วิธีจัดลำดับความสำคัญของการออมและเป้าหมายการลงทุนของคุณ

เมื่อปีที่แล้ว Investmentmatome ได้ทำการสำรวจคู่รักเพื่อสำรวจบทบาทและเงินของเพศ ผลการวิจัยซึ่งแสดงให้เห็นว่าบทบาทของเพศหญิงยังคงมีชีวิตอยู่และดี - เป็นนักเก็ตน้อยคนนี้: หนึ่งในห้าของผู้ตอบแบบสอบถามรายงานว่าพวกเขาและคู่ของพวกเขาไม่มีเป้าหมายการออม

ไม่ได้หมายความว่าพวกเขาไม่ได้ประหยัด; เพียงว่าพวกเขาจะไม่ได้ประหยัดสำหรับสิ่งที่เฉพาะเจาะจง แต่ขั้นตอนการสะกดออกเป้าหมายเป็นหัวใจสำคัญในการเข้าถึงพวกเขา หากคุณเพียงแค่ประหยัดสุ่มสี่สุ่มห้าคุณมีแนวโน้มที่จะโจมตีเงินสดด้วยเหตุผลที่ไม่ถูกต้อง คุณอาจจัดลำดับความสำคัญวัตถุประสงค์ที่ไม่ถูกต้องและเลือกรถที่ไม่ถูกต้องเพื่อเก็บเงินไว้

นี่คือแนวทางทั่วไปสำหรับคำสั่งที่จะมุ่งเน้นความพยายามในการออมของคุณ

1. เริ่มต้นด้วย 401 (k)

หากแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานของคุณมาพร้อมกับการสนับสนุนที่ตรงกันคุณต้องคว้าตำแหน่งก่อน Johanna Fox Turner วางแผนการเงินใน Mayfield, Kentucky กล่าว เป็นเงินฟรี ตามที่ Aon Hewitt ซึ่งเป็นจำนวนเงินประมาณ $ 2,400 ต่อปีในราคา $ 40,000 เงินเดือน.

2. สร้างกองทุนฉุกเฉินของคุณ

เมื่อคุณได้รับเงินทั้งหมดที่จับคู่แล้วคุณต้องการเริ่มต้นสร้างกองทุนฉุกเฉิน มีเงินสดบางส่วนในธนาคารที่คุณสามารถเบิกใช้ในกรณีที่เกิดค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดไม่ว่าจะเป็นเงินประกันที่หักจากอุบัติเหตุทางรถยนต์หรือเครื่องทำน้ำอุ่นที่บ้านของคุณเป็นรากฐานสำหรับช่วงเวลาที่เหลือของชีวิตทางการเงินของคุณ ค่าใช้จ่ายเหล่านั้นจะสะสมอยู่ในบัตรเครดิตของคุณซึ่งจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย แต่หลายคนมุ่งเป้าไปที่นี่สูงเกินไป Fox Turner กล่าวว่าข้อบังคับมีค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันอยู่ที่ 3-6 เดือนซึ่งน้อยกว่า 3-6 เดือนของการจ่ายเงิน ความเสี่ยงในการประหยัดมากเกินไปคืออะไร? กองทุนฉุกเฉินควรจะเก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์มาตรฐานซึ่งสามารถเข้าถึงได้ง่ายซึ่งหมายความว่าคุณไม่น่าจะได้รับดอกเบี้ยมากกว่า 1% เงินส่วนเกินอาจทำงานหนักสำหรับคุณที่อื่น

3. เรียกเก็บบัญชีภาษีที่เสียภาษีมากที่สุด

สำหรับคนจำนวนมากตัวเลือกที่ดีที่สุด ณ จุดนี้คือ Roth IRA จะช่วยให้คุณเริ่มต้นสร้างสระว่ายน้ำปลอดภาษีได้เร็วขึ้น: ภายใต้ข้อตกลงของ Roth การบริจาคของคุณจะทำหลังจากหักภาษีแล้ว แต่เงินนั้นจะปลอดภาษี นายฟ็อกเตอร์เทอร์เนอร์กล่าวว่านี่เป็นเรื่องที่คุณสามารถนำผลงานเดิมของคุณได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องเสียภาษีหรือบทลงโทษ ข้อเสีย: มีส่วนของการบริจาคต่ำสุดเพียง 5,500 เหรียญและข้อ จำกัด ด้านรายได้ (ผู้ที่มีรายได้มากกว่า 116,000 เหรียญหากยื่นเพียงครั้งเดียวหรือ 183,000 เหรียญหากการยื่นร่วมกันจะไม่มีสิทธิ์ร่วมเป็นสมาชิกเต็มจำนวน) หากคุณไม่ได้รับ Roth Roth แบบดั้งเดิม IRA เป็นตัวแทนที่ดี (นี่คือคำอธิบายที่ดีเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างสอง) เมื่อคุณเพิ่มไออาร์เอของคุณให้เต็มที่แล้วให้กลับไปที่ 401 (k) จนกว่าจะถึงขีด จำกัด ที่นั่นซึ่งเท่ากับ 18,000 เหรียญในปี 2015 หากต้องการความช่วยเหลือในการเลือก Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิมให้ดูที่ผู้ให้บริการ IRA ที่เป็นที่ชื่นชอบของเรา

4. เริ่มต้นการวางแผนสำหรับวิทยาลัย

เป็นคำถามที่พบโดยทั่วไปจากผู้ปกครอง: บันทึกสำหรับวิทยาลัยหรือเกษียณอายุก่อน? คำตอบคือการเกษียณอายุเนื่องจากบุตรหลานของคุณจะได้รับความช่วยเหลือทางการเงินสำหรับวิทยาลัย ไม่มีใครจะช่วยให้เงินทุนเกษียณอายุของคุณได้ เมื่อคุณพร้อมที่จะเริ่มต้นการออมเพื่อทำวิทยาลัยบัญชี 529 เป็นพาหนะที่ดีที่จะทำ การบริจาคของคุณจะไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ แต่การแจกแจงสำหรับวิทยาลัยจะไม่มีภาษี จับได้ว่าถ้าเงินไม่ได้ใช้สำหรับค่าใช้จ่ายทางการศึกษา - ตัวอย่างเช่นเด็กของคุณตัดสินใจที่จะเรียนรู้ในงานเป็นพ่อครัว - คุณจะจ่ายภาษีและโทษ 10% ในรายได้ นั่นเป็นเหตุผลที่ที่ปรึกษาบางคนเช่นฟ็อกซ์เทอร์เนอร์แนะนำให้ใช้ Roth IRA ที่กล่าวมาข้างต้นเป็นแบบ multi-tasker เนื่องจากช่วยให้สามารถกระจายค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

5. บันทึกสำหรับเป้าหมายอื่น ๆ

การเกษียณอายุและวิทยาลัยมักมีการกล่าวถึงเป้าหมายทางการเงิน แต่ก็ไม่ใช่เพียงเรื่องเดียวเท่านั้น คุณอาจต้องการประหยัดค่าจัดงานแต่งงานการชำระเงินดาวน์ในบ้านหรือแม้แต่วันหยุดฤดูร้อนปีหน้า เป้าหมายเหล่านี้ควรจะโรยไปตามที่กล่าวมาข้างต้นตามความจำเป็นตามขอบฟ้าเวลา เป้าหมายที่ไกลออกไปคือคุณสามารถรอจนกว่าคุณจะมุ่งความสนใจไปที่เรื่องนี้ "แพทริเซียเจนเนอร์จอห์นผู้วางแผนทางการเงินในโอกแลนด์กล่าว (ยกเว้นข้อบังคับดังกล่าว: การออมเพื่อการเกษียณอายุในปี 401 (k) ของคุณเพราะถ้าคุณไม่จับคู่นั้นคุณจะให้เงินฟรี) ที่คุณควรใส่เงินนี้ยังขึ้นอยู่กับกรอบเวลา เงินที่คุณต้องการในห้าปีหรือน้อยกว่าไม่ควรอยู่ในตลาด แต่สำหรับระยะเวลาที่เกินกว่านั้นคุณสามารถดูบัญชีที่ต้องเสียภาษีกับนายหน้าออนไลน์หรือที่ปรึกษา robo

เพิ่มเติมจาก Investmentmatome:

• ผู้ให้บริการ IRA ของคุณมีอันดับอะไรดีที่สุด?
• Battle Bots: การประเมิน Robo-Advisors
• คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณหรือไม่?

Arielle O'Shea เป็นนักเขียนที่ Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล อีเมล์: [email protected] . Twitter: @arioshea .

รูปภาพผ่านทาง iStock