คำถามที่ถามบ่อยสำหรับผู้เชี่ยวชาญ: 4 เรื่องที่คุณควรทราบเกี่ยวกับการประกันภัยแผ่นดินไหว

การประกันภัยเจ้าของบ้านมีความสำคัญเป็นอย่างมาก แต่หลังจากเกิดแผ่นดินไหวเมื่อไม่นานมานี้ทางตอนเหนือของมลรัฐแคลิฟอร์เนีย - ซึ่งเจ้าหน้าที่คาดการณ์ว่าการสูญเสียอาจเกิน 1 พันล้านเหรียญ - เจ้าของบ้านอาจต้องการทำความเข้าใจเพิ่มเติมเพื่อปกป้องการลงทุนของตน ประกันแผ่นดินไหวเป็นนโยบายหรือการรับรองแยกต่างหากจากเจ้าของบ้านมาตรฐานประกันซึ่งชาวอเมริกันจำนวนมากต้องได้รับการคุ้มครองอย่างเพียงพอ สิ่งที่คุณต้องรู้ก่อนลงทะเบียน? Investmentmatome ติดต่อผู้เชี่ยวชาญเพื่อหาข้อมูล

1. คุณอาจต้องการและไม่รู้จัก

ชาวแคลิฟอร์เนียอาศัยอยู่กับความเสี่ยงสูงจากการเกิดแผ่นดินไหว แต่พวกเขาไม่ใช่คนเดียว ตามรายงานล่าสุดจากการสำรวจทางธรณีวิทยาของสหรัฐอเมริกา 16 รัฐมีความเสี่ยงสูงต่อการเกิดแผ่นดินไหวและส่วนใหญ่ของประเทศอื่น ๆ ก็มีความเสี่ยงเช่นกัน

Scott Burns ศาสตราจารย์วิชาธรณีวิทยามหาวิทยาลัย Oregon State University กล่าวว่า "ผู้คนควรได้รับการประกันหากอยู่ใกล้กับเหตุการณ์แผ่นดินไหว "Western Washington, Western Oregon, California, Nevada และ Utah เป็นสถานที่น่าจะเป็นไปได้มากที่สุด ในภาคกลางและภาคตะวันออกของประเทศก็ไม่อาจคาดการณ์ได้มากขึ้น แต่บางส่วนของรัฐเหล่านี้เช่นอิลลินอยส์และเซาท์แคโรไลนายังมีประสบการณ์การเกิดแผ่นดินไหว"

และคุณไม่สามารถพึ่งพาความช่วยเหลือทางการเงินมากมายจากรัฐบาลในกรณีของบิ๊ก "โดยปกติระบบความหายนะของรัฐและรัฐบาลกลางมีเกณฑ์เฉพาะสำหรับเงินทุนฉุกเฉิน" Xiaoying Xie ศาสตราจารย์ด้านการเงินของ California State University-Fullerton กล่าว "พวกเขาไม่พร้อมให้ทุกคนเสมอไป พวกเขาอาจไม่มีเงินเพียงพอและต้องใช้เวลานานกว่าเงินที่จะใช้ได้"

2. ระวังที่คุณจะซื้อ

ซึ่งแตกต่างจากความเสียหายที่เกิดจากไฟไหม้หรือการโจรกรรมการสูญเสียจากแผ่นดินไหวมีแนวโน้มที่จะเข้ามาในกลุ่มใหญ่ ๆ และมีราคาแพง นั่นเป็นเหตุผลที่ Xie บอกว่าสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับการเข้าใจความแข็งแกร่งทางการเงินของผู้ประกันตนของแผ่นดินไหว "ตรวจสอบคะแนนทางการเงินของ บริษัท จาก A.M. ดีที่สุด ฉันจะมองหาอย่างน้อยคะแนน A "เธอกล่าว

ในกรณีที่ผู้บริโภคควรเข้าใจภาระหน้าที่ของผู้รับประกันภัยต่อ บริษัท เหล่านั้นหาก บริษัท หมดเงิน

ชาวแคลิฟอร์เนียจำนวนมากซื้อความคุ้มครองแผ่นดินไหวผ่านเจ้าหน้าที่แผ่นดินไหวในแคลิฟอร์เนียหรือ CEA Xie กล่าวว่า บริษัท ประกันภัยอยู่ในสถานะทางการเงินที่แข็งแกร่ง อย่างไรก็ตามหาก CEA หมดเงินเพื่อจ่ายค่าสินไหมทดแทน "เจ้าของบ้านรายนั้นอาจได้รับสัดส่วนของการสูญเสียหรืออาจได้รับเงินเป็นงวด" เธอกล่าว

3. ความครอบคลุมอาจมีราคาแพง

เช่นเดียวกับเบี้ยประกันของเจ้าของบ้านพรีเมี่ยมแผ่นดินไหวของคุณจะขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยงของคุณ นี่อาจขึ้นอยู่กับภูมิศาสตร์ - เบี้ยประกันภัยของแคลิฟอร์เนียสูงกว่าของ Virginia เช่นเดียวกับปัจจัยอื่น ๆ เช่นการก่อสร้างบ้านของคุณ

"คริสแฮ็กเก็ตต์ผู้อำนวยการฝ่ายนโยบายส่วนบุคคลสำหรับสมาคมอสังหาริมทรัพย์และผู้ประกันตนในอเมริกากล่าวว่า" บ้านก่ออิฐมักจะมีราคาแพงกว่าการประกันตัวบ้านมากกว่าบ้าน "โดยทั่วไปการสร้างกรอบจะสามารถต้านทานความเสียหายจากแผ่นดินไหวได้ดีขึ้น"

เบิร์นส์กล่าวเพิ่มเติมว่าบ้านเก่า ๆ ที่สร้างขึ้นก่อนเกิดแผ่นดินไหวจะเรียกเก็บเงินเบี้ยประกันสูงกว่าหรืออาจถูกปฏิเสธความคุ้มครอง "เพื่อที่จะได้รับการประกันบางครั้งคนจะต้องได้รับการดัดแปลงบ้านของพวกเขา" เขากล่าว ค่าใช้จ่ายนี้อาจเป็นค่าใช้จ่ายล่วงหน้าที่สูงแม้ว่าจะช่วยป้องกันเจ้าของได้ในกรณีที่เกิดภัยพิบัติ

ผู้ถือกรมธรรม์ยังมีวิธีอื่นที่ถูกกว่าเพื่อป้องกันความเสียหายจากแผ่นดินไหว Hackett กล่าวว่า "ลดความเสี่ยงในการสูญเสียโดยการยึดชั้นหนังสือและสิ่งของอื่น ๆ ที่อาจตกอยู่ในระหว่างเกิดแผ่นดินไหว

แม้หลังจากที่คุณได้รับความคุ้มครองแล้วคุณก็ยังต้องการเงินทุนฉุกเฉิน (ที่มีขนาดใหญ่) ซึ่งแตกต่างจากผู้ที่มี deductibles ประกันเจ้าของบ้าน, deductibles ประกันแผ่นดินไหวเป็นเปอร์เซ็นต์ของวงเงินนโยบายของคุณ "โดยปกติแล้ว deductibles มีตั้งแต่ 10-20% นโยบาย CEA ทั่วไปมีการหักลดหย่อน 15% "นายเซียกล่าว ที่ 15% เจ้าของบ้าน 200,000 ดอลลาร์จะต้องจ่ายเงิน 30,000 เหรียญสำหรับการซ่อมแซมก่อนที่จะเห็นเช็ค

4. ความคุ้มครองของคุณจะแตกต่างกัน

นโยบายแผ่นดินไหวโดยทั่วไปจะรวมถึงประโยชน์ทรัพย์สินส่วนบุคคลซึ่งสามารถช่วยเจ้าของบ้านแทนข้าวของที่ถูกทำลายในภัยพิบัติ แต่ผู้ที่คุ้นเคยกับค่าเบี้ยเลี้ยงทรัพย์สินส่วนบุคคลในนโยบายเจ้าของบ้านก็ควรจะระมัดระวัง Hackett กล่าวว่า "ขีด จำกัด สำหรับความคุ้มครองทรัพย์สินส่วนบุคคลภายใต้การรับรองแผ่นดินไหวหรือนโยบายมักจะต่ำกว่าที่กำหนดไว้ภายใต้นโยบายเจ้าของบ้าน

นี้ไม่ได้หมายความว่าเจ้าของบ้านอยู่บนตะขอสำหรับการเพิ่มเติมของการเรียกเก็บเงิน หลังจากที่ทุกแผ่นดินไหวไม่น่าจะเกิดความเสียหายต่อทรัพย์สินบางประเภทเช่นเสื้อผ้าซึ่งอาจสูญหายไปในน้ำท่วมหรือไฟไหม้

อย่างไรก็ตามผู้ถือกรมธรรม์ควรชั่งน้ำหนักข้อ จำกัด ด้านทรัพย์สินส่วนบุคคลของตนต่อความต้องการที่เป็นไปได้ของพวกเขา "คุณอาจสามารถซื้อเนื้อหาเพิ่มเติมสำหรับความเสียหายจากแผ่นดินไหวสำหรับพรีเมี่ยมที่สูงขึ้น" Hackett กล่าว

คุณควรซื้อประกันแผ่นดินไหวหรือไม่?

ขึ้นอยู่กับว่า เจ้าของบ้านควรตระหนักว่ารัฐส่วนใหญ่เสี่ยงต่อแผ่นดินไหวและความเสียหายมักเป็นราคาแพงแผ่นดินไหวในมลรัฐแคลิฟอร์เนียของ Northridge ในปี 1994 ทำให้เกิดความเสียหายต่อทรัพย์สินจำนวนประมาณ 44 พันล้านเหรียญโดยมีเพียงครึ่งหนึ่งของผู้เอาประกันภัยเท่านั้น

แม้จะมีประวัติ - และการคาดการณ์ของธรณีวิทยา - เจ้าของบ้านค่อนข้างน้อยได้รับความคุ้มครองจากแผ่นดินไหว Hackett กล่าวว่า "มีเพียง 10-11% ของเจ้าของบ้านในแคลิฟอร์เนียเท่านั้นที่นำเสนอการเกิดแผ่นดินไหวในบ้านของพวกเขา

ไม่ใช่ทุกคนที่ไม่ใส่ใจ "ฉันเป็นนักธรณีวิทยาและฉันอาศัยอยู่ในแผ่นดินไหวและฉันมีประกันแผ่นดินไหวในบ้านของฉัน" เบิร์นส์กล่าว

เจ้าของบ้านที่สนใจในการรายงานข่าวควรเริ่มต้นด้วยการทำวิจัย Burns แนะนำให้เจ้าของบ้านปรึกษาแผนที่ความเสียหายจากแผ่นดินไหวสำหรับรัฐของตน Xie สนับสนุนการประเมินความเสียหายจากความเสียหายจากแผ่นดินไหวของผู้รับเหมาหรือวิศวกรที่มีคุณสมบัติเหมาะสม "คุณต้องพิจารณาสถานการณ์ทางการเงินของคุณเอง" เธอกล่าว "ถ้าคุณไม่สามารถที่จะจ่ายค่าเสียหายด้วยตัวคุณเองคุณควรเลือกประกันภัย"

แผ่นดินไหวเสียหายภาพบ้านผ่าน Shutterstock