การตัดสินใจว่าจะถึงเวลาเปลี่ยน Robo-Advisors

ห้าปีที่ผ่านมาคุณอาจไม่เคยได้ยินคำว่า robo advisor

Theo mộtcông ty nghiêncứuđộclập Aite Group, ngày nay, nhómcáccông ty quảnlýđầutưtựđộngnày - phầnlớnlà do khủnghoảngtàichính - đãquảnlýhơn 50 tỷ USD tàisản, vớitốcđộtăngtrưởnghơn 200% trong năm 2015

จำเป็นต้องพูดคุณอาจรู้เรื่องพวกนี้อยู่แล้ว มีโอกาสดีที่คุณได้ใส่เงินไว้ในบรรทัด แต่เป็นที่ปรึกษา robo ที่คุณเลือกแรกยังคงเหมาะสม?

ระยะเวลาของการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว

อุตสาหกรรม robo-adviser ในปีพ. ศ. 2562 ไม่ใช่อุตสาหกรรม robo-advisory แม้แต่ปีที่ผ่านมา

บัญชีขั้นต่ำได้ลดลง - สองเท่าในกรณี TradeKing Advisors คุณลักษณะขณะนี้มีการแข่งขันมากขึ้น Wealthfront เพิ่งเปิดตัวเครื่องมือวิเคราะห์พอร์ตโฟลิโอและ Betterment เพิ่งเพิ่มการรวมบัญชี บาง บริษัท มีการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างค่าธรรมเนียม คนอื่น ๆ กำลังเปิดตัวโปรโมชันใหม่อย่างสม่ำเสมอ

นอกจากนี้ยังมีโอกาสที่นายหน้าหมวกเก่าที่คุณโปรดปรานอาจได้รับในเกม Schwab Intelligent Portfolios และ Vanguard Personal Advisor Services มีส่วนสำคัญในการเติบโตของปีที่แล้ว Fidelity มีแผนจะเริ่มต้นทีมงาน robo-adviser arm; Wells Fargo Advisors, Morgan Stanley และ Bank of America ได้ชี้ให้เห็นว่าพวกเขามีบางอย่างในผลงาน

Investmentmatome เป็นเครื่องมือฟรีในการหาบัตรเครดิตที่ดีที่สุดอัตรา cd เงินฝากออมทรัพย์ตรวจสอบบัญชีทุนการศึกษาการดูแลสุขภาพและสายการบิน เริ่มที่นี่เพื่อเพิ่มผลตอบแทนหรือลดอัตราดอกเบี้ยของคุณ Arielle O'Shea

ค้นหา Robo-Advisors ที่ดีที่สุด

• เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับที่ปรึกษาทางออนไลน์
• เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมการจัดการและบริการ
• เปิดและโอนเงินเข้าบัญชีของคุณ

เปรียบเทียบ robo-advisors

เปรียบเทียบ robo-advisors

โอกาสที่ freebie

การแข่งขัน robo-advisator มีความรุนแรงจนบาง บริษัท กำลังเสนอบริการฟรี บริการดังกล่าวจะไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการหรือไม่ WiseBanyan เสนอขายใหม่อีก

พวกเขาฟรีเช่นคุณจะไม่จ่ายค่าเล็กน้อย? ไม่การลงทุนที่ใช้ยังมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเช่นเดียวกับที่ปรึกษาอื่น ๆ และเนื่องจากคุณอาจได้เรียนรู้ว่าครั้งสุดท้ายที่คุณซื้อสินค้าที่ร้านค้าส่วนลดเป็นจำนวนมาก

ในกรณีของ Schwab บริษัท มีสัดส่วนการถือหุ้นเป็นจำนวนมากเป็นเงินสดอย่างน้อย 6% และในบางกรณีถึงเกือบ 30% ซึ่งเป็นเรื่องที่ระมัดระวังสำหรับนักลงทุนจำนวนมาก WiseBanyan ยังคงรู้สึกใหม่: การเลือกบัญชีมี จำกัด - ไม่มีบัญชีร่วม - และบริการต้องรอรายการเข้าร่วม นอกจากนี้ยังมีแผนจะนำเสนอผลิตภัณฑ์บางอย่างเช่น la carte ซึ่งอาจเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วหากคุณเลือกใช้

อย่างไรก็ตามหากค่าใช้จ่ายเป็นลำดับความสำคัญอันดับ 1 บริการเหล่านี้น่าดู

ยอดคงเหลือในบัญชีที่มีขนาดใหญ่อาจหมายถึงค่าบริการที่ต่ำกว่า

บางทีการเปลี่ยนแปลงที่ยิ่งใหญ่ที่สุดคือการสิ้นสุดของคุณ: คุณอาจได้รับความร่ำรวยมากขึ้น - หากไม่ผ่านการเติบโตของการลงทุน (หลังจากช่วงสองสามเดือนที่ผ่านมานี้ในตลาดหุ้นคุณอาจจะหัวเราะเยาะถ้าคุณไม่ต้องการร้องไห้) อาจผ่านการฝากเข้าบัญชีของคุณเป็นประจำ

ด้วยบัญชีที่ใหญ่กว่าคุณอาจจะสามารถลดค่าธรรมเนียมได้ ที่ปรึกษา robo บางรายเสนอการกำหนดราคาแบบแบ่งชั้นซึ่งจะลดค่าธรรมเนียมในขณะที่คุณลงทุนมากขึ้นเช่น Betterment ซึ่งคิดค่าบริการ:

• 0.35% สำหรับยอดคงเหลือ 10,000 ดอลลาร์หรือน้อยกว่าหรือลดลง 3 เหรียญต่อเดือนสำหรับบัญชีในช่วงที่ไม่มีการฝากเงินอัตโนมัติตั้งแต่ 100 ดอลลาร์ขึ้นไป
• 0.25% เมื่อยอดคงเหลือของ $ 10,001 ถึง $ 99,999
• 0.15% เมื่อยอดคงเหลือ 100,000 ดอลลาร์ขึ้นไป

หากตอนนี้คุณมีคุณสมบัติครบ 0.15% แล้วและคุณอยู่กับที่ปรึกษาซึ่งคิดค่าบริการเพิ่มขึ้นซึ่งเกือบทั้งหมดประหยัดบริการฟรีดังกล่าวข้างต้นคุณอาจพิจารณาย้าย

บัญชีที่ต้องเสียภาษีจะได้รับประโยชน์จากการเพิ่มประสิทธิภาพภาษี

หากคุณเป็นผู้เชี่ยวชาญในการค้นหาเว็บไซต์ robo-advisor เพื่อความสนุกสนานคุณอาจสังเกตเห็นความสำคัญกับบริการเพิ่มประสิทธิภาพทางภาษีเช่นการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษีซึ่งมีเป้าหมายเพื่อชดเชยผลกำไรจากการขายเงินลงทุนที่สูญเสียไป แต่สิ่งที่เว็บไซต์ไม่ได้ให้ชัดเจนคือถ้าคุณลงทุนผ่าน IRA ไม่มีสิ่งใดที่สำคัญสำหรับคุณ IRAs เป็นบัญชีที่มีภาษีเป็นพิเศษซึ่งหมายความว่าคุณไม่ต้องเสียภาษีกำไรจากการลงทุนในสินทรัพย์เหล่านี้

อย่างไรก็ตามหากคุณตัดสินใจที่จะเปิดบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีเนื่องจากคุณได้รับส่วนแบ่งรายได้จาก IRA สำหรับปีหรือมีการลงทุนในสิ่งอื่นนอกเหนือจากการเกษียณอายุคุณอาจสนใจในบริการเหล่านี้ ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณจะต้องให้ความสำคัญกับข้อเสนอที่ดีที่สุด

เกี่ยวกับยอดคงเหลือในบัญชีที่มีขนาดเล็กอาจเป็นวิธีล้าง แต่ถ้ายอดคงเหลือในบัญชีที่เสียภาษีของคุณมากกว่า 100,000 ดอลลาร์คำตอบมักเป็น Wealthfront ซึ่งมีการจัดทำดัชนีโดยตรงสำหรับบัญชีที่มีขนาดดังกล่าว

การจัดทำดัชนีโดยตรงเป็นเหมือนการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีในเตียรอยด์ เนื่องจากเป็นการยากที่จะกดดันให้เกิดการสูญเสียที่เฉพาะเจาะจงเมื่อลงทุนในกองทุนเพื่อการแลกเปลี่ยนทางการค้าซึ่งส่วนใหญ่ของที่ปรึกษา robo ทำ - Wealthfront จะทำซ้ำ ETF โดยการซื้อหุ้นที่ ETF ถือไว้ จากนั้นจะสามารถแยกแยะโอกาสการสูญเสียรายได้ของแต่ละบุคคลและนำเงินภาษีกลับมาลงทุนใหม่ได้ ทุนส่วนบุคคลมีบริการที่คล้ายคลึงกันแม้ว่าจะมีค่าบริหารจัดการที่สูงขึ้น 0.89%

การเปลี่ยนแปลง

สิ่งที่ตลกเกี่ยวกับคนคือการที่พวกเขามักจะย้ายเงินของพวกเขาไปรอบ ๆ เมื่อพวกเขาไม่ควรขายเงินลงทุนเมื่อตลาดหุ้นตกเช่น - แต่รู้สึกเป็นอัมพาตด้วยความกลัวของการเปลี่ยนแปลงและเอกสารเมื่อย้ายจริงจะเป็นประโยชน์, เป็นโบรกเกอร์เปลี่ยนธนาคารหรือ robo ที่ปรึกษาสามารถ

แต่การเปลี่ยนที่ปรึกษา robo ของคุณค่อนข้างง่ายและในกรณีส่วนใหญ่จะไม่ทำให้เกิดปัญหากับพอร์ตโฟลิโอปัจจุบันของคุณ สำหรับสิ่งหนึ่งที่คุณไม่น่าจะมีตั๋วเงินและบริการที่เชื่อมโยงกับบัญชีของคุณซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องแจ้ง Netflix และห้องออกกำลังกายของคุณเกี่ยวกับข้อมูลสำหรับการเรียกเก็บเงินใหม่ของคุณ อีกอย่างคือหุ่นยนต์ ง่ายและอัตโนมัติคือสิ่งที่พวกเขาทำ

Wealthfront มีความแข็งแกร่งที่นี่ด้วย บริษัท ขอเสนอบริการโอนเงินที่หักภาษีซึ่งจะรวมเอาสินทรัพย์โอนที่เข้ากันได้เช่น ETFs ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตการลงทุนหรือหุ้นขนาดใหญ่ซึ่งจะเข้าบัญชีใหม่ของคุณโดยตรงโดยไม่จำเป็นต้องขายอะไร จากนั้นจะขายสินทรัพย์ที่มีผลขาดทุนและกำไรจากเงินทุนระยะยาวและถือครองสินทรัพย์ใด ๆ ที่มีผลกำไรระยะสั้นจนกว่าจะครบกำหนดระยะยาวซึ่งจะเกิดขึ้นที่จุดหนึ่งปี ขณะที่ขายสินทรัพย์จะรวมเงินที่ได้รับลงในพอร์ตโฟลิโอ Wealthfront ฉบับใหม่ของคุณ

Betterment กล่าวว่ามันเกินไปสามารถโอนในหลักทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนในผลงานของ ไม่สนับสนุนยอดขายที่เพิ่มขึ้นของหลักทรัพย์ในช่วงเวลาเช่นการลงทุนที่ไม่ใช่ ETF ในบัญชีที่ต้องเสียภาษี Alex Benke ผู้อำนวยการฝ่ายแนะนำผลิตภัณฑ์ของ บริษัท กล่าว

รับทราบค่าโอน

สุดท้ายคุณควรทราบว่า บริษัท บางแห่งโดยเฉพาะ บริษัท นายหน้าเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการเคลื่อนย้ายเงินออกหรือปิดบัญชีของคุณ

ที่ไม่ค่อยพบบ่อยกับ robo ที่ปรึกษา แต่ยังคงมูลค่า noting Betterment, Schwab, Wealthfront และ Vanguard กล่าวว่าไม่มีค่าธรรมเนียมในการปิดบัญชีหรือโอนบัญชี ลูกค้าของ WiseBanyan จะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนเงินจำนวน 75 เหรียญ ($ 95 สำหรับบัญชี IRA) โดย บริษัท หักบัญชีของ บริษัท

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @arioshea

รูปภาพผ่านทาง iStock