ไม่มีบัตรเครดิต 'Best' ดีที่สุดสำหรับคุณ

คำถามที่เราได้ยินมาตลอดเวลาจากผู้อ่านของ Investmentmatome รวมทั้งจากครอบครัวและเพื่อนคือ "บัตรเครดิตที่ดีที่สุดคืออะไร" และเรามักตอบด้วยคำตอบที่ไม่เป็นคำตอบ: "มันขึ้นอยู่" นั่นเป็นเพราะบัตรเครดิต ที่ดีที่สุดสำหรับคุณขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณต้องการออกจากมัน บัตรที่ดีที่สุดสำหรับคุณอาจไม่ใช่บัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับคนอื่นเพราะทุกคนมีนิสัยการดำเนินชีวิตและประวัติเครดิตที่แตกต่างกัน

อะไรคือความต้องการของคุณ?

มีบัตรเครดิตนับพันบัตร แต่ส่วนใหญ่พอดีกับสองสามประเภท ได้แก่ รางวัลเงินสดกลับรางวัลการเดินทางการโอนยอดคงเหลือดอกเบี้ยต่ำนักเรียนและธุรกิจ ผู้ออกตราสารหนี้รายใหญ่นำเสนอบัตรประเภทนี้ทั้งหมดซึ่งมีความแตกต่างกันออกไป

คิดเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการออกจากการ์ด ตัวอย่างเช่นหากคุณใช้บัตรเดินทางคุณจะได้รับคะแนนหรือไมล์กับการซื้อแต่ละครั้งและแลกกับการเดินทาง ด้วยบัตรกำนัลเงินสดคุณจะได้รับเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนจากยอดเงินที่คุณใช้ไปและคุณสามารถแลกเป็นเงินสดหรือเครดิตในใบแจ้งยอดของคุณได้ บัตรประจำตัวโอนหมายถึงการชำระหนี้ มีบัตรดอกเบี้ย 0% หรือต่ำดอกเบี้ยสำหรับผู้ที่มียอดเงินและต้องการลดจำนวนดอกเบี้ยที่จ่าย บัตรเครดิตมีความปลอดภัยสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีประวัติเครดิต

ดังนั้นสิ่งที่คุณต้องการออกจากบัตร? ตอบคำถามนี่.

• คุณวางแผนที่จะมีความสมดุล? หากคุณคาดหวังว่าคุณจะไม่จ่ายเงินเต็มจำนวนในแต่ละเดือนให้มองหาบัตรเครดิต 0% หรือต่ำดอกเบี้ย บัตรของขวัญมีแนวโน้มที่จะมี APR สูงกว่าและเมื่อคุณมียอดคงเหลือดอกเบี้ยที่คุณจ่ายให้ก็จะชดเชยผลตอบแทนที่คุณได้รับ ดังนั้นบัตรรางวัลจะไม่เป็นทางเลือกที่ดีที่สุด
• คุณมีหนี้บัตรเครดิตที่คุณต้องการชำระหรือไม่? ดูบัตรเครดิตการโอนยอดคงเหลือโดยมีระยะเวลาดอกเบี้ย 0% เมื่อคุณพิจารณาข้อเสนอพิเศษให้ตรวจสอบรายการเหล่านี้:
  • ระยะเวลา 0% ล่าสุดนานแค่ไหนและเป็นเวลาเพียงพอที่จะชำระหนี้ของคุณหรือไม่
  • 0% ใช้ได้เฉพาะกับยอดคงเหลือที่โอนหรือยังเป็นการซื้อใหม่หรือไม่? เป็นการดีที่จะใช้กับทั้งสองฝ่าย
  • ค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือคือเท่าไร?
• คุณต้องการรับเงินคืนจากการซื้อของคุณหรือไม่? ใครจะไม่? เงินคืนคือบัตรเครดิตที่มีความยืดหยุ่นมากที่สุด แต่คุณจะต้องตัดสินใจว่าบัตรเครดิตเงินสดชนิดใดที่เหมาะกับคุณมากที่สุด:
  • บัตรที่จ่ายเงินให้คุณเป็นอัตราเดียวกับการใช้จ่ายทั้งหมด
  • บัตรที่จ่ายอัตราที่สูงขึ้นในหมวดหมู่เฉพาะเช่นก๊าซหรือร้านขายของชำและอัตราที่ต่ำกว่าในทุกสิ่งทุกอย่าง
  • บัตรที่มีประเภทโบนัสที่เปลี่ยนแปลงตลอดทั้งปี หมวดหมู่โบนัสจ่ายในอัตราที่สูง แต่คุณต้องจำไว้ว่าจะลงทะเบียนสำหรับพวกเขา
• คุณเดินทางมากแค่ไหน? ด้วยบัตรเครดิตการเดินทางคุณจะได้รับคะแนนหรือไมล์ที่คุณสามารถใช้เพื่อจองตั๋วเดินทางหรือแลกรับเครดิตกับค่าใช้จ่ายในการเดินทางในใบแจ้งยอดของคุณ นี้เป็นที่ดีถ้าคุณเดินทางบ่อย แต่ถ้าคุณไม่ได้เดินทางมากหรือทั้งหมดผลตอบแทนของคุณจะพอกขึ้นไม่ได้ใช้; ในกรณีดังกล่าวบัตรกำนัลเงินสดจะดีกว่า
• คุณมักบินสายการบินเฉพาะหรืออยู่ที่กลุ่มโรงแรมหนึ่ง ๆ หรือไม่? ดูบัตรเครดิตของสายการบินร่วมซึ่งทำให้คุณได้รับสิทธิพิเศษเช่นกระเป๋าที่ได้รับการตรวจสอบฟรีบุริมสิทธิ์ขึ้นเครื่องบินและไมล์นักบินบ่อยๆหรือบัตรเครดิตโรงแรมซึ่งช่วยให้คุณได้รับคืนและอัพเกรดฟรี หากคุณเดินทาง แต่ไม่ได้ภักดีต่อสายการบินหรือกลุ่มโรงแรมแห่งใดแห่งหนึ่งให้ดูที่บัตรโดยสารทั่วไป
• คุณคิดที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมรายปีหรือไม่? บัตรเครดิตที่ให้ผลตอบแทนที่ดีสามารถให้ผลตอบแทนแก่คุณได้มากพอเพื่อชดเชยกับค่าธรรมเนียมรายปี ยังคงถ้าคุณไม่ชอบค่าธรรมเนียมโดยทั่วไปมีบัตรเครดิตที่ดีจำนวนมากโดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี
• คุณกำลังพยายามที่จะสร้างหรือสร้างเครดิตหรือไม่? หากคะแนนเครดิตของคุณไม่ดีคุณจะต้องใส่ผลงานบางอย่างเพื่อปรับปรุงก่อนที่คุณจะมีสิทธิ์ได้รับบัตรเครดิตที่ดีขึ้น วิธีที่ง่ายที่สุดในการสร้างเครดิตคือการได้รับบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยที่ดีและใช้มันอย่างมีความรับผิดชอบ

" มากกว่า: วิธีเลือกบัตรเครดิตที่ดีที่สุด

รู้คะแนนเครดิตของคุณ

ในการเลือกบัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับคุณให้เริ่มต้นด้วยคะแนนเครดิตซึ่งคุณจะได้รับฟรีจาก Investmentmatome คะแนนเครดิตของคุณจะเป็นตัวกำหนดว่าบัตรเครดิตใดที่คุณอาจมีคุณสมบัติ (คะแนนของคุณเป็นเพียงจุดเริ่มต้นแม้ว่ารายได้และปัจจัยอื่น ๆ จะได้รับการพิจารณาเมื่อคุณใช้)

บัตรเครดิตทุกรายการใน Investmentmatome มี "คะแนนเครดิตที่แนะนำ" เพื่อให้คุณเห็นว่าคุณสามารถมีสิทธิ์ได้หรือไม่ เครื่องมือเปรียบเทียบบัตรเครดิตของเราช่วยให้คุณสามารถกรองบัตรตามคะแนนเครดิตได้ โดยทั่วไปคะแนนของคุณดียิ่งเท่าไหร่บัตรของคุณจะมีคุณสมบัติเพียงพอและเงื่อนไขในบัตรเหล่านี้จะดีกว่า สินเชื่อที่ดีต่อยอดเยี่ยมจะทำให้คุณได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นลดอัตราดอกเบี้ยและผลตอบแทนที่ดีขึ้น

ตอนนี้คุณรู้คะแนนของคุณแล้วลองดูตัวอย่างการ์ดที่ให้ผลประโยชน์ต่างกัน

รับคะแนนเครดิตส่วนตัวฟรีทุกสัปดาห์จาก Investmentmatome

• เปิดประตูเพิ่มเติมสำหรับการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจของคุณ
• ตั้งเป้าหมายและติดตามความก้าวหน้าของคุณ
• การลงชื่อสมัครใช้จะไม่ส่งผลต่อคะแนนของคุณ

รับคะแนนเครดิตของคุณ

---

เงินคืนรางวัล

การใช้ชีวิตประจำวันทำให้คุณต้องจ่ายเงิน พิจารณาเท่าใดคุณเปลือกออกสำหรับร้านขายของชำ, แก๊ส, รับประทานอาหารนอก, การเดินทางและค่าใช้จ่ายทั่วไปอื่น ๆ จากนั้นมองหาบัตรที่ตรงกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณ

ตัวอย่างเช่นหากคุณให้อาหารแก่ครอบครัวห้าตัวอย่างเช่นคุณอาจใช้อาหารเป็นจำนวนมากดังนั้นจึงต้องมองหาบัตรที่ให้อัตราเงินสดคืนแก่ร้านขายของชำสูง บัตรเครดิต Blue Cash Preferred®จาก American Express จ่ายเงินคืน 6% สำหรับการใช้จ่ายในซูเปอร์มาร์เก็ตในสหรัฐฯถึง 6,000 เหรียญต่อปีและอีก 1% นอกเหนือจากนั้นบวก 3% กับสถานีบริการน้ำมันของสหรัฐฯและเลือกห้างสรรพสินค้าในสหรัฐฯ ค่าธรรมเนียมรายปีคือ: $ 95 บัตรเงินสด Blue Cash Everyday®จาก American Express มีค่าบริการรายปี $ 0 แต่มีอัตราการคืนเงินที่ลดลง 3% ที่ซูเปอร์มาร์เก็ตในสหรัฐ (ถึง 6,000 เหรียญต่อปีในการซื้อสินค้า) และ 2% ที่สถานีบริการน้ำมันของสหรัฐฯและเลือก ห้างสรรพสินค้าในสหรัฐ

บัตรอื่น ๆ ช่วยให้คุณสามารถเทอร์โบชาร์จรายได้หลังหักเงินของคุณ ตัวอย่างเช่น Discover it ® Cash Back และ Chase Freedom ®จ่ายเงินสด 5% สำหรับการซื้อสินค้าในหมวดหมู่เฉพาะที่คุณลงทะเบียนหรือ "เปิดใช้" ในแต่ละไตรมาส ในอดีตหมวดหมู่ได้รวมสถานีบริการน้ำมันร้านขายของชำร้านอาหารและอเมซอน บัตรเหล่านี้จะ จำกัด จำนวนการใช้จ่ายที่มีสิทธิ์ได้รับรางวัลโบนัสในแต่ละไตรมาสและคุณจะได้รับ 1% สำหรับทุกอย่างที่อยู่เหนือฝา

หากคุณใช้จ่ายเป็นจำนวนมากในบางสาขาอาจต้องได้รับบัตรเครดิตร่วมสำหรับรางวัล ตัวอย่างเช่นวีซ่า Costco Anywhere^® บัตรซิตี้แบงก์กิ้งช่วยให้คุณประหยัดเงินสดได้ 4% (ค่าใช้จ่ายถึง 7,000 เหรียญต่อปี), 3% สำหรับร้านอาหารและการเดินทาง 2% สำหรับการซื้อสินค้าทั้งหมดที่ Costco และ Costco.com และ 1% สำหรับทุกอย่าง สามารถรับเงินคืนได้ที่ Costco REDcard เป้าหมายในขณะเดียวกันจะให้ส่วนลด 5% สำหรับการซื้อสินค้าทั้งหมดที่ Target และ Target.com (บวกค่าจัดส่งฟรีสำหรับการสั่งซื้อทางออนไลน์)

บางทีคุณอาจไม่ต้องการคิดเกี่ยวกับการใช้จ่ายหมวดหมู่และต้องการหารายได้จากการขายคืนทุกอย่างที่คุณซื้อ มีบัตรสำหรับที่มากเกินไป Citi^® Double Cash Card - 18 เดือน BT เสนอสิ่งที่ชื่อของมัน says: คุณจะได้รับเงินสด 1% ในการซื้อทุกครั้งและ 1% กลับเมื่อคุณชำระเงินจากการซื้อ บัตรอื่น ๆ จ่ายเงินสด 1.5% บัตรเงินสดกลับรางวัลเป็นที่นิยมมากที่สุดกับผู้บริโภคตามการสำรวจในปี 2015 โดย Ipsos บริษัท วิจัยตลาดและสมาคมธนาคารอเมริกัน

ผลตอบแทนการท่องเที่ยว

ในบรรดาบัตรท่องเที่ยวการพิจารณาว่า "สิ่งที่ดีที่สุด" นั้นเกี่ยวข้องกับคำถามมากมาย บัตรท่องเที่ยวส่วนใหญ่จะมีค่าธรรมเนียมรายปีดังนั้นคำถามแรกคือว่าคุณเดินทางพอที่จะได้รับผลตอบแทนและรางวัลมากมาย พิจารณา Chase Sapphire Reserve® ก่อนอื่นให้โบนัสลงชื่อสมัครใช้: รับคะแนนสะสม 50,000 บาทหลังจากที่คุณใช้จ่าย 4,000 เหรียญสหรัฐในการซื้อสินค้าภายใน 3 เดือนแรกนับจากเปิดบัญชี นั่นคือ $ 750 สำหรับการเดินทางเมื่อคุณแลกรับรางวัล Chase Ultimate Rewards® จากนั้นคุณจะได้รับเครดิตประจำปี $ 300 สำหรับค่าใช้จ่ายในการเดินทางบวกกับ perks อื่น ๆ คุณจะได้รับ 3 คะแนนต่อหนึ่งดอลล่าร์ที่ใช้จ่ายในการเดินทางและร้านอาหารและ 1 จุดต่อดอลลาร์ในที่อื่น ๆ และมีมูลค่า 1.5 เซนต์ต่อเที่ยวเมื่อแลกรับค่าเดินทางผ่าน Chase การเพิ่มขึ้นทั้งหมดเป็นที่มูลค่าค่าธรรมเนียมรายปี eye-popping ของ $ 450? เพียง แต่คุณสามารถตอบได้ว่า

สายการบินบางสายของสายการบินบางแห่งควรดูจากบัตรโดยสารที่สายการบินดังกล่าวเสนอ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมักจะบินเข้าและออกจากดัลลัส / ฟอร์ตเวิร์ ธ ให้พิจารณารับบัตรเครดิตอเมริกันแอร์ไลน์ ถ้าคุณอยู่ที่ United เสมอไปดูUnited℠ Explorer Card หากคุณกระจายธุรกิจไปรอบ ๆ ให้ดูที่บัตรรางวัลการเดินทางที่ไม่ได้เชื่อมโยงกับสายการบินเฉพาะเช่น Capital One®Venture® Rewards Credit Card ซึ่งจะให้เงิน 2 ไมล์ต่อดอลลาร์ ไม่ต้องการจ่ายค่าธรรมเนียมรายปีหรือไม่? ดูบัตรเครดิต BankAmericard Travel Rewards®หรือบัตร Discover it®ไมล์

คุณชอบรับสายการบินหรือไม่เช่นถุงตรวจสอบฟรีล่อลวงให้คุณ? บัตรที่คุณกำลังพิจารณาให้สิทธิประโยชน์เช่นการยกเลิกการเดินทางหรือการประกันการหยุดชะงักหรือไม่? คุณจะสามารถใช้ไมล์ที่คุณได้รับได้หรือไม่? คุณสามารถแลกเป็นเงินสดหรือสินค้าได้หรือไม่ถ้าคุณไม่มีแผนการท่องเที่ยว บัตรมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจากต่างประเทศหรือไม่? (ไม่มีบัตรท่องเที่ยวที่ดีควรเรียกเก็บค่าบริการอย่างใดอย่างหนึ่ง) คำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้จะช่วยให้คุณพิจารณาว่าบัตรเดินทางใดที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ยอดคงเหลือ

แม้ว่าคุณควรมุ่งมั่นที่จะชำระยอดเงินเต็มจำนวนทุกเดือน แต่บางครั้งก็เป็นไปไม่ได้ หากคุณคาดหวังที่จะมียอดคงเหลือให้มองไปที่บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยต่ำหรือบัตรเครดิตที่มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยนานสำหรับการซื้อ

หากคุณมียอดคงเหลือในบัตรดอกเบี้ยสูงให้พิจารณาการโอนเงินไปยังบัตรเครดิตดอกเบี้ย 0% เพื่อช่วยให้คุณสามารถชำระเงินได้ บัตรโอนเงินมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม 3% ถึง 5% ของจำนวนเงินที่คุณโอนซึ่งตัดเป็นดอกเบี้ยของคุณออมทรัพย์

เมื่อคุณชั่งน้ำหนักการโอนยอดคงเหลือหรือข้อเสนอดอกเบี้ย 0% อื่น ๆ ให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจว่าดอกเบี้ย 0% มีผลกับ: เป็นเพียงยอดเงินที่โอนหรือซื้อใหม่ที่ 0% ด้วยหรือไม่ นี่เป็นเรื่องสำคัญเนื่องจากจะกำหนดว่าคุณจะได้รับผ่อนผันสำหรับการซื้อหรือไม่ และอ่านพิมพ์ดีดเกี่ยวกับกฎการจ่ายผลตอบแทนของระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย ข้อเสนอพิเศษ "ไม่มีดอกเบี้ย" โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับบัตรเครดิตเก็บเงินกำหนดให้คุณต้องชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวนเมื่อหมดระยะเวลา 0% หรือจะใช้อัตราดอกเบี้ยปกติย้อนหลังกับจำนวนเงินทั้งหมดที่จะย้อนกลับไปที่จุดเริ่มต้น นี้เรียกว่าดอกเบี้ยรอการตัดบัญชีและอาจมีค่าใช้จ่ายหลายร้อยดอลลาร์

การเลือกบัตรของคุณ

ตอนนี้คุณสามารถดูเหตุผลที่เราพูดว่า "ขึ้นอยู่กับ" ไม่มีบัตรเครดิตที่ดีที่สุดคนใดคนหนึ่ง เมื่อคุณกำลังหาบัตรเครดิตใหม่ให้ทำรายการของทุกสิ่งที่คุณต้องการในการ์ดและดูว่าการ์ดใดที่ตรงกับความต้องการเหล่านั้น ไม่มีเหตุผลที่คุณจะไม่สามารถให้เครดิตการ์ดแก่คุณได้

" มากกว่า: วิธีเลือกบัตรเครดิตที่สอง

ข้อมูลเกี่ยวกับ Chase Sapphire Reserve®ได้รับการเก็บรวบรวมโดย Investmentmatome และยังไม่ได้รับการตรวจสอบหรือจัดเตรียมโดยผู้ออกบัตรนี้

Ellen Cannon เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @ellencannon