แผนเกษียณอายุที่ผ่านการรับรองความหมายและตัวอย่าง <

แผนเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมคือเป็นโครงการที่กรมสรรพากรมอบให้เฉพาะเจาะจง สิทธิประโยชน์ทางภาษี

วิธีการทำงาน (ตัวอย่าง):

ความต้องการที่แท้จริงสำหรับแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติครบถ้วนอยู่ในประมวลรัษฎากรภายใน 401 (a) และพระราชบัญญัติการรักษาความปลอดภัยสำหรับรายได้ของพนักงานปีพ. ศ. 2517 (ERISA) แต่โดยทั่วไปแล้ว IRS เห็นว่าแผนกำหนดประโยชน์และกำหนดแผนการจ่ายสมทบตามแผนเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสม (แม้ว่าแผนไฮบริดซึ่งรวมองค์ประกอบของทั้งสองไว้ในบางกรณี)

นั่นหมายความว่านายจ้างทั่วไปสามารถหักค่าคอมมิชชั่นได้ ทำแผนเกษียณอายุในนามของผู้เข้าร่วมของพวกเขาและผู้เข้าร่วมแผนสามารถยกเว้นการมีส่วนร่วมของพวกเขาจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของพวกเขา นอกจากนี้รายได้ในกองทุนการวางแผนการเกษียณอายุมักจะไม่ต้องเสียภาษีจนกว่าพวกเขาจะถูกถอนออก (และบางครั้งไม่ต้องเสียภาษีเลย) บางครั้งผู้เข้าร่วมประชุมสามารถชะลอการเก็บภาษีได้มากยิ่งขึ้นหากพวกเขาย้ายกองทุนเหล่านั้นไปสู่การลงทุนที่ต้องเสียภาษีเช่น Individual Retirement Accounts (IRAs)

แผนผลประโยชน์ที่กำหนดโดยปกติจะเรียกว่าแผนการบำเหน็จบำนาญ แผนการจ่ายสมทบที่กำหนดมักจะอยู่ในรูปแบบของแผน 401 (k) แผน 403 (b) แผนการซื้อบำเหน็จบำนาญหรือแผนการแบ่งปันผลกำไร

ทำไมต้องเป็นเรื่อง:

รู้ว่าแผนเกษียณอายุเป็น การวางแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสม มีความสำคัญเนื่องจากมีสิทธิ์ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีบางอย่างที่ไม่สามารถใช้ได้กับคนที่ออมเพื่อการเกษียณอายุด้วยวิธีการอื่น ระบุว่าการหักภาษีเครดิตภาษีและการผ่อนปรนภาษีสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญในรายได้เมื่อเกษียณอายุผสมเมื่อหลายปีหรือหลายทศวรรษแม้กระทั่งการหาแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญที่สุดอย่างหนึ่งที่นักลงทุนสามารถทำเพื่อให้แน่ใจว่ารายได้ที่เพียงพอหลังจากที่เขาหรือ เธอหยุดทำงาน

แน่นอนแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมมีข้อ จำกัด คือกองทุนมักไม่สามารถใช้งานได้กับนักลงทุนจนกว่าจะเกษียณอายุและบางครั้งก็มีข้อ จำกัด ในแง่ของการลงทุนที่อนุญาต