เป็นสิทธิจำนองย้อนหลังสำหรับคุณ?

คุณใช้ชีวิตอยู่ในบ้านและชำระเงินจำนองมากเท่าไหร่ยิ่งคุณสร้างมูลค่าของบ้านมากเท่าไร และสามารถกลายเป็นเงินสดได้โดยไม่ต้องขายบ้านหรือรับค่าใช้จ่ายรายเดือนเพิ่มเติม

วิธีที่คุณจะเปลี่ยนทุนเป็นเงินสดคือการจำนองย้อนกลับ

ย้อนกลับ จำนองจะแตกต่างจากการจำนองที่คุณเอาออกเมื่อคุณซื้อบ้านของคุณเนื่องจากมีชนิดของเงินกู้นี้คุณไม่ได้ทำชำระเงินรายเดือนเพื่อผู้ให้กู้ ผู้ให้กู้ช่วยให้คุณมีเงินซึ่งไม่ต้องจ่ายคืนตราบเท่าที่คุณอาศัยอยู่ในบ้านของคุณ

อย่างไรก็ตามเงินกู้จะต้องได้รับการชำระคืนถ้าคุณตายหรือขายบ้านของคุณ นอกจากนี้คุณยังจะต้องชำระคืนเงินกู้ถ้าบ้านไม่มีที่อยู่อาศัยหลักของคุณหมายความว่าคุณไม่ได้ใช้เวลาส่วนใหญ่อยู่ที่นั่น

เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการจำนองย้อนกลับคุณต้องมีอย่างน้อย 62 ปีและคุณต้อง ปัจจุบันอาศัยอยู่ในบ้านของคุณ เงินที่คุณได้รับจากการจำนองย้อนกลับมักเป็นปลอดภาษีและการจำนองย้อนกลับจำนวนมากไม่จำเป็นต้องให้คุณมีรายได้ระดับหนึ่ง

คุณสามารถใช้เงินได้ด้วยเหตุผลมากมายเช่นการปรับปรุงบ้านการเสริม รายได้จากการเกษียณอายุของคุณหรือจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่ไม่อยู่ในประกันสุขภาพของคุณ

การจำนองย้อนกลับที่ใช้โดยทั่วไปมักเรียกว่า Mortgage Equity Conversion Mortgage (HECM) ซึ่งได้รับการสนับสนุนจากกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมืองของสหรัฐอเมริกา (HUD) เหตุผลที่เงินกู้เหล่านี้เป็นที่นิยมเพราะพวกเขาไม่มีรายได้หรือความต้องการทางการแพทย์และเงินที่คุณยืมสามารถใช้เหตุผลใดก็ได้

เมื่อคุณสมัคร HECM ข้อแรกคือต้องพบกับที่ปรึกษาจากที่อยู่อาศัย หน่วยงานให้คำปรึกษา หน่วยงานที่คุณเลือกต้องมาจากรายการที่รัฐบาลอนุมัติ ความคิดคือผู้ให้คำปรึกษาเหล่านี้ซึ่งไม่เกี่ยวข้องกับ HUD จะให้คำอธิบายที่เป็นกลางเกี่ยวกับสิ่งที่คุณกำลังจะเข้ามา

ส่วนหนึ่งของคำอธิบายนั้นต้องรวมถึงจำนวนเงินกู้ที่จะเสียค่าใช้จ่าย การเงินของคุณและสิ่งที่มีทางเลือกนอกเหนือจากการออกจำนองย้อนกลับ

จำนวนเงินที่คุณสามารถยืมกับ HECM ขึ้นอยู่กับอายุของคุณชนิดของการจำนองย้อนกลับที่คุณเลือกค่าของบ้านอัตราดอกเบี้ยของคุณ, และในพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ที่คุณอาศัยอยู่ บ้านของคุณมีค่ามากขึ้นและคุณน้อยกว่าที่เป็นหนี้คุณมากเท่าใดเงินที่คุณสามารถยืมได้มากขึ้น

คุณเลือกวิธีการชำระเงินกู้ให้กับคุณ วิธีหนึ่งคือการมีเงินสดล่วงหน้าเป็นรายเดือนในปริมาณที่เท่ากันที่กำหนดให้แก่คุณทั้งสองช่วงเวลาหนึ่งหรือตราบใดที่คุณอาศัยอยู่ในบ้านของคุณ

วิธีที่สองคือการเลือกบรรทัดเครดิต ช่วยให้คุณสามารถใช้เงินกู้ได้มากเท่าที่ต้องการเมื่อใดก็ตามที่คุณต้องการ ทางเลือกที่สามคือการรวมกันของการชำระเงินรายเดือนและวงเงินเครดิต

เมื่อเป็นความคิดที่ดีที่จะใช้สำหรับการจำนองย้อนกลับ? หากคุณต้องพึ่งพาประกันสังคมในการจ่ายค่าใช้จ่ายในช่วงเกษียณอายุการจำนองย้อนกลับสามารถจัดหาเงินสดที่จำเป็นบางอย่างได้ในแต่ละเดือน นอกจากนี้ยังอาจทำให้การจดจำนองย้อนกลับถ้าคุณไม่มีทายาทหรือทายาทของคุณไม่ต้องการรับมรดกบ้านของคุณ

# - ad_banner_2- # โปรดจำไว้ว่ายังมีเหตุผลที่ดีที่จะไม่ใช้ สำหรับการจำนองย้อนกลับ ยิ่งคุณอายุมากขึ้นเพียงใดคุณก็จะสามารถกู้ยืมเงินได้น้อยกว่า นั่นเป็นเพราะธนาคารมีการจ่ายคืนเงินกู้ยืมเมื่อบ้านขายซึ่งอาจหมายถึง 20 บวกปีหลังจากที่คุณนำออกเงินกู้ ธรรมชาติผู้ให้กู้ไม่ต้องการมีเงินก้อนโตจำนวนมากในระยะยาวดังนั้นพวกเขาจึงต้องการจัดการกับผู้ยืมที่มีอายุมากกว่า

การจำนองย้อนกลับจำนวนมากต้องการให้เจ้าของบ้านจ่ายคืนเงินกู้เต็มจำนวนบวกดอกเบี้ยหากเจ้าของบ้านออกจาก บ้านสำหรับระยะเวลาหนึ่งเช่นการถูกคุมขังชั่วคราวไปยังบ้านพักคนชรา

จากนั้นก็มีคำถามว่าการจำนองย้อนกลับอาจส่งผลต่อการมีสิทธิ์ของ Medicare ของคุณอย่างไร ตามกฎหมายของรัฐส่วนใหญ่ส่วนที่ไม่ได้ใช้ของบ้านจะไม่ถูกนับเมื่อคุณสมัคร Medicare ตราบเท่าที่คุณกำลังอาศัยอยู่ในบ้าน กฎนี้ใช้กับบ้านที่มีมูลค่าไม่เกิน 500,000 เหรียญ

ถ้าทรัพย์สินของคุณมีค่ามากขึ้นคุณอาจต้องการที่จะนำออกจำนองย้อนกลับและใช้เงินสำหรับค่าครองชีพ อย่างไรก็ตามเงินสดที่คุณได้รับจะขึ้นอยู่กับกฎระเบียบใหม่ของ Medicaid เกี่ยวกับระยะล่วงหน้าที่คุณสามารถลดสินทรัพย์ของคุณและยังคงมีสิทธิ์สมัคร

วิธีที่ดีที่สุดในการตัดสินใจว่านี่เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคุณคือการพูดคุยกับ ผู้เชี่ยวชาญด้านการรักษาพยาบาลของเมดิแคร์ก่อนที่คุณจะยื่นขอจำนองย้อนกลับ

InvestingAnswer: การจำนองย้อนกลับอาจส่งผลต่อการเงินของคุณในหลาย ๆ ด้านที่คุณอาจไม่ทราบ ก่อนที่คุณจะสมัครหนึ่งให้พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อดูว่าการจำนองย้อนกลับหรือไม่อาจทำงานกับคุณในระยะยาว