ปัญหาเกี่ยวกับบัญชีธนาคาร Go Far Beyond Wells Fargo

ปัญหาของ Wells Fargo ล่าสุดเกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติในการขายซึ่งส่งผลให้มีการปรับค่าปรับ 185 ล้านดอลลาร์ให้เน้นเรื่องข้อร้องเรียนทั่วไปที่ลูกค้ามีเกี่ยวกับธนาคารของตนนั่นคือการจัดการบัญชีที่ไม่ถูกต้อง

การวิเคราะห์ Investmentmatome มากกว่า 64,000 ข้อร้องเรียนเกี่ยวกับธนาคารที่เกิดขึ้นในช่วงสี่ปีที่ยื่นต่อสำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินพบว่าการเปิดบัญชีการปิดบัญชีหรือการจัดการบัญชีเป็นประเด็นที่แพร่หลายมากที่สุด ปัญหานี้แสดงถึง 44.1% ของการร้องเรียนทั้งหมดของธนาคารในช่วงเวลานี้

ในการร้องเรียนซึ่งครอบคลุมสถาบันการเงินมากกว่า 400 แห่งผู้บริโภคอธิบายถึงธนาคารที่เปิดปิดหรือปิดบัญชีโดยไม่ต้องแจ้งหรือคำอธิบาย กำหนดค่าธรรมเนียมบริการสูงสำหรับบัญชีที่ไม่ใช้งาน ให้ข้อมูลที่เป็นเท็จเกี่ยวกับบัญชีใหม่ เพิ่มค่าบริการใหม่โดยไม่มีการเตือนล่วงหน้า และไม่สามารถปิดบัญชีที่มีอยู่ได้เมื่อมีการร้องขอ

การร้องเรียนเกี่ยวกับการเปิดบัญชีการปิดบัญชีหรือการบริหารบัญชีเพิ่มขึ้นมากกว่า 40% ในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาซึ่งสิ้นสุดในเดือนตุลาคม อัตราการเติบโตที่สูงขึ้นกว่าปัญหาอื่น ๆ โดยเปรียบเทียบในช่วงเวลาเดียวกันจำนวนของการร้องเรียนทั้งหมดธนาคารเพิ่มขึ้นประมาณ 30%

ประเภทที่สองของข้อร้องเรียนเกี่ยวกับการธนาคารส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการฝากและถอนเงิน ผู้บริโภครายงานเงินฝากที่ได้รับเงินล่าช้าหรือไม่ได้รับการตรวจสอบความเสียหายระหว่างการฝากเงินด้วย ATM และดำเนินการไม่ถูกต้องและพนักงานที่จะไม่ช่วยให้ลูกค้าหยุดการฉ้อโกงได้

ในช่วงสี่ปีที่ผ่านมาทั้งสองประเภทนี้มีข้อร้องเรียนเกี่ยวกับธนาคารอย่างน้อยสองในสาม

ชาวอเมริกันได้ยื่นเรื่องร้องเรียนทางการเงินเกือบ 20,700 ฉบับกับ CFPB ระหว่างวันที่ 1 ตุลาคม 2015 และ 30 กันยายน 2016 ในช่วงเวลาดังกล่าวพื้นที่ทางสถิติในเขตนครหลวงหรือ MSAs ที่มีประชากรมากกว่า 100,000 คนมีอัตราการร้องเรียนเฉลี่ยประมาณ 3.82 ต่อ 100,000 คน. อัตราข้อร้องเรียนที่สูงที่สุดในเมืองที่มีผู้อยู่อาศัยไม่ถึง 500,000 ราย นำรายชื่อเมืองเทรนตันมลรัฐนิวเจอร์ซีย์มีอัตราประมาณเกือบ 23 ข้อร้องเรียนต่อ 100,000 คน อื่น ๆ ได้แก่ Macon, Georgia, และ Topeka, Kansas พื้นที่ที่มีประชากรมากขึ้นเช่นนิวยอร์กไมอามีและวอชิงตัน ดี.ซี. ยังมีอัตราการร้องเรียนสูงประมาณ 9-12 ต่อประชากร 100,000 คน

ปีที่ผ่านมาในพื้นที่ใต้ดินจำนวน 25 แห่งนี้ยอดรวมร้องเรียนเพิ่มขึ้น ตามข้อมูลของ CFPB อาจบ่งชี้ถึงจำนวนเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นความตระหนักกว้างขึ้นของพอร์ทัลการร้องทุกข์ของสำนักข่าวในกลุ่มผู้บริโภคหรือทั้งสองอย่าง

ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตามเมืองไม่กี่แห่งเพิ่งได้เห็นการปรับตัวที่มีขนาดใหญ่ขึ้น ในปีที่ผ่านมาซานฟรานซิสโกลาสเวกัสและฮาร์ตฟอร์ดคอนเนคติกัตได้เห็นการร้องเรียนเกี่ยวกับบัตรเดบิตหรือบัตรเอทีเอ็ม (Johnstown, Pennsylvania, ไม่รวมอยู่ในแผนภูมิด้านล่างเนื่องจากขาดข้อมูลก่อน 2014)

สำหรับ Wells Fargo บริษัท มีส่วนแบ่งมากกว่าการร้องเรียนจากธนาคาร CFPB ตามข้อมูลจาก Federal Deposit Insurance Corp. ในเดือนมิถุนายน 2556 หุ้นของธนาคารในประเทศทั้งหมดประมาณ 10% ขณะที่ส่วนแบ่งการร้องเรียนจากธนาคารประมาณ 18% แต่ช่องว่างนี้ลดลงในช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมา ตั้งแต่ปี 2556 เงินฝากของ Wells Fargo ในประเทศยังคงมีเสถียรภาพอยู่ที่ประมาณ 10% ในขณะที่อัตราการร้องเรียนของธนาคารลดลงหนึ่งในสาม (ข้อมูลสะท้อนถึงระยะเวลา 12 เดือนที่นำไปสู่วันที่ 30 มิถุนายน 2016 และไม่ได้คำนึงถึงข้อร้องเรียนที่อาจได้รับหลังจากรายงานการปรับค่าปรับ 185 ล้านดอลลาร์ในเดือนกันยายน)

ผู้บริโภคที่มีปัญหากับธนาคารของพวกเขาสามารถยื่นเรื่องร้องเรียนได้ในเว็บไซต์ของ CFPB ไซต์ช่วยให้พวกเขาสามารถอธิบายปัญหาได้อย่างละเอียดหรือบอกเล่าเรื่องราวสั้น ๆ ในแบบฟอร์มเดียว คนไม่ต้องระบุรายละเอียดทั้งหมดของข้อร้องเรียนที่พวกเขาอาศัยอยู่

หากคุณกำลังคิดที่จะย้ายเงินของคุณให้ดูที่การตรวจสอบเว็บไซต์ของเราเกี่ยวกับธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับการตรวจสอบบัญชีออมทรัพย์

Caren Weiner Campbell เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome อีเมล: [email protected] Twitter: @campbell_nw

ระเบียบวิธี

Investmentmatome ตรวจสอบข้อมูลการร้องเรียนของ CFPB ซึ่งประกอบด้วยเกือบ 64,200 ข้อร้องเรียนตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2012 จนถึงวันที่ 30 กันยายน 2016 ผลรวมของข้อร้องเรียนอิงตามข้อมูลรหัสไปรษณีย์ที่รวมอยู่ในข้อร้องเรียน บันทึกสถิติ CFPB เกือบ 64,200 รายการได้จัดอยู่ในพื้นที่ทางสถิตินครหลวงที่กำหนดโดยสำนักสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐฯ ในกรณีที่ข้อมูลรหัสไปรษณีย์ไม่สมบูรณ์การกำหนดพื้นที่ทางภูมิศาสตร์เป็นข้อมูลประมาณการที่ได้จากเอกสารบริการไปรษณีย์ของสหรัฐอเมริกา ตัวเลขประชากรสำหรับ MSA ทั้งหมดเป็นตัวเลขสํารวจสํารวจสําหรับปี พ.ศ. 2558

ข้อมูลเงินฝากธนาคารสำหรับงวดสิ้นสุดวันที่ 30 มิถุนายน 2013, 30 มิถุนายน 2014, 30 มิถุนายน 2015 และ 30 มิถุนายน 2016 ได้รับการดาวน์โหลดจากเว็บไซต์ FDIC สำหรับข้อมูลแต่ละชุดในสี่ชุดนี้เราได้เพิ่มเงินฝากในประเทศทั้งหมดที่อยู่ใน Wells Fargo และเปรียบเทียบยอดรวมของเงินฝากภายในประเทศทั้งหมดที่ถือโดยธนาคารทุกแห่งในสหรัฐฯในแต่ละปี

เพื่อให้ตรงกับช่วงเวลา FDIC เราใช้ข้อมูล CFPB สำหรับงวด 12 เดือนสิ้นสุดวันที่ 30 มิถุนายน 2013, 30 มิถุนายน 2014, 30 มิถุนายน 2015 และ 30 มิถุนายน 2016 และนับรวมการร้องเรียนของ Wells Fargo รวมทั้งการทำธุรกรรมทางการเงินทั้งหมด ร้องเรียน. สิ่งนี้ช่วยให้เราสามารถระบุส่วนแบ่งของ Wells Fargo ในทุกข้อร้องเรียนจากธนาคารในช่วงหลายปีดังกล่าว