ผู้สูงอายุควรพิจารณาแผ่นซีดีเมื่อใด?

ในปีที่ผ่านมานับตั้งแต่เกิดวิกฤติการเงินในปี 2550 ผู้สูงอายุโดยเฉพาะผู้เกษียณอายุต้องใช้กลยุทธ์การลงทุนใหม่เพื่อสร้างผลตอบแทน หลังจากเริ่มต้นหยาบแล้วดูเหมือนว่าพวกเขากำลังเริ่มต้นทำมัน ความมั่นใจในการเกษียณอายุในการมีอนาคตที่มั่นคงทางการเงินเพิ่มขึ้นเป็น 28% ในปีนี้จาก 18% ในปี 2556 ตามการสำรวจความเชื่อมั่นเรื่องเกษียณอายุ 2014 จากสถาบันวิจัยเพื่อผลประโยชน์ของพนักงานในวอชิงตัน

แต่ยังคงมีคำถามอยู่บ้างเช่นเมื่อไหร่ที่ผู้อาวุโสควรพิจารณาการชำระบัญชีสินทรัพย์หรือวางเงินในบัตรเงินฝาก (CD)? สัดส่วนของสินทรัพย์ที่ควรจะเป็นซีดี? ต่อไปนี้เป็นสิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อพิจารณาคำถามเหล่านี้:

อายุ

คุณอาจเคยได้ยินว่าตลาดหุ้นเป็นเกมของคนหนุ่มสาว เนื่องจากคุณอายุมากขึ้นเวลาที่คุณต้องชดเชยความสูญเสียลดลง ดังนั้นหากอายุ 35 ปีขึ้นไปเป็นที่นิยมในตลาดหุ้นเธอยังคงทำงานได้อีก 25 ปีก่อนที่จะเกษียณอายุในขณะที่คนที่มีอายุเกินกว่า 60 ปีอาจไม่นาน

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าคุณควรค่อยๆลดการถือครองหุ้นของคุณเมื่อคุณอายุ¾จากประมาณ 50% ถึง 60% ของสินทรัพย์ใน 60 ปีของคุณไปเป็น 20% ถึง 30% ในช่วง 80 ปีที่ผ่านมาของคุณและแทนที่ด้วยการลงทุนที่ปลอดภัยเช่นซีดีหรือบัตรเครดิตยูเนี่ยน. กฎง่ายๆคือการลดสัดส่วนการถือครองหุ้นลง 1% ต่อปี แต่คุณสามารถเพิ่มรายได้ของคุณได้โดยการขายได้ถึง 5% ในปีที่มีกำไรที่ดีและไม่มีในจำนวนปีที่สอดคล้องกันที่มีผลตอบแทนไม่ดี

เงินเฟ้อ

เมื่อพิจารณาวิธีการปรับสมดุลการลงทุนของคุณคุณจะต้องพิจารณาอัตราเงินเฟ้อ หากคุณได้รับเงินเพียงพอที่จะนำคุณไปสู่การเกษียณอายุความปรารถนาที่จะรักษามันก็เป็นที่เข้าใจได้ แต่ถ้าคุณใส่จำนวนเงินเต็มจำนวนเป็นเงินฝากออมทรัพย์หรือซีดีปลอดความเสี่ยงดอกเบี้ยที่คุณได้รับอาจจะไม่สอดคล้องกับอัตราเงินเฟ้อซึ่งจะช่วยลดมูลค่าของสินทรัพย์เหล่านั้น อัตราเงินเฟ้อล่าสุดในเดือนพฤษภาคมอยู่ที่ 2.1% ในรูปแบบที่ไม่ได้ปรับฤดูกาลตามฤดูกาลสำนักสถิติแรงงานสหรัฐรายงานเมื่อวันที่ 17 มิถุนายนดังนั้นหากอัตราดอกเบี้ยที่คุณได้รับจากบัญชีซีดีหรือบัญชีออมทรัพย์เป็นเวลา 1 ปี น้อยกว่าคุณจะสูญเสียเงิน

การยอมรับความเสี่ยง

เมื่อตัดสินใจว่าจะย้ายเงินของคุณไปยังซีดีและเท่าใดสิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาระดับความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้และเท่าใดคุณสามารถที่จะทำให้โอกาสในการลดลงได้

เงินลงทุนของคุณอาจสร้างรายได้เพียงพอที่คุณจะไม่ต้องจุ่มลงในเงินต้นของคุณหรือคุณอาจกังวลว่าคุณอาจจะยังไม่เพียงพอ ไม่ว่าจะเป็นวิธีใดคุณควรเก็บเงินไว้ในเงินลงทุนที่ปลอดภัยเช่นซีดี นอกจากนั้นคุณอาจพิจารณาใช้สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงกว่าในการปลูกไข่รังไข่ของคุณ ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้ผู้ที่เกษียณแล้วใช้โอกาสน้อยในการป้องกันการสูญเสียที่สำคัญ แต่ในท้ายที่สุดจำนวนเงินที่คุณใส่เข้าไปในส่วนแบ่งการถือครองความเสี่ยงในท้ายที่สุดขึ้นอยู่กับระดับความสะดวกสบายของคุณ

อีกสิ่งหนึ่งที่ต้องคำนึงถึงคือจำนวนผู้สูญเสียทางอารมณ์ที่จะเกิดขึ้นกับคุณในขั้นตอนนี้ในชีวิตของคุณไม่ว่าคุณจะสามารถจ่ายได้หรือไม่ หากต้องการทราบว่าคุณอยู่ที่ใดให้ใช้แบบทดสอบความเสี่ยงต่อความเสี่ยงนี้ในเว็บไซต์ Rutgers University

นานแค่ไหนคุณสามารถไปโดยไม่ต้องวาดหลัก?

มีตัวเลือกมากมายเมื่อพูดถึงความยาวของซีดี โดยทั่วไปแม้ว่าระยะยาวจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่คุณจะได้รับดังนั้นคุณจึงควรหาโครงสร้างทางการเงินที่มีประสิทธิผลมากที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ

ภาพความเสี่ยงทาง Shutterstock