คุณควรเริ่มเก็บเงินประกันสังคมเมื่อไร?

โดย Gary Alt

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Gary ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

การตัดสินใจว่าเมื่อใดที่จะเริ่มเก็บเงินประกันสังคมจะเป็นหนึ่งในการตัดสินใจทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดที่คุณจะได้รับเมื่อเกษียณอายุ ทำไม? ค่าใช้จ่ายตลอดอายุการใช้งานในการเลือกไม่ถูกต้องอาจเป็นเรื่องใหญ่และอาจส่งผลกระทบต่อวิถีชีวิตการเกษียณอายุของครอบครัวของคุณเป็นอย่างมาก พิจารณาว่าคุณมีส่วนร่วมในช่วงหลายปีที่ผ่านมาในอาชีพของคุณแล้วอย่าลืมเปลี่ยนตัวเองหรือครอบครัวของคุณ

พิจารณาตัวอย่างสมมุติ: บ๊อบเปลี่ยนปีนี้ 62 และสงสัยว่าเขาควรจะเริ่มเก็บผลประโยชน์หรือไม่ ถ้าเขารอจนกว่าอายุเกษียณเต็มอายุ 66 ปีเขาจะได้รับเงิน 24,000 เหรียญต่อปี การได้รับประโยชน์ตอนต้นที่อายุ 62 ปีจะลดการชำระเงินลง 25% ดังนั้นบ็อบจะได้รับเพียง $ 18,000 ต่อปีเท่านั้น

หากเขารอจนกว่าจะอายุ 70 ​​เงินสวัสดิการเกษียณอายุของเขาเต็มจำนวนเพิ่มขึ้น 8% ต่อปีเพิ่มขึ้นเป็น 32,652 ดอลลาร์ โดยอายุ 85 ปีการชำระเงินเหล่านั้นจะเพิ่มขึ้นประมาณ 608,600 ดอลลาร์เมื่อเทียบกับเพียงประมาณ 547,600 ดอลลาร์หากเขาเริ่มเก็บเงินเมื่ออายุ 62 ปีโดยสมมติว่ามีค่าใช้จ่ายรายปี 2% ต่อปีสำหรับการปรับชีวิต

ในขณะที่มีปัจจัยหลายอย่างที่เข้าสู่การตัดสินใจว่าจะเริ่มรับผลประโยชน์เมื่อไรสักกี่แห่งก็มีความสำคัญอย่างยิ่งในการตัดสินใจเลือกที่ถูกต้อง

สุขภาพของคุณอย่างไร?

ปัจจัยที่ง่ายที่สุดในการพิจารณาคือสุขภาพ หากคุณเป็นโรคเรื้อรังที่คาดว่าจะทำให้ชีวิตของคุณสั้นลงอย่างมีนัยสำคัญอาจทำให้การรวบรวมเร็วขึ้น สำหรับบ๊อบรอจนอายุ 66 หมายความว่าเขาจะต้องใช้ชีวิตไปจนถึงอายุ 79 ปีเพื่อชดเชยสี่ปีที่เขาไม่ได้เก็บ

ผลประโยชน์ของพิธีวิวาห์ - ไม่ใช่เรื่องเกี่ยวกับตัวคุณ!

เมื่อคุณผ่านไปคู่สมรสของคุณจะได้รับผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุเต็มจำนวนหากผลประโยชน์ของตนเองน้อยกว่าคุณ หากคุณมีอาการเจ็บป่วยเรื้อรังที่อาจทำให้ชีวิตคุณสั้นลงให้พิจารณาว่าการตัดสินใจของคุณจะส่งผลต่อคู่สมรสของคุณอย่างไรในช่วงที่เหลือของชีวิต ในกรณีของบ๊อบจ่ายเงิน 18,000 เหรียญต่อปีเมื่ออายุ 62 ปีแทนที่จะเป็นเงินจำนวน 32,652 เหรียญที่อายุ 70 ​​ปีอาจส่งผลต่อความสามารถในการเลี้ยงดูของภรรยาของเขาในการดูแลระยะยาวหรือการดูแลสุขภาพในปีต่อ ๆ ไป

ยังทำงานอยู่?

การเกษียณอายุในวันนี้มักถูกอธิบายว่าเป็นความสามารถในการทำงานได้มากหรือน้อยเท่าที่คุณต้องการและทำในสิ่งที่คุณชอบ - ดังนั้นจึงเป็นเรื่องปกติที่จะมีรายได้น้อยมาก แต่ประโยชน์ของคุณจะได้รับผลกระทบในสองวิธีถ้าคุณมีรายได้มากเกินไป

อันดับแรกถ้าคุณอยู่ภายใต้อายุครบเกษียณเต็มจำนวนการชำระเงินรายเดือนของคุณจะลดลงถ้าคุณมีรายได้มากกว่า 15,720 ดอลลาร์

ประการที่สองอาจได้รับการเสียภาษีได้ถึง 85% ของผลประโยชน์ของคุณหากคุณมีรายได้มากกว่า $ 25,000 (ยื่นภาษีเป็นรายเดียว) หรือ $ 32,000 (การยื่นแบบแต่งงาน)

ดังนั้นถ้าคุณวางแผนที่จะทำงานต่อแม้ในเวลาไม่นานก็อาจทำให้รู้สึกถึงความล่าช้าในการรับผลประโยชน์

ไลฟ์สไตล์ต้องการ

ช่วงปีแรก ๆ ของการเกษียณอายุมักประกอบด้วยการเดินทางการรับประทานอาหารนอกบ้านและการเข้าพักที่ร่างกายซึ่งทั้งหมดต้องใช้เงิน ในปีถัดมาค่าใช้จ่ายเหล่านี้ถูกแทนที่ด้วยค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพที่สูงขึ้น ด้านบนของทั้งหมดที่ไม่ใช่ค่าใช้จ่ายในการตัดสินใจเช่นภาษีทรัพย์สินและการขนส่ง

การทำความเข้าใจกับความต้องการของคุณเมื่อเทียบกับความต้องการของคุณทั้งในปัจจุบันและอนาคตคือการปรับสมดุลที่ละเอียดอ่อน

อายุขัย

เราไม่สามารถคาดเดาได้ว่าเราจะมีชีวิตอยู่นานแค่ไหน แต่ก็ควรพิจารณาสถิตินี้ด้วยเช่นกันสำหรับคู่รักอายุ 65 ปีมีโอกาสมากกว่า 70% ที่อย่างน้อยหนึ่งคนจะถึง 85

แม้นอกเหนือจากการพยายามที่จะประมาณจุดคุ้มทุนของการล่าช้าของผลประโยชน์การมีอายุยืนยาวจะนำมาพิจารณาเรื่องเงินเฟ้อ ผลกระทบของอัตราเงินเฟ้อในรูปแบบการดำเนินชีวิตของคุณในช่วง 20 หรือ 30 ปีเป็นที่ตุปัดตุเป๋ - ค่าครองชีพของคุณน่าจะเพิ่มเป็นสองเท่าในช่วงเวลาดังกล่าว แต่โดยไม่คำนึงว่าคุณจะได้รับผลประโยชน์เมื่อใดคุณจะได้รับการปรับค่าใช้จ่ายในหลายปีที่ผ่านมา

จะไปที่ไหนจากที่นี่?

ต่อไปนี้เป็นข้อควรพิจารณาที่สำคัญที่สุดเมื่อพยายามเพิ่มประสิทธิภาพกลยุทธ์การรักษาความปลอดภัยทางสังคมของคุณ ฉันได้ใช้จำนวนเงินที่เป็นสมมุติเป็นตัวอย่าง แต่คุณสามารถรับผลประโยชน์ของคุณได้ในแต่ละวัยโดยการดาวน์โหลดคำสั่งส่วนบุคคลที่ ssa.gov/myaccount

บันทึกล่าสุดครั้งสุดท้าย: หากคุณเริ่มต้นการประกันสังคมและพบว่าการระงับสิทธิประโยชน์ของคุณเป็นข้อได้เปรียบทางการเงินคุณสามารถถอนใบสมัครของคุณและชำระค่าประกันสังคมได้ จับเพียงอย่างเดียวคือคุณต้องแจ้งให้ทราบก่อน 12 เดือนนับจากที่คุณได้รับสิทธิประโยชน์การเกษียณอายุ

กลยุทธ์การรักษาความปลอดภัยทางสังคมแบบสมาร์ทสามารถนำเงินหมื่นดอลลาร์ไปใส่ในกระเป๋าได้ตลอดอายุการใช้งานของคุณ