7 ขั้นตอนในการจัดการกับความกลัวเงินอันดับ 1 ของเรา

ความคิดในการหมดเงินในการเกษียณอายุช่วยให้คนจำนวนมากตื่นขึ้นในเวลากลางคืน ในความเป็นจริงความกังวลฉบับที่ 1 ของลูกค้าของนักวางแผนทางการเงิน CPA เป็นไปตามการศึกษาในปี พ.ศ. 2558 จากสถาบันผู้สอบบัญชีรับอนุญาตแห่งสหรัฐอเมริกา

มากกว่าครึ่งหนึ่ง (57%) ของลูกค้า CPA กล่าวว่าการออมระยะยาวเป็นความกังวลเกี่ยวกับการเกษียณอายุที่ใหญ่ที่สุดของพวกเขา อีก 22% กล่าวว่าเป็นหนึ่งในสามข้อกังวลด้านบนของพวกเขา ความกังวลด้านอื่น ๆ รวมถึงค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพและการหาจำนวนเงินที่จะถอนตัวออกจากบัญชีเกษียณอายุและทรัพย์สินอื่น ๆ

แต่มีหลายวิธีที่คุณสามารถระบุถึงความกลัวในขณะนี้รวมถึงการเพิ่มเงินออมการตัดค่าใช้จ่ายและการซื้อประกันชีวิต ต่อไปนี้เป็นเจ็ดขั้นตอนที่คุณสามารถใช้เพื่อสร้างแผนปฏิบัติการที่ยั่งยืน

เรื่องราวที่เกี่ยวข้อง

เครื่องคิดเลขการออมเพื่อการเกษียณอายุของ Investmentmatome

นี่คือสิ่งที่เกิดขึ้นกับหนี้ของคุณหลังจากที่คุณตาย

Investmentmatome สำรวจ 702 แผนการ

1. เริ่มบันทึกเดี๋ยวนี้

สมมติว่าคุณอยู่ในช่วง 30 ปีแรกของคุณและยังไม่มีแผนเกษียณอายุ เวลาที่ดีที่สุดในการปลูกต้นไม้คือ 20 ปีก่อนและวันที่สองที่ดีที่สุดคือวันนี้ตามสุภาษิตจีน

มันจะดีกว่าที่จะมีพิเศษ 10 ปีของดอกเบี้ยทบต้น? แน่นอน. จะทนทุกข์ทรมานกับการเริ่มต้นของคุณช้าคุณดีหรือไม่? Nope พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อสร้างเป้าหมายที่เป็นไปได้และจากนั้นไปกับพวกเขา

2. ประหยัด 15% ของรายได้ของคุณ

นี่อาจจะเป็นไปไม่ได้ถ้าคุณจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาสำหรับเงินเดือนเริ่มต้น แต่คุณสามารถสร้างงบประมาณที่สามารถใช้งานได้ซึ่งรวมถึงการประหยัดเงินโดยอัตโนมัติแม้จำนวนเงินที่น้อยลงของ paycheck แต่ละรายการลงใน 401 (k) หรือ IRA

"เริ่มต้นด้วย 2% และอยู่กับที่เป็นเวลาสามเดือน" คิมเบอร์ลีฟอสผู้ก่อตั้ง บริษัท Empyrion Wealth Management ในโรสวิลล์รัฐแคลิฟอร์เนียกล่าว เพิ่มเงินออมของคุณลง 2% ทุกไตรมาสหากเป็นไปได้จนกว่าคุณจะได้รับ 15% ที่ที่ปรึกษาแนะนำ

3. ใช้ประโยชน์จากการแข่งขัน 401 (k)

หากนายจ้างของคุณจะเตะได้สองพันเหรียญให้บันทึกอย่างน้อยพอเพื่อให้มีคุณสมบัติเพียงพอสำหรับจำนวนเงินที่จับคู่สูงสุด คุณอาจต้องการเริ่มต้น IRA ของคุณเองที่อื่น แต่ให้คะแนนสูงสุดในการแข่งขัน 401 (k) ก่อน มันโง่ที่จะออกจากเงินบนโต๊ะ

คาดการณ์การดำเนินชีวิตที่เกษียณอายุของคุณ

รูปภาพการเกษียณที่เหมาะสำหรับคุณไม่ว่าจะเป็นวิถีชีวิตแบบสนามกอล์ฟและล่องเรือหรือโอกาสที่จะทำเล็บให้กับ Habitat for Humanity การระบุว่าสิ่งที่คุณให้ความสำคัญมากที่สุดจะช่วยให้คุณ "ระบุแง่มุมที่สำคัญที่สุดของการเกษียณอายุที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณ" เอมิลี่กายเบ็คเคนผู้เขียน "5 ปีก่อนเกษียณอายุ: การวางแผนการเกษียณอายุเมื่อคุณต้องการมากที่สุด" จากนั้น วางแผนตาม

สุนัขล่าเนื้อจะต้องประหยัดมากกว่า homebodies เช่น คู่ที่ปราศจากลูกจะไม่ต้องวางแผนที่จะช่วยให้หลาน ๆ ผ่านวิทยาลัย ผู้ที่เป็นเจ้าของบ้านของพวกเขาสามารถมุ่งเน้นไปที่ภาษีและค่าบำรุงรักษาแทนการชำระเงินจำนอง

5. ประเมินความจำเป็นในการประกันชีวิตของคุณ

คิดว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับคู่สมรสหรือคู่ครองของคุณถ้าคุณตายและถามตัวเองว่า "ฉันจำเป็นต้องมีประกันชีวิตหรือไม่" คนที่คุณรักจะสามารถสร้างการออมเพื่อการเกษียณอายุได้อย่างเพียงพอหรือไม่ถ้าต้องจ่ายค่าเช่าหรือรับจำนองและเพิ่มและให้ความรู้ เด็กที่ไม่มีรายได้ของคุณหรือไม่?

Scott Grimm จาก PPI West Insurance ในนิวพอร์ตบีชกล่าวว่า "การประกันระยะยาวราคาถูกสุดสำหรับคนหนุ่มสาวที่มีสุขภาพดี อัตราประกันชีวิตอาจต่ำกว่าที่คุณคิด

6. อาศัยเจตนา

เมื่อทำการซื้อโค้ชการเงิน Todd Tresidder จาก Mentor ทางการเงินแนะนำให้พิจารณาคำถามต่อไปนี้: "การกระทำนี้ทำให้ฉันมุ่งสู่เป้าหมายของฉันหรือไม่" และ "การได้รับค่าที่ดีที่สุดสำหรับเงินของฉันหรือไม่?" นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่มีวันได้ สนุกอีกครั้ง; ก็หมายความว่าคุณกำลังใช้จ่ายโดยมีวัตถุประสงค์

"ควบคุมการใช้จ่ายของคุณเพื่อให้ไลฟ์สไตล์ของคุณล่าช้าไปกับรายได้ของคุณ" Tresidder กล่าว เงินที่คุณ อย่า ใช้จ่ายในการอัพเกรดเทคโนโลยีบ่อยหรือการเดินทางช้อปปิ้งเสาร์เป็นเงินที่คุณสามารถใส่ลงในแผนเกษียณอายุ

7. ห้ามใช้ Social Security เร็วเกินไป

ยิ่งคุณใช้ชีวิตได้นานเท่าใดโอกาสที่คุณจะใช้เงินออมของคุณก็ยิ่งมีโอกาสมากเท่านั้น การประกันสังคมที่อายุ 62 ปีเป็นวิธีที่ดีในการหาตัวเองยากจนในภายหลังผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล Liz Weston กล่าวว่า เช็คของคุณจะเพิ่มขึ้น 7% ถึง 8% ทุกปีที่คุณต้องรอ

ขนาดของเช็คของคุณมีความสำคัญ ตามการบริหารงานประกันสังคม 53% ของผู้เกษียณอายุที่สมรสและ 74% ของคนโสดได้รับครึ่งหนึ่งของรายได้จากการประกันสังคม สำหรับคู่แต่งงาน 22% และ 47% ของคนโสด Social Security มีรายได้ 90% ขึ้นไป

กองทุนทรัสต์ที่ช่วยจ่ายค่าเกษียณอายุและสวัสดิการพิการอยู่ในระยะที่จะหมดไปภายในปี 2577 หากไม่มีการเปลี่ยนแปลงอื่น ๆ ภาษีการจ่ายเงินจะเพียงพอต่อการจ่ายเงินประมาณ 79% ของผลประโยชน์ตามกำหนดหลังจากวันดังกล่าว ประกันสังคมควรให้รายได้ต่อเดือน แต่ไม่ควรพึ่งพาสวัสดิการเพื่อสนับสนุนคุณอย่างเต็มที่ในการเกษียณอายุ

รับผิดชอบ

ความหวาดกลัวในการใช้จ่ายเงินเป็นเวลานานจะเข้าใจได้ง่าย แต่อย่าให้ความวิตกกังวลไม่ให้คุณดำเนินการ การเริ่มต้นบันทึกแม้จำนวนเล็กน้อยและกำลังมองหาวิธีที่จะเพิ่มไข่รังของคุณอย่างต่อเนื่องจะช่วยให้คุณจัดการกับความกังวลของคุณและได้รับการติดตามด้านการเงินที่ถูกต้อง

Donna Freedman เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล

รูปภาพผ่านทาง iStock