401 (K) แผนเมื่ออายุ 30 ปี - คุณกำลังอยากจะเกษียณอายุหรือไม่? |
เพลง๠ดนซ์มาใหม่2017เบส๠น่นฟังà
คุณอาจจะเคยอ่านบทความนี้ก่อนที่คุณจะเริ่มงานแรกออกจากวิทยาลัย และคุณควรอ่านอย่างละเอียดก่อนที่คุณจะเดินเข้าไปในสำนักงาน HR ของ บริษัท และลงลายมือชื่อในเส้นประ แต่สิ่งที่สำคัญคือการที่คุณกำลังอ่านอยู่ในขณะนี้
การออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นเป้าหมายทางการเงินระยะยาวฉบับที่ 1 ที่คุณควรมี แต่น่าเสียดายที่คนจำนวนมากไม่ได้เริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุ - นับประสาแม้แต่พิจารณา - จนกว่าพวกเขาจะเป็นอย่างดีในทางของพวกเขาที่นั่น
คุณมีแผน 401 (k) แล้วหรือยัง? น่ากลัว เราจะจัดเตรียมการเปรียบเทียบที่ยอดเยี่ยมในบทความนี้เพื่อดูว่าคุณพร้อมที่จะเกษียณอายุที่สะดวกสบายหรือไม่ ยังไม่เริ่มและไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นที่ไหน ไม่จำเป็นต้องตื่นตระหนก คุณมาถูกที่แล้ว. ไม่ว่าคุณจะประหยัดเงินตั้งแต่เริ่มเรียนหรือเพียงแค่เริ่มต้นแล้วการบริจาค 401 (k) สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุได้ แต่ก่อนที่เราจะเข้าสู่รายละเอียดปลีกย่อยว่าคุณควรให้การสนับสนุน 401 (k) ของคุณที่อายุ 30 ปีอย่างไรลองทบทวนความรู้ 401 (k) ของเราด้วยการทบทวนอย่างรวดเร็ว:
401 (k) รีวิว
401 (k) เป็นแผนการออมเงินที่รอการตัดบัญชีภาษีที่ บริษัท เสนอให้พนักงานเป็นบัญชีเกษียณอายุ พนักงานมีส่วนแบ่งร้อยละของเงินเดือนในบัญชีการเกษียณอายุในแต่ละงวดการจ่ายเงินสูงสุดไม่เกินจำนวนเงินสูงสุดที่ได้รับจากแผน นายจ้างอาจจะหรืออาจไม่ตรงกับเงินสมทบเข้าบัญชีที่พนักงานจ่ายจากบัญชีเงินเดือน
เงินสมทบจะลงทุนตามดุลยพินิจของผู้ถือบัญชีโดยทั่วไปในกองทุนรวมและได้รับอนุญาตให้ขึ้นภาษี - ฟรี. การเบิกจ่ายเงินสามารถทำได้โดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายหลังจากที่เจ้าของบัญชีถึงอายุ 59.5 และต้องเสียภาษีเป็นรายได้ตามปกติที่อัตราภาษีเงินได้ของพนักงาน การถอนเงินก่อนวัยเกษียณที่กำหนดไว้ในบัญชีจะมีการเสียค่าปรับ
สำหรับส่วนมากของเรา 401 (k) เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ทรงพลังที่สุดที่เราจะต้องได้รับเมื่อเกษียณอายุ และในขณะที่หลายคนบอกว่าบ้านของคุณคือการลงทุนที่ใหญ่ที่สุดที่คุณจะทำฉันหวังว่าจะไม่เป็นความจริงสำหรับคุณ ควรจะเป็นแผน 401 (k) ของคุณ
ถ้าคุณอยู่ใกล้ ๆ หรืออยู่ในวัย 30 ปีของคุณและยังไม่ได้เริ่มต้นการออมคุณอาจไม่สามารถ "ก้าวเดิน" เพื่อเกษียณได้อย่างสะดวกสบายหรือแม้แต่อย่างเดียว อ่านต่อเพื่อเรียนรู้ว่าที่อายุ 401 (k) ของคุณควรอยู่ที่อายุ 30 ปี
401 (k) แผนที่อายุ 30
สมมติว่าคุณเริ่มต้นอาชีพการงานเมื่ออายุ 22 ปีด้วยเงินเดือน $ 32,000 / ปี คุณได้รับเงินเพิ่ม 3% ต่อปีและคุณจ่ายเงิน 10% ของเงินเดือนประจำปีให้กับแผน 401 (k) ของคุณ บริษัท ของคุณยังตรงกับ 50% ใน 6% แรกที่คุณใส่ในและคุณลงทุนในอัตรา 8% คุณควรมีอะไรในช่วง 401 (k) ที่อายุ 30 ปี? ลองดูรูปที่ 1 และ 2 ด้านล่าง
ถ้าบัญชีตัวอย่าง 401 (k) ใกล้เคียงกับบัญชี 401 (k) ของคุณเองการเกษียณอายุของคุณจะมีมูลค่า $ 61,053.05 เมื่ออายุ 30 ปีนั่นคือ ก้าวที่มั่นคงสำหรับการเกษียณอายุ แต่ 401 (k) s คือการลงทุนในระยะยาวกับหลาย ๆ ชะตากรรม
ชะตากรรมจำนวนมากของคุณ 401 (k) - เลือกอย่างชาญฉลาด
ถ้าคุณหยุดลงทุนในจุดนี้คุณจะมีเงินเกือบ $ 1 ล้านที่อายุ 65 เสียงเหมือนมาก - แต่ก็ไม่ได้ อย่างน้อยก็จะไม่เป็นเช่นนั้น คุณต้องมีอย่างน้อยสองในสามของเงินเดือนในการเกษียณอายุและเงินเดือนของคุณเมื่ออายุ 65 ปีจะมากกว่า 125,000 เหรียญต่อปี นั่นหมายความว่า 1 ล้านเหรียญไม่เพียงพอที่จะทำให้คุณมีรายได้ผ่าน 10 หรือ 12 ปี
หากคุณลงทุนต่อไปและยังคงได้รับการปรับค่าจ้างเพียง 3% ของค่าใช้จ่ายตามอายุการใช้งานคุณจะเกษียณอายุด้วย อย่างน้อย 5.2 ล้านเหรียญ ส่วนที่ดีที่สุด: คุณใช้ชิปนี้ในราคาเพียง 315,000 เหรียญเท่านั้น บริษัท ของคุณและตลาด - และความมหัศจรรย์ของการผสมผสานผลตอบแทนที่ปลอดภาษี - ทำส่วนที่เหลือ
เมื่ออายุ 47 ปีสิ่งที่ดียิ่งขึ้นอาจเกิดขึ้นได้: รายได้ประจำปี 401 (k) ของคุณจะเกินเงินเดือนของคุณ เมื่อเกษียณอายุคุณสามารถโอนบัญชีของคุณเป็นพันธบัตรเทศบาลและถอนเงิน $ 200,000 ต่อปีโดยไม่ต้องเสียภาษีโดยไม่แตะต้องเงินต้น นี่เป็นเพียงบัญชีของคุณเท่านั้น อัตราต่อรองที่คุณจะมีคู่สมรสด้วย คุณทั้งสองควรมีส่วนร่วมอย่างน้อย 10% ของเงินเดือนของคุณ ควรใช้เวลาออกมากที่สุด
มันไม่สายเกินไปที่จะเริ่มออม
ทุกคนควรมีเป้าหมายการเงินสามระดับ ชั้นแรกควรเป็นเป้าหมายระยะสั้นเช่นการออมเพื่อวันหยุดแหวนแต่งงานหรือการลงทุน ข้อที่สองเป็นเป้าหมายระยะปานกลางหรือระยะยาวเช่นการออมเพื่อการศึกษาของบุตรหลานของท่าน และคนที่สามควรเกษียณอายุอย่างปลอดภัยไม่มีโปรแกรมสิทธิใด ๆ เช่น Social Security
แม้ว่าคุณจะไม่ใกล้เคียงกับตัวอย่างของเรา แต่ก็มีทางเลือกอื่นช่วยประหยัดเงินได้มากขึ้น นี้จะช่วยให้คุณทันและได้รับกลับในการก้าวสำหรับการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย กรมสรรพากรจะช่วยให้คุณสามารถเพิ่มเงินได้ถึง 16,500 เหรียญในแผน 401 (k) ของคุณในแต่ละปี
นักลงทุนรายเล็ก ๆ แม้ในสถานการณ์ที่เจียมเนื้อเจียมตัวสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้เช่นการเกษียณอายุที่สะดวกสบายตราบเท่าที่คุณมีรายได้ ใช้ประโยชน์จากแผน 401 (k) ของคุณ
[สำหรับแผนการเพิ่มเติมเกี่ยวกับ 401 (k) ให้ตรวจสอบ: ทำไมคุณ 401 (k) ไม่ได้เป็นธนาคาร]