Kiva Zip, Accion หรือ Opportunity Fund: Microlender ใดเหมาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ?

ธุรกิจขนาดเล็กของคุณไม่สามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ธนาคารแบบดั้งเดิมได้หรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้น บริษัท ด้านการเงินรายย่อย (หรือที่เรียกว่า microlender) อาจเป็นทางออกสำหรับปัญหาของคุณ

พวกเขามักให้เงินกู้น้อยกว่า $ 30,000 แก่ บริษัท ที่ไม่สามารถรับแหล่งเงินทุนดั้งเดิมได้ไม่ว่าจะเป็นเพราะเครดิตที่ไม่ดีการขาดหลักประกันหรือประวัติทางธุรกิจที่ จำกัด.

สาม microlenders นิยมคือ Kiva Zip, Accion และ Opportunity Fund เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กควรพิจารณาความแตกต่างของผู้ให้กู้แต่ละรายก่อนที่จะใช้

Kiva Zip

Kiva Zip เป็นผู้ลงทุนรายย่อยที่ให้เงินกู้ยืมแก่ผู้ประกอบการที่มีผลกระทบทางสังคมในสหรัฐฯและเคนยา บริษัท ได้ระดมเงินจำนวน 5 ล้านเหรียญสหรัฐในประเทศสหรัฐอเมริกาโดยมีอัตราการชำระคืน 88.1%

เงื่อนไขการกู้ยืม

ระยะเวลาเงินกู้อยู่ระหว่าง 24 ถึง 60 เดือนและผู้กู้เป็นครั้งแรกสามารถระดมเงินได้ถึง 5,000 เหรียญ Theo sốliệucủa Kiva Zip, sốtiền vay tốiđa cho người vay là $ 20,000

เนื่องจาก Kiva Zip ผู้ให้กู้ไม่ได้รับเงินจากการกู้ยืมเงินใด ๆ ผู้กู้จึงได้รับประโยชน์จากดอกเบี้ย 0% คุณสมบัติการยืมยังเข้มงวดน้อยลงเนื่องจาก Kiva Zip ไม่จำเป็นต้องมีคะแนนเครดิตหรือหลักประกันในการกู้คืนเงินกู้ แต่ผู้ให้กู้มองไปที่ตัวละครชื่อเสียงความสัมพันธ์และเครือข่ายของคุณเพื่อกำหนดความสามารถในการยืมในสิ่งที่พวกเขาเรียกว่าระบบการจัดจำหน่ายทางสังคม

คุณสมบัติของผู้สมัคร

ยังคงมีคุณสมบัติไม่กี่ผู้กู้ต้องตอบสนอง สำหรับหนึ่งพวกเขาไม่สามารถอยู่ในการยึดสังหาริมทรัพย์ล้มละลายหรือภายใต้การค้ำประกันใด ๆ และธุรกิจของพวกเขาไม่สามารถมีส่วนร่วมในการตลาดหลายระดับขายตรงการลงทุนทางการเงินหรือกิจกรรมที่ผิดกฎหมายเช่นการพนัน คุณต้องมีอายุเกิน 18 ปีและนำเสนอแผนธุรกิจที่ทำงานได้และเงินกู้ต้องพิสูจน์ว่ามีผลกระทบทางสังคมในเชิงบวก

หากต้องการกู้เงินผู้กู้ในสหรัฐฯจะต้องได้รับการรับรองจาก Trustee และรับสมัครผู้ให้กู้จากเครือข่ายสังคมของตนเองเพื่อจัดหาเงินกู้ก่อนที่จะสามารถใช้ประโยชน์จากผู้ให้กู้ของ Kiva Zip ได้ กรรมาธิการสามารถเป็นบุคคลหรือองค์กรใด ๆ ที่สามารถรับรองได้ในระดับบุคคลหรือวิชาชีพ แต่ไม่สามารถเป็นสมาชิกในครอบครัวหรือพนักงานได้ การเชิญผู้ให้กู้จากเครือข่ายสังคมของคุณเองควรเพิ่มโอกาสในการชำระคืนเงินกู้เนื่องจากผู้ให้กู้จะต้องรับผิดชอบตาม Kiva Zip

ข้อเสีย

เนื่องจาก Kiva Zip ให้เงินกู้ฟรีไม่เสียค่าใช้จ่ายจึงทำให้มีผู้สมัครยืมจำนวนมาก ดังนั้นการดำเนินการจากขั้นตอนการสมัครเพื่อใช้เงินจริงอาจใช้เวลาหลายเดือน และหากเงินกู้ของคุณไม่ได้รับการสนับสนุนอย่างเต็มที่ภายใน 45 วันนับจากวันที่ระดมทุนสาธารณะหมดอายุคุณจะได้รับเงินไม่หมดและต้องรออีก 6 เดือนก่อนที่จะเริ่มขั้นตอนการสมัครอีกครั้ง

Accion

Accion ก่อตั้งขึ้นในปีพ. ศ. 2504 โดยเป็นองค์กรด้านการเงินรายย่อยที่มุ่งหวังให้เกิดผลกระทบทางการเงินและสังคมสูงสุดในโลก บริษัท กล่าวว่ามีผู้กู้ที่ใช้งานอยู่ 6.6 ล้านคนในปีพ. ศ. 2556 ซึ่งส่งผลกระทบต่อชีวิต 33 ล้านคน

เงื่อนไขการกู้ยืม

Accion มีสินเชื่อหลากหลายขึ้นอยู่กับธุรกิจของคุณ ตัวอย่างเช่นเงินกู้ช่วงจาก $ 500 ถึง $ 10,000 สำหรับ daycare; จาก 2,500 ถึง 25,000 ดอลลาร์สำหรับธุรกิจอาหารและเครื่องดื่ม และสูงสุด 10,000 ดอลลาร์สำหรับ startups

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กมีขนาดตั้งแต่ 2,500 ถึง 50,000 ดอลลาร์โดยมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ตั้งแต่ 10.99% ระยะเวลาเงินกู้มีตั้งแต่หกเดือนถึงห้าปีและไม่มีการชำระเงินล่วงหน้าเพื่อให้คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนเพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย

คุณสมบัติของผู้สมัคร

เพื่อให้มีคุณสมบัติผู้กู้ต้องเป็นไปตามเกณฑ์ต่อไปนี้:

• มีคะแนนเครดิต 525 ขึ้นไป
• แสดงให้เห็นถึงกระแสเงินสดที่เพียงพอเพื่อรองรับการชำระคืนเงินกู้
• รอรับตั๋วเงินไม่เกิน 30 วัน
• ไม่มีการปรับอัตราดอกเบี้ยจำนองเนื่องจากในระหว่างระยะเวลาของเงินกู้
• ไม่มีการล้มละลายในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาไม่มีการจ่ายค่าเช่าหรือการชำระคืนเงินล่าช้าในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาและไม่มีการยึดทรัพย์สินในช่วง 24 เดือนที่ผ่านมา
• หากธุรกิจของคุณมียอดขายไม่ถึง 6 เดือนต้องอยู่ในบ้านหรือในตู้บ่มเพาะและต้องมีหนี้ค้างชำระไม่ถึง 500 เหรียญ นอกจากนี้คุณต้องแสดง paystubs ล่าสุดของคุณและให้แผนธุรกิจที่มีการประมาณการกระแสเงินสด 12 เดือน

ข้อเสีย

Accion จ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีระหว่าง 3% ถึง 5% ของยอดเงินกู้และใช้ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ $ 135 การระดมทุนจะใช้เวลาประมาณ 1 เดือนตาม Fundastic

Opportunity Fund

Opportunity Fund เป็นผู้ให้สินเชื่อรายย่อยรายใหญ่ที่สุดของแคลิฟอร์เนียซึ่งจัดหาเงินทุนกว่า 3,000 รายรวม 81 ล้านดอลลาร์ตามเว็บไซต์ของ บริษัท

เงื่อนไขการกู้ยืม

บริษัท เสนอสินเชื่อธุรกิจจาก 2,600 เหรียญเป็น 100,000 เหรียญโดยมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ระหว่าง 8.5% ถึง 18% โดยมีระยะเวลาตั้งแต่หนึ่งถึงห้าปี - แต่สำหรับธุรกิจในรัฐแคลิฟอร์เนียเท่านั้น

บริษัท มีบริการสินเชื่อ 4 ประเภทดังนี้

• สินเชื่อ EasyPay ซึ่งมีเป้าหมายเพื่อเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับการเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ขายด้วยอัตราดอกเบี้ยระหว่าง 8.5% ถึง 15%
• สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กซึ่งมีระยะตั้งแต่ 10,000 ถึง 100,000 ดอลลาร์ที่อัตราดอกเบี้ยระหว่าง 8.5% ถึง 12%
• สินเชื่อโอกาสคือสินเชื่อขนาดเล็กที่อยู่ในช่วงตั้งแต่ 2,600 ถึง 10,000 เหรียญและเหมาะสำหรับการซื้อสินค้าคงคลังอุปกรณ์และยานพาหนะอัตราดอกเบี้ย 8.5% ถึง 15% โดยมีระยะเวลาผ่อนชำระไม่เกิน 2 ปีและไม่มีการชำระคืนก่อน
• การจัดหาอุปกรณ์และยานยนต์เช่นสินเชื่อรถบรรทุกอาหารรถแท็กซี่รถลิมูซีนยานพาหนะและรถตู้

คุณสมบัติของผู้สมัคร

คุณต้องมีธุรกิจในรัฐแคลิฟอร์เนียทำธุรกิจมาอย่างน้อยหนึ่งปีและไม่มีการล้มละลายการเรียกเก็บภาษีหัก ณ ที่จ่ายหรือการชำระเงินค่าเลี้ยงดูบุตรที่ผ่านมาในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา ธุรกิจที่ไม่มีสิทธิ์ในการให้สินเชื่อ Opportunity Fund ได้แก่ สถานีบริการน้ำมันบาร์และคลับร้านเหล้าธุรกิจการเงินหรือการให้กู้ยืม บริษัท ด้านการลงทุนอสังหาริมทรัพย์และธุรกิจบันเทิงและการส่งออก

ข้อเสีย

ดังที่ได้กล่าวมาแล้วคุณต้องเป็นเจ้าของธุรกิจที่ตั้งอยู่ในรัฐแคลิฟอร์เนียและได้ทำธุรกิจมาอย่างน้อยหนึ่งปีเพื่อที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ นอกจากนี้ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีจะสูงถึง 5% ของวงเงินสินเชื่อ

microlender ไหนดีที่สุดสำหรับคุณ?

	Kiva Zip	Accion	Opportunity Fund
ขนาด Microloan	5,000 ถึง 20,000 เหรียญ	500 ถึง 50,000 เหรียญ	2,600 ถึง 100,000 เหรียญ
ระยะเวลาเงินกู้	24 ถึง 60 เดือน	6 ถึง 60 เดือน	12 ถึง 60 เดือน
ประเภทเงินกู้	เงินกู้ระยะยาว	เงินกู้ระยะยาว	เงินกู้ระยะสั้นเบิกเงินสดล่วงหน้า
อัตราดอกเบี้ย	0%	10.99% ขึ้นไป	8.5% ถึง 15%
เวลาในการระดมทุน	หลายเดือน	หนึ่งเดือน	6 วัน
คุณสมบัติของผู้สมัคร	รับสมัครจากเครือข่ายของตนเอง ไม่สามารถยึดสังหาริมทรัพย์หรือล้มละลายได้ ต้องมีผลกระทบทางสังคมในเชิงบวก	คะแนนเครดิต 525+ กระแสเงินสดของธุรกิจที่เพียงพอ ไม่มีการล้มละลายในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา ไม่มีการชำระเงินค่าเช่าหรือการชำระเงินล่าช้าในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา	ธุรกิจต้องอยู่ในรัฐแคลิฟอร์เนีย ไม่มีการตัดบัญชีในปัจจุบัน
ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี	0%	3% ถึง 5%	สูงถึง 5%

Kiva เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีผลกระทบทางสังคมซึ่งกำลังมองหาการระดมเงินจำนวนเล็กน้อย (10,000 เหรียญหรือน้อยกว่า) และรอเงินทุนที่จะมาถึง หลังจากที่ทุกเงินกู้ดอกเบี้ย 0% เป็นข้อตกลงหวานสวยที่มีแนวโน้มที่จะสามารถพบได้ทุกที่อื่น อย่างไรก็ตามอาจมีข้อบกพร่องหลายอย่างที่อาจได้รับพิจารณารวมถึงกระบวนการระดมทุนที่ช้าและไม่มีเงินเป็นศูนย์ถ้าคุณไม่บรรลุเป้าหมาย 100% และต้องรอระยะเวลาหกเดือนก่อนที่จะเริ่มขั้นตอนการสมัครอีกครั้ง

Accion มีอัตราที่เหมาะสมแม้ว่าค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีจะสูงและคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการสมัครถึง $ 135 เมื่อเทียบกับเงินให้กู้ยืมของธนาคารแบบดั้งเดิมแล้วขั้นตอนการระดมทุนจะรวดเร็วขึ้นและมีอัตราเพียงเล็กน้อยเท่านั้น ข้อเสียอย่างหนึ่งคือความต้องการเงินกู้ที่เข้มงวด หากคุณชำระเงินจำนองหรือชำระเงินล่าช้าในช่วงปีที่ผ่านมาหรือหากคุณไม่ได้รับการอัปเดตในตั๋วเงินทั้งหมดคุณอาจได้รับเงินกู้ยืม นอกจากนี้ผู้กู้สามารถมีการจำนองปรับในช่วงระยะเวลาของเงินกู้เพื่อให้ผู้ที่มีจำนองอัตราการปรับอัตราน่าจะได้รับจะสามารถมีคุณสมบัติ

กองทุน Opportunity Fund ถือเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับการให้กู้ยืมของธนาคารแบบดั้งเดิม และเงินกู้เร่งด่วนของ บริษัท EasyPay มีแนวโน้มดีกว่าการเบิกเงินสดล่วงหน้าของร้านค้าทั่วไป บริษัท มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ 8.5% ถึง 15% ต่ำกว่า 70% ที่เรียกเก็บจากผู้ให้กู้เงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ประกอบการค้า แต่มีเพียงชาวแคลิฟอร์เนียเท่านั้นที่มีสิทธิ์และเงินกู้มีต้นทุนการปิดบัญชีสูงถึง 5%

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเริ่มต้นและดำเนินธุรกิจโปรดไปที่ คู่มือสำหรับธุรกิจขนาดเล็กสำหรับไซต์ของเรา . สำหรับคำตอบที่เป็นส่วนตัวสำหรับคำถามเกี่ยวกับการเริ่มต้นและจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจของคุณโปรดไปที่ ธุรกิจขนาดเล็ก ส่วนของ Investmentmatome ขอหน้าปรึกษา

รูปภาพผ่านทาง iStock