ทำไมเพื่อนของคุณมีคะแนนเครดิตที่ดีกว่าคุณ

Tia Chambers ตรวจสอบคะแนนเครดิตของเธอเป็นครั้งแรกเมื่ออายุ 23 หลังจากดูเพื่อนตรวจสอบของเธอเธอบอกว่า

Chambers กล่าวว่าตอนนี้อายุ 31 ปีผู้เขียนบล็อกเกี่ยวกับประสบการณ์ของเธอในเว็บไซต์ Fit and Fabulous ของทางเว็บไซต์ของเธอ ทำให้เธอประหลาดใจยิ่งกว่านั้น "คะแนนเครดิตของฉันต่ำกว่าที่ฉันคาดไว้ มันเป็นจริงในช่วงกลางถึงสูง 500s."

เธอรู้สึกเหงื่อ "ฉันคิดว่า 'ผู้ชายฉันจะจ่ายเงินค่าเล่าเรียนให้ฉันทันเวลา เหตุใดคะแนนเครดิตของฉันจึงไม่สูง?"

หากคุณยังไม่คุ้นเคยกับเครดิตคุณอาจสงสัยในสิ่งเดียวกัน ทำไมคะแนนเครดิตของคุณถึงซีดเมื่อเทียบกับเพื่อนของคุณถึงแม้ว่าคุณจะตรวจสอบความถูกต้องในเว็บไซต์เดียวกันโดยใช้แบบจำลองการให้คะแนนแบบเดียวกัน?

"สำหรับคนที่มีคะแนนเครดิตต่ำมีอยู่เสมอ - และฉันหมายถึงเสมอ - คำอธิบายตรรกะทำไมคะแนนที่เป็นวิธีการที่" จอห์น Ulzheimer ผู้เชี่ยวชาญเครดิตที่เคยทำงานให้กับ บริษัท เครดิตการให้คะแนน FICO และกล่าวว่า เครดิตสำนักงาน Equifax "มันไม่เคยเป็นแบบสุ่ม มันไม่เคยเบื่อหน่าย"

ปัจจัยเหล่านี้อาจทำงานได้ดีกว่าความโปรดปรานของเพื่อนมากกว่าในตัวคุณ

ระเบียนที่สอดคล้องกันของการชำระเงินตรงเวลา

คุณและเพื่อนของคุณอาจมีนิสัยในการจ่ายเงินตามกำหนดเวลา แต่การชำระเงินที่ลืมไปหนึ่งครั้งสามารถลากคะแนนเครดิตได้

นั่นเป็นส่วนหนึ่งของสิ่งที่เกิดขึ้นกับ Chambers of Indianapolis เมื่อเธอตรวจสอบรายงานเครดิตของเธอเธอบอกว่าเธอค้นพบใบเรียกเก็บเงินค่ารักษาพยาบาลที่ลืมและไม่ได้ชำระเงินในคอลเล็กชัน เธอจ่ายเงินนั้นเจรจาเพื่อให้ได้บัญชีคอลเลกชันออกจากรายงานเครดิตของเธอและสังเกตเห็นการยกเล็กน้อยในคะแนนของเธอหลังจากนั้นเธอบอกว่า

ประวัติการชำระเงินถือเป็นปัจจัยสำคัญสำหรับทั้ง FICO และ VantageScore Solutions ซึ่งเป็น บริษัท ให้คะแนนเครดิตสองแห่งที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา บัญชี VantageScore คิดเป็น 35% ของคะแนน FICO ของคุณและ VantageScore ระบุว่าเป็นผู้มีอิทธิพลอย่างมากการชำระเงินเกิน 30 วันจะได้รับการรายงานไปที่เครดิตบูโรและเช่นเดียวกับเครื่องหมายอื่น ๆ ที่คุณอาจอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปี

Ulzheimer กล่าวว่า "[เครื่องหมายลบ] ง่ายมากที่จะหลีกเลี่ยงในตอนแรกแทนที่จะลองออกไปหลังจากที่มันเกิดขึ้นแล้ว หากคุณเจรจากับเอเจนซีการเรียกเก็บเงินเพื่อนำบัญชีคอลเลกชันออกจากรายงานเครดิตของคุณให้ทำสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษร

หนี้น้อยลง

ถ้าคุณไม่เคยพูดคุยกับเพื่อนของคุณเกี่ยวกับเงินคุณอาจไม่ทราบว่าสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขาแตกต่างจากของคุณ Becky ที่มีคะแนนเครดิตที่ดีอาจมีหนี้สินน้อยกว่าคุณ

การใช้เปอร์เซ็นต์ที่น้อยลงของวงเงินบัตรเครดิตของคุณและการจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาอาจช่วยเพิ่มเครดิตของคุณ จำนวนเงินที่คุณค้างชำระคิดเป็น 30% ของคะแนน FICO ของคุณ สำหรับ VantageScore เปอร์เซ็นต์ของเครดิตที่ใช้เป็นปัจจัยที่ "มีอิทธิพลอย่างมาก" และมีหนี้สินรวมอยู่ในระดับ "ปานกลาง"

Chambers กล่าวว่าเธอทำงานในตำแหน่งงานที่สองและลดค่าใช้จ่ายในการจ่ายเงินให้กับยอดบัตรเครดิตที่สูงขึ้นของเธอและจำนวนที่ต้องเสียไปกับวิทยาลัยของเธอ

"ฉันเห็นการปรับปรุงอย่างน้อย 100 จุดเมื่อถึงเวลาชำระหนี้" เธอกล่าว

ประวัติเครดิตที่ยาวนานขึ้นหรือการผสมผสานบัญชีที่หลากหลาย

อายุเพศรสนิยมทางเพศเชื้อชาติสถานที่ศาสนาและความคิดเห็นทางการเมืองไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ การมีรายได้สูงจะไม่ทำให้เกิดคะแนนของคุณเช่นกัน

ดังนั้นสิ่งที่อื่นนับ? ความยาวของประวัติเครดิตของคุณสำหรับผู้เริ่มต้น คะแนนนี้ทำให้คะแนน FICO ขึ้น 15% และมีอิทธิพลอย่างมากต่อ VantageScore เพื่อนของคุณอาจเริ่มต้นใช้เครดิตเร็วกว่าที่คุณทำ

การสมัครบัญชีใหม่สามารถเครดิตของคุณได้ แต่โดยทั่วไปแล้วเพียงเล็กน้อยเท่านั้น การรักษาบัญชีแบบผสมผสานเช่นการทำเงินให้กู้ยืมและบัตรเครดิตสามารถช่วยได้

ขั้นตอนในการปรับปรุงเครดิตของคุณ

หากต้องการดูว่าอะไรทำร้ายคะแนนของคุณให้ดึงรายงานเครดิตของคุณฟรีจาก AnnualCreditReport.com เว็บไซต์ที่ได้รับอนุญาตจากรัฐบาลกลาง จากนั้นทำตามขั้นตอนเหล่านี้:

• ความไม่ถูกต้องของข้อพิพาท รายงานข้อผิดพลาดเกี่ยวกับรายงานเครดิตของคุณไปยังเครดิตเครดิตที่เกี่ยวข้อง
• ชำระหนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการลดยอดคงเหลือที่สูงขึ้นในบัตรเครดิตสามารถเพิ่มเครดิตอย่างมาก
• Piggyback หากพ่อแม่ของคุณมีเครดิตที่ดีเยี่ยมขอให้คุณเพิ่มคุณเป็นผู้มีอำนาจในบัตรเครดิต
• เปิดบัตรเครดิตและใช้บัตรเครดิตด้วยความรับผิดชอบ เริ่มต้นด้วยบัตรนักเรียนหรือบัตรที่มีความปลอดภัยซึ่งต้องใช้หลักประกันเป็นเงินสด ผู้ที่มีอายุต่ำกว่า 21 ปีอาจต้องเป็นผู้ลงนามร่วม

สุดท้ายอย่าให้ความสนใจกับสิ่งที่คนอื่นทำมากเกินไป คะแนนเครดิตแตกต่างกันไปเนื่องจากเส้นทางทางการเงินของผู้คนแตกต่างกันไป "การเดินทางของทุกคนก็ต่างออกไป" Chambers กล่าว

แคลร์ Tsosie เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

บทความนี้เขียนขึ้นโดย Investmentmatome และถูกตีพิมพ์ครั้งแรกโดย The Associated Press