ทำให้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยเปลี่ยนแปลงได้อย่างไร?

เราได้ยินมาหลายปีแล้วว่าอัตราการจดจำนองอยู่ที่ระดับ "ต่ำสุดในประวัติศาสตร์" และเป็นความจริง ย้อนกลับไปในช่วงต้นทศวรรษที่ 1980 อัตราการจำนองอยู่ในช่วงวัยรุ่นตั้งแต่กลางถึงสูง คิดเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างการจำนองบ้าน 18% จากนั้นเมื่อเทียบกับเงินกู้ดอกเบี้ยทบต้น 5% ในปัจจุบัน เป็นที่น่าทึ่งอย่างแท้จริง แต่สิ่งที่ไดรฟ์ ups และดาวน์ของอัตราการจำนอง?

นโยบายการเงิน

โดยเริ่มจากนโยบายการเงิน: Federal Reserve ปรับระบบการเงินของสหรัฐฯโดยการเพิ่มหรือลดอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลาง - ธนาคารอัตราดอกเบี้ยเรียกเก็บเงินจากเงินกู้ระยะสั้น ในทางกลับกันเนื่องจากจะขึ้นอยู่กับมูลค่าในอนาคตของอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นอัตราระยะยาวเช่นพันธบัตรของ บริษัท และการจำนองมีอิทธิพลในที่สุดเช่นกัน ผลกระทบระลอกย้ายอัตราดอกเบี้ยทั่วสเปกตรัมจากการกู้ยืมเงินเพื่อการอุปโภคบริโภคธุรกิจสินเชื่อผู้บริโภค

การเคลื่อนไหวของตลาดและอัตราเงินเฟ้อ

สินเชื่อจำนองส่วนบุคคลมักจะรวมกับคนอื่น ๆ อีกหลายพันรายเข้าเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ตลาดรองสำหรับการลงทุนเหล่านี้ยังสามารถย้ายอัตราดอกเบี้ยที่นำเสนอโดยผู้ให้กู้จำนอง หากต้นทุนสินค้าอุปโภคบริโภคเพิ่มขึ้นเงินดอลลาร์จะสูญเสียอำนาจในการซื้อน้อยลงและผลกระทบจากเงินเฟ้อจะส่งผลต่อการใช้จ่ายและตลาดตราสารหนี้

หากอัตราเงินเฟ้อที่คุกคามอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นเพื่อควบคุมเศรษฐกิจและรักษาความเข้มแข็งของเงินดอลลาร์ หลักทรัพย์จำนองเริ่มขายและราคาตก แต่เนื่องจากความสัมพันธ์แบบผกผันระหว่างผลตอบแทนของพันธบัตรและราคาพันธบัตรจึงเป็นผลให้อัตราผลตอบแทนปรับตัวสูงขึ้น อัตราผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้นเหล่านี้มีอิทธิพลโดยตรงต่ออัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน เงินเฟ้อทำให้ราคาที่สูงขึ้นสำหรับทุกอย่างรวมทั้งสินเชื่อบ้าน

เมื่ออัตราเงินเฟ้อมีความอ่อนค่าลงอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านมักจะอยู่ในระดับต่ำ

เศรษฐกิจ

อัตราดอกเบี้ยมีอิทธิพลต่อพฤติกรรมทางเศรษฐกิจเช่นกัน ในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำธุรกิจมีความกระตือรือร้นที่จะยืมใช้จ่ายเงินทุนขยายธุรกิจและจ้างพนักงานเพิ่มขึ้น ความมั่งคั่งส่วนบุคคลเพิ่มขึ้นและช่วยกระตุ้นการใช้จ่ายมากขึ้น บูมตลาดที่อยู่อาศัยในช่วงเวลาของอัตราการจำนองต่ำ

เมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มสูงขึ้นค่าใช้จ่ายสำหรับการขยายตัวดังกล่าวจะกลายเป็นราคาแพงมากขึ้น - ธุรกิจเริ่มระมัดระวังมากขึ้นยุติแผนการพัฒนาและมักลดจำนวนพนักงานลง การก่อสร้างที่อยู่อาศัยอ่อนตัวลงและการขายบ้านมักจะซบเซาเนื่องจากอัตราการจำนองเพิ่มขึ้น

ปัจจัยทั่วโลกแนะนำอัตราการจำนองด้วย

ตัวแปรทางเศรษฐกิจเหล่านี้มีความสัมพันธ์กันและส่งผลต่ออุปสงค์และอุปทานของที่อยู่อาศัย เศรษฐกิจที่อ่อนแอทำให้ Federal Reserve ยุ่งไปกับการจัดหาเงินที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ เศรษฐกิจที่แข็งแกร่งกระตุ้นให้เฟดปรับขึ้นอัตราเพื่อควบคุมเงินเฟ้อที่อาจเกิดขึ้น

แต่ปัจจัยระดับโลกยังส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจสหรัฐฯรวมถึงอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน ความไม่สงบทางการเมืองการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นจากต่างประเทศการว่างงานค่าเชื้อเพลิงและอาหาร - สิ่งที่คุกคามหรือสนับสนุน - เศรษฐกิจของสหรัฐฯสามารถมีอิทธิพลต่อต้นทุนการยืมเงิน ไม่ว่าคุณจะเป็นผู้ซื้อบ้านครั้งแรกหรือต้องการการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีรับอัตราการจดจำนองที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณด้วยคู่มือการจดจำนองไซต์ของเรา

รูปภาพผ่าน Shutterstock