วิธีการปรับปรุงการเงินของคุณในปีพ. ศ
à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©
สารบัญ:
- 1. กำหนดเป้าหมาย
- 2. พัฒนางบประมาณใหม่
- 3. เปิดบัญชีออมทรัพย์หลายบัญชี
- 4. สร้างสรุปแผ่นงานมูลค่าสุทธิของคุณ
- 5. สรุปการประกันภัยของคุณ
- 6. ทบทวนการลงทุนของคุณ
- 7. ทำการตรวจสอบโครงการอสังหาริมทรัพย์
- 8. จัดระเบียบเอกสารทางการเงินของคุณ
- บรรทัดด้านล่าง
โดยลอร่า Scharr-Bykowsky
เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Laura at Investmentmatome's Ask the Advisor
ปีใหม่นำมาซึ่งความตั้งใจดีๆหลายเรื่องซึ่งทางการเงินของพวกเขา แต่ก็อาจเป็นเรื่องง่ายที่จะเลื่อนเรื่องเงินเมื่อคุณไม่ทราบถึงผลที่ตามมาของการไม่ปฏิบัติตามหรือไม่แน่ใจว่าคุณกำลังตัดสินใจถูกหรือไม่
แม้แต่ในการวางแผนทางการเงินขั้นตอนการตั้งเป้าหมายและบรรลุเป้าหมายทางการเงินก็อาจครอบงำ ปีที่ผ่านมานี้แม้ว่าฉันจะเน้นด้านการเงินเฉพาะด้าน แต่ฉันก็ไม่ได้ใช้เวลาในการระบุเป้าหมายชีวิตที่สำคัญสำหรับปีนี้ ฉันไม่ได้ใช้เงินของฉันเพื่อให้แน่ใจว่าฉันได้สมบูรณ์ชีวิตของฉัน
ดังนั้นเช่นเดียวกับคนอื่น ๆ อีกหลายคนฉันจึงมุ่งมั่นที่จะดำเนินการตามความละเอียดของปีใหม่ ในการจัดระเบียบและปรับปรุงด้านการเงินของคุณในปีข้างหน้าจงอุทิศเวลาในแต่ละสัปดาห์ให้ทำตามขั้นตอนแปดขั้นตอนต่อไปนี้:
1. กำหนดเป้าหมาย
พูดคุยเกี่ยวกับเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาวของคุณกับครอบครัวคู่สมรสหรือบุคคลสำคัญอื่น ๆ หากคุณเป็นโสดให้สร้างรายการด้วยตัวคุณเอง นี่คือขั้นตอนที่สำคัญที่สุด ถามตัวคุณเองว่าคุณต้องการทำอะไรทำอะไรบ้างและทำในอีก 6 ถึง 12 เดือนข้างหน้า ให้เฉพาะเจาะจงเท่าที่จะทำได้และระดมความคิดให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ จากนั้นให้จัดลำดับความสำคัญของรายการเหล่านี้ด้วยการเลือกชั้น 4 หรือ 5 ของคุณ กำหนดค่าใช้จ่ายจริงให้กับเป้าหมายเหล่านี้เพื่อดูว่าสามารถทำได้ภายในงบประมาณของคุณหรือไม่
2. พัฒนางบประมาณใหม่
ทบทวนการใช้จ่ายของปีที่แล้วและพิจารณาว่าสอดคล้องกับค่านิยมและเป้าหมายของคุณอย่างไร จากนั้นให้จัดทำงบประมาณใหม่โดยใช้ปีที่แล้วเป็นเกณฑ์มาตรฐาน เปลี่ยนค่าใช้จ่ายของคุณตามความเหมาะสมเพื่อให้สอดคล้องกับค่านิยมหลักของคุณในขณะที่รวมเอาลำดับความสำคัญสี่หรือห้าอันดับแรกจากขั้นตอนที่ 1 บางส่วนของเป้าหมายเหล่านี้จะมีค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง คนอื่นอาจไม่
ตัวอย่างเช่นความสำคัญของฉันในปี 2016 รวมถึงการบำรุงรักษาบ้านของฉันด้วยการเข้าร่วมคอนเสิร์ต Coldplay การเรียนศิลปะโดยปกติการพักผ่อนกับครอบครัวและเพื่อนที่ดีในยูทาห์เป็นเวลา 1 สัปดาห์และสร้างความสมดุลให้มากขึ้นในชีวิตด้วยการทำให้กระบวนการทำงานง่ายขึ้น ค่าใช้จ่ายโดยประมาณสำหรับสี่รายการแรกนั้นค่อนข้างตรงไปตรงมาและฉันได้เพิ่มค่าใช้จ่ายเหล่านั้นลงในงบประมาณของฉัน
ไม่ใช่เป้าหมายทั้งหมดของคุณต้องเกี่ยวข้องกับเงิน การสร้างเวลาว่างให้กับตารางเวลาของคุณเป็นตัวอย่างที่ดี สำหรับมืออาชีพไม่ว่างเวลาอาจมีค่ามากกว่าเงิน
3. เปิดบัญชีออมทรัพย์หลายบัญชี
จัดสรรบัญชีออมทรัพย์ที่เฉพาะเจาะจงแยกต่างหากสำหรับเป้าหมายบางอย่างที่คุณตั้งไว้ ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องการมีบัญชีออมทรัพย์แยกต่างหากสำหรับวันหยุดการศึกษาสำหรับเด็กการซื้อรถคันใหม่หรือค่าใช้จ่ายด้านความบันเทิงพิเศษ
ทำไมต้องแยกบัญชีกัน? ช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณจะไม่สามารถประหยัดเงินค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เพื่อใช้จ่ายเงินอีกทางหนึ่งทำให้คุณใช้จ่ายเงินได้ง่ายขึ้นในเรื่องที่สำคัญ นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้เงินที่เกี่ยวข้องกับเป้าหมายหรือค่าใช้จ่ายส่วนบุคคลได้ง่ายกว่าหากมีบัญชีที่กำหนดไว้สำหรับเงินนั้น
> เพิ่มเติม: บัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดของเว็บไซต์ของเรา
4. สร้างสรุปแผ่นงานมูลค่าสุทธิของคุณ
มูลค่านี้ควรรวมถึงมูลค่าของสินทรัพย์ทั้งหมดที่คุณเป็นเจ้าของเช่นอสังหาริมทรัพย์เงินสดการลงทุนมูลค่าเงินสดของประกันชีวิตศิลปะเครื่องประดับและรถยนต์ จากนั้นให้ระบุจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้เช่นสินเชื่อรถยนต์การจำนองหนี้บัตรเครดิตและเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา ความแตกต่างระหว่างสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของและสิ่งที่คุณเป็นหนี้คือมูลค่าสุทธิของคุณ มูลค่าสุทธิของคุณจะเพิ่มขึ้นทุกปีในขณะที่คุณเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุและลดหนี้ของคุณ
5. สรุปการประกันภัยของคุณ
สร้างแผ่นข้อมูลสรุปอีกฉบับเพื่อสุขภาพของคุณความพิการความรับผิดและนโยบายการประกันการดูแลระยะยาว ทราบเมื่อนโยบายเหล่านี้หมดอายุและข้อมูลพื้นฐานสำหรับแต่ละนโยบาย:
- คุณจะใช้จ่ายเงินเท่าไหร่ในหนึ่งปีกับการประกันสุขภาพของคุณก่อนที่ผู้ประกันตนจะจ่ายเงินเต็มจำนวน?
- คุณจะได้รับเงินประกันชีวิตเท่าไหร่ถ้ามีคนในครอบครัวของคุณเสียชีวิต
- คุณจะได้รับเงินดอลลาร์หลังหักภาษีเท่าไหร่หากคุณต้องพิการ
คุณอาจต้องการประเมินค่าประกันชีวิตผ่านนายจ้างของคุณเมื่อเปรียบเทียบกับค่าใช้จ่ายของแต่ละนโยบาย แผนการประกันชีวิตของกลุ่มมีแนวโน้มที่จะมีราคาแพงเมื่อคุณอายุ 45 ขึ้นไป
6. ทบทวนการลงทุนของคุณ
ดูว่าการเปิดรับข่าวสารทั้งหมดของคุณจากตลาดหลักทรัพยช่วยให้คุณได้รับความเสี่ยงและบุคลิกภาพและความใกล้ชิดกับการเกษียณอายุของคุณหรือไม่ โดยทั่วไปคุณควรลดความเสี่ยง 5-7 ปีก่อนและหลังเกษียณเพื่อหลีกเลี่ยงความเสียหายที่รุนแรงในช่วงเวลาสำคัญนี้
7. ทำการตรวจสอบโครงการอสังหาริมทรัพย์
ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบการตั้งชื่อบัญชีการกำหนดผู้รับผลประโยชน์และเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เพื่อดูว่าพวกเขายังคงใช้หรือมีการเปลี่ยนแปลงหรือไม่ หากมีการจัดเตรียมเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เมื่อ 5 ปีขึ้นไปคุณอาจต้องนัดหมายกับทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เพื่อขอแก้ไขเพิ่มเติม ถ้าคุณไม่มีเจตจำนงขอร่างจดหมายให้เร็วที่สุด การตายโดยไม่มีเจตจำนงสามารถสร้างผลร้ายบางอย่างสำหรับผู้ที่คุณทิ้งไว้เบื้องหลัง
8. จัดระเบียบเอกสารทางการเงินของคุณ
สร้างไฟล์สำหรับเอกสารทางการเงินทั้งหมดของคุณรวมถึงบัญชีการลงทุนข้อมูลพินัยกรรมและไฟล์ข้อมูลการวางแผนสถานที่อื่น ๆ และบันทึกส่วนบุคคล รวมถึงรายการบัตรเครดิตปัจจุบันใบอนุญาตขับขี่รายชื่อตั๋วแลกเงินและที่อยู่ของตู้เซฟของคุณคีย์การ์ดแต่งงานและสูติบัตรหนังสือเดินทางสื่อสังคมออนไลน์และรหัสผ่านและบัญชีอิเล็กทรอนิกส์และ การบันทึกวิดีโอในเนื้อหาที่บ้านของคุณ ข้อมูลที่สามารถระบุตัวบุคคลได้ควรอยู่ในแฟ้มอิเล็กทรอนิกส์ที่มีการเข้ารหัสลับหรือในตู้เซฟ
บรรทัดด้านล่าง
รายการในรายการนี้มีความสำคัญ แต่คุณไม่จำเป็นต้องทำทุกอย่างพร้อมกัน กำหนดเวลาในแต่ละสัปดาห์เพื่อทำงานในรายการสิ่งที่ต้องทำทางการเงินของคุณจึงไม่ล้นหลาม ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองช่วยให้คุณสามารถจัดระเบียบและเพิ่มประสิทธิภาพชีวิตทางการเงินของคุณและทำงานร่วมกับคุณในฐานะพันธมิตรด้านความรับผิดชอบของคุณ
ไม่ว่าคุณจะทำงานร่วมกับผู้วางแผนหรือจัดการกับขั้นตอนเหล่านี้ด้วยตัวคุณเองสิ่งสำคัญคือต้องกำหนดเป้าหมายรายปีและทำผลงานเพื่อให้ง่ายขึ้นและปรับปรุงภาพทางการเงินของคุณ
ลอร่า Scharr-Bykowsky เป็นผู้วางแผนทางการเงินที่มีค่าใช้จ่ายเพียงอย่างเดียวในโคลัมเบียเซาท์แคโรไลนา ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ www.
บทความนี้ยังปรากฏใน Nasdaq
รูปภาพผ่านทาง iStock