หนึ่งจะสามเด็ก - วิธีการปกครอง (ดี) จากหลุมฝังศพ

โดย Lynn Ballou, CFP ®

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Lynn ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

หากคุณเป็นเหมือนฉันคุณกลัวความคิดในการจินตนาการครอบครัวของคุณย้ายไปโดยไม่มีคุณหลังจากที่คุณไป และถ้าคุณเป็นเหมือนฉันคุณยังคงต้องการที่จะยังคงให้คำแนะนำและเส้นทางชีวิตที่ดีสำหรับครอบครัวและคนที่คุณรักแม้กระทั่งหลังจากที่เสียชีวิตและปล่อยให้ชีวิตนี้สำหรับพวกเขาเช่นเดียวกับคุณอาจจะสามารถ

แต่น่าเสียดายที่ความตั้งใจที่ดีเหล่านี้มักจะมีความซับซ้อนโดยความเป็นจริง ในกระบวนการวางแผนอสังหาริมทรัพย์อารมณ์และความพลวัตรของครอบครัวที่ไม่สมบูรณ์อาจทำให้ศีรษะที่น่าเกลียดของพวกเขาและก่อนที่คุณจะรู้ได้คุณจะทิ้งความเงียบที่น่าอึดอัดใจไว้ที่โต๊ะอาหารค่ำวันขอบคุณพระเจ้า

ต้องการบางตัวอย่างของสถานการณ์ที่คุณอาจไม่ได้พิจารณาอาจเกิดขึ้น? ต่อไปนี้เป็นกรณีศึกษาบางส่วนจากช่วงเวลาของฉันในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน

สองคนทำมากกว่าหนึ่งคน

เมื่อไม่นานมานี้ฉันได้พบกับลูกค้ารายยาวซึ่งเสียภรรยาไปเป็นโรคที่ฉับพลันและน่าเศร้า เธอเป็นกาวของครอบครัวและการสูญเสียของเธอเป็นเรื่องที่น่าทึ่งกับเขาและลูก ๆ ที่โตขึ้นของเขา เขาต้องก้าวเข้าสู่บทบาทของคนเลี้ยงแกะครอบครัวได้อย่างรวดเร็วและตั้งแต่นั้นมาเขาได้ทำงานที่ยอดเยี่ยมในการเป็นพ่อและปู่ที่เยี่ยมยอด อย่างไรก็ตามในขณะที่เขาอายุมากขึ้นเขาเริ่มที่จะต้องดูแลตัวเอง ลูกสองคนของเขาก้าวขึ้นมาจริงๆและให้การดูแลนั้น อื่น ๆ: ไม่มาก

เขารักลูก ๆ ของเขาอย่างเท่าเทียมกัน แต่เขารู้สึกดีมากที่เขาควรจะปล่อยให้เด็ก ๆ ให้ความสนใจกับสิงโตในส่วนที่เหลือของเขาและไม่เท่าเทียมกับทั้งสามคนตามแผนปัจจุบันของเขา ตั้งแต่ฉันรู้จักครอบครัวแบบไดนามิกฉันรู้ว่านี่ไม่ใช่ความคิดที่ดี: เขาจะทิ้งโลกที่ไม่พอใจและเจ็บใจระหว่างพี่น้อง พวกเขาไม่เพียง แต่จะต้องรับมือกับเรื่องนี้เท่านั้น แต่เด็ก ๆ ของพวกเขาก็จะพูดคุยกันในทุกวันหยุดและกินกันกันเป็นปี ๆ ถ้าไม่ใช่รุ่นมา

เด็กในสถานการณ์ทางการเงินที่แตกต่างกัน

ลูกค้ารายอื่นมีบุตรที่อยู่ในสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่แตกต่างกันมาก แม่เป็นอย่างดีและรักลูก ๆ ของเธออย่างเท่าเทียมกัน แต่ต้องการทราบว่าหนึ่งหรือสองคนอาจต้องใช้ที่ดินของเธอมากกว่าที่อื่น แต่อีกครั้งที่เธอเป็นห่วงเกี่ยวกับการส่งข้อความผิดในแผนที่ดินของเธอและเป็น picturing "อ่าน" ของเธอที่เธอจะออกน้อยกว่าบางคนอื่น ๆ พวกเขาจะคิดถึงเธออย่างไร? จะส่งผลต่อครอบครัวอย่างไร?

Bossypants

ในการประชุมลูกค้าคนอื่นเราคุยกันเรื่องเด็กสองคน พวกเขาทั้งหมดที่น่าตื่นตาตื่นใจและเติบโตขึ้นด้วยชีวิตที่ยอดเยี่ยมที่ประสบความสำเร็จของพวกเขาเอง ที่เก่าแก่ที่สุดจะใช้ในการแสดงการแสดงเมื่อพี่น้องร่วมกันและสันนิษฐานว่าเธอจะเป็นคนหนึ่งที่ชื่อว่าผู้ปฏิบัติการคนหนึ่งที่พวกเขาให้อำนาจของสุขภาพและอำนาจอื่น ๆ ที่จะ - แต่เดาอะไร? นั่นไม่ใช่สิ่งที่พวกเขาต้องการทำ! เธอเป็นคนร่าเริงเล็กน้อยเธอยุ่งมากและพวกเขากังวลว่าเธอจะไม่มีเวลาทำผลงานและจะไม่ติดต่อพี่น้องเพื่อขอความช่วยเหลือ แต่เธอต้องการพลังของเธอผ่านทางแบบที่เธอทำเพื่อทุกอย่างสร้างความเจ็บปวดความขุ่นมัวและความไม่เต็มใจระหว่างพี่น้อง คำถามของพวกเขากับฉัน: พวกเขาควรทำอย่างไร?

ลองจัดการกับกรณีเหล่านี้ทีละคนและพูดคุยเกี่ยวกับตัวเลือกต่างๆ

สถานการณ์หนึ่ง: ในกรณีแรกลูกค้าของฉันยังอายุน้อยและแม้ว่าเขาจะต้องการการดูแลที่เพิ่มขึ้นเขาคาดว่าจะมีชีวิตที่ยืนยาว เพราะเขามีวิธีที่จะทำอะไรบางอย่างในขณะที่เขายังมีชีวิตอยู่ gifting ผมแนะนำว่าเราจะทบทวนสถานการณ์ทางการเงินของเขาเป็นประจำทุกปีและเขาก็จะมอบของขวัญให้กับเด็ก ๆ ในแต่ละปีอย่างเงียบ ๆ มากกว่าที่อื่น ผู้ที่ให้การดูแลของเขามีบุตรซึ่งคนอื่น ๆ ไม่ได้ดังนั้นอีกทางเลือกหนึ่งคือการบริจาคเงินให้ลูกหลานเพื่อช่วยเหลือพ่อแม่ ถ้าปรากฏว่ามีสินทรัพย์ไม่เพียงพอที่มีอยู่อย่างปลอดภัยในชีวิตของเขาที่จะทำ gifting ผลกระทบเช่นเขามีในใจวิธีอื่นในการวิธีการนี้อาจจะไปถึงทนายความของเขาการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และเขียนพินัยกรรมของเขาเพื่อให้เขาแกะสลัก ออกเป็นจำนวนเงินที่เด็กสองคนของเขาที่กำลังช่วยเขาและเรียกมันว่า "การชดใช้ค่าใช้จ่ายและเวลาที่เกิดขึ้นในการดูแลของฉัน" แต่อัยการรู้สึกว่าจะเป็นถ้อยคำที่ดีที่สุด - เพื่อให้พี่น้องคนอื่น ๆ เข้าใจว่าความรักเท่ากับ แต่เวลาที่ใส่ไม่ได้

สถานการณ์ที่สอง: ในกรณีที่สองถ้าเคยมีสถานการณ์ที่กำลังกรีดร้องเพื่อการสื่อสารนี่คือ ฉันแนะนำว่าลูกค้าพาเด็กที่รวยไปทานอาหารกลางวันส่วนตัวและแยกกันและคุยกันเรื่องนี้ เด็กคนหนึ่งของเธอขอให้เธอถูกทิ้งไว้เป็นส่วนเล็ก ๆ ของเงินหรือเครื่องประดับอันเป็นที่รักบางส่วนในขณะที่เด็กอีกคนหนึ่งรู้สึกตกใจที่คิดว่าจะไม่ได้รับการตั้งชื่อว่าเป็นทายาทที่เท่าเทียมกัน อะไรเป็นสิ่งที่ดีที่เธอทำโดยมีการสนทนาที่ซื่อสัตย์และเปิดกับแต่ละของพวกเขาในใจ! เธอตัดสินใจที่จะเป็นคนใจกว้างทางการเงินมากในช่วงชีวิตของเธอกับผู้ที่ต้องการมันมากที่สุดและมันก็ทำงานได้ดี เมื่อเธอไปแล้วเธอจะปล่อยให้ทุกคนเท่าเทียมกันและปล่อยให้ชีวิตของพวกเขาดีขึ้น ตอนนี้เธอไม่เคยกังวลเกี่ยวกับเรื่องนี้ไม่เคยคิดเกี่ยวกับมันและมีความสงบสุขที่ดีของจิตใจ

สถานการณ์ที่สาม: ในกรณีล่าสุดของฉันมีไม่มากเป็นเรื่องง่ายคำตอบ ความรู้สึกอาจจะเจ็บ แต่ผมเตือนให้ลูกค้าของผมว่าพวกเขาต้องเลือกผู้ที่มีความสามารถมากที่สุดในการให้บริการในสิ่งที่จะกลายเป็นบทบาทที่ได้รับความไว้วางใจซึ่งการดูแลตัวเองมีความสำคัญสูงสุดพวกเขาจบลงด้วยการสนทนาค่อนข้างคลุมเครือกับลูก ๆ ของพวกเขาและสำรวจความคิดของคนอื่นหรือคนที่มีอำนาจนี้หรืออำนาจนั้น มันไม่ได้ดี ดังนั้นเมื่อทั้งหมดได้ถูกกล่าวและทำพวกเขาตัดสินใจที่จะไม่เลือกลูก ๆ ของพวกเขาและแทนที่จะหันมาคิดในการตั้งชื่อผู้รับความไว้วางใจส่วนตัว พวกเขาเลือกที่สองที่พวกเขารู้สึกสะดวกสบายด้วยและตั้งชื่อเป็นทางเลือกแรกและอื่น ๆ เป็นสำรองหากแรกไม่สามารถให้บริการ

มีมากที่จะนำออกจากการสนทนานี้และกรณีศึกษาขนาดเล็กเหล่านี้ ฉันคิดว่าสองสิ่งที่สำคัญที่สุดที่คุณควรคำนึงถึงคือประการแรกจงเป็นจริงกับตัวเอง แต่คิดถึงสิ่งที่คุณทิ้งไว้ ประการที่สองติดต่อผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงินและผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณและให้พวกเขาทำงานร่วมกับคุณในฐานะทีมงาน เป็นความคิดที่น่าทึ่งที่สามารถซึมซับและผิวสัมผัสได้ในแบบที่ทำให้คุณวางแผนที่ดีและมีจิตใจที่สบายใจ

Lynn Ballou เป็น CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ซึ่งเป็นมืออาชีพและเป็นเจ้าของร่วมของ Ballou Plum Wealth Advisors, LLC ซึ่งเป็น บริษัท ที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียน (RIA) ในเมือง Lafayette รัฐแคลิฟอร์เนีย ลินน์ยังเป็นผู้จัดการสาขาหลักและผู้จัดการสาขาด้วย LPL Financial (LPL) ความคิดเห็นที่เปล่งออกมาในเนื้อหานี้มีไว้เพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้นและไม่ได้มีไว้เพื่อให้คำแนะนำหรือคำแนะนำเฉพาะเจาะจงสำหรับบุคคลใด ๆ การวางแผนทางการเงินที่เสนอผ่านที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งของ Ballou Plum ที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนและนิติบุคคลแยกต่างหาก หลักทรัพย์ที่เสนอผ่าน LPL Financial สมาชิก FINRA / SIPC