นักเรียน Arizona ผิดนัดมากกว่าเงินให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษาในสหรัฐฯ

นักศึกษาจากวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยในรัฐแอริโซนากำลังผิดนัดชำระเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาในอัตราที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศตามการศึกษาของกระทรวงศึกษาธิการสหรัฐฯ

การศึกษาพบว่า 14% ของนักเรียนที่ Arizona postsecondary โรงเรียนที่มีกำหนดจะเริ่มจ่ายเงินให้กู้ยืมในปี 2013 อยู่ในค่าเริ่มต้นโดยปีที่สามของการชำระคืน อัตราการผิดนัดชำระหนี้ของรัฐแอริโซนาถูกผูกติดอยู่กับอันดับที่เจ็ดในประเทศ

อัตราการผิดนัดโดยรวมของสหรัฐอเมริกาเท่ากับ 11.3% (ดูอัตราค่าเริ่มต้นสำหรับ 50 รัฐทั้งหมด)

การศึกษาได้สำรวจโรงเรียนมากกว่า 6,000 แห่งในประเทศและ 98 แห่งในรัฐแอริโซนารวมทั้งโรงเรียนเอกชนที่เป็นของรัฐและเอกชน (สำหรับผลกำไร) กลุ่มที่ใหญ่ที่สุดในรัฐโดยการลงทะเบียนอัตราการผิดนัดคือ:

• วิทยาลัยชุมชน Rio Salado: 22.4%
• มหาวิทยาลัยฟีนิกซ์: 13.3%
• Grand Canyon University: 9.2%
• มหาวิทยาลัยรัฐแอริโซนา: 6.9%
• มหาวิทยาลัยแอริโซนา: 5.6%

(คลิกที่นี่เพื่อค้นหาฐานข้อมูลของรัฐบาลกลางสำหรับสถิติตามโรงเรียนเมืองหรือรัฐ)

ทั่วประเทศวิทยาลัยชุมชนมีอัตราการผิดนัดเฉลี่ยสำหรับปี 2013 ที่ 18.5% และโรงเรียนที่เป็นกรรมสิทธิ์อยู่ที่ 15% สำหรับวิทยาลัยสาธารณะสี่ปีอัตราเฉลี่ยอยู่ที่ 7.3% และสำหรับวิทยาลัยเอกชนสี่ปีก็คือ 6.5%

อัตราค่าเริ่มต้นสำหรับวิทยาลัยชุมชนโรงเรียนอาชีวศึกษาและวิทยาลัยที่แสวงหาผลกำไรมักจะสูงกว่าเนื่องจากนักเรียนเก่ามักไม่ค่อยมีโอกาสศึกษาหรือเห็นการเพิ่มรายได้และมักไม่สามารถติดตามการชำระคืนเงินกู้ตาม รายงานใน Brookings Papers เกี่ยวกับกิจกรรมทางเศรษฐกิจ

>> เพิ่มเติม: การตั้งค่าเริ่มต้นของเงินกู้สำหรับนักเรียน: ความหมายและวิธีจัดการกับปัญหานี้

รายงานฉบับใหม่นี้ให้รายละเอียดเกี่ยวกับอัตราการผิดนัด แต่อาจไม่แสดงภาพภาระหนี้ทั้งหมดของนักเรียน ในขณะที่รายงานใช้ภาพรวมของผู้กู้ที่อยู่ภายในหน้าต่างสามปีแรกของระยะเวลาการชำระคืนของพวกเขาจะไม่จับผู้ที่ชะลอการชำระหนี้จนกว่าจะถึงเวลาที่หน้าต่างวัดสามปีหมดอายุ

ที่ปรึกษาทางการเงินของ Scottsdale: จ่ายเงินคืน แต่สร้างเงินออมด้วย

คนที่มีระดับวิทยาลัยจะได้รับค่าเฉลี่ยโดยเฉลี่ยมากกว่าผู้ที่มีประกาศนียบัตรมัธยมปลายเท่านั้น ศูนย์ข้อมูลการศึกษาแห่งชาติระบุว่าในปี พ.ศ. 2557 รายได้เฉลี่ยของเยาวชนที่จบปริญญาตรีมีมูลค่า 49,900 ดอลลาร์เทียบกับ 30,000 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่จบมัธยมปลาย

อย่างไรก็ตามหนี้เงินกู้ของนักเรียนที่มากเกินไปถือเป็นภาระสำคัญสำหรับชาวอเมริกันจำนวนมาก มันสามารถขัดขวางอย่างมีนัยสำคัญการเงินของผู้กู้โดยการเพิ่มภาระหนี้โดยรวมของพวกเขาและตัดเป็นเงินที่พวกเขาสามารถใช้สำหรับการจำนองเกษียณและการลงทุนระยะยาวอื่น ๆ ตามที่คณะกรรมการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของสหรัฐประกาศเพิ่มขึ้นจาก 961 พันล้านเหรียญในปี 2554

เราถาม Scottsdale, ที่ปรึกษาทางการเงินของอาริโซน่า Adam Harding เกี่ยวกับวิธีที่ครอบครัวสามารถรวมเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเข้ากับชีวิตทางการเงินได้

นักเรียนและครอบครัวสามารถมั่นใจได้อย่างไรว่าการกู้ยืมเงินของพวกเขาเป็นการลงทุนที่ดีในอนาคตของพวกเขา?

เพื่อพิจารณาว่าเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเป็นเงินลงทุนที่ชาญฉลาดหรือไม่ให้พิจารณาเส้นทางอาชีพและรายได้ของนักเรียนแล้วชั่งน้ำหนักเหล่านี้ต่อผลกระทบโดยรวมของเงินให้สินเชื่อ ครอบครัวควรพิจารณารายได้ที่นักเรียนอาจจะละเลยโดยการป้อนหลักสูตรปริญญาสี่ปีแทนที่จะไปโดยตรงเข้าสู่แรงงานหรือการใฝ่หาตัวเลือกการศึกษาอื่น ๆ เช่นปริญญาตรีสองปีหรือโรงเรียนการค้า

นักเรียนและครอบครัวควรเข้าใจว่าหนี้ของพวกเขามีแนวโน้มว่าจะเป็นอย่างไรการชำระเงินรายเดือนและข้อกำหนดจะเป็นทางเลือกอาชีพและรายได้ที่คาดว่าจะได้รับสำหรับเส้นทางการศึกษาของนักศึกษาและความต้องการสำหรับผู้สำเร็จการศึกษาในสาขาอาชีพที่ต้องการของนักเรียน

การให้กู้ยืมเงินกับนักเรียนอาจส่งผลกระทบต่อชีวิตทางการเงินในอนาคตของนักศึกษาได้อย่างไร?

เมื่อเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเข้าสู่ช่วงการชำระคืนความรับผิดรายเดือนที่เพิ่มขึ้นอาจส่งผลต่อความสามารถในการกู้เงินฉุกเฉินของผู้กู้และประหยัดเงินในเป้าหมายหลักเช่นการชำระเงินดาวน์ในบ้าน

ภูมิทัศน์การจ้างงานในปัจจุบันมีมูลค่าการซื้อขายมากกว่าในช่วงก่อนหน้าอย่างมากดังนั้นการสร้างกองทุนฉุกเฉินในช่วงที่มีการว่างงานมีความสำคัญมากขึ้น

ผู้ที่จบการศึกษาระดับสูงอาจลังเลที่จะเข้าสู่ตลาดที่อยู่อาศัยเนื่องจากมีฟองสบู่ล่าสุดหรือเพราะพวกเขาไม่ต้องการกระทำการอยู่ในที่เดียวเป็นเวลานาน แต่เนื่องจากการหักภาษีที่มาพร้อมกับการจ่ายเงินจำนองนั้นมันมักจะทำให้รู้สึกมากขึ้นที่จะซื้อบ้านมากกว่าค่าเช่า

พ่อแม่และนักเรียนควรระลึกไว้เสมอในขณะที่ทำการให้กู้ยืมแก่นักเรียน

ภายใต้กฎหมายภาษีอากรบุคคลและคู่สมรสสามารถหักดอกเบี้ยเงินกู้ของนักเรียนได้ไม่เกิน 2,500 เหรียญต่อปีขึ้นอยู่กับรายได้และสถานะการยื่น ในขณะที่การจ่ายเงินออกตราสารหนี้ใด ๆ อาจเป็นเรื่องยากการจ่ายดอกเบี้ยด้วยเงินดอลลาร์หลังหักภาษีจะเพิ่มภาระเท่านั้น

ถ้าเป็นไปได้พยายามที่จะให้หนี้เงินกู้ของนักเรียนอยู่ภายใต้เกณฑ์ที่ความสนใจจะสูญเสียความสามารถในการหักลดหย่อน กฎข้อแรกคือแบ่งเงิน 2,500 เหรียญโดยใช้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ตัวอย่างเช่นหากอัตราดอกเบี้ยของคุณเท่ากับ 5% การหาร 2,500 ดอลล่าร์โดย 0.05 เท่ากับ 50,000 ดอลลาร์ การเก็บรักษาหนี้ของคุณไว้ต่ำกว่าจำนวนเงินดังกล่าวทำให้คุณสามารถหักดอกเบี้ยได้

วงเงินดอกเบี้ยที่หักลดหย่อนนี้เป็นโอกาสที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่บ้านของพวกเขาได้ชื่นชมในคุณค่าในระดับที่จะช่วยให้พวกเขาสามารถรีไฟแนนซ์ได้ พวกเขาอาจสามารถชำระเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษากับการรีไฟแนนซ์และแลกเปลี่ยนความคิดเห็นเกี่ยวกับหนี้เงินกู้ของนักเรียนที่ไม่สามารถหักออกจากดอกเบี้ยจำนองได้ ปัญหาภาษีอาจซับซ้อนได้ดังนั้นให้ปรึกษากับที่ปรึกษาด้านภาษีก่อนที่จะตัดสินใจ

อดัมฮาร์ดิ้งเป็นผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและเป็นผู้ก่อตั้งอดัมซีฮาร์ดิ้ง, CFP

อัตราการผิดนัดชำระหนี้เงินกู้ของรัฐ

รัฐ 50 แห่งได้รับการจัดอันดับจากอัตราการผิดนัดชำระหนี้สูงสุดสำหรับนักเรียนที่ต่ำที่สุด

การจัดอันดับ	สถานะ	เปอร์เซ็นต์ที่ผิดนัดชำระหนี้ของนักเรียน
1.	นิวเม็กซิโก	18.9
2.	เวสต์เวอร์จิเนีย	16.2
3.	เคนตั๊กกี้	15.5
4.	แม่น้ำมิสซิสซิปปี	14.6
5.	อินดีแอนา	14.2
6.	ฟลอริด้า	14.1
7.	อาร์คันซอ	14
8.	อาริโซน่า	14
9.	ไวโอมิง	14
10.	โอเรกอน	13.7
11.	โอไฮโอ	13.6
12.	เซาท์แคโรไลนา	13.2
13.	เนวาดา	12.7
14.	เท็กซัส	12.6
15.	โอกลาโฮมา	12.5
16.	South Dakota	12.3
17.	รัฐหลุยเซียนา	12.3
18.	อลาบามา	12.2
19.	จอร์เจีย	12
20.	ไอโอวา	11.9
21.	มิชิแกน	11.8
22.	North Carolina	11.6
23.	มลรัฐอะแลสกา	11.6
24.	โคโลราโด	11.5
25.	มิสซูรี่	11.5
26.	รัฐเทนเนสซี	11.4
27.	ไอดาโฮ	11
28.	แคนซัส	10.7
29.	วอชิงตัน	10.4
30.	แคลิฟอร์เนีย	10.4
31.	ฮาวาย	10.4
32.	เมน	10.4
33.	เดลาแวร์	10
34.	รัฐแมรี่แลนด์	9.9
35.	มอนแทนา	9.8
36.	วิสคอนซิน	9.6
37.	รัฐอิลลินอยส์	9.4
38.	เพนซิล	9.2
39.	เวอร์จิเนีย	9.1
40.	รัฐยุทา	9.1
41.	นิวเจอร์ซี	9
42.	มินนิโซตา	8.8
43.	คอนเนตทิคั	8.5
44.	เนบราสก้า	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	มลรัฐนิวแฮมป์เชียร์	7.8
48.	เวอร์มอนต์	7.2
49.	North Dakota	6.5
50.	แมสซาชูเซต	6.1