ผลกระทบจากการปฏิรูปการเงินที่ไม่เอื้ออำนวย

Hey ทิม, ดูบทความของคุณที่ Forbes ขณะที่ฉันเรียกดูมาก่อนหน้านี้ ขอแสดงความยินดีกับบทความนี้

ต้องการแจ้งให้คุณทราบว่าฉันคิดว่าคุณได้รับความสนใจจากการประเมินบัญชีธนาคารใหม่ที่เปลี่ยนวิธีการเล่นเกม ฉันอยู่ในวงการธนาคารการทำงานกับ Big Boy (Wachovia) ตอนนี้สำหรับธนาคารชุมชนขนาดเล็ก (~ $ 1Billion) และเราหวังว่านี่อาจทำให้ระดับของสนามเด็กเล่นมีน้อย

อย่างไรก็ตามกฎเหล่านี้จะทำให้เราเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้น (ในฐานะ% asset) มากกว่าที่เราทำ "ใหญ่เกินกว่าที่จะล้มเหลว" ความกลัวคือการที่จะชะลอการทอดจากทอดมันเป็นเวลานาน (a.k.a. ให้กู้ยืม) ผมได้ยินนักเศรษฐศาสตร์เมื่อสองสามสัปดาห์ที่แล้วพูดคุยเกี่ยวกับการควบรวมกิจการที่สำคัญของธนาคารในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า … มีบางอย่างเช่น 8000 ตอนนี้ (ดูเหมือนว่าจะลดน้อยลงทุกคืนวันศุกร์) แต่เขาบอกว่าเขาและกลุ่มคนงานของเขาคาดว่าจะเห็น 4000 - ผลของการปิดการรวมกิจการ ฯลฯ

น่ากลัวที่จะคิดว่าธนาคารชุมชนตามที่คุณอธิบายไว้ในกลุ่มว่า "โอกาสที่จะคว้าชิ้นส่วนใหญ่ขึ้น" อาจลดลง

ดังที่คุณทราบ Reg E เกี่ยวข้องกับวงเงินเบิกเกินบัญชี ฯลฯ ซึ่งจะกำหนดให้ลูกค้าทุกคน "เลือกใช้" เพื่อใช้วิธีการ "เก่า" ของธนาคารในการเบิกเงินเกินบัญชี กระบวนการทำงานด้านหลังของการติดต่อกับลูกค้าการติดตามผู้ที่เข้าร่วม / ที่ไม่ต้องการ ฯลฯ กำลังเรียกร้องให้ธนาคารหลายแห่งข้ามผู้ขายรายอื่นเพื่อช่วยเพิ่มค่าใช้จ่ายให้กับลูกค้าจำนวนน้อย ไม่ว่าจะเป็นปัญหาพนักงานการฝึกอบรม ฯลฯ Big Banks จะมีขนาดที่มากเช่นกัน แต่เจ้าหน้าที่ 25 คนของ Reg E สำหรับพนักงาน 10,000 คนมีอัตราส่วนที่ดีกว่า 1 Reg E พนักงาน 100 คน ค่าใช้จ่ายคงที่เพิ่มขึ้น

ฉันทามติในหมู่ซีอีโอของธนาคารชุมชนหลายแห่งในรัฐของฉันนั่นคือกฎระเบียบใหม่ ๆ เพื่อป้องกันไม่ให้บางสิ่งที่มีส่วนเกี่ยวข้องกับวิกฤตการณ์ทางการเงินย่อมขัดขวางธนาคารเหล่านั้นที่ไม่เคยเล่นเกม sub prime หรือสับสนกับ Default Swaps เริ่มต้นด้วย (รวมถึงปัญหาอื่น ๆ)

ฉันได้พบว่าตัวเองปกป้องอุตสาหกรรมการธนาคารโดยรวมเนื่องจากการรับรู้อุตสาหกรรมคือทั้งหมดมีความรับผิดชอบต่อการกระทำเพียงไม่กี่ ส่วนใหญ่เป็นธนาคารไม่ได้รับผ้าใบกันน้ำถือเป็น Well-Capitalized ขออภัยที่ Ramble แต่อัตราส่วน Risk based Capital เป็นอีกหัวข้อหนึ่งที่ทำให้ฉันประหลาดใจ สำหรับธนาคารที่ได้รับการพิจารณาว่าเป็น "ทุนจดทะเบียน" อัตราส่วนของความเสี่ยงทั้งหมดต่อสินทรัพย์เสี่ยงจะต้องอยู่ที่ 10% แต่ในความเป็นจริงหน่วยงานกำกับดูแลจะกระซิบในหูของเราว่าพวกเขาค่อนข้างจะเห็นมันสูงขึ้น ที่ทำให้แตกต่างกันมาก! ไม่เคยมีข่าวเกี่ยวกับประเทศใดเลย ข่าวคืออะไรธนาคารมีเงินทุนในขณะนี้ แต่ยังไม่ได้ให้ยืม

ขอขอบคุณอีกครั้งสำหรับบทความ (ฉันได้ส่งต่อไปยังผู้ค้าปลีกของเราที่ธนาคาร)

ไมค์ที

ดังนั้นน่าเสียดายถ้าธนาคารในประเทศเห็นการไหลเข้าที่สำคัญของเงินฝากจากลูกค้าธนาคารที่น่าเบื่อการเจริญเติบโตของพวกเขาจะแคระแกรนท์และพวกเขาอาจจะถูกบังคับให้กำหนดค่าธรรมเนียมหลายอย่างเดียวกันกับที่ลูกพี่ลูกน้องของพวกเขามีขนาดใหญ่กำลังวางตลาดแล้ว

ถึงแม้ว่ากฎระเบียบเหล่านี้จะหมายถึงการลงโทษธนาคารที่มีขนาดใหญ่เกินกว่าจะล้มเหลวที่ก่อให้เกิดวิกฤตการณ์ทางการเงิน แต่ธนาคารเหล่านี้จะสามารถรับผลกระทบได้ค่อนข้างง่ายในขณะที่หลายธนาคารที่มีขนาดเล็กและน่าเชื่อถือกว่าจะใช้ความรุนแรงของธนาคาร การลงโทษ

ดังนั้นใครสามารถกรุณาอธิบายว่าใครกฎระเบียบเหล่านี้มีขึ้นเพื่อช่วยให้ตรง?