Roth IRA ความหมายและตัวอย่าง |
Roth IRA: How to be a TAX FREE MILLIONAIRE with $12 PER DAY
สารบัญ:
คืออะไร:
A Roth IRA เป็นบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) สำหรับแต่ละบุคคล ที่ต่ำกว่าเกณฑ์รายได้บางอย่าง หนึ่งในข้อดีหลักในการลงทุนใน Roth IRA คือการแจกจ่ายจะปลอดภาษีเมื่อมีการเบิกจ่าย
วิธีการทำงาน (ตัวอย่าง):
แม้ว่าการแจกจ่ายจะปลอดภาษี (ถ้าบัญชีถูกเปิดสำหรับ ห้าปีและผู้ถือบัญชีอย่างน้อย 59.5 ปี) การบริจาคให้ Roth IRA ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ นักลงทุนอาจบริจาคเงินดอลลาร์หลังหักภาษีให้กับ Roth IRA และจะถอนเงินออกโดยไม่ต้องเสียภาษีเมื่อเกษียณอายุ มันแตกต่างจากแบบ IRA ที่มีส่วนร่วมเป็นหักลดหย่อนภาษีได้ แต่การถอนเงินจะถูกหักภาษี ณ อัตราภาษีของเจ้าของที่ขอบ
เนื่องจากผู้ถือ Roth IRA จ่ายภาษีล่วงหน้าและหลีกเลี่ยงภาษีในอนาคตการพิจารณาที่สำคัญในการตัดสินใจระหว่าง IRA แบบดั้งเดิมและ Roth IRA คือค่าประมาณของอัตราภาษีในอนาคตของเจ้าของ Roth IRA ให้ความรู้สึกเมื่อนักลงทุนคาดว่าอัตราภาษีของเขาจะลดลงในอนาคต
ตัวอย่างเช่นถ้าคนที่เสียภาษี ณ วันที่ 25% ต้องการลงทุนใน Roth IRA ในอัตรา 4,000 ดอลลาร์เธอจะจ่ายภาษี 1,000 เหรียญ, ปล่อยให้เธอมีเพียง $ 3,000 พร้อมที่จะลงทุน สมมติว่าเงินลงทุนของเธอเพิ่มขึ้นเท่าตัวเมื่อถึงเวลาที่เธอต้องการจะถอนเงินบัญชีของเธอจะมีมูลค่า 6,000 เหรียญโดยไม่คำนึงถึงอัตราภาษีในอนาคตของคุณอยู่ที่ใด
ถ้าบุคคลคนเดียวกันนั้นใช้ IRA แบบเดิมเงินจำนวน 4,000 เหรียญของเธอจะถูกหักลดหย่อนภาษีช่วยประหยัดเงินได้ $ 1,000 ในภาษีที่เธอต้องการเป็นอย่างอื่น สมมติว่าการลงทุนของเธอเป็นสองเท่ายอดดุลบัญชีของเธอในเวลาที่เธอต้องการเริ่มถอนเงินคือ 8,000 เหรียญ อย่างไรก็ตามตอนนี้เธอต้องจ่ายภาษีให้กับจำนวนเงินที่ถูกเพิกถอน หากอัตราภาษีของเธอยังคงเป็น 25% ค่า IRA ของเธออยู่ที่ 6,000 เหรียญหลังหักภาษี แต่ถ้าอัตราภาษีของเธอสูงกว่านี้ (สมมุติว่า 33%) ไม่ว่าจะเป็นการเพิ่มภาษีหรือรายได้ที่สูงขึ้นบัญชีของเธอจะมีมูลค่าเพียง 5,360 ดอลลาร์หลังหักภาษี
ทำไมต้องเป็นเรื่อง:
Roth IRAs เป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดสำหรับบุคคลที่มีรายได้ต่ำกว่าระดับหนึ่ง ๆ เพื่อใช้ประโยชน์จากอัตราภาษีปัจจุบันของตนและเป็นหลัก "ล็อกไว้" นี่เป็นปัจจัยหนึ่งที่ไม่รู้จักอัตราภาษีในอนาคตออกจากสมการในการวางแผนการเกษียณอายุ
โปรดจำไว้ว่ามีปัจจัยหลายอย่างที่ควรคำนึงถึงเมื่อวางแผนจะเกษียณอายุและตัวเลือกที่ดีที่สุดอาจแตกต่างไปจากบุคคลหนึ่งต่อไป หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกที่คุณมีให้คลิกที่นี่เพื่ออ่าน IRAs แบบดั้งเดิมและ IRAs Roth: สิ่งที่พวกเขาและที่เหมาะสมกับคุณ?
