Annuities 101: อายุการใช้งานของรายได้

เงินงวดรายปีเป็นสัญญาทางการเงินที่เขียนขึ้นโดย บริษัท ประกันที่ระบุชุดของการชำระเงินที่รับประกันเช่น เป็นระยะเวลาที่กำหนดหรือตลอดอายุการใช้งานของบุคคลอย่างน้อยหนึ่งราย

แม้ว่าเงินงวดจะเป็นผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตอย่างมีนัยสำคัญก็ตาม

ตัวอย่างเช่นภายใต้เงื่อนไขของการประกันชีวิต กรมธรรม์โดยทั่วไปผู้เอาประกันภัยจะจ่ายเงินเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ภายใต้เงื่อนไขของเงินรายปีอย่างไรก็ตาม บริษัท ประกันจะจ่ายเงินค่างวดในช่วงชีวิตของแต่ละบุคคลนอกจากนี้หากสัญญาเงินรายปีระบุผู้รับผลประโยชน์การชำระเงินค่างวดส่วนใหญ่จะหมดอายุเมื่อผู้รับถึงแก่ความตาย

นักลงทุนจะซื้อรายปีด้วยเหตุผลหลายประการโดยทั่วไปคือการเลื่อนรายได้และการรับประกันรายได้ต่อปีตลอดอายุการใช้งาน

ผลประโยชน์ที่สำคัญของการเก็บรายได้รวม:

รายได้เติบโตรอการตัดบัญชีจนกว่าจะถอนเงิน

• รายปี ผู้ถือครองจะได้รับรายได้ประจำปีที่กำหนดในช่วงเกษียณอายุ
• นักลงทุนสามารถโอนเงินไปลงทุนในเงินได้โดยไม่ต้องเสียเงินได้ทุกปี
• นักลงทุนสามารถบริจาคเงินได้มากเท่าที่ต้องการในช่วงการสะสมของเงินรายปี
• เนื่องจากความต้องการและแรงจูงใจต่างๆของผู้ถือเงินรายปี บริษัท ประกันจึงได้พัฒนาความหลากหลายและความหลากหลายในสัญญาเงินรายปี ด้านล่างคุณจะพบการวิเคราะห์สั้น ๆ เกี่ยวกับตัวเลือกบางอย่างที่มีให้คุณ

ประเภทของรายได้

มีสองประเภทของค่างวดขั้นพื้นฐานคือทันทีและรอตัดบัญชี

รายได้โดยเด็ดขาดจะถูกซื้อเมื่ออายุเกษียณ สิทธิประโยชน์ที่จะเริ่มต้นทันที (ภายในหนึ่งปีนับจากวันซื้อ)

การผ่อนชำระรอตัดบัญชีมีการจ่ายเงินผลประโยชน์ที่เริ่มต้นในวันที่บาง ดอกเบี้ยมักจะเกิดขึ้นจากการรอการตัดบัญชีทางภาษีในระหว่างกาล

Annuities จัดเป็น "Qualified" หรือ "Non-Qualified" ตามประเภทของเงินทุนที่นักลงทุนใช้เพื่อซื้อสัญญาเงินรายปี)

Annuities ที่ผ่านการรับรองคือเงินปีที่นักลงทุนลงทุนด้วยเงินดอลลาร์ก่อนหักภาษีหรือเงินสมทบที่ต้องเสียภาษี

Annuities ที่ไม่ผ่านการรับรองคือสัญญาเหล่านั้นที่ได้รับเงินสนับสนุนหลังหักภาษี

Annuities อาจ เป็นเงินคงคลังถาวรซึ่งเป็นรายได้ตามกำหนดอัตราที่กำหนดโดย บริษัท ประกันภัยค่างวดคงที่มีความไวต่อความเสี่ยงจากอัตราเงินเฟ้อเนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่ามี ไม่มีการปรับค่าใช้จ่ายสำหรับอัตราเงินเฟ้อที่ลดลง

รายได้ประจำงวดที่เปลี่ยนแปลงเป็นบัญชีเกษียณส่วนบุคคลซึ่งการลงทุนขยายตัวรอการตัดบัญชีภาษีจนกว่านักลงทุนจะพร้อมที่จะถอนสินทรัพย์ซึ่งแตกต่างจาก IRA ไม่มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนเงิน การลงทุนรายปี] นอกจากนี้การเบิกเงินงวดตัวแปรยังมีศักยภาพในการสร้างผลตอบแทนที่สูงขึ้นและโอกาสสำหรับนักลงทุนในการตัดสินใจของตนเองเกี่ยวกับการลงทุนในสินทรัพย์

อีกอย่างหนึ่งที่สำคัญคือการคุ้มครองครอบครัวหรือความตาย ประโยชน์ที่มักมาพร้อมกับสัญญาดังกล่าว ผู้ถือครองกรรมสิทธิ์จะได้รับผลตอบแทนน้อยกว่าจำนวนเงินที่นักลงทุนถอนตัวหรือมูลค่าตลาดปัจจุบันของบัญชี

คำตอบในการลงทุน

: Annuities กลายเป็นตัวเลือกการลงทุนที่น่าสนใจมากขึ้นสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุในช่วงหลายปีที่ผ่านมา เนื่องจากผู้ให้บริการได้นำเสนอผลิตภัณฑ์ที่มีราคาสมเหตุสมผลและมีความยืดหยุ่นมากขึ้นรวมถึงตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลาย