ภาพเกษียณสำหรับคนรุ่น X เป็นอย่างไร?

โดย Brian Frederick, CFP

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Brian ใน Investmentmatome's Ask the Advisor

งานวิจัยล่าสุดจาก The Pew Charitable Trusts และ PwC ได้รับการเผยแพร่มากมายสำหรับสถานะที่เสียใจของการวางแผนการเกษียณอายุ Generation X ในขณะที่การสำรวจทั้งสองได้รับการศึกษาอย่างละเอียดและถี่ถ้วนแล้วฉันยังเชื่อด้วยว่าการตอบสนองต่อการศึกษาเหล่านี้ได้ถูกปกคลุมไปทั่ว ในทุกรุ่นมีผู้ที่อยู่เหนือค่าเฉลี่ยและต่ำกว่าค่าเฉลี่ย นี่คือความคิดและข้อสังเกตของฉันเกี่ยวกับสิ่งที่ฉันได้เห็นในเรื่องการเงินของ Gen X:

• การเลี้ยงดูลูกน้อยกว่าสามสิบปีที่ผ่านมามีราคาแพงมาก มีครอบครัวมากขึ้นที่มีพ่อแม่ที่ทำงานสองคนและศูนย์รับเลี้ยงเด็กที่มีคุณภาพสามารถอยู่ที่ 1,000 เหรียญต่อเดือนหรือมากกว่าค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่สูงขึ้นก็หมดไปแล้วและโอกาสในการหางานที่ไม่ดีจะนำไปสู่เด็กบูมเมอแรงมากขึ้น ฉันเคยคิดว่าภาษีเป็นค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดของคุณ แต่ตอนนี้ฉันเริ่มคิดว่าเป็นลูก!
• รุ่นน้องเป็น มือถือและการศึกษาสูงขึ้น กว่าที่เคยเป็นมา ไม่เหมือนวันโอลีฟที่ดีเมื่อคุณแต่งงานกับผู้ที่รักในโรงเรียนมัธยมปลายของคุณและมีบุตรหลานอยู่ในช่วงกลางถึงต้นยี่สิบตอนตอนนี้คู่รักกำลังแต่งงานและมีบุตรสิบห้าปีหลังจากนั้นเนื่องจากเวลาที่ใช้ในการศึกษาวิทยาลัยและ / หรือจบการศึกษา โรงเรียนและความยากลำบากในการหาคู่สมรสในตำแหน่งใหม่ที่คุณมีการเชื่อมต่อทางสังคมที่อ่อนแอลง เหตุการณ์ในชีวิตอื่น ๆ เช่นการซื้อบ้านและการออมเพื่อการเกษียณอายุจะล่าช้าเช่นกัน
• ขึ้นอยู่กับรายได้และอัตราการออมของคุณโดยทั่วไป ครั้งแรกที่ 100,000 ดอลลาร์ถึง 250,000 ดอลลาร์ที่คุณนำไปเป็นผลมาจากความพยายามในการออมเงินของคุณ (และนายจ้างของคุณตรงกันถ้าคุณมี) ขณะที่รายได้จากการเติบโตของสินทรัพย์เพียงเล็กน้อย. นอกจากนี้ตลาดหุ้นยังดำเนินไปในระยะยาวรอบระยะเวลา 15 ถึง 20 ปีและเราอยู่ในช่วงกลางของตลาดด้านข้างแบบวัฏจักรซึ่งหมายความว่ามีการเติบโตของบัญชีการลงทุนที่ชะลอตัวลง ด้านพลิกกลับของเรื่องนี้ก็คือมีโอกาสที่เราจะอยู่ในตลาดวัวที่ยืดเยื้อในตอนท้ายของปีการทำงานของ Generation X และปีแรกที่เกษียณอายุ นี่เป็นสิ่งที่ดีเพราะเวลาที่สำคัญที่สุดที่คุณจะได้รับผลตอบแทนการลงทุนที่ดีอยู่ในช่วงห้าปีที่ผ่านมาของการทำงานและห้าปีแรกที่คุณเกษียณอายุ
• อีกครั้งเมื่อเทียบกับสามสิบปีที่ผ่านมา, มีการใช้จ่ายในการตัดสินใจมากขึ้น เกี่ยวกับสิ่งต่างๆเช่นการสื่อสาร (ทีวีโทรศัพท์มือถือโทรศัพท์และอินเทอร์เน็ต) บริการในประเทศเช่นสุภาพสตรีผู้ทำความสะอาดหรือคนที่แต่งตัวประหลาดและออกไปทานอาหาร ฉันจำได้ว่าเป็นเด็กที่เติบโตขึ้นใน Nebraska ในปีพศ. 2523 ที่เราออกไปรับประทานอาหารปีละสองครั้ง (สำหรับวันแม่และวันพ่อ) และพ่อแม่ของฉันมีเฉพาะโทรศัพท์แบบโรตารี่และไม่มีเคเบิลทีวีจนถึงปี 1987 ตอนนี้ฉันมักเห็นลูกค้า การใช้จ่าย $ 300-500 / เดือนสำหรับการสื่อสารทั้งสองและออกไปกิน
• การศึกษา Pew โดยเฉพาะอย่างยิ่งมีรายละเอียดเกี่ยวกับเลือดมาก วิธีการที่ Generation X พังขึ้นเมื่อค่าอสังหาริมทรัพย์ร่วงลง. ฉันไม่แปลกใจกับเรื่องนี้เนื่องจากที่อยู่อาศัยหลักเป็นทั้งสินทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุดและเป็นหนี้สินที่ใหญ่ที่สุดในงบดุลของครอบครัว Generation X โดยทั่วไปและมีการใช้ประโยชน์อย่างมาก! ถ้าคุณเป็นนักลงทุนอสังหาริมทรัพย์ฉันจะดูที่อยู่หลักเป็นสินทรัพย์ใช้แทนสินทรัพย์ทางการเงิน ข้อเสียที่แท้จริงของอสังหาริมทรัพย์ที่ต่ำกว่าคือการขายบ้านใต้น้ำที่ยากต่อการหาโอกาสในการทำงาน
• ด้วยการเพิ่มขึ้นของอินเทอร์เน็ตกองทุนรวมที่ไม่ต้องโหลดโบรกเกอร์ส่วนลด Turbo Tax และสื่อทางการเงิน Generation X เป็นคนรุ่นใหม่ที่ทำเอง. แม้ว่าจะมีข้อมูลมากขึ้นกว่าที่เคย แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าจะมีการตัดสินใจทางการเงินที่ดีขึ้น คำถามคือเมื่อคุณนำมาเป็นมืออาชีพ? หนึ่งในสิ่งที่น่าตื่นเต้นที่ฉันเห็นคือที่ปรึกษากำลังใช้เทคโนโลยีเพื่อตอบสนองลูกค้าที่มีขนาดเล็ก; ข้อเสียคือที่ปรึกษาส่วนใหญ่มีอายุเกินกว่า 50 ปีและคาดว่าจะมีการขาดแคลนแรงงานที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพ ปริศนาอื่น ๆ ก็คือผู้ที่ต้องการคำแนะนำทางการเงินมากที่สุดก็คือผู้ที่มีปัญหามากที่สุดในการหาเงินเพื่อใช้จ่าย หากคุณได้รับความช่วยเหลือจากมืออาชีพเร็วขึ้นคุณจะมีทางเลือกมากขึ้น

บรรทัดล่างคือว่าเอ็กซ์เอ็กซ์ได้เริ่มต้นลงทุนในระยะเริ่มแรกมีรายได้น้อยกว่าที่จะลดลงและจำเป็นต้องประหยัดเงินในสภาพแวดล้อมที่มีผลตอบแทนต่ำและมีเงินบำนาญน้อยลง

คุณจะเกษียณอย่างไร คุณรู้สึกมั่นใจมากหรือน้อยกว่าที่เคยทำเมื่อ 1,3,5 ปีที่แล้ว? คุณรู้สึกว่าคุณอยู่หลังโค้งหรือข้างหน้าของเพื่อนของคุณ? แบ่งปันความคิดของคุณในความคิดเห็นด้านล่าง

บทความที่เกี่ยวข้อง:

หุ้น: ไม่ใช่ตอนที่คุณเข้ามามันเป็นอย่างไร

ตลาดนี้จะไม่ถาวรตลอดไป

ทำไมต้องกังวลกับการวางแผนทางการเงิน