ท่ามกลางความวุ่นวายของ Brexit บทเรียนจากการชิงตลาดในอดีต

ความไม่แน่นอนคือศัตรูของตลาดหุ้นและ Brexit ก็โยนมันออกไปมากมาย

แต่นี่เป็นเพียงภัยคุกคามใหญ่ ๆ ที่น่ากลัวต่อตลาดวัวเจ็ดปีและครั้งที่สามในปีเดียว การปรับตัวเมื่อเดือนสิงหาคมที่ผ่านมาทำให้เกิดความเสียหายขึ้นและนักลงทุนก็มีเวลาน้อยที่จะสูดลมหายใจได้ก่อนที่ความวุ่นวายในจีนจะส่งผลต่อเนื่องในช่วงเริ่มต้นของปีตามด้วย Brexit

คุณคงคิดว่าเราจะได้เรียนรู้บทเรียนของเราแล้ว - แน่นอนว่าบทเรียนนี้ไม่ต้องหวาดกลัว แต่นี่คือเงินที่เรากำลังพูดถึงและความคิดในการสูญเสียนั้นอาจทำให้นักลงทุนระดับหัวค่ำเกิดปฏิกิริยาทางอารมณ์ได้อย่างรวดเร็ว และความห่วงใยก็ไม่มีเหตุผลใด ๆ ทั้งสิ้น: นี่เป็นตลาดวัวที่ยาวที่สุดเป็นอันดับสามในประวัติศาสตร์และกระแสน้ำจะพลิกกลับในบางจุด

ตลาดการออกเสียงลงคะแนน Brexit หลังเริ่มฟื้นตัวแล้วฟื้นตัวมากขึ้นจากการสูญเสียสต็อกทั่วโลกในช่วงสัปดาห์ที่ 3 ล้านล้านดอลลาร์ แม้นักเศรษฐศาสตร์ที่ดีที่สุดไม่ทราบว่าจะมีอนาคตอย่างไร แต่ในกรณีนี้อดีตอาจมีความสำคัญมากขึ้น ที่นี่ห้าสิ่งที่เรารู้จากการชะลอตัวของตลาดที่ผ่านมาซึ่งจะช่วยให้นักลงทุนระยะยาวสามารถรับมือกับผลกระทบจาก Brexit ได้ไม่ว่าจะเป็นอะไรก็ตาม

เพียงแค่อยู่ในเกมก็เพียงพอแล้ว

คุณไม่จำเป็นต้องเป็น Warren Buffett wannabe เพื่อความอยู่รอดในตลาดที่มีหิน บางครั้งสิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือขับรถออกไป โชคดีสำหรับเราการนั่งไม่ได้เป็นเวลานาน: วันที่ตลาดหุ้นที่ดีที่สุดมักเกิดขึ้นภายในสัปดาห์ที่เลวร้ายที่สุดและการเกาะติดรอบจะคุ้มค่า

ที่ขาดหายไปใน 10 วันที่ดีที่สุดด้วยการลงทุนครั้งแรก 10,000 ดอลลาร์จะช่วยลดผลตอบแทนของนักลงทุนเกือบครึ่งหนึ่งระหว่างปีพ. ศ. 2539 ถึงปีพ. ศ. 2558 ซึ่งเป็นความแตกต่างมากกว่า 24,000 ดอลลาร์ตามคู่มือการเกษียณอายุในปีพ. ศ.

หากคุณโทรไปที่ภาวะถดถอยเพียงอย่างเดียวซึ่ง Fidelity Investments ทำในเดือนกันยายน 2010 คุณจะได้ตัวเลขที่โดดเด่นเช่นเดียวกัน: นักลงทุนที่เข้าร่วมหลักสูตรระหว่าง 20 กันยายน 2008 ถึง 31 มีนาคม 2010 - แม้จะมีตัวเลขที่น่ากลัวออกมาจากการเกษียณอายุ บัญชี - ได้รับรางวัลโดยยอดบัญชีคงเหลือเฉลี่ย 21.8%

2. เว้นเสียแต่ว่าถึงเวลาที่จะเริ่มถอยห่างออกไป

จากนั้นอีกครั้งคุณต้องติดต่อกับความอดทนต่อความเสี่ยงและเป้าหมายของคุณ หลายคนที่อยู่ในหรือใกล้เกษียณตะลึงโดยภาวะถดถอย; ผู้ที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดมีพอร์ตการลงทุนที่มีการเปิดรับหุ้นมากเกินไป

หากตลาดเริ่มมีการลดลงในระยะยาวในวันนี้ผู้ที่อยุ่ในยุคเบบี้บูมเมอร์อาจต้องเผชิญกับสถานการณ์เช่นนี้ Fidelity กล่าวว่า 27% ของผู้ที่อายุ 55-59 ปีมีการจัดสรรหุ้นอย่างน้อย 10 เปอร์เซ็นต์มากกว่าที่แนะนำและ 10% มีสินทรัพย์ทั้งหมด 401 (k) ในคลัง

ในขณะที่ใกล้เกษียณอายุเป้าหมายของคุณควรเปลี่ยนไป: ความสำคัญของคุณจะปกป้องเงินนั้นซึ่งหมายถึงการเสี่ยงน้อยลง ไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่สามารถเติบโตได้ แต่คุณควรทำเช่นนั้นในทางอนุรักษ์นิยมมากขึ้นโดยให้สมดุลระหว่างการจัดสรรหุ้น 50% ถึง 60% กับการลงทุนในตราสารหนี้

3. แนะนำให้ปรับสมดุลใหม่ด้วยเหตุผล

อย่างน้อยบางส่วนของเหล่านั้นออกจากการจัดสรรหุ้นปันส่วนมีแนวโน้มที่จะเป็นผลมาจากตลาดวัวนี้ซึ่งอาจมีการเรียกเก็บเงินไปข้างหน้าด้วยการจัดสรรทุนของคุณโยนพอร์ตการลงทุนของคุณต่อไปยังหุ้นกว่าที่คุณต้องการ

การปรับสมดุลใหม่มีจุดมุ่งหมายเพื่อป้องกันไม่ให้เกิดเหตุการณ์เช่นนี้: พอร์ตการลงทุนที่สร้างขึ้นจากหุ้น 60% และพันธบัตร 40% ที่ไม่เคยมีการปรับสมดุลระหว่างปีพ. ศ. 2469 ถึง 2552 จะมีสัดส่วนการถือครองหุ้นขั้นสุดท้ายที่ 98% ตามการคำนวณของทีมกองหน้า

เมื่อคุณปรับสมดุลคุณมักขายเงินลงทุนบางส่วนที่ทำได้ดีและนำเงินไปให้กับผู้ที่ไม่ได้ทำ จะชัดเจนตอนนี้อาจไม่ได้เวลาในการทำเช่นนี้ แต่เป็นวิธีที่ดีโดยทั่วไปและสามารถทำให้คุณออกจากน้ำร้อนถ้าคุณใกล้เกษียณอายุ แนวหน้าแนะนำให้นักลงทุนประเมินบัญชีของตนเพื่อต้องปรับสมดุลในแต่ละปีหรือทุกๆครึ่งปีและทำหน้าที่เมื่อการจัดสรรของพวกเขาพ้นจากบรรทัดมากกว่า 5%

หากไม่ได้หมายความว่าคุณจะได้รับตามทันก็มีทางเลือกอื่น ๆ ในช่วง 401 (k) คุณอาจดูกองทุนเป้าหมายตามวันที่ซึ่งจะปรับสมดุลให้มีความเสี่ยงน้อยกว่าเมื่อคุณอายุ ที่อื่นคุณสามารถบ้านบัญชีของคุณที่ robo ที่ปรึกษา; ผู้จัดการส่วนแบ่งผลงานที่ขับเคลื่อนด้วยคอมพิวเตอร์เหล่านี้ส่วนใหญ่จะปรับสมดุลให้กับคุณโดยอัตโนมัติ

"มากกว่า: Robo- ที่ปรึกษาช่วยให้คุณสงบเมื่อตลาดไม่ได้

4. มีโอกาสในช่วงที่ลดลง

บทความการลงทุนไม่สมบูรณ์โดยปราศจากการกล่าวถึง Buffett อย่างน้อยสองครั้งดังนั้นนี่เป็นครั้งที่สองในรอบนี้ออกมาในรูปแบบหนึ่งของคำพูดที่โด่งดังที่สุดของเขากล่าวว่าในปีพ. ศ. 2551 "คุณต้องการที่จะหวาดกลัวเมื่อคนอื่นโลภ โลภเมื่อคนอื่นกลัว "อื่น ๆ เป็นที่น่ากลัวตอนนี้จริงและหุ้นสไลด์สามารถจ่ายเงินสำหรับนักลงทุนระยะยาว

ไม่ได้หมายความว่านักลงทุนที่เกษียณอายุโดยเฉลี่ยควรเริ่มต้นเลือกหุ้นแต่ละแบบที่มีลักษณะเหมือนการต่อรอง Brexit แต่หลายคนในกลุ่มนี้ควรจะเป็นค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลล่าร์ซึ่งหมายถึงการลงทุนเป็นจำนวนเงินที่กำหนดไว้เป็นประจำ เมื่อตลาดลดลงจำนวนเงินที่ตั้งไว้จะซื้อให้คุณมากขึ้น

และถ้าคุณมีเงินเพิ่มในสนามนี้ตอนนี้อาจถึงเวลาแล้วที่จะนำไปทำงานนั่นอาจหมายถึงการเล่นพนันในหุ้นแต่ละหุ้นหากคุณสนใจ บริษัท ใด ๆ ที่ดูเหมือนว่าจะขายคะแนนหลัง Brexit แต่อาจเป็นเพียงแค่การไถ่เงินจำนวนเล็กน้อยเข้ากองทุนที่คุณมีอยู่แล้วในขณะที่มูลค่าของพวกเขาคือ ลง.

5. Brexit สามารถประหยัดเงินได้จริงๆ

ตลาดหุ้นควรเป็นสำหรับการลงทุนระยะยาวซึ่งหมายความว่าคุณไม่ควรกังวลเกี่ยวกับความผันผวนในแต่ละวัน ในความเป็นจริงถ้าคุณต้องการปิดกั้นเว็บไซต์การลงทุนบนเบราว์เซอร์ของคุณยกเว้น UM นี้ - และเก็บทีวีของคุณไว้เฉพาะ Bravo ในอนาคตอันใกล้เราอยู่เบื้องหลังคุณ

แต่ความวุ่นวายในระยะสั้นนี้อาจช่วยคุณประหยัดเงินได้บ้างในบางกรณี: อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยอยู่ในช่วง 6% ก่อนความผิดพลาดของตลาดในปีพ. ศ. พวกเขาเริ่มลดลงหลังจากนั้นและอยู่ในช่วง 3% ถึง 4% นับตั้งแต่ เราได้เห็นการเปลี่ยนแปลงอัตราการจดจำนองออกมาจาก Brexit แล้วแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ระดับต่ำสุดในรอบเกือบ 30 ปีก็ตาม

หากความไม่แน่นอนยังคงมีอยู่ Federal Reserve ไม่น่าจะขึ้นอัตราดอกเบี้ยในเร็ว ๆ นี้ซึ่งเป็นผลดีต่อการออมของคุณ แต่เหมาะสำหรับการใช้จ่ายโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณอยู่ในตลาดสินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อรถยนต์หรือหากคุณถือบัตรเครดิต หนี้สิน ซึ่งนำเรื่องนี้กลับไปสู่ความคิดของโอกาสในช่วงตลาดที่ต่ำลง: การนำเงินที่คุณประหยัดไปเป็นดอกเบี้ยในบัญชีการเกษียณอายุของคุณอาจไม่ใช่ความคิดที่ไม่ดี

ลงชื่อสมัครใช้: ดูข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการลงทุนกับจดหมายข่าวรายเดือนของเรา

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @arioshea