วิธีการจัดการมรดกที่มีความรับผิดชอบ

มีเรื่องสยองขวัญมากมายเกี่ยวกับมรดกอันมหาศาลที่ถูกละเลยในรถยนต์ที่รวดเร็วและงานปาร์ตี้ที่เร่าร้อน แต่การวางแผนอย่างรอบคอบและคำแนะนำที่ดีสามารถช่วยให้ผู้คนใช้โชคดีของตนในแบบที่สร้างมูลค่าได้ยาวนาน

พิจารณาขั้นตอนเหล่านี้เพื่อให้แน่ใจว่าเงินที่คุณได้รับหลังจากที่คนที่คุณรักเสียชีวิตจะได้รับการใช้เพื่อประโยชน์สูงสุด

เก็บคำแนะนำของคุณไว้

Johanna Fox Turner ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Milestone Financial Planning ใน Mayfield, Kentucky กล่าวว่า "อย่าบอกใครเลย" "คนก็จะออกมาจากงานไม้ที่ต้องการให้คุณลงทุนในความคิดที่ดีของพวกเขา"

Turner แนะนำให้พูดคุยกับสมาชิกในครอบครัวที่เชื่อถือได้หรือเพื่อนที่ไม่มีความคาดหวังว่าจะได้รับส่วนแบ่งของเงิน เธอยังโปรดปรานนักวางแผนทางการเงินที่เสียค่าใช้จ่ายเพียงรายเดียวที่ได้รับค่าตอบแทนตรงกับอัตรารายชั่วโมงสำหรับการให้คำแนะนำแทนการจ่ายค่าคอมมิชชั่นให้กับการลงทุนที่พวกเขาขายคุณซึ่งอาจนำไปสู่ความขัดแย้งทางผลประโยชน์

ใช้เวลาของคุณ

"หายใจเข้าลึก ๆ " Turner กล่าว พูดคุยกับอาจารย์ที่ปรึกษา รับมุมมองบางอย่าง"

เธอได้เห็นคนจำนวนมากที่กังวลเกี่ยวกับการปล่อยให้เงินจำนวนมากนั่งอยู่ในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่มีรายได้ดอกเบี้ยน้อยมากแล้วรีบเร่งในการตัดสินใจลงทุนและทำผิดพลาดเป็นผล เธอกล่าวว่าผลประโยชน์ที่ได้รับจากการเคลื่อนไหวอย่างรวดเร็วนี้มีมากกว่าความเสี่ยงในทางเลือกที่ไม่ดี

เมื่อ Jamie Schweser (ซึ่งเปลี่ยนชื่อสกุลเป็น Schwesnedl หลังจากแต่งงานแล้ว) ได้รับ $ 1 ล้านเมื่ออายุ 26 ปีเนื่องจากพ่อแม่ของเขาขายธุรกิจเขาใช้เวลาพูดคุยกับคนหนุ่มสาวคนอื่น ๆ ที่อยู่ในสถานการณ์เดียวกัน Schweser พบพวกเขาผ่าน Resource Generation ซึ่งเป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่ช่วยทายาทที่อายุน้อยกว่าเรียนรู้เกี่ยวกับการให้การกุศล พ่อแม่ของเขาสนับสนุนให้เขาคิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับการใช้เงิน แต่ไม่ได้ทำให้เขาไม่ตัดสินใจเอง

"เราเชื่อมั่นในวิจารณญาณของคุณ แต่คิดถึงเรื่องนี้ก่อนที่คุณจะทำทุกอย่าง" Schweser จำได้ว่าพ่อแม่ของเขาบอกเขา

วางแผนการเงิน

ก่อนที่คุณจะตัดสินใจว่าจะใช้เงินบางส่วนเพื่อชำระหนี้ลงทุนลงทุนในอนาคตหรือบริจาคเงินเพื่อการกุศลคุณควรสร้างแผนการเงินระยะยาว จากนั้นจะสามารถทำให้เงินทำงานได้ง่ายขึ้น

สำหรับหลายคนการสืบทอดไม่ได้เป็นตัวเลขห้าอันดับแรก คนอื่นอาจโชคดีกว่า ในบรรดาครอบครัวที่อยู่ในอันดับ 5% ตามความมั่งคั่งมรดกเฉลี่ยเท่ากับ 1.1 ล้านดอลลาร์ตามข้อมูลจากธนาคารกลางสหรัฐฯประจำปี พ.ศ. 2557

ไม่ว่าคุณจะได้รับมรดกเท่าไหร่ก็ตามอย่างไรก็ตามการวางแผนเพื่อทำอย่างไรให้เป็นความคิดที่ดี

Turner กล่าวว่า "ผู้คนคิดว่านักวางแผนด้านการเงินเป็นคนรวย" "พวกเขาดีขึ้นมากสำหรับคนที่มีรายได้ปานกลาง"

เธอคาดการณ์ว่าแผนทางการเงินที่ครอบคลุมจะใช้เวลาประมาณ 5 ชั่วโมงสำหรับผู้วางแผนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อช่วยให้คุณพัฒนาและผลที่ได้คือลำดับความสำคัญที่ชัดเจนซึ่งช่วยให้คุณจัดสรรทรัพยากรได้อย่างมีประสิทธิภาพเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ

พิจารณาภาษี

ในกรณีส่วนใหญ่การรับมรดกจะไม่เก็บภาษีเว้นแต่คุณจะอาศัยอยู่ในรัฐที่มีภาษีอสังหาริมทรัพย์ ในระดับรัฐบาลกลางภาษีอสังหาริมทรัพย์จะเริ่มขึ้นเมื่อมูลค่ารวม 5,490,000 ดอลลาร์สำหรับหนึ่งคนในปีนี้ เมื่อพูดถึงของขวัญให้กับสมาชิกในครอบครัวภาษีถูกเรียกเก็บหลังจากที่คุณได้รับ $ 14,000 ในหนึ่งปีจากบุคคลเดียวกัน

ในท้ายที่สุด Schweser กล่าวว่าเขาได้ให้ของขวัญพ่อแม่ของเขาถึง 75% - 750,000 เหรียญ เขาเก็บเงินได้เพียงพอที่จะซื้อบ้านและเติมเงินกองทุนฝนตกเพื่อเป็นเบาะป้องกันเหตุฉุกเฉิน หลังจากนั้นเขาก็ไปทำงานที่ Resource Generation อีกครั้งหนึ่ง ตอนนี้ 44 เขาเป็นเจ้าของร้านหนังสือกับภรรยาของเขาใน Minneapolis และได้รับรายได้จากคู่ของคุณสมบัติการเช่า

แต่แม้ว่าการให้ความช่วยเหลือแบบสุดโต่งไม่ใช่ความสำคัญของคุณการมีส่วนร่วมในด้านการกุศลแบบเจียมเนื้อเจียมตัวอาจเป็นประโยชน์ทั้งทางด้านอารมณ์และจากมุมมองด้านภาษี เทอร์เนอร์กล่าวว่าลูกค้าบางรายรู้สึกผิดเกี่ยวกับการหักภาษีสำหรับการบริจาคการกุศล แต่เธอไม่เห็นด้วย

"เมื่อคุณมีแรงจูงใจที่จะให้เหตุผลทำไมไม่ใช้ประโยชน์จากสิ่งที่กฎหมายอนุญาต?" เธอกล่าว

สนุกกับมัน

ขึ้นอยู่กับขนาดของสิ่งที่สืบทอดไม่ใช่สิ่งที่ไม่ดีที่จะมีความสนุกนิดหน่อย เมื่อคุณได้วางแผนทางการเงินและจัดสรรเงินตามนั้นแล้วมีบางอย่างที่ต้องกล่าวในการรักษาตัวเอง

สำหรับการรับมรดกที่มีขนาดเล็ก Turner แนะนำให้ใช้เงิน 10% เป็นเงินที่สนุก ถ้าเป็นจำนวนเงินที่มากขึ้นเธอคิดว่า 10,000 ดอลลาร์เป็นตัวเลขที่ดีที่สามารถใช้จ่ายในสิ่งที่สนุกสนานได้ แต่เธอเน้นย้ำว่าแผนการเงินเป็นสิ่งสำคัญก่อนที่จะมีการตัดสินใจครั้งนี้ มิฉะนั้นก็ง่ายที่จะซื้อรถที่ดี แล้วอีกสามปีต่อมา แล้วอีกอย่าง

"ถ้าคุณวาดภาพตัวเองมาได้ห้าปีหรือตั้งแต่ 10 ปีข้างหน้า" นายเทอร์เนอร์กล่าว "คุณอยากจะมีรถยนต์มือสองเยอะไหม?"

ไม่ว่าคุณจะใช้เงินแค่ไหนคุณก็ต้องอยู่กับการตัดสินใจของคุณ

"ทำบางสิ่งบางอย่างที่จะเป็นเรื่องราวที่คุณชอบเล่า" Schweser ผู้ซึ่งยังคงรู้สึกดีกับการตัดสินใจของเขาในการมอบโชคลาภให้กับเขา "สิ่งที่คุณทำคุณจะจบลงด้วยการเล่าเรื่องนั้นให้กับตัวเองซ้ำแล้วซ้ำอีกหรือเพื่อคนอื่น ๆ เพื่อสร้างเรื่องราวที่ดีขึ้น"

เทอร์เนอร์แนะนำให้คิดถึงคนที่ทำให้คุณมั่งคั่งบ้าง

"นี่เป็นเงินที่พวกเขาหาได้ยาก" เธอกล่าว "นี่อยู่ในความทรงจำของพวกเขา คุณต้องการที่จะให้เกียรติกับความทรงจำและเป็นสจ๊วตที่ดี"

การดูแลที่ดีมีลักษณะอย่างไร? ส่วนนั้นขึ้นอยู่กับคุณ