3 วิธีความเครียดต่ำในการลงทุนเพื่อการเกษียณ

การรักษาความสมดุลของการเงินของคุณไม่ใช่เรื่องง่าย นั่นเป็นเหตุผลที่ว่าทำไมชาวอเมริกันยกฐานะทางการเงินของตนเป็นแหล่งความเครียดที่สำคัญอันดับสองรองจากความเครียดจากงานเท่านั้นตามการสำรวจโดย Fidelity Investments

แต่การลงทุนเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณอาจเป็นเรื่องที่ง่ายอย่างแปลกใจ ลองดูวิธีการที่ชาญฉลาดและความเครียดต่ำสามวิธีนี้เพื่อช่วยประหยัดในอนาคต เลือกหนึ่งเดียวและคุณจะได้ทำโฉนดที่ดีสำหรับตัวเองโพสต์งานของคุณ

1. กองทุนเป้าหมายวันที่

มันคืออะไร: กองทุนเป้าหมายคือกองทุนรวมที่ลงทุนในกองทุนรวมอื่น ๆ ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องทำ เป็นร้านค้าแบบครบวงจร เนื่องจากกองทุนเป้าหมายวันที่ (หรือที่รู้จักกันในชื่อกองทุนวงจร) คือการลงทุนในกองทุนรวมอื่น ๆ จึงให้การกระจายความเสี่ยงทั้งหมดที่คุณต้องการ

ในความเป็นจริงทุกสิ่งที่คุณควรทำในฐานะนักลงทุนเช่นการทำให้แน่ใจว่าการลงทุนของคุณมีความหลากหลายและการปรับสมดุลบัญชีของคุณจะได้รับการดูแลสำหรับคุณแล้ว และโบนัส: ในขณะที่คุณเข้าใกล้เกษียณอายุมากขึ้นกองทุนเป้าหมายจะลงทุนในเชิงอนุรักษ์นิยมมากขึ้นเพื่อให้มั่นใจว่าเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณจะไม่ได้รับผลกระทบจากภาวะถดถอยของตลาด

วิธีการลงทุนใน: หากคุณมีแผน 401 (k) หรือเกษียณอายุอื่น ๆ ในที่ทำงานคุณอาจได้รับโอกาสในการเข้าถึงกองทุนเป้าหมายได้ อ้างอิงจากสถาบันการลงทุน บริษัท ประมาณสองในสามของ 401 (k) s ข้อเสนอหนึ่ง

ถ้าคุณไม่มีแผนงานก็อาจทำให้รู้สึกถึงการเปิด IRA คุณสามารถทำได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายที่นายหน้าออนไลน์และคุณจะสามารถลงทุนในกองทุนเป้าหมายได้ที่นั่น นี่คือข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการและที่เปิด IRA

สิ่งที่ควรทราบ: เลือกกองทุนเป้าหมายวันที่ที่เหมาะสมสำหรับคุณ "วันที่" ในชื่อควรตรงกับปีที่คาดว่าจะเกษียณอายุของคุณ สามารถประมาณได้ เหตุผลที่ทำให้วันที่มีความสำคัญคือกองทุนวันที่เป้าหมายได้รับการตั้งค่าเพื่อให้เกิดความระมัดระวังมากขึ้นในช่วงเวลาใกล้เคียงกับที่คุณเกษียณอายุ เมื่อคุณเข้าใกล้เกษียณอายุเกือบห้าถึงสิบปีแล้วคุณควรตรวจสอบการลงทุนทั้งหมดเพื่อให้แน่ใจว่าเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณ แต่จนถึงตอนนี้เพียงแค่ไถเงินเข้ากองทุนเป้าหมายของคุณ

นอกจากนี้ควรคำนึงถึงค่าธรรมเนียม บาง 401 (k) s เสนอการเข้าถึงกองทุนรวมราคาไม่แพง แต่หลายคนไม่ได้ สูงเท่าไร? หากคุณจ่ายค่าใช้จ่าย 0.66% นั่นเป็นค่าเฉลี่ย - และเป็นราคาแพง ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยที่ 0.13%) ส่วนใดก็ตามที่เกิน 1% สูงเกินไป หากเงินลงทุนที่นำเสนอใน 401 (k) ของคุณอยู่ในกลุ่มที่มีราคาแพงให้ลงทุนเพียงพอที่จะทำให้ บริษัท ของคุณตรงกับความต้องการของคุณแล้วพิจารณา IRA ซึ่งควรจะมีทางเลือกในการลงทุนมากขึ้น

2. กองทุนรวมดัชนีตามวงกว้าง

มันคืออะไร: กองทุนรวมเป็นหนทางที่นักลงทุนจำนวนมากจะรวมเงินเพื่อซื้อหุ้นใน บริษัท ต่างๆ แทนที่จะขูดกัน 500 เหรียญเพื่อให้คุณสามารถซื้อพูดได้ว่ามีหุ้นสองหุ้นของแอ็ปเปิ้ลใน Apple หุ้น 500 ดอลลาร์ของคุณสามารถซื้อหุ้นจำนวนมากของกองทุนรวมหนึ่งซึ่งจะลงทุนในหลายร้อยหรือหลายพัน บริษัท ในนามของคุณ คุณกระจายความหลากหลายได้ทันที

สิ่งที่เกี่ยวกับคำว่า "ดัชนี" ที่คุณถาม? กองทุนรวมดัชนีใด ๆ ที่เป็นหัวใจในการเป็นนักบินอัตโนมัติ: มีการตั้งค่าเพื่อติดตามดัชนีที่สำคัญซึ่งเป็นเพียงกลุ่มของ บริษัท ตัวอย่างเช่นกองทุนดัชนี "ตลาดหุ้นรวม" กำลังจะลงทุนใน บริษัท ทั้งหมดในตลาดหุ้นสหรัฐฯ กองทุนดัชนีเป็นสิ่งที่ตรงกันข้ามกับกองทุนที่ได้รับการจัดการอย่างแข็งขันซึ่งเป็นบุคคลที่กำลังทำการวิจัยว่า บริษัท ใดจะซื้อและขาย

และ "กว้าง" เป็นเพียงกองทุนรวมที่ครอบคลุมรายการยาวของ บริษัท 3,000 ถึง 4,000 ของพวกเขาอาจขึ้นอยู่กับดัชนี นักลงทุนไม่น้อยกว่าวอร์เรนบัฟเฟตต์กล่าวว่านักลงทุนส่วนใหญ่จะทำผลงานได้ดีโดยซื้อกองทุนรวมที่ติดตามดัชนี S & P 500 อย่างสม่ำเสมอซึ่งครอบคลุม บริษัท ขนาดใหญ่ 500 แห่งที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์แห่งสหรัฐฯ

วิธีการลงทุนใน: แผนการเกษียณอายุในที่ทำงานของคุณมีกองทุนดัชนีที่กว้างขึ้น ถ้าไม่ใช่กรณีนี้ แต่นายจ้างของคุณเสนอการแข่งขันแล้วหากองทุนรวมที่มีต้นทุนต่ำในแผนงานของคุณใส่เงินเพียงพอเพื่อรับการแข่งขันนั้นและคิดเกี่ยวกับการทุ่มเงินส่วนที่เหลือของเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณไป IRA หรือ Roth IRA (นี่คือเพื่อนชั้นนำของเราสำหรับผู้ให้บริการ IRA บัญชีที่ดีที่สุด)

สิ่งที่ควรทราบ: ตอนนี้ฉันรู้ว่าฉันต้องการให้คุณมีกองทุนรวมเพียงแห่งเดียวและหากคุณอยู่ในวัย 20 ปีของคุณและพร้อมที่จะรับหุ้นแล้วกองทุนรวมก็น่าจะดี แต่นี่เป็นสิ่งที่: ตลาดหุ้นมีความผันผวน มันขึ้นและตก เกิดปัญหาบางครั้ง ถ้าคุณไม่ได้ตื่นตระหนกและถ้าคุณเก็บเงินไว้มีโอกาสสูงที่คุณจะทำเงินได้ในระยะยาว แต่ถ้าดูบัญชีของคุณกระโดดลงชั่วคราวเช่นการออกจากรถไฟเหาะควบคุมจะทำให้คุณต้องการที่จะละทิ้งหุ้นทั้งหมดแล้วคุณจะต้องสมดุลการลงทุนของคุณกับกองทุนรวมพันธบัตร เนื่องจากหุ้นมีศักยภาพในการเติบโตในระยะยาวในขณะที่พันธบัตรมีผลตอบแทนต่ำกว่า แต่มีความผันผวนต่ำเช่นกัน ดูแลเรื่องง่ายๆด้วยกองทุนรวม "ตลาดตราสารหนี้รวม"

และสิ่งที่ฉันได้กล่าวข้างต้นเกี่ยวกับค่าเป้าหมาย - วันที่กองทุน? สิ่งเดียวกันกับกองทุนดัชนี กองทุนดัชนีมีราคาถูกซึ่งมักมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายประมาณ 0.20% หรือมากกว่านั้น แน่นอนไม่ต้องจ่ายอะไรใกล้ 1%

" เรียนรู้เพิ่มเติม: สิ่งที่ควรลงทุน

3. โรโบผู้ให้คำปรึกษา

มันคืออะไร: ที่ปรึกษา robo เป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่ใช้เทคโนโลยีคอมพิวเตอร์เพื่อลดความซับซ้อนของกระบวนการลงทุน โดยทั่วไปที่ปรึกษา robo สร้างกำมือของพอร์ตการลงทุนและเลือกที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุนรายย่อยตามเป้าหมายทางการเงินของบุคคลนั้นและความอดทนต่อความเสี่ยง

ด้วยการใช้เทคโนโลยีเพื่อสร้างพอร์ตการลงทุน robo-advisors จะช่วยลดค่าใช้จ่ายซึ่งจะเป็นการเปิดโลกแห่งการให้คำแนะนำทางการเงินแก่ทุกคน ค่าธรรมเนียมอยู่ที่ประมาณ 0.25% ถึง 0.89% และวันนี้หลาย บริษัท ดังกล่าวเสนอการเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินสดเช่นกัน ตรวจสอบเพื่อนชั้นนำของเราเพื่อขอคำแนะนำจาก robo เพื่อหาข้อมูลเพิ่มเติม

วิธีการลงทุนใน: โดยทั่วไปการลงทุนกับที่ปรึกษา robo จะแยกจากการลงทุนในแผนงาน 401 (k) หรือที่ทำงานอื่น ๆ ทั้งหมด (Blooom เป็นข้อยกเว้น - มีคำแนะนำเกี่ยวกับ 401 (k) s) ส่วนใหญ่ robos เสนอ IRAs (Roth และแบบดั้งเดิม) สำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ

ในการลงทุนกับที่ปรึกษา robo คุณก็ต้องเลือกหนึ่งและกรอกแบบสอบถาม เช่นเดียวกับที่ปรึกษาการเงินสด robos ต้องตั้งคำถามเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขากำลังลงทุนเงินของคุณในลักษณะที่เหมาะสมกับสถานการณ์และเป้าหมายของคุณ สุดท้ายเชื่อมโยงบัญชีหรือม้วนเงินไป

สิ่งที่ควรทราบ: เมื่อเลือกที่ปรึกษา robo ให้ตรวจสอบว่า บริษัท มีประเภทบัญชีที่คุณต้องการเช่น Roth IRA และมีบัญชีขั้นต่ำที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ และถ้าการเข้าถึงที่ปรึกษาของมนุษย์เป็นสิ่งสำคัญโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าที่ปรึกษา robo ของคุณมีข้อเสนอแนะเช่นกัน

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และได้รับการเผยแพร่โดย Forbes