Front-Load IRA ของคุณในเดือนมกราคมสำหรับการจ่ายเงินครั้งใหญ่
Faith Evans feat. Stevie J – "A Minute" [Official Music Video]
สารบัญ:
สวัสดีปีใหม่! คุณมีเงินเหลืออยู่ 5,500 เหรียญหรือไม่?
เป็นคำถามที่ไม่สะดวกโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากบัตรเครดิตของคุณยังคงสูบบุหรี่จากเดือนก่อน ไม่มีอาการเมาค้างเหมือนกับงานอดิเรกในช่วงวันหยุด
แต่ฉันถามเนื่องจากจำนวนเงินที่ใช้ในการจัดหาเงินทุนให้กับ IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA เป็นเวลาหนึ่งปีและมีค่ามากพอสมควรซึ่งเป็นมูลค่าห้าหลักในการโหลดการบริจาคของคุณ
สิ่งที่หมายถึง: หากคุณมีเงิน 5,500 เหรียญ - พูดจากโบนัสสิ้นปีเงินสำรองฉุกเฉินหรือบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษี - ลองเพิ่มไออาร์เอในขณะนี้แทนที่จะรอจนกว่าจะถึงกำหนดเวลาการบริจาคที่คนส่วนใหญ่ทำ (หากคุณยังไม่ได้รับส่วนแบ่งผลงานในปีพ. ศ. 2560 ให้ทำแบบนั้นก่อนคุณสามารถมีส่วนร่วมได้จนกว่าจะถึงวันที่ 18 เมษายนภาษี)
และถ้าคุณทำไม่ได้? คุณอาจรู้อยู่แล้วว่าคุณห่างไกลจากคนเดียว แต่คุณยังสามารถอ่านเรื่องนี้ได้ด้วยการขูดเงินด้วยกันโดยเร็ว มกราคมเป็นเรื่องเกี่ยวกับเป้าหมายยืดขวา?
ทำไมเดี๋ยวนี้ดีกว่าในภายหลัง
มันลงมาเพื่อดอกเบี้ยทบต้นซึ่งใกล้เคียงกับที่คุณจะได้รับการมีต้นไม้เงินของคุณเอง เนื่องจากการลงทุนของคุณได้รับผลตอบแทนผลตอบแทนในอนาคตขึ้นอยู่กับความสมดุลที่ขณะนี้มีขนาดใหญ่
นั่นเป็นเหตุผลที่นักลงทุนวัย 25 ปีสามารถลงทุนเงิน 10,000 เหรียญได้ในวันนี้และจบลงด้วย 100,000 ดอลลาร์เมื่ออายุ 65 ปีโดยมีอัตราผลตอบแทนรายปีเฉลี่ย 6% แต่คน 45 ปีจะต้องลงทุนมากกว่า 30,000 เหรียญเพื่อที่จะได้เงิน 100,000 ดอลลาร์โดย อายุเท่ากัน.
การเริ่มต้นของศีรษะที่เล็กกว่าทำให้เป็นกรณีที่น่าประทับใจมากเกินไป คุณมีเวลามากกว่า 15 เดือนในการบริจาค IRA ในแต่ละปีภาษีตั้งแต่เดือนมกราคมจนถึงวันที่ยื่นภาษีต่อเดือนเมษายน การปรับปรุงประสิทธิภาพของ robo-advisor เมื่อเทียบกับผลตอบแทนจากการบริจาค IRA ประจำปีจำนวน 5,500 ดอลล่าร์สหรัฐ 5 ชุดโดยหนึ่งชุดทำในวันแรกที่เป็นไปได้ในเดือนมกราคมและหนึ่งชุดทำให้เป็นวันสุดท้ายที่เป็นไปได้ในเดือนเมษายนของปีถัดไปโดยใช้ระยะเวลา 10 ปีของ S & P 500.
ผลลัพธ์: ผลงานแรกมียอดคงเหลือ 14,507 เหรียญหลังจาก 10 ปีโดยเฉลี่ย
"โดยการโหลดด้านหน้าคุณจะจบลงด้วยเกือบ 1 ใน 3 หลังจากผ่านไป 10 ปี" Dan Egan ผู้อำนวยการด้านการเงินและพฤติกรรมด้านการเงินของ Betterment กล่าว Egan พบว่าเฉพาะในแต่ละปีที่มีวิกฤติตลาดอย่างรุนแรง - Great Depression, หน้าอก dot-com - นักลงทุนในช่วงต้นไม่ได้รับพรีเมี่ยม
"นี่เป็นเวลาที่หมดจดกับผลของตลาด" Egan กล่าว "มีช่วงเวลาที่คุณโชคร้ายและเกิดขึ้นในการลงทุนก่อนที่ตลาดจะตกต่ำและเมื่อถึงตอนต้นจะไม่เป็นผลดี แต่ในตอนท้ายของวันสิ่งที่เกิดขึ้นที่นี่คือคุณมีเวลา 15 เดือนที่คุณจะไม่มีถ้าคุณรอจนถึงเดือนเมษายนต่อไปนี้"
นอกจากนี้ยังได้รับเงินจากมือของคุณ
สมองของคุณคิดว่าตอนนี้ดีขึ้นกว่าในภายหลังด้วยเช่นกัน "แต่วันนี้มีความสุขกับวันเกษียณเมื่อคุณอายุมากและสีเทา" การดึงความพึงพอใจแบบทันทีเป็นหลักฐานโดยการทดสอบขนมหวาน
ดังนั้นจึงมีพฤติกรรมที่น่าสนใจต่อการโหลดด้านหน้า เซฟเวอร์ที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดรักษาเงินออมเป็นค่าใช้จ่าย เมื่อตัดสินใจเช่าอพาร์ทเมนท์หรือรถที่พวกเขาสามารถซื้อได้พวกเขามองยอดเงินของพวกเขาหลังจากที่พวกเขาได้ตั้งเงินไว้แล้ว - นึกคิด 10% ถึง 15% ของรายได้
คุณจะไม่บอกกับ บริษัท ไฟฟ้าที่คุณจะจ่ายเงินเพียงครึ่งเดียวของคุณไปข้างหน้าเพราะคุณซื้อ Lexus ในงบประมาณโตโยต้า - ไม่ได้โดยไม่ต้องคู่ของไฟฉายที่มีประโยชน์ การเปลี่ยนการออมเพื่อการออมเพื่อการใช้จ่ายของกองทุนเป็นเรื่องที่สมเหตุสมผลมากขึ้น แต่เป็นวิธีที่ดีในการเปิดไฟในอนาคตของคุณเอง (ฉันบอกว่าค่อนข้างล้อเลียน แต่ความไม่มั่นคงทางการเงินชนิดนี้เป็นความกังวลที่แท้จริงสำหรับผู้เกษียณหลายล้านคน)
เมื่อคุณให้เงินกับ IRA ของคุณในช่วงต้นปีคุณจะไม่เพียง แต่ตั้งค่าเงินไว้ให้กับจิตใจเท่านั้น กฎการแจกจ่าย IRA ทำให้ยาก แต่ไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้ที่จะได้กลับมา
" มากกว่า: กฎ Roth IRA ปี 2017
การก้าวไปข้างหน้ายากกว่าเสียง
ฉันไม่แกล้งทำเป็นว่าง่ายในการโหลด IRA ของคุณไว้ด้านหน้า นักลงทุนหลายคนไม่ให้เงินทุนจนกว่าจะถึงช่วงที่เป็นไปได้เนื่องจากไม่มีเงินจนกว่าจะถึงวันนั้น การศึกษาเมื่อปลายปีที่ผ่านมาพบว่ามีเพียง 1 ใน 5 ของชาวอเมริกันที่ประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุได้วางแผนไว้ว่าจะใช้ IRA ได้สูงสุดในปีพ. ศ.
หากคุณมีส่วนร่วมจากค่าตอบแทนแต่ละรายการเพียงเล็กน้อยคุณจะยังคงมีข้อได้เปรียบในเวลาเหนือผู้ที่รอและทำผลงานของพวกเขาที่ปลายเส้นชัยในแต่ละเดือนเมษายน การเพิ่มขึ้นของการลงทุนนี้ไม่น่าเชื่อว่า "ทำให้คุณยากจน" ตามที่ Egan วางไว้ เป็นโบนัสที่ดี
แต่ถ้าคุณต้องการที่จะทำผลงานปั้นปีมกราคมให้พิจารณาเรื่องนี้เป็นครั้งแรก หลังจากที่ทุกความผิดหวังจ่ายวันหยุดไม่ได้เป็นเพียงความรู้สึกที่ทำงานสูงในขณะนี้ - จิตตานุภาพและการแก้ไขเป็นเช่นกัน เอาเปรียบ.
Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล: [email protected] Twitter: @arioshea
บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และได้รับการเผยแพร่โดย Forbes
