การสนทนาเรื่องมรดก: คุณสำหรับความรักหรือความสับสนวุ่นวาย?

โดย Richard M. Rosso, MS, CFP®, CIMA®

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับริชาร์ดในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

ฉันเข้าใจว่าเราทั้งหมดรังเกียจการวางแผนสำหรับการตายอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ของเรา ในฐานะที่เป็นผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองเป็นเวลา 16 ปีฉันได้รับมันอย่างแท้จริง - ฉันก็หาที่ดินที่วางแผนความพยายามที่จำเป็น แต่ไม่เป็นที่พอใจ

ไม่ใช่สิ่งที่คุณคิด ฉันตกลงที่จะจ่ายเงินให้กับทนายความ Heck ฉันดีกับยอมรับความตายของฉันเอง สิ่งที่ท้าทายคือการพิจารณาถึงผลกระทบที่ยั่งยืนและมีอิทธิพลต่อแผนอสังหาริมทรัพย์ของฉันอาจมีต่อคนที่ฉันรักและเคารพ รุ่นที่ถูกผูกไว้ของความปรารถนาครั้งสุดท้ายของฉันที่ตั้งอยู่บนชั้นมืดและเต็มไปด้วยฝุ่นเพียงเพื่อดูแสงตอนกลางวันเมื่อฉันไม่ทำอีกต่อไปเป็นเพียงจุดเริ่มต้นของกลยุทธ์การวางแผนอสังหาริมทรัพย์โดยรวม

ขณะที่ฉันอายุมากหรือเป็นลูกสาวของฉันกล่าวว่า "มนุษย์ของฉันกลายเป็นมนุษย์มากขึ้น" ฉันตระหนักถึงชีวิตที่มีชีวิตของฉันซึ่งเป็นกลยุทธ์ที่ฉันใช้เพื่อลดความวุ่นวายและความเข้าใจผิดในหมู่ทายาท เป็นความคิดที่มีพื้นฐานมาจากการสื่อสารที่ชัดเจนและการเปิดกว้างกับผู้รับประโยชน์

แผนด้านอสังหาริมทรัพย์ถูกออกแบบมาเพื่อสื่อสารคำขอขั้นสุดท้าย อย่างไรก็ตามฉันได้เห็นแผนการอย่างเป็นทางการออกจากครอบครัวด้วยความขมขื่นหลายปีเพราะผู้สร้างแผนการเหล่านั้นล้มเหลวในการแบ่งปันความตั้งใจของพวกเขาด้วยวาจาก่อนที่พวกเขาจะผ่านไป มีบางครั้งที่คำถามที่ไม่ได้ตอบได้นำไปสู่ความเครียดในครอบครัวมาหลายชั่วอายุ

การสำรวจล่าสุดของนักลงทุนรายใหญ่มูลค่า 2,882 รายจาก UBS พบว่าส่วนใหญ่กำลังวางแผนที่จะปล่อยมรดกไว้ ผู้อุปถัมภ์ส่วนใหญ่ชี้ให้เห็นว่าเด็กมีความรับผิดชอบด้านการเงินเป็นอย่างไร ยังมากกว่าครึ่งหนึ่งของผู้ตอบแบบสอบถามระบุว่าการพูดคุยเกี่ยวกับแผนเดิมกับคนที่คุณรักไม่ใช่เรื่องสำคัญ

ทายาทยังรู้สึกอึดอัดที่จะนำเรื่องขึ้นมาด้วย พวกเขากลัวที่จะปรากฏโลภ; นอกจากนี้การพูดคุยอย่างเปิดเผยเรื่องเงินไม่ค่อยเป็นแบบไดนามิกครอบครัวที่สะดวกสบาย

นอกจากนี้หลายคนได้ยินคำว่า "มรดก" และคิด แต่เพียงผู้เดียวของความมั่งคั่งทางการเงิน แต่นั่นเป็นเพียงส่วนหนึ่งของเรื่องราวเท่านั้น คุณมีเรื่องใช่มั้ย? จากนั้นคุณมีรายการที่จะยกมรดกไม่ว่าคุณจะร่ำรวยหรือไม่

ดังนั้นคุณจะสื่อสารกับมรดกของคุณได้อย่างไรป้องกันความเข้าใจผิดและความรู้สึกที่อาจเกิดขึ้นได้หากไม่มีใครพูด คุณจะรู้ได้อย่างไรว่าทายาทของคุณจะจัดการกับการรับมรดกด้วยความรับผิดชอบ?

ทำให้เกิดความสับสน!

ฉันได้เรียนรู้จากประสบการณ์ (และความชรา) ที่นานก่อนที่จะมีการดำเนินการโครงการอสังหาริมทรัพย์อย่างเป็นทางการอีกฝ่ายหนึ่งอยู่ในระหว่างการเคลื่อนไหว มันขึ้นอยู่กับสมมติฐานที่เกิดขึ้นโดยไม่คำนึงถึงสิ่งที่ถูกต้องตามกฎหมายบนกระดาษ

การสนทนาแบบไดนามิกและเอาใจใส่เป็นกุญแจสู่ความสำเร็จด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ในระยะยาว การขาดการติดต่อสื่อสารถือเป็นปัญหาใหญ่ที่สุด

ต่อไปนี้เป็นวิธีต่างๆในการเสริมสร้างมรดกของคุณผ่านแผนธุรกิจที่อยู่อาศัยโดยอาศัยการสื่อสารที่ชัดเจนและรอบคอบ

1. จำได้ว่าคุณเป็นตัวเร่งปฏิกิริยาสำหรับสิ่งที่ดีหรือไม่ดี

ฉันมีหลายคนบอกฉันว่า "ฉันไม่จำเป็นต้องมีแผนอสังหาริมทรัพย์ ให้เขาสู้กับมัน ฉันจะตาย "นั่นคือกลยุทธ์ ไม่ใช่กลยุทธ์ที่ดี แต่ก็ยังเป็นกลยุทธ์เพราะมันส่งผลกระทบต่อมรดกของคุณ หากคุณตัดสินใจที่จะพูดอะไรสมมติฐานก็จะถูกสร้างขึ้นและตั้งคำถามโดยไม่คำนึงถึงสิ่งที่อยู่ในเอกสารอสังหาริมทรัพย์ของคุณ คุณเป็นตัวเร่งปฏิกิริยาให้กับความสงบหรือละคร ไม่ว่าจะเป็นการสื่อสารที่เงียบหรือกระตือรือร้นคุณก็เป็นประกายดังนั้นคุณจึงควรยอมรับความจำเป็นในการเชื่อมต่อและการทำงานในแนวทางที่จะจุดชนวนกระบวนการ

เพื่อให้ความตั้งใจของคุณชัดเจนรายการแรกบนกระดาษแต่ละคนที่คุณต้องการได้รับมรดกสืบทอดหรือความรู้สึกพิเศษ ฉันพูดทุกอย่างลงไปที่ถ้วยกาแฟ เฉพาะเจาะจง. ตัวอย่างเช่น: Amy B. จะได้รับ G.I ของฉัน คอลเลกชันโจดำเนินการในบรรจุภัณฑ์เดิม มีตัวเลข 12 ชิ้นพร้อมอุปกรณ์เสริมต่อไปนี้ … ดีคุณได้ภาพ (ดูนี่อยู่ในรายชื่อส่วนบุคคลของฉัน)

ข้อมูลสินค้าของคุณควรระบุไว้ในเอกสารอสังหาริมทรัพย์เท่านั้นควรระบุอย่างไม่เป็นทางการและใช้สำหรับการพูดคุยกับทายาท ถ้าคุณรู้สึกสะดวกสบายมากขึ้นมีคนกลางที่เชื่อถือได้กับคุณ ไม่จำเป็นต้องเป็นผู้ดำเนินการของฉัน - ฉันรู้ว่าคู่สมรสพี่น้องและเพื่อนที่ดีที่สุดทำหน้าที่เป็นสิ่งที่ฉันเรียกว่า "เอาใจใส่โล่" สำหรับบทสนทนาเหล่านี้

2. คุณตั้งค่าเสียง

อย่าปฏิเสธในเรื่องความขัดแย้งภายในครอบครัวหรือความขัดแย้งในวงที่อาจเกิดขึ้นจากความตั้งใจของคุณ ก่อนและหลังการเสียชีวิตคุณมีหน้าที่รับผิดชอบในการรับมรดกที่อาจทำให้เสียหรือเปลี่ยนแปลงชีวิตของทายาท หากคุณไม่นิ่งคนที่คุณละทิ้งอาจข้ามไปสู่ข้อสรุปซึ่งอาจก่อให้เกิดความสงสัยความรู้สึกเชิงลบหรือพฤติกรรมที่ไม่ดี หากคุณร่างพินัยกรรมอย่างเป็นทางการโดยไม่มีการชี้แจงล่วงหน้าและการสื่อสารที่ต่อเนื่องมีโอกาสที่จะปล่อยให้คนที่คุณรักแขวนอยู่เสมอสงสัยเกี่ยวกับแรงจูงใจของคุณ พูดจาเปิดเผยเกี่ยวกับสิ่งที่เป็นและพฤติกรรมที่ยอมรับไม่ได้หลังจากที่คุณไปแล้ว อย่าคิดว่าบุคคลที่ได้รับผลกระทบจะเล่นได้ดีผู้คนอาจใช้ความคิดริเริ่มและปฏิบัติต่อตัวเองก่อนที่จะมีการดำเนินการตามกฎหมาย เมื่อพ่อของฉันเสียชีวิตฉันเคยมีประสบการณ์มาก่อน เลือดไม่ดีอาจเป็นเวลานานเมื่อเกิดเหตุการณ์เช่นนี้ ดีที่สุดที่จะก้าวออกไปที่นั่นและตั้งค่าเสียงที่เป็นบวกที่เชิญหมั้นฉันเคยเห็นความแตกแยกในช่วงหลายสิบปีที่ผ่านมาเกี่ยวกับสิ่งต่างๆเช่นผ้าปูโต๊ะตุ๊กตาเซรามิคอัญมณีและอัญมณีครั้งหนึ่ง ใช่คุณอ่านอย่างถูกต้อง - โกเมนโนราเรียม บุคคลที่ถือว่าพวกเขาเป็นของเธอที่เหลือเล็ก ๆ เค้าโคลนในสนามหลังบ้านวันรุ่งขึ้นหลังจากการตายของย่าของเธอ

3. เป็นนักสืบแบบดั้งเดิม

ถามคำถามเกี่ยวกับความเป็นเจ้าของขั้นสุดท้ายของรายการส่วนบุคคล คุณอาจไม่ทราบว่าบุตรชายของคุณต้องการประเทศจีนและไม่สนใจเกี่ยวกับแหวนชั้นเรียนของคุณ ฉันได้เห็นความประหลาดใจจากสิ่งที่ฉันเรียกว่า "ทายาทที่ไม่ตรงกัน" ทายาทของคุณจะต้องอยู่กับสิ่งเหล่านี้เป็นเวลานานใช่มั้ย? อาจจะทำให้การออกกำลังกายเสร็จสมบูรณ์เพื่อให้ตรงกับสินค้ากับผู้ที่จะสนุกกับพวกเขามากที่สุด นั่นจะทำให้หน่วยความจำของคุณมีชีวิตชีวา

ให้แน่ใจว่าทายาทของคุณไม่เป็นอันตรายหรืออึดอัดใจที่จะถามคำถามและรับคำตอบที่ซื่อสัตย์ ไม่มีการตัดสิน ให้สมาชิกในครอบครัวและเพื่อนสนิทเขียนและแชร์กับพอร์ทัลที่พวกเขาต้องการรับ เปรียบเทียบบันทึกย่อและจับคู่คำขอให้ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ในกรณีที่ความปรารถนาไม่สามารถบรรลุได้ให้สื่อสารอย่างเปิดเผยและด้วยความปรารถนาดี

4. วางแผนการดำเนินการด้วย gifting

ต้องการแผนอสังหาริมทรัพย์คุณสามารถเพลิดเพลินกับ? รายการของขวัญแก่ผู้อื่นขณะที่คุณยังคงเห็นรอยยิ้มบนใบหน้า สำหรับลูกค้าจำนวนมากของฉัน gifting ทายาทพิเศษและรายการที่น่าจดจำได้ให้ความสุขมากที่สุด นอกจากนี้หากมีความรู้สึกที่ไม่ดีในหมู่คนอื่น ๆ พวกเขาสามารถได้รับการแก้ไขทันทีโดยผู้บริจาค

เพียงแค่ตระหนักถึงกฎ IRS gifting ที่อาจมีผลต่อการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ สำหรับบทความส่วนบุคคลที่คุณเลือกรับของขวัญอย่าลืมไปที่การยกเว้นรายปีซึ่งเท่ากับ 14,000 เหรียญต่อผู้รับในปี 2014 ดูคำถามที่พบบ่อยของ IRS เกี่ยวกับภาษีของขวัญหรือปรึกษาทนายความวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณเมื่อต้องการคำนวณตลาดที่เป็นธรรม คุณค่าสำหรับของขวัญทางกายภาพ

ประโยชน์ของการวางแผนที่อยู่อาศัยสามารถเพิ่มประสิทธิภาพการเขียนและใช้ขอบปิดกลยุทธ์อย่างเป็นทางการ

การแบ่งปันความงามของสิ่งที่ยังหลงเหลืออยู่หลังจากที่คุณจากไปอาจเป็นของขวัญหรือคำสาปได้ขึ้นอยู่กับว่าคุณจัดการกระบวนการอย่างไรโดยเริ่มตั้งแต่วันนี้ ในทางคำพูดของคุณมาจากสถานที่แห่งความจริงและความรักจะส่องแสงอันเป็นนิรันดร์ให้กับมรดกของคุณ ทายาทจะไม่ใช้ชีวิตเป็นปีที่มีความรู้สึกไม่ดีเกี่ยวกับการตัดสินใจของคุณ

คุณตัดสินใจ. มันจะเป็นอย่างไร? มีวิธีค้นหา: Talk แบ่งปันแชร์ขอให้แชร์ และฟัง

จะทำให้คุณเป็น "มนุษย์มากขึ้น"