จะทำอย่างไรกับ 401 (k) เมื่อเกษียณอายุ

หาก 401 (k) ของคุณไม่อนุญาตให้มีการจ่ายเงินเป็นระยะโปรดพิจารณาการออมของคุณไปที่ IRA

นายสตีฟเวอร์นอนผู้เขียน "Retirement Game-Changers" และนักวิชาการด้านการวิจัยที่ Stanford Center on Longevity กล่าวว่านายจ้างที่เกษียณอายุเพิ่มจำนวนขึ้นเรื่อย ๆ บอกว่า "จ่ายเงินเป็นเหรียญต่อเดือน"

แต่แผน 401 (k) แตกต่างกันออกไป บางรายอนุญาตให้มีการเบิกจ่ายเงินก้อนเท่านั้น บางคนอาจเสนอการถอนบางส่วน แต่จำนวนนี้มีจำนวน จำกัด หากและเมื่อคุณต้องการการชำระเงินเป็นงวดคุณจะต้องมีบัญชีที่อนุญาตให้ใช้ หาก 401 (k) ของคุณไม่ได้พิจารณาการหมุนเวียนเงินฝากออมทรัพย์ของคุณไปยังบัญชีการเกษียณอายุของแต่ละบุคคล ดูคู่มือเริ่มใช้ฉบับย่อนี้ในการหมุนเวียน 401 (k) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับกระบวนการนี้

2. จดค่าธรรมเนียม 401 (k)

มีเหตุผลเพิ่มเติมในการพิจารณาการโยกย้ายไปยัง IRA ในขณะที่คุณกำลังพิจารณาตัวเลือกการกระจาย 401 (k) ของคุณคุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่คุณจ่ายไปซึ่ง ได้แก่ อัตราส่วนค่าใช้จ่ายการลงทุนและค่าบริหารจัดการแผน สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมจากนายจ้างของคุณหากคุณไม่สามารถหาข้อมูลได้

โดยทั่วไปอัตราส่วนค่าใช้จ่ายกองทุนรวมซึ่งสูงกว่า 1% เป็นราคาแพงเกินไป สมมติว่าคุณควรจะจ่ายเงินให้มากน้อยกว่าประมาณ 0.20%

ไม่พบกองทุนต้นทุนต่ำในแผนของคุณหรือไม่? ดำเนินการต่อในขั้นตอนถัดไป

3. เปรียบเทียบ 401 (k) กับ IRA

เมื่อตัดสินใจว่า 401 (k) หรือ IRA ที่มีอยู่ของคุณหรือ IRA เป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณหรือไม่ให้พิจารณาคำถามเหล่านี้:

• IRA สามารถเสนอทางเลือกการจ่ายเงินที่ดีกว่า 401 (k) ได้หรือไม่?
• IRA สามารถเสนอค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าได้หรือไม่?
• IRA สามารถเสนอทางเลือกการลงทุนที่ดียิ่งขึ้นได้หรือไม่?

ถ้าคุณทำงานที่ บริษัท ขนาดใหญ่มีโอกาสดีที่ 401 (k) ของคุณมีตัวเลือกการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำ 401 (k) ที่รวมค่าใช้จ่ายต่ำกับตัวเลือกการจ่ายเงินที่แข็งแกร่งและตัวเลือกการลงทุนอาจเป็นสถานที่ที่ดีในการเก็บเงินของคุณแม้หลังจากที่คุณเกษียณ

แต่ถ้า 401 (k) ของคุณมีตัวเลือกการจ่ายเงินที่ จำกัด ค่าธรรมเนียมการบริหารสูงหรือทางเลือกในการลงทุนที่ต่ำกว่าให้พิจารณา IRA (เราวิเคราะห์ผู้ให้บริการ IRA ที่ดีที่สุดที่นี่)

เหตุผลหนึ่งที่ลูกค้าต้องการย้ายเงินจาก 401 (k) เป็น IRA คือความยืดหยุ่นของตัวเลือกการลงทุนรวมถึงรูปแบบการกระจายสินค้าที่จะไปถึงหลังคา "Matt Ventura กล่าวว่า" ความมั่งคั่งระดับสูง ที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่ง Exencial, บริษัท วางแผนการคิดค่าธรรมเนียมเฉพาะในฟริสโก, เท็กซัส

หากคุณมีเงินออมที่กระจายอยู่ในบัญชี 401 (k) และบัญชีอื่น ๆ ให้พิจารณาการกลิ้งสินทรัพย์เหล่านั้นลงในแผนปัจจุบันหรือ IRA ใหม่

4. ประเมินกลยุทธ์รายได้

ลองกลับไปที่คำถามเกี่ยวกับสตรีมรายได้สำหรับการเกษียณอายุของคุณ โดยเฉพาะคุณจะต้องการพิจารณาว่ารายได้รายเดือนของคุณจะมาจากที่ใดและจะมีรายได้เท่าไรจากเงินออมของคุณ นอกจากนี้คุณจะต้องการรายได้จากการเกษียณอายุของคุณเกินกว่าค่าใช้จ่ายของคุณดังนั้นคุณจะต้องประมาณค่าใช้จ่ายในการเกษียณของคุณ นี่คือค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุโดยเฉลี่ย