วิธีแก้ปัญหาการเงินของคุณในการหย่าร้าง

การตัดสินใจทางการเงินมีความซับซ้อนท่ามกลางความวุ่นวายทางอารมณ์ของการแบ่ง "หลายคนพูดว่า 'โอ้มันจะเป็นการหย่าร้างที่เป็นมิตร' และสามเดือนต่อมาพวกเขาก็กำลังพึ่งพารถยนต์ของกันและกัน" Kitty Bressington นักวางแผนการเงินการหย่าร้างที่ผ่านการรับรองใน Rochester, NYY กล่าว

อย่าปล่อยให้อารมณ์ของคุณตกรางทางเศรษฐกิจที่ดีของคุณ ต่อไปนี้เป็นประเด็นสำคัญสามประการที่คุณต้องตัดสินใจอย่างชัดเจน - บางครั้งก่อนที่จะมีการไปพบทนายความ

บัญชีเครดิต

อันดับแรกให้แน่ใจว่าคุณมีเอกลักษณ์เครดิตที่เป็นอิสระโค้ชเงินแพทริเซี Stallworth ผู้เขียนของ "วิธีการหย่าร้างโดยไม่ต้องสูญเสียเสื้อของคุณ" ดึงรายงานเครดิตของคุณและเข้าใจทุกบัญชี: มันเป็นเพียงบัญชีของคุณหรือบัญชีร่วมกัน, หรือคุณเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตในบัญชีคู่สมรสของคุณหรือไม่? หากคุณไม่มีบัญชีเครดิตเฉพาะให้สมัครตอนนี้ขณะที่คุณสามารถใช้รายได้ร่วมเพื่อให้มีคุณสมบัติได้

ก่อนที่คุณจะแบ่งยอดคงเหลือตามบัญชีและยอดคงเหลือออกไป Stallworth จะให้คำแนะนำในการจัดทำงบประมาณตามรายได้หลังหย่าเพื่อดูว่าคุณสามารถจัดการหนี้สินได้มากแค่ไหน นอกจากนี้ยังควรปรึกษาทนายความและที่ปรึกษาทางการเงินที่คุ้นเคยกับกฎหมายของรัฐเกี่ยวกับความรับผิดในหนี้

บัญชีเครดิตที่มีอยู่ - บัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อบุคคล - สามารถจัดการได้สามวิธี:

ตกลงที่จะชำระเงินและปิดบัญชีในขณะนี้: ล้างยอดคงเหลือจากนั้นปิดบัญชีร่วมกันและลบบุคคลอื่นที่ได้รับอนุญาตออกจากบัญชีแต่ละบัญชี นี้ตัดความเสี่ยงที่คู่สมรสจะเรียกเก็บค่าใช้จ่ายหรือไม่ได้ชำระหนี้เมื่อมีการแบ่งในภายหลัง

ตกลงที่จะปิดเดี๋ยวนี้และจ่ายเงินภายหลัง: ปิดบัญชีร่วมกันและเพิกถอนสิทธิ์ของผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต แต่ปล่อยให้ยอดคงเหลือได้รับการแก้ไขในภายหลังในการเจรจา การดำเนินการนี้จะหยุดการเรียกเก็บเงินใหม่ แต่คุณยังคงมีความเสี่ยง เจ้าหนี้จะไม่ผูกพันตามคำสั่งหย่าและอาจมาหลังจากที่คุณมีหนี้ร่วมกันถ้าอดีตของคุณไม่จ่ายตามที่ตกลงกันไว้ เมื่อแบ่งแยกหนี้ให้พิจารณายืนยันการโอนยอดคงเหลือในส่วนของอดีตของคุณไปยังบัญชีใหม่ในชื่อของตนโดยลำพัง

ไม่ทำอะไร: การออกจากคู่สมรสเดิมในบัญชีเครดิตไม่เป็นเรื่องผิดกฎหมาย แต่เป็นเพียงความเสี่ยงอย่างยิ่ง

บ้าน

เอมิลี่ดอสคอลทนายความในโอคแลนด์แคลิฟอร์เนียเขียน "คู่มือสำคัญเกี่ยวกับการหย่าร้าง" และได้เห็นการมีส่วนร่วมในการตั้งถิ่นฐานของสถานที่ต่างๆ เธอกล่าวว่าการตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรกับบ้านที่มีให้เลือกสามแห่ง:

หนึ่งคู่สมรสซื้อบ้านจากที่อื่น ๆ: การบรรลุข้อตกลงเกี่ยวกับมูลค่าตลาดที่ยุติธรรมเป็นเพียงขั้นตอนเดียวในกระบวนการ คนอาจคิดว่าพวกเขาสามารถ "เอาคู่สมรสที่ขายออกเงินกู้" Doskow พูดว่า "แน่นอนธนาคารไม่ต้องการที่จะทำอย่างนั้น. เพราะแล้วคนคนหนึ่งเป็นผู้รับผิดชอบต่อเงินกู้ที่สองคนเคยรับผิดชอบ"

คำตอบตามปกติการรีไฟแนนซ์สามารถตรวจสอบความเป็นจริง: คู่สมรสคนหนึ่งต้องมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ แม้แล้ว Doskow พูดว่า "มักจะมีช่องว่างระหว่างจำนวนเงินกู้ที่คนสามารถมีสิทธิ์ได้รับและสิ่งที่พวกเขาสามารถชำระเงินจริง.

คุณขายและแบ่งรายได้: ตลาดในประเทศจะเป็นตัวกำหนดมูลค่าบ้านลดแหล่งที่มาของข้อพิพาท ความยากลำบากอาจยอมรับความจำเป็น Doskow กล่าวว่า "ฉันคิดว่ามันเป็นเรื่องปกติธรรมดาที่คนทั่วไปจะติดใจกับบ้านของพวกเขามาก" เป็นเรื่องของ "ความเป็นจริงเกี่ยวกับสิ่งที่เป็นไปได้และรู้ว่าบางครั้งการขายเป็นเส้นทางที่มีความต้านทานน้อยที่สุด"

คุณยังคงเป็นเจ้าของร่วม: ปัญหานี้มีความยากมาก ภาระผูกพันทั้งหมด - ภาษีการบำรุงรักษาจะทำอย่างไรถ้าคุณประสบปัญหาทางการเงินอย่างใดอย่างหนึ่ง - จำเป็นต้องสะกดออกในข้อตกลงร่วมเป็นกรรมสิทธิ์ในฐานะส่วนหนึ่งของการหย่าร้าง "โดยเฉพาะคู่สมรสกำลังเข้าสู่ความสัมพันธ์ทางธุรกิจที่แยกจากกันหลังแต่งงานและหลังหย่าร้าง" Doskow กล่าว "ดังนั้นจึงเป็นสัญญาการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์อย่างแท้จริง"

เงินลงทุน

ก่อนที่คุณจะตกลงที่จะแบ่ง "มันเป็นสิ่งสำคัญมากสำหรับบุคคลที่ได้รับเพื่อทำความเข้าใจธรรมชาติของการลงทุนแต่ละครั้ง" Lili Vasileff นักวิเคราะห์ทางการเงินการหย่าร้างที่ผ่านการรับรองและประธานเรื่องการหย่าร้างและเรื่องเงินการปฏิบัติที่เชี่ยวชาญด้านการคุ้มครองความมั่งคั่ง ภาษีและค่าธรรมเนียมสามารถทำให้ค่าเงินดอลลาร์ที่แท้จริงของสินทรัพย์ต่ำกว่าที่ปรากฏบนกระดาษ พิจารณา:

หากการลงทุนเหมาะสมกับคุณ: หากคู่สมรสของท่านเป็นนักลงทุนที่มีความก้าวร้าวมากขึ้นท่านอาจไม่เลือกที่จะรักษาความเสี่ยงให้กับสินทรัพย์ โดยทั่วไปจะดีกว่าที่จะขายก่อนแบ่งบัญชี "ถ้าคุณ … เลิกกิจการหลังจากข้อเท็จจริงแล้วคุณจะได้รับผลกระทบทางภาษีทั้งหมด" Vasileff กล่าว เงินทุนที่ได้รับจากการเรียกเก็บเงินภาษีอาจเป็น doozy

ประเภทบัญชี: สินทรัพย์ในแผนเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเช่นแผน 401 (k), 403 (b) หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญ - ได้รับการยกเว้นภาษี การแยกเงินตามใบสั่งซื้อภายในประเทศที่มีคุณสมบัติเหมาะสมหรือ QDRO ช่วยให้คุณสามารถเก็บสถานะที่ได้รับการยกเว้นภาษีไว้ตราบเท่าที่คุณโอนสิทธิ์โดยตรง คิด IRA ไป IRA หรือแบบโรลโอเวอร์จาก 401 (k) เป็น IRA

ค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระบัญชี: บริษัท ด้านการลงทุนอาจเห็นการหย่าร้างเป็นสัญญาณว่ากำลังจะสูญเสียบัญชีครึ่งหนึ่ง เพื่อชดเชยธุรกิจที่สูญหายอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการโอนเงินออกเหล่านี้บางครั้งสามารถต่อรองได้ Vasileff กล่าวหรือคุณอาจหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมโดยการเปิดบัญชีแยกต่างหากที่ บริษัท

Hal Bundrick, Bev O'Shea และ Dayana Yochim เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome อีเมล: [email protected], [email protected] และ [email protected]