4 เคล็ดลับเงินสำหรับคนทำงานใหม่

โดย Heather Castle

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Heather ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

ดังนั้นคุณจึงเป็นเจ้าของงานใหม่ ขอแสดงความยินดี! คุณกำลังทำเงิน แต่คุณรู้ไหมว่าคุณควรทำอะไรกับมันบ้าง? คนส่วนใหญ่ไม่ได้เรียนรู้เกี่ยวกับการจัดการเงินในโรงเรียน มีหลายสิ่งหลายอย่างที่คุณควรพิจารณาเช่นการประเมินผลประโยชน์ของพนักงานการตัดสินใจลงทุนหาเงินที่หาได้ยากและการออมในกรณีฉุกเฉิน

คุณไม่ต้องการเรียนรู้บทเรียนทางการเงินเหล่านี้เป็นวิธีที่ยากโดยไม่จำเป็นและมีราคาแพง ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับ 4 ข้อที่จะช่วยให้คุณจัดการรายได้ใหม่ที่น่าตื่นเต้น

1. ทำความเข้าใจสิทธิประโยชน์ของพนักงานของคุณ

หาก บริษัท ของคุณมีข้อเสนอพิเศษให้ใช้ประโยชน์จากมัน ขั้นตอนที่หนึ่งคือการพูดคุยกับคนในแผนกทรัพยากรบุคคลของ บริษัท ของคุณ พวกเขาสามารถช่วยให้คุณเข้าใจได้ว่าสิทธิประโยชน์ใดบ้างเช่นประกันสุขภาพความพิการและประกันชีวิตและแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุจะเหมาะสำหรับคุณมากที่สุด

โดยทั่วไปถ้าคุณไม่ได้แต่งงานและไม่มีบุตรคุณอาจไม่จำเป็นต้องมีประกันชีวิตเป็นจำนวนมากเพราะคุณไม่มีคนที่ต้องพึ่งพาทางการเงินกับคุณ อย่างไรก็ตามการซื้อประกันความพิการระยะยาวอาจเป็นประโยชน์เพราะจะครอบคลุมรายได้ที่หายไปหากคุณไม่สามารถทำงานได้เป็นเวลานาน เมื่อคุณทบทวนตัวเลือกการประกันสุขภาพของคุณให้ชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียของแผนที่หักค่าใช้จ่ายสูงซึ่งมีต้นทุนต่ำกว่าแผนรายเดือนที่หักลดหย่อนและมีค่าใช้จ่ายรายเดือนสูงกว่า

แต่โปรดจำไว้ว่าสถานการณ์ของทุกคนต่างกัน ดังนั้นอย่าเพิ่งขอให้เพื่อนร่วมงานพูดคุยกับฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณหรือพิจารณาการทำงานร่วมกับผู้วางแผนทางการเงินเพื่อเพิ่มผลประโยชน์สูงสุดของคุณ

2. ใช้ประโยชน์จาก 401 (k)

คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับแผนเกษียณอายุ 401 (k) ที่นายจ้างสนับสนุน ด้วย 401 (k) คุณมีส่วนร่วมในเงินที่คุณได้รับก่อนเสียภาษีและคุณต้องเสียภาษีเมื่อคุณนำเงินออก ความคิดคือการมีส่วนร่วมในการวางแผนตลอดทั้งปีการทำงานของคุณและจากนั้นใช้เงินเหล่านี้เมื่อคุณเกษียณ

บริษัท หลายแห่งเสนอเพื่อให้สอดคล้องกับเปอร์เซ็นต์ของผลงานของคุณ หากคุณไม่ได้ใช้ประโยชน์จากการจับคู่คุณจะทิ้งเงินไว้บนโต๊ะ แต่ละ บริษัท มีกฎของตัวเองเกี่ยวกับจำนวนเงินที่พนักงานจะจ่ายให้กับพนักงานและเมื่อใด ตรวจสอบว่าคุณเข้าใจกฎและมีส่วนร่วมเพียงพอที่จะได้รับเงินสดทั้งหมดที่คุณมีสิทธิ์ได้รับ

ในขณะที่สิ่งสำคัญคือต้องประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุก็เป็นสิ่งสำคัญที่คุณไม่ได้ติดอยู่กับเงินกู้นักเรียนหรือบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูง หากคุณมีหนี้สินที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงให้หาแนวทางที่คุณไม่ได้มีส่วนร่วมกับแผนการเกษียณอายุของคุณมากนักเพื่อให้คุณสามารถชำระหนี้นั้นได้ อย่างไรก็ตามผมขอแนะนำให้มีส่วนร่วมอย่างน้อยเท่าที่จำเป็นเพื่อให้ได้คู่สูงสุดของ บริษัท

เช่นเดียวกับผลประโยชน์อื่น ๆ ขององค์กรเมื่อเริ่มต้น 401 (k) ให้เริ่มต้นด้วยการเชื่อมต่อกับแผนกทรัพยากรบุคคลเพื่อดูว่า บริษัท ของคุณมีกฎอะไร หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับจำนวนเงินที่จะต้องมีส่วนร่วมมีเครื่องคิดเลขมากมายที่จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าการจ่ายเงินที่บ้านของคุณจะอยู่ในระดับผลงานที่แตกต่างกันอย่างไร

3. พิจารณาความเสี่ยงของคุณและลงทุนเงิน 401 (k) ของคุณตามลำดับ

ความอดทนต่อความเสี่ยงหมายถึงความเสี่ยงที่คุณพึงพอใจในการใช้จ่ายเงินโดยพิจารณาจากบุคลิกและช่วงเวลาของคุณ การทำความเข้าใจเกี่ยวกับความเสี่ยงของคุณจะช่วยให้คุณทราบวิธีการลงทุน 401 (k) ของคุณ

แนวคิดทั่วไปคือการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงเช่นหุ้นมีแนวโน้มที่จะให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นในระยะยาวเมื่อเทียบกับสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำเช่นพันธบัตร หากคุณมีความอดทนต่อความเสี่ยงต่ำคุณจะต้องการหุ้นที่มีสัดส่วนน้อยลงในผลงานของคุณ หากคุณมีความเสี่ยงมากขึ้นและเป็นเวลานานจนกว่าคุณจะต้องการเงินคุณอาจสามารถพิจารณาถือครองหุ้นได้มากขึ้น

อีกทางเลือกหนึ่งสำหรับ 401 (k) ของคุณคือเลือกกองทุนเป้าหมาย กองทุนเหล่านี้มีส่วนผสมของหุ้นพันธบัตรและเงินสดที่มีระดับความเสี่ยงขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณมีจนถึงเกษียณอายุ พวกเขาตั้งขึ้นเพื่อให้มีการลงทุนที่มีความเสี่ยงมากขึ้นเมื่อคุณอายุน้อยและจากนั้นเมื่อคุณเข้าใกล้เกษียณอายุพวกเขาจะลดขนาดของการจัดสรรนี้ลงให้เป็นสัดส่วนที่ระมัดระวังมากขึ้น

แต่โปรดจำไว้ว่าการลงทุนทั้งหมดมีความเสี่ยงแม้แต่กับสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงน้อยกว่า นี่เป็นเหตุผลที่คุณให้ความสำคัญกับระดับที่คุณพอใจ หากคุณไม่แน่ใจให้ใช้การประเมินความทนทานต่อความเสี่ยง

4. สร้างกองทุนออมทรัพย์ฉุกเฉินหรือเปิด Roth IRA

นอกจากการใส่เงินใน 401 (k) แล้วฉันยังขอแนะนำให้คุณเก็บเงินไว้ในกองทุนฉุกเฉิน กรณีฉุกเฉินอาจรวมถึงความจำเป็นในการแก้ไขรถค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิดระยะเวลาการว่างงานและสถานการณ์อื่น ๆ

บัญชีออมทรัพย์ในกรณีฉุกเฉินมีความสำคัญเนื่องจากจะช่วยให้คุณไม่ต้องเสียหนี้ อย่างไรก็ตามถ้าคุณมีหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงผมขอแนะนำให้จ่ายเงินก่อนที่จะมุ่งเน้นไปที่กองทุนฉุกเฉิน เมื่อคุณชำระหนี้เสร็จแล้วคุณสามารถดำเนินการชำระเงินเดียวกันกับบัญชีออมทรัพย์กรณีฉุกเฉินและสร้างบัญชีได้อย่างรวดเร็ว ควรจะมีค่าใช้จ่ายระหว่างหกเดือนถึงหนึ่งปี

วิธีหนึ่งในการสร้างบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉินคือการระดมทุนของ Roth IRA ด้วย Roth IRA คุณมีส่วนร่วมในเงินที่คุณจ่ายภาษี แต่การเบิกถอนทั้งหมดจะปลอดภาษีหลังจากอายุ59½อย่างไรก็ตามความงามของ Roth IRA ก็คือหากคุณต้องการเข้าถึงเงินของคุณเร็วคุณสามารถถอนเงินที่คุณได้จ่ายเข้าบัญชีโดยไม่ต้องเสียค่าปรับหรือภาษีใด ๆ (รายได้จากการลงทุนใด ๆ ที่เงินฝากเหล่านั้นทำขึ้นแม้ว่าจะถูกเก็บภาษีหากถอนออกก่อนกำหนด)

ฉันขอแนะนำให้ถือเงินทุนฉุกเฉินของคุณเป็นเงินสดภายใน Roth IRA เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่คุณอาจต้องขายเงินลงทุนที่สูญเสียหากคุณต้องการใช้เงิน เมื่อคุณมีเงินออมฉุกเฉินพอเพียงใน Roth IRA คุณสามารถลงทุนอะไรก็ได้เหนือจำนวนเงินนั้น

นี่อาจเป็นกลยุทธ์ที่ดีสำหรับผู้เริ่มต้นหากพวกเขาไม่มีเงินลงทุนใน Roth IRA และบันทึกในกองทุนฉุกเฉิน ด้วยวิธีนี้หากคุณไม่ต้องการเงินคุณสามารถเก็บไว้ใน Roth ลงทุนและจะยังคงเติบโตปลอดภาษีจนกว่าคุณจะใช้ในการเกษียณอายุ การใช้ Roth ช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในขณะนี้ในแง่ของการเลือกวิธีการใช้เงินและช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จากบัญชีประเภทนี้เพื่อจัดหาแหล่งเงินทุนในอนาคต

>> เพิ่มเติม: วิธีการเปิด Roth IRA

แต่โปรดจำไว้ว่าถ้าคุณใช้ Roth เป็นกองทุนฉุกเฉินและกองทุนบำเหน็จบำนาญเกษียณส่วนที่เกษียณอายุจะได้รับการลงทุนและคุณไม่ควรใช้จนกว่าจะจำเป็นจริงๆ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าถ้าคุณถอนตัวออกไป รายได้ ในบัญชีก่อนอายุ 59 Ωคุณอาจต้องเผชิญกับการลงโทษและภาษี โปรดทราบว่าคุณต้องมีรายได้ที่จะได้รับ และในขณะที่เงินบริจาคสูงสุดที่อนุญาตได้คือ 5,500 เหรียญสหรัฐในปีพ. ศ. 2560 โปรดทราบว่ามีข้อ จำกัด ด้านรายได้สำหรับผู้มีรายได้สูง

>> เพิ่มเติม: ผู้ให้บริการบัญชี Roth IRA ที่ดีที่สุด

ขั้นตอนอัจฉริยะ

หลักเกณฑ์ทั้งสี่นี้จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณจะได้รับการชำระเงินครั้งแรกอย่างชาญฉลาดและสร้างนิสัยการใช้จ่ายที่ดีที่คุณสามารถใช้ตลอดทั้งปีที่ทำงานได้ แม้ว่าคุณจะอายุ 30 หรือ 40 ปี แต่ก็ยังไม่สายเกินไปที่จะมองดูสถานการณ์ทางการเงินของคุณหรือเริ่มต้นการเกษียณอายุใหม่ เมื่อทำตามเคล็ดลับเหล่านี้ในวันนี้คุณจะต้องดูแลตัวเองและเตรียมพร้อมสำหรับอนาคตที่แสนสบาย

Heather Castle, a อดีตรองประธานฝ่ายการลงทุนของ Stifel จะเปิดตัว บริษัท Castle Wealth Advisors LLC ในเดือนเมษายน

เรื่องนี้ยังปรากฏอยู่ใน Nasdaq