สินเชื่อที่น่าสนใจเท่านั้น: เหมาะสำหรับผู้ยืมบางราย

ถ้าคุณต้องการชำระเงินจำนองรายเดือนที่ถูกกว่าเพียงแค่แถบลงไปกระดูกเปลือยของ นั่นคือสิ่งที่น่าสนใจเพียงอย่างเดียวคือการจำนอง

ไม่มีการชำระเงินตามหลักต้อง

การจำนองที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวต้องการการชำระเงินเพียงเพื่อดอกเบี้ย - "ค่าใช้จ่าย" ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายของผู้ให้กู้ คุณไม่ได้จ่ายเงินใด ๆ ที่ยืมมา (เงินต้น)

สินเชื่อที่อยู่อาศัยเหล่านี้มักจะมีโครงสร้างเป็นอัตราจำนองอัตราปรับและมักมีเงื่อนไขถึง 10 ปี หลังจากนั้นคุณจะต้องชำระเงิน "ตัดจำหน่าย" ซึ่งแบ่งออกเป็นค่าดอกเบี้ยและการลดเงินต้นหรือจ่ายเงินกู้หรือรีไฟแนนซ์

วิธีการจำนองเท่านั้นที่น่าสนใจทำงาน

สมมติว่าคุณได้รับสินเชื่อบ้านเพียงดอกเบี้ยเพียง 500,000 เหรียญโดยมีอัตราเริ่มต้น 5% เป็นเวลาห้าปี

การชำระเงินเฉพาะดอกเบี้ยจะเท่ากับ 2,083 เหรียญ

หลังจากห้าปีอัตราการปรับขึ้นทุกปี แต่ก็ยังคงเป็นดอกเบี้ยจำนองเท่านั้น สมมติว่าอัตรานี้เพิ่มขึ้นเป็น 6%

ขณะนี้การชำระเงินเฉพาะดอกเบี้ยของคุณคือ 2,500 เหรียญ

อัตรานี้ยังคงปรับเป็นประจำทุกปีและเมื่อถึงสิ้นปีที่สิบคุณจะต้องเริ่มต้นชำระเงินต้นและดอกเบี้ยจ่ายตัดจำหน่ายภายในระยะเวลา 20 ปี

การชำระเงินต้นและดอกเบี้ยรายเดือนของคุณโดยสมมติว่าอัตรานี้เพิ่มขึ้นเป็น 7%: 3,876 เหรียญ

อาจมีหลายรูปแบบโครงสร้างของเงินกู้เหล่านี้ดังนั้นเพียงแค่รู้ว่าตัวอย่างข้างต้นเป็นรุ่นหนึ่งของผลิตภัณฑ์จำนองที่น่าสนใจเพียงอย่างเดียว และแน่นอนอัตราดอกเบี้ยสามารถขึ้นหรือลงเพื่อให้คุณสามารถพิจารณาสถานการณ์ที่แตกต่างกันได้ด้วยเครื่องคิดเลขการชำระเงินจำนองที่น่าสนใจเท่านั้น

ในตอนท้ายของระยะเวลาการจำนองที่น่าสนใจเท่านั้น - ในตัวอย่างนี้ 10 ปี - คุณอาจจะสามารถรีไฟแนนซ์ยอดเงินเข้าสู่เงินกู้ใหม่ถ้าอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นมี แต่ที่สมมติว่าคุณอาจไม่ควรทำก่อน การออกเงินกู้ดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว มีตัวแปรมากเกินไปในการเล่นเพื่อให้เดาการศึกษา และผู้ที่รู้ว่าสถานการณ์และอัตราดอกเบี้ยของคุณอาจเปลี่ยนแปลงได้ใน 10 ปี?

ใครสามารถมีสิทธิ์ได้รับการจดจำนองดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว?

เงินกู้ยืมที่มีดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวมักต้องการการชำระเงินดาวน์ที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยการลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้และคะแนนเครดิตที่ดีเช่นคะแนน FICO 700 หรือสูงกว่า

แต่คุณสมบัติของเงินกู้เหล่านี้ไม่ได้มาตรฐานและสามารถแตกต่างกันไปจากผู้ให้กู้กับผู้ให้กู้

สิ่งหนึ่งคือการตรวจสอบ: ผู้กู้จะต้องแสดงให้ผู้ให้กู้สินทรัพย์ที่เพียงพอและแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการจ่ายเงิน

" มากกว่า: ผู้ให้กู้จำนองที่ให้ความสนใจอย่างดีที่สุดเท่านั้น

ผู้กู้เหมาะที่สุดสำหรับการจำนองเท่านั้น

"สินเชื่อที่น่าสนใจเท่านั้นเป็นเรื่องปกติสำหรับคนที่อาจจะไม่อยู่ในสถานที่ให้บริการเป็นเวลานาน" จิมลินเนเน่ผู้อำนวยการฝ่ายขายระดับประเทศที่ Guaranteed Rate บอก Investmentmatome "พวกเขามักจะคิดในการเพิ่มขึ้นห้า, เจ็ดหรือ 10 ปี"

Linnane กล่าวว่าผู้กู้ที่เหมาะสมกับสภาพคล่องมีสินทรัพย์เงินสดและสินทรัพย์สภาพคล่องอยู่ในสถานะทางการเงินที่แข็งแกร่งมาก "ความจริงที่ว่าพวกเขาจะไม่ลดเงินต้นไม่ได้เป็นอันตรายสำหรับพวกเขา"

บางคุณสมบัติทั่วไปของดอกเบี้ยเฉพาะผู้ซื้อบ้านจำนอง:

• กระแสเงินสดรายเดือนสูง
• รายได้เพิ่มขึ้น
• การประหยัดเงินสดจำนวนมาก
• หรือรายได้ที่แตกต่างกันไปในแต่ละเดือน

การจำนองเฉพาะดอกเบี้ยอาจเหมาะสมสำหรับผู้กู้ที่มีวินัยในการชำระเงินต้นเป็นระยะ ๆ พวกเขาอาจทำงานสำหรับคนที่มีงานที่จ่ายโบนัสประจำปีที่มีขนาดใหญ่ซึ่งสามารถนำมาใช้เพื่อชำระยอดเงินต้นของเงินกู้ในแต่ละปี

อีกตัวอย่างหนึ่งของการใช้งานที่เป็นไปได้: การเกษียณอายุใกล้เกษียณอายุอาจใช้เงินกู้ดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวเพื่อซื้อบ้านหลังที่สองจากนั้นขายบ้านหลังแรกของพวกเขาเมื่อเกษียณอายุย้ายบ้านพักตากอากาศและชำระเงินกู้

แต่สินเชื่อที่น่าสนใจเท่านั้นมักไม่เหมาะสำหรับผู้ซื้อบ้านในระยะยาวหรือทั่วไปในระยะยาว

"คนจำนวนน้อยมากควรพิจารณาเงินกู้ที่น่าสนใจจริงๆ มันมักจะเป็นเครื่องมือการจัดการกระแสเงินสดสำหรับผู้กู้ที่ร่ำรวยมากขึ้นซึ่งรู้สึกว่าพวกเขาสามารถใช้เงินทุนของพวกเขาและได้ผลตอบแทนที่ดีกว่าอัตราที่พวกเขาจ่ายให้กับการจำนองของพวกเขา "Linnane กล่าว

อีกเหตุผลหนึ่งที่การให้สินเชื่อจำนองที่น่าสนใจไม่ใช่เรื่องปกติที่เกิดขึ้นเมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา: ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2015 หลังจากที่ผู้ให้กู้ใช้ความผิดพลาดในการให้ความช่วยเหลือด้านสินเชื่อที่อยู่อาศัยแล้ว Fannie Mae และ Freddie Mac ไม่ได้ซื้อเงินกู้ ผู้ให้กู้ต้องถือครองไว้ในหนังสือของตนเองหรือขายให้กับนักลงทุนรายอื่น

ข้อดีและข้อเสียของการจำนองที่น่าสนใจเท่านั้น

ข้อดี

• การชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าในช่วงระยะเวลาที่สนใจเท่านั้น
• เนื่องจากมักมีโครงสร้างเป็นเงินกู้อัตราปรับอัตราเริ่มต้นมักจะต่ำกว่าการจำนองอัตราคงที่

จุดด้อย

• คุณไม่ได้รับส่วนได้เสียในบ้านของคุณในขณะที่ทำการชำระเงินเฉพาะดอกเบี้ย
• หากมูลค่าตลาดลดลงคุณอาจสูญเสียส่วนได้เสียในบ้านของคุณโดยการชำระเงินดาวน์ของคุณและอาจมีโอกาสที่จะรีไฟแนนซ์
• จนกว่าคุณจะย้ายไปคุณจะต้องเผชิญกับการผ่อนชำระรายเดือนที่มีขนาดใหญ่กว่าจำนวนมากลงที่ถนนเมื่อต้องชำระเงินด้วยเงินต้น
• การกู้ยืมเงินบางประเภทที่น่าสนใจต้องการการชำระเงินด้วยบอลลูนเป็นกอบเป็นกำการจ่ายเงินก้อนเมื่อครบกำหนดเงินกู้

เพิ่มเติมจาก Investmentmatome

• เครื่องคิดเลขจำนองที่น่าสนใจเท่านั้น
• ผู้ให้กู้จำนองที่ให้ความสนใจอย่างดีที่สุดเท่านั้น
• เปรียบเทียบดอกเบี้ยเฉพาะกับประเภทสินเชื่อจำนองอื่น ๆ