สิ่งที่ควรลงทุน

มีคำตอบสั้น ๆ และคำตอบที่ยาวสำหรับคำถามว่าจะลงทุนอะไรคำตอบสั้น ๆ: การออมเพื่อการเกษียณอายุส่วนใหญ่ของคุณควรลงทุนในตลาดหุ้น

คำตอบที่ดี: พอร์ตการลงทุนที่ดีจะมีความสมดุลระหว่างหุ้นกับพันธบัตร คุณต้องการหุ้นเพื่อการเติบโตและพันธบัตรที่มีประสิทธิภาพเพื่อสร้างรายได้และความผันผวนต่ำ (อะไรเกี่ยวกับ cryptocurrencies และสินทรัพย์ทางเลือกอื่น ๆ ที่คุณถามดี แต่ใช้เงินเล่นของคุณไม่ใช่การออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับการลงทุนเก็งกำไรเหล่านี้)

ในคู่มือนี้ว่าจะลงทุนในอะไรเราจะช่วยคุณเลือกวิธีแบ่งเงินระหว่างหุ้นและพันธบัตรและแสดงวิธีเลือกการลงทุน หากไม่สนใจคุณให้ติดรอบ ๆ อย่างไรก็ตามเรายังมีข้อมูลสำหรับวิธีการจ้างผู้เชี่ยวชาญเพื่อช่วยคุณในราคาถูก

ตัดสินใจว่าจะใส่เงินที่ไหน

กฎข้อที่หนึ่งสำหรับการตัดสินใจว่าจะแยกส่วนแบ่งการลงทุนระหว่างหุ้นกับพันธบัตรคือการลดอายุของคุณออกจาก 100 และทำให้ผลประกอบการของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินที่คุณซื้อเข้าสู่หุ้น ดังนั้นถ้าคุณอายุ 30 ปีคุณจะลงทุนในหุ้น 70% และส่วนที่เหลือในพันธบัตร

แต่น่าเสียดายที่กฎของหัวแม่มือไม่สมบูรณ์แบบ ผู้เชี่ยวชาญบางคนบอกว่านักลงทุน 30 รายควรใช้เงินฝากออมเพื่อการเกษียณอายุในสัดส่วน 80% กล่าวคือลบอายุของคุณจาก 110 และลงทุนจำนวนเงินนั้นในหุ้น

อีกวิธีหนึ่งเพื่อให้ได้รับการจัดสรรสินทรัพย์ที่ดีที่สุดสำหรับคุณคือการตอบคำถามสองข้อนี้:

1. จะต้องใช้เงินนานเท่าไร?

นี่เป็นเรื่องเกี่ยวกับการคาดการณ์อายุเกษียณตามแผนของคุณแล้วคำนวณว่าคุณใช้เวลากี่ปีจนกว่าจะถึงที่หมาย

ถ้าคำตอบของคุณคือ "ไม่จนกว่าฉันจะเกษียณอายุ 20 ปีนับจากนี้" แล้วสวัสดีตลาดหุ้น กรอบเวลาดังกล่าวช่วยให้คุณมีเวลาในการรุกตลาดและดาวน์ของตลาดและเพลิดเพลินไปกับความโปรดปรานของตลาดหุ้นเมื่อเวลาผ่านไป

เมื่อใกล้เกษียณอายุคุณควรพิจารณาย้ายส่วนของพอร์ตการลงทุนไปเป็นเงินสดเช่นบัญชีออมทรัพย์บัญชีตลาดเงินหรือหนังสือรับรองเงินฝาก คุณจะอยู่ในระยะเวลาห้าปีที่เราพูดถึงในโพสต์ของเราเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินและคุณจะต้องการตรวจสอบว่าเงินที่คุณต้องใช้ในการหาค่าครองชีพในช่วง 2-3 ปีแรกที่เกษียณอายุจะพร้อมใช้งานสำหรับคุณ แม้ว่าตลาดจะผ่านภาวะถดถอย

2. คุณไม่ชอบความเสี่ยงอย่างไร?

เมื่อตลาดหุ้นล่มแล้วปฏิกิริยาของคุณจะเป็นอย่างไร ถ้าคุณสามารถนั่งแน่นและมุ่งเน้นไปที่เกมที่ยาวนานแม้ในขณะที่คุณกำลังเฝ้าดูการลงทุนของคุณจะถูกทำลายลงชั่วคราวคุณเป็นผู้สมัครที่ดีในการลงทุนหุ้น 80% หรือ 90%

แต่ถ้าปฏิกิริยาของคุณกับภาวะถดถอยของตลาดจะนำเงินไปใช้และดำเนินไปให้น้อยที่สุด คุณจะให้ผลกำไรที่อาจเกิดขึ้นได้บ้าง แต่ถ้าคุณชอบผูกขาดผลงานดังกล่าวผ่านช่วงเวลาและความกระปรี้กระเปร่าก็คุ้มค่า

นักลงทุนที่ยังคงลงทุนในหุ้นแม้ผ่านความผิดพลาดของตลาดในปีพ. ศ. 2551-2552 จบลงด้วยยอดคงเหลือในบัญชีประมาณ 50% สูงกว่าผู้ที่ขายหมดในช่วงที่เศรษฐกิจชะลอตัวตามการศึกษาประมาณ 1.5 ล้านคนในการเกษียณอายุในที่ทำงาน แผนการบริหารงานโดย Fidelity Investments

หากคุณไม่แน่ใจว่าจะปรับตัวต่อภาวะถดถอยของตลาดได้อย่างไรให้ก้าวไปข้างหน้ากับแบบทดสอบความเสี่ยงต่อความเสี่ยงของเราเพื่อค้นหา

เลือกการลงทุนของคุณเอง …

ดังนั้นตอนนี้คุณรู้ว่าคุณต้องการที่จะลงทุนพูด 80% ของเงินของคุณในหุ้นและ 20% ในพันธบัตร ถ้าคุณต้องการสร้างผลงานการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณเองการตัดสินใจครั้งต่อไปของคุณคือการลงทุนในหุ้นและพันธบัตรใด ๆ โดยเฉพาะเพื่อลงทุน (หากคุณไม่ต้องการเข้าร่วมรายละเอียดเหล่านี้มากนัก ด้านล่างซึ่งเราจะพูดถึงวิธีที่ไม่แพงเพื่อขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ)

การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุไม่ใช่สิ่งที่ซับซ้อน คุณสามารถสร้างพอร์ตการลงทุนสำหรับการเกษียณอายุได้หลากหลายโดยการลงทุนในกองทุนรวมเพียง 3 กองทุนเท่านั้น:

• กองทุนรวมที่ลงทุนในตลาดหุ้นสหรัฐฯทั้งหมด
• กองทุนรวมที่ลงทุนในตลาดหุ้นต่างประเทศทั้งหมด
• กองทุนรวมที่ลงทุนในตลาดตราสารหนี้สหรัฐฯทั้งหมด

กองทุนรวมเหล่านี้จะช่วยให้คุณสามารถลงทุนในหลายพัน บริษัท รวมทั้งมีพันธบัตรจำนวนมากและสามารถประหยัดเงินออมเพื่อการเกษียณอายุได้หลายทศวรรษ

»กำลังมองหาแนวคิดการลงทุนเพิ่มเติมหรือไม่? ดูตัวอย่างพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุตัวอย่างเพิ่มเติม

โปรดทราบว่ากองทุนรวมมีชื่อแตกต่างกันขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ สิ่งที่คุณเห็นในหนังสือ 401 (k) หรือที่นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณอาจแตกต่างกันออกไป ตัวอย่างเช่นในการลงทุนในตลาดหุ้นทั้งสหรัฐฯมีกองทุนรวมดัชนีแนวหน้าของกองหน้ารวมถึงกองทุนดัชนีตลาดรวมของ Fidelity หรือ Schwab's Total Stock Market Index Fund และนั่นเป็นเพียงสามทางเลือกจากหลาย ๆ

หากคุณลงทุนผ่านการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์คุณจะไม่มีปัญหาในการหากองทุนรวมในตลาดหุ้นสหรัฐอเมริกากองทุนระหว่างประเทศและกองทุนรวมพันธบัตรสหรัฐทั้งหมด 401 (k) ของคุณอาจมีตัวเลือกน้อยลง หากคุณไม่เห็นเงินที่คล้ายกับสามประเภทนี้ให้พิจารณากองทุนเป้าหมายวันที่ เราจะหารือเกี่ยวกับกองทุนเป้าหมายวันที่ในรายละเอียดเพิ่มเติมด้านล่าง

แต่ละกองทุนจะมีหน้าเว็บของตัวเองบนเว็บไซต์ 401 (k) ของคุณหรือในเว็บไซต์ของตัวเองซึ่งคุณสามารถดูได้ว่ากลยุทธ์ของคุณคืออะไร (ตัวอย่างเช่นการลงทุนในตลาดหุ้นสหรัฐฯทั้งหมด)

หน้านี้เป็นที่ที่คุณสามารถดูค่าธรรมเนียมของกองทุน - และแน่นอนคุณต้องการดูที่ค่าธรรมเนียม มุ่งเน้นไปที่อัตราส่วนค่าใช้จ่าย: นั่นคือค่าใช้จ่ายของกองทุนเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่คุณลงทุนในกองทุนนั้น

โปรดทราบว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับกองทุนรวมเดียวกันทั้งหมดอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณลงทุนผ่านกองทุน 401 (k) หรือไม่และคุณลงทุนเงินเพียงเท่าใดคุณจึงต้องตรวจสอบอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุนดังกล่าว โดยใช้ลิงก์ที่พบในบัญชี 401 (k) หรือโบรกเกอร์ของคุณ

คุณลงทุนในกองทุนรวมดัชนี ตามที่เราได้กล่าวไว้ในคำแนะนำ 101 การลงทุนของเราพวกเขาติดตามดัชนีที่ประกอบด้วยหลาย บริษัท ซึ่งตรงข้ามกับกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันซึ่งมนุษย์ที่มีชีวิตอาศัยกำลังเลือกลงทุนในกองทุน กองทุนดัชนีมักจะเสียค่าใช้จ่ายน้อยลง มองหากองทุนรวมที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำกว่า 0.5% ถ้าเป็นไปได้

… หรือหาโปรเพื่อช่วย

มีทางเลือกในการเลือกการลงทุนของคุณเอง: จ้างนักลงทุนมืออาชีพที่จะทำเพื่อคุณในราคาถูก

หากคุณกำลังลงทุนผ่านโครงการ 401 (k) หรือแบบแผนการทำงานประเภทอื่นกองทุนเป้าหมายจะเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับการลงทุนแบบมือเปล่า กองทุนเป้าหมายจะสร้างขึ้นโดยผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนและพวกเขาจะลงทุนเพื่อสร้างกองทุนรวมที่หลากหลายในนามของคุณด้วยหุ้นและพันธบัตรระหว่างประเทศของสหรัฐอเมริกาซึ่งคล้ายคลึงกับสิ่งที่เราอธิบายไว้ข้างต้น

กองทุนเหล่านี้มีชื่อเป็นปีเกษียณเช่น XYZ Target Date Fund 2050 และคุณเลือกกองทุนที่มีปีที่สอดคล้องกับเวลาที่คุณวางแผนที่จะเกษียณอายุ เมื่อคุณใกล้ชิดกับวันที่เกษียณอายุการผสมผสานของเงินทุนจะปรับให้เข้ากับความก้าวร้าว / ระเหยน้อยกว่าเมื่อเกษียณอายุอยู่ในระยะทางไกล (แม้ว่ากองทุนเป้าหมายจะถือว่าคุณลงทุนตลอดอายุเกษียณแล้วก็ตาม ให้คุณลงทุนอย่างน้อยหนึ่งส่วนในหุ้นที่ยาวนานกว่าปีที่เกษียณอายุของคุณ)

คุณยังคงต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่ได้จ่ายเงินมากเกินไป: เพื่อประโยชน์ของการเปรียบเทียบกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่กำหนดเป้าหมายตามวันที่เสนอโดยกองหน้าซึ่งเป็นหนึ่งในผู้ให้บริการที่มีต้นทุนต่ำที่สุดมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักประมาณ 0.13% วิจัย. หากเงินเป้าหมายที่มีอยู่ใน 401 (k) ของคุณคิดค่าบริการมากกว่าที่กำหนดไว้คุณมีตัวเลือกสามอย่าง:

1. ลงทุนเพียงพอที่จะได้รับการจับคู่ของคุณและจากนั้นก็เริ่มมีส่วนร่วมกับ IRA
2. ใส่พอร์ตโฟลิโอของคุณเองเช่นพอร์ตโฟลิโอตัวอย่างสามกองทุนที่อ้างถึงข้างต้น คุณสามารถทำมันได้เราสัญญา
3. รับคำแนะนำอย่างมืออาชีพเกี่ยวกับ 401 (k) ของคุณผ่าน Blooom ซึ่งเป็น บริษัท ที่จะให้คำแนะนำในการลงทุน 401 (k) ของคุณครั้งเดียวซึ่งรวมถึงความคิดในการปรับปรุงฟรี (มีค่าธรรมเนียมสำหรับการบำรุงรักษาอย่างต่อเนื่องโปรดดูบทวิจารณ์ของเราที่ Blooom เพื่อหาข้อมูลเพิ่มเติม)

หากคุณกำลังลงทุนนอกแผนงานคุณจะได้รับการจัดการลงทุนผ่านที่ปรึกษาด้านดิจิทัล (เรียกอีกอย่างว่า robo-advisor) เช่น Betterment หรือ Wealthfront หรือผ่านแอปเช่น Acorns หรือ Stash

ที่ปรึกษา robo ต้นทุนต่ำสุดคิดค่าใช้จ่ายประมาณ 0.25% ของยอดเงินในบัญชีของคุณ

ที่ปรึกษา robo จำนวนมากไม่มีบัญชีขั้นต่ำดังนั้นคุณสามารถเริ่มต้นด้วย $ 10 หรือแม้แต่น้อย ที่ปรึกษา robo ต้นทุนต่ำสุดคิดค่าธรรมเนียม 0.25% ของยอดเงินในบัญชีของคุณ

คุณจะกรอกแบบสอบถามเพื่อให้ที่ปรึกษาโรโบรู้ถึงความเสี่ยงที่คุณมีอยู่และระยะเวลาที่คุณวางแผนจะลงทุน ซึ่งจะช่วยให้คุณเลือกการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

»พร้อมที่จะลองที่ปรึกษาด้านดิจิทัลหรือไม่? ตรวจสอบเพื่อนชั้นนำของเราเพื่อขอคำแนะนำที่ดีที่สุดสำหรับ robo

แค่นั้นแหละ! ไม่ว่าคุณจะเลือกการลงทุนของคุณเองหรือจ้างผู้เชี่ยวชาญมาช่วยคุณตอนนี้คุณสามารถเริ่ม "ลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ" ในรายการสิ่งที่ต้องทำ

เรื่องที่เป็นประโยชน์

ไม่ทราบว่าคุณจะตอบสนองต่อภาวะตกต่ำได้อย่างไร? แบบสอบถามฉบับย่อของเราจะช่วยให้คุณเข้าใจถึงความเสี่ยงของคุณ

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  ดูเพื่อนของเรา สำหรับที่ดีที่สุด robo ที่ปรึกษา

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  เรียนรู้เพิ่มเติม เกี่ยวกับประเภทของการลงทุน

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  อ่านเกี่ยวกับ วิธีการสร้างความมั่งคั่ง