วิธีเกษียณอายุด้วยรายได้หกรูป

การออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นการออกกำลังกายเป็นนามธรรมจนกว่าคุณจะใส่ตัวเลขจริงลงในแผนจริง ลองสร้างกลยุทธ์สำหรับรายได้เกษียณอายุ 100,000 ดอลลาร์ตั้งแต่อายุ 65 ปีจนถึงอายุ 90 ปี

โปรดจำไว้ว่าเงินจะสูญเสียกำลังซื้อไปเมื่อเวลาผ่านไป กล่าวอีกนัยหนึ่งเงินจำนวน 100,000 เหรียญเมื่อเกษียณอายุจะไม่ซื้อเท่าที่มีอยู่ในปัจจุบัน นอกจากนี้คุณอาจมีชีวิตอยู่อีกต่อไปหรือเกษียณอายุเร็ว ๆ นี้ แต่เพื่อจุดประสงค์ในการเริ่มต้นกระบวนการในการวางแผนเราจะเริ่มต้นจากที่นั่น

สถานการณ์การเกษียณอายุที่ครอบคลุมควรพิจารณาอัตราเงินเฟ้อความแปรปรวนของตลาดอัตราการถอนเงินและรายละเอียดที่คล้ายคลึงกันที่ดีที่สุดสำหรับผู้วางแผนทางการเงินโดยใช้การคำนวณขั้นสูง ที่ปรึกษาบางคนใช้สิ่งที่เรียกว่า "Monte Carlo" จำลอง คนอื่นชอบกระดาษคำนวณที่ดี เรากำลังทำงานร่วมกับสิ่งที่น้อยกว่าผ้าเชิ้ตค็อกเทล แต่ตัวเลขเหล่านี้จะทำให้คุณรู้สึกถึงผลงานที่ต้องทำ

ถ้าคุณอายุ 20 ปี

เราจะสมมติว่าคุณได้ดูแลสามอุปสรรคสำคัญ ๆ ที่ทำให้บางพันปีเริ่มต้นการแข่งขันจนถึงการเกษียณอายุ: บัตรเครดิตและหนี้เงินกู้นักเรียนและกองทุนฉุกเฉินในระยะเวลาสามถึงหกเดือน คุณต้องการวางเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณในบัญชีการลงทุนที่เสียภาษีเช่น IRA, 401 (k) หรือ SIMPLE วิธีการลงทุนเงินออมของคุณเป็นหัวข้อสำหรับอีกช่วงเวลาหนึ่ง สิ่งที่เราต้องการคือจำนวน - จำนวนมากที่จำเป็นต่อการเติมเชื้อเพลิงในชีวิตของเราหลังจากที่ทำงานมานานกว่า 25 ปี

สตีฟเวอร์นอนเป็นนักวิชาการวิจัยด้านการให้คำปรึกษาด้านความมั่นคงทางการเงินของ Stanford Center on Longevity หนังสือเรื่อง "Money for Life" กล่าวถึงข้อดีข้อเสียของวิธีการต่างๆในการสร้างรายได้การเกษียณอายุ Investmentmatome ถามเขาว่าจะทำอะไรในรังไข่เพื่อสร้างรายได้ประจำปีของการเกษียณอายุ 100,000 ดอลลาร์

"กฎทั่วไปทั่วไปของฉันคือการมีเงินฝากออมทรัพย์เท่ากับ 25 เท่าของรายได้ที่คุณต้องการเกษียณอายุเมื่อเกษียณ" เขากล่าว "ดังนั้นถ้าคุณต้องการรายได้เกษียณ 100,000 เหรียญต่อปีคุณจะต้องมีเงินออมประมาณ 2.5 ล้านเหรียญ หากรายได้ 100,000 ดอลลาร์เป็นจำนวนมากนอกเหนือจากการประกันสังคมหรือรวมถึงการประกันสังคมนั้นจะทำให้เกิดความแตกต่าง"

เราจะยกเว้นการประกันสังคมในแผนของเราดังนั้น 2.5 ล้านเหรียญจะเป็นจุดเริ่มต้นของเรา

Zeroing ในจำนวนมาก

เพื่อเป็นการตอกย้ำการออมที่จำเป็นสำหรับรายได้ที่เกษียณอายุหกรูปของเราลองพิจารณาคำแนะนำอีกแบบหนึ่ง แบล็คร็อคซึ่งเป็น บริษัท จัดการกองทุนมีการคำนวณค่าใช้จ่าย (Crore Pre-Retirement Phase) (CORI) ในการคำนวณจำนวนเงินที่นักลงทุนต้องบันทึกเพื่อสร้างรายได้ที่ต้องการตลอดอายุเกษียณ

เมื่อใช้พารามิเตอร์เดียวกันกับเวอร์นอนเครื่องคำนวณ CoRI จะให้ผลลัพธ์ที่คล้ายกันถ้าผลต่ำกว่าเล็กน้อย: 2 ล้านเหรียญ ซึ่งจะต้องประหยัดประมาณ 9,500 เหรียญต่อปีจากอายุ 20 ปีขึ้นอยู่กับผลตอบแทนรายปีที่คาดการณ์ไว้ที่ 6% จำนวนที่สามารถทำได้ได้ถ้าคุณมีงาน 401 (k) ในความเป็นจริงมันต่ำกว่าการเลื่อนขั้นสูงสุด 17,500 ดอลลาร์ที่อนุญาตในปี 2014

แต่ประมาณเดือนละ 800 เหรียญ นั่นเป็นจำนวนมากสำหรับใครบางคนในยุค 20 ของพวกเขา

ถ้าคุณอายุ 40 ปี

ในช่วงปีที่มีรายได้สูงสุดของคุณอาจใช้เวลาประมาณ 401 (k) ในการเลื่อนการเกษียณอายุหกหลัก ถ้าอายุ 20 ปีคุณประหยัดเงินได้ 9,500 เหรียญต่อปีและได้รับผลตอบแทน 6% คุณจะมีเงิน 350,000 ดอลลาร์ในการเกษียณอายุของคุณแล้ว ถ้าไม่ให้ถึงเวลาที่จะเล่นจับมือปรับใช้เครื่องมือการลงทุนทุกชิ้นในคลังแสงของคุณ: การปรับสมดุลรายปีกองทุนรวมที่ใช้ภาษีหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนและการเก็บเกี่ยวภาษีกำไร / ขาดทุน หลังจากอายุ 50 ปีคุณสามารถใช้บทบัญญัติในการจับกุมเพื่อเพิ่มผลงานของคุณใน IRA หรือ 401 (k)

ถ้าคุณอายุ 60 ปี

เป็นการแข่งไปถึงเส้นชัยและคุณควรเห็นความสมดุลระหว่างงบลงทุนของคุณ อยู่ที่ไหนสักแห่งในละแวก $ 1.5 ล้าน ในการบรรลุเป้าหมายการออมเงินของเราไข่รังสามารถสร้างรายได้ที่เกษียณถึง 100 รายต่อปีในแต่ละปีคุณอาจขายสินทรัพย์บางส่วนเพื่อลดความสมดุลของบัญชีของคุณ

การลดค่าใช้จ่ายในระหว่างการนับถอยหลังห้าปีสู่การเกษียณอายุยังช่วยให้คุณสามารถลดงบประมาณหลังเลิกงานได้อีกด้วย ตอนนี้เป็นช่วงเวลาที่ดีในการคำนึงถึงสวัสดิการสังคมและผลประโยชน์ของ Medicare ด้วย คุณอาจตัดสินใจที่จะทำงานต่อไปอีกสักสองสามปีหรือสร้างรายได้นอกเวลาเพื่อชดเชยช่องว่าง

เป้าหมายเงินฝากออมทรัพย์ตั้งแต่ 2 ล้านถึง 2.5 ล้านดอลลาร์ที่จำเป็นในการสร้างรายได้ที่เกษียณอายุหกรูปอาจดูเหมือนจะเป็นไปไม่ได้ที่จะบรรลุ - แต่จนกว่าคุณจะมีแผนรองรับและมุ่งมั่นที่จะประสบความสำเร็จ

ภาพออมเพื่อการเกษียณอายุผ่านทาง Flickr