่ดูเหมือนหลอกลวง คุณมีสิทธิได้รับรายงานเครดิตฟรีทุกๆ 12 เดือนจากสำนักงานสินเชื่อรายใหญ่สามแห่งที่ AnnualCreditReport.com เมื่อตรวจสอบเครดิตของคุณให้มองหาบัญชีใหม่ที่คุณไม่ได้เปิดสอบถามข้อมูลเครดิตที่ไม่สอดคล้องกับการใช้งานหรือยอดคงเหลือด้านเครดิตของคุณที่ไม่ตรงกับคำชี้แจงของคุณ อัปเดตเมื่อ 6 ตุลาคม 2017 รูปภาพผ่านทาง iStock คะแนนเครดิตธุรกิจคืออะไร?
รับคะแนนเครดิตส่วนตัวฟรีทุกสัปดาห์จาก Investmentmatome
เหตุใดฉันจึงต้องมีคะแนนเครดิตทางธุรกิจ?
คะแนนเครดิตทางธุรกิจคำนวณอย่างไร
กลับไปด้านบน
คะแนนเครดิตธุรกิจ Dun & Bradstreet
รายงานเครดิต D & B
คะแนนเครดิตธุรกิจของ Experian
ฉันจะหาคะแนนเครดิตธุรกิจของฉันได้อย่างไร?
เครดิตบูโร
ราคาสำหรับรายงานเครดิต
สถานที่สั่งซื้อ
รวม
Dun & Bradstreet
$61.99
เว็บไซต์ Dun & Bradstreet
Equifax
$99.95
เว็บไซต์ Equifax
Experian
$39.95
เว็บไซต์ Experian
วิธีป้องกันเครดิตของคุณ
อะไรต่อไป?
Steve Nicastro เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @StevenNicastro
ค้นหาและเปรียบเทียบ สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
เรียน วิธีการสร้างเครดิตธุรกิจ
ค้นพบ ขั้นตอนในการปกป้องเครดิตของคุณ
