ความหมายและตัวอย่างการลงทุนที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

การลงทุนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเป็นส่วนร่วมในแผนเกษียณอายุที่ทำขึ้นก่อนหักภาษี รายได้

วิธีการทำงาน (ตัวอย่าง):

ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าจอห์นมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) ของ บริษัท เขาเก็บถุงเท้าออกไป 200 เหรียญต่อเดือนและ บริษัท จะหักจำนวนเงินออกจากเช็คเอาท์โดยอัตโนมัติ จอห์นมีรายได้ 2,000 เหรียญทุกๆสองสัปดาห์

เนื่องจากการบริจาคเป็นเงินลงทุนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมไม่มีการเก็บภาษีเงินเดือนจากจำนวนเงิน ถ้าจอห์นรายได้ 2,000 ดอลลาร์ทุกๆสองสัปดาห์เงินสมทบ 401 (k) 200 ดอลลาร์จะถูกหักออกจากส่วนบนสุดและส่วนที่เหลือจะถูกหักภาษี ซึ่งตรงกันข้ามกับการถูกหักภาษีทั้งหมด 2,000 เหรียญซึ่งเป็นกรณีที่จอห์นไม่ได้บริจาคเงินให้กับแผน 401 (k) ของเขา

อย่างที่คุณเห็น John กำลังประหยัดเงินง่ายๆโดยการลงทุนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเนื่องจากเสียภาษีน้อยลง นอกจากนี้เงินใด ๆ ที่จอห์นทำในแผน 401 (k) ของเขา (เช่นจากผลกำไรหรือเงินปันผล) เป็นภาษีที่รอการตัดบัญชีซึ่งหมายความว่าเขาไม่ต้องเสียภาษีในปีที่เขาได้รับ แต่เขาจ่ายภาษีเมื่อเขาถอนเงินออกภายในไม่กี่สิบปี ซึ่งหมายความว่าเงินของเขายังคงทำงานให้กับเขา (แทนที่จะไปจ่ายภาษี) และเงินออมเหล่านี้เป็นเวลาหลายปี

ทำไมต้องมีเรื่อง:

การลงทุนที่มีคุณสมบัติเหมาะสม สามารถทำได้ใน IRA, trusts, 529 แผนการและแผนเกษียณอายุและออมทรัพย์อื่น ๆ อีกมากมาย เป็นตัวอย่างแสดงให้เห็นสถานะรอการตัดบัญชีภาษีของพวกเขามีข้อดีมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนระยะยาว