ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับการวางแผนโครงการ: รายการตรวจสอบ 7 ขั้นตอน

การวางแผนโครงการคือการกำหนดผู้ที่จะได้รับทรัพย์สินของคุณและจัดการกับความรับผิดชอบของคุณหลังจากที่คุณเสียชีวิตหรือเสียชีวิต เป้าหมายคือเพื่อให้แน่ใจว่าผู้รับประโยชน์ของคุณได้รับสิ่งเหล่านี้ด้วยวิธีที่คุ้มค่าที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

แม้ว่าบางครั้งอาจถูกมองว่าเป็นงานหลักสำหรับผู้สูงอายุการวางแผนอสังหาริมทรัพย์สามารถช่วยคนหนุ่มสาวในการสร้างรากฐานที่พวกเขาสามารถปรับแต่งได้เนื่องจากสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลและสถานการณ์ของพวกเขาเปลี่ยนไป Roger Wohlner, cốvấntàichínhvànhàvănở Arlington Heights, Illinois nói:

"โดยไม่คำนึงถึงระดับรายได้ของคุณคุณจำเป็นต้องคิดเกี่ยวกับวิธีการที่คุณต้องการสินทรัพย์ทางการเงินของคุณจะกระจายหรือจัดการในกรณีที่คุณตายหรือไร้ความสามารถ" Wohlner พูดว่า "จะเกิดอะไรขึ้นกับสิ่งต่างๆของคุณ?"

เมื่อคุณพิจารณาคำถามขั้นพื้นฐานดังกล่าวนี่คือเจ็ดขั้นตอนที่คุณสามารถดำเนินการเพื่อวางแผนการลงทุนได้

1. ใช้พื้นที่โฆษณา

คนหนุ่มสาวหลายคนคิดว่าพวกเขาไม่มีเหตุผลเพียงพอที่จะปรับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ แต่เมื่อพวกเขาเริ่มมองพวกเขาอาจจะประหลาดใจโดยทรัพย์สินที่จับต้องได้และไม่มีตัวตนทั้งหมดที่พวกเขาครอบครอง

สินทรัพย์ที่จับต้องได้ในนิคมอุตสาหกรรมอาจรวมถึง:

• ที่อยู่อาศัยหรืออสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ
• ยานพาหนะรวมทั้งรถยนต์รถจักรยานยนต์หรือเรือ
• ของสะสมเช่นเหรียญโบราณวัตถุหรือการ์ดเทรด
• ทรัพย์สินส่วนบุคคลอื่น ๆ

สินทรัพย์ไม่มีตัวตนในนิคมอุตสาหกรรมอาจรวมถึง:

• บัญชีเงินฝากออมทรัพย์เช็คและบัญชีออมทรัพย์และบัตรเงินฝาก
• หุ้นพันธบัตรและกองทุนรวม
• นโยบายการประกันชีวิต
• แผนการเกษียณอายุเช่นแผนงาน 401 (k) ในที่ทำงานและบัญชีเกษียณส่วนบุคคล
• ดอกเบี้ยที่ถืออยู่ในธุรกิจ

เมื่อคุณได้นำสินค้าคงคลังของสินทรัพย์ที่จับต้องได้และไม่มีตัวตนของคุณแล้วคุณต้องประเมินมูลค่าของพวกเขา ง่ายเมื่อคุณได้รับการยืนยันจากภายนอกเช่นการประเมินล่าสุดของบ้านหรือรายงานจากบัญชีการเงินของคุณ

เมื่อคุณไม่มีการประเมินค่าภายนอกให้ประเมินมูลค่าตามรายการตามที่คุณคาดหวังว่าทายาทจะให้ความสำคัญกับคุณ สิ่งนี้สามารถช่วยให้มั่นใจว่าทรัพย์สมบัติของคุณได้รับการกระจายอย่างเท่าเทียมกันในหมู่คนที่คุณรัก

2. บัญชีสำหรับครอบครัวของคุณ

เมื่อคุณรู้สึกว่ามีอะไรอยู่ในที่ดินของคุณคุณสามารถพิจารณาวิธีการปกป้องและครอบครัวของคุณได้

คุณมีประกันชีวิตเพียงพอหรือไม่? นี่เป็นเรื่องสำคัญหากคุณแต่งงานและไลฟ์สไตล์ปัจจุบันของคุณ - และการชำระเงินจำนองเป็นรายเดือน - ต้องการรายได้คู่ของคุณ นโยบายมีความจำเป็นมากยิ่งขึ้นถ้าคุณมีลูกและกำลังวางแผนที่จะช่วยให้พวกเขาเข้าเรียนในวิทยาลัยหรือถ้าคุณมีลูกที่มีความต้องการพิเศษ

มีหลายตัวแปรเมื่อมันมาถึงการประกัน นอกเหนือจากประเภทของนโยบายเช่นชีวิตทั้งชีวิตและชีวิตคุณต้องคำนึงถึงรายได้ของครอบครัวความต้องการของบุตรหลานของคุณความต้องการของผู้ที่อยู่ในความอุปการะอื่น ๆ เช่นผู้สูงอายุและทรัพย์สินอื่น ๆ

นอกจากนี้คุณควรสะกดออกหลังจากปรึกษากับผู้ปกครองคนอื่น ๆ ความปรารถนาของคุณในการดูแลบุตรหลานของคุณ อย่าคิดว่าครอบครัวจะอยู่ที่นั่นหรือว่าพวกเขาจะมีไอเดียและเป้าหมายในการเลี้ยงดูบุตรเหมือนกันกับคุณ และแน่นอนไม่คิดว่าการตัดสินใจของผู้พิพากษาจะตรงกับความต้องการของคุณหากปัญหาไปสู่ศาล

ตั้งชื่อผู้ปกครองและผู้ปกครองสำรองไว้ในกรณีที่เมื่อคุณเขียนเจตจำนงของคุณ Wohlner กล่าว เอกสารอย่างเป็นทางการนี้สามารถช่วยหลีกเลี่ยงการต่อสู้ศาลครอบครัวที่มีราคาแพง

"ไม่มีทางใดที่จะทำให้เสียเงินที่คุณต้องการไปให้กับทายาทของคุณได้มากกว่าที่จะต้องมีญาติสนิทสนมกับเด็ก ๆ " Wohlner กล่าว

3. กำหนดคำสั่งของคุณ

การวางแผนอสังหาริมทรัพย์เป็นกุญแจสำคัญในการกำกับสินทรัพย์ของคุณเมื่อคุณไปแล้ว แต่แผนสมบูรณ์ก็มีคำสั่งทางกฎหมายที่สำคัญซึ่งสามารถนำมาใช้เล่นได้ก่อนหน้านั้น

คำสั่งการดูแลรักษาทางการแพทย์หรือที่เรียกว่าวิถีชีวิตจะสะกดความปรารถนาของคุณสำหรับการดูแลรักษาทางการแพทย์หากคุณไม่สามารถตัดสินใจเองได้ นอกจากนี้คุณควรมอบอำนาจทางการแพทย์ที่ไว้ใจได้สำหรับการดูแลสุขภาพของคุณเพื่อให้บุคคลดังกล่าวสามารถตัดสินใจได้หากไม่สามารถทำได้ เอกสารทั้งสองนี้รวมกันเป็นบางครั้งเรียกว่าคำสั่งการดูแลสุขภาพขั้นสูง

หากคุณไม่สามารถหาข้อมูลทางการเงินทางการแพทย์ได้ความสามารถทางการเงินที่ทนทานของทนายความจะช่วยให้คุณสามารถเลือกตัวแทนได้ ตัวแทนที่กำหนดไว้ตามที่ระบุไว้ในเอกสารสามารถกระทำในนามของคุณในสถานการณ์ทางกฎหมายและการเงินเมื่อคุณไม่สามารถทำได้ ซึ่งรวมถึงการจ่ายค่าตั๋วและภาษีรวมทั้งการเข้าถึงและจัดการทรัพย์สินของคุณ

หากเปลี่ยนทุกสิ่งทุกอย่างให้คนอื่นกังวลคุณให้พิจารณาหนังสือมอบอำนาจที่ จำกัด เอกสารทางกฎหมายนี้ใช้ในสิ่งที่ชื่อของ บริษัท ระบุไว้: กำหนดขอบเขตอำนาจของตัวแทนที่ระบุไว้ ตัวอย่างเช่นคุณสามารถให้สิทธิ์บุคคลดังกล่าวลงนามในเอกสารในนามของคุณได้เมื่อปิดการขายบ้านหรือขายหุ้นที่ระบุ

พิจารณาคนที่คุณให้หนังสือมอบอำนาจอย่างรอบคอบ คนเหล่านี้อาจมีความสุขทางการเงินของคุณและแม้กระทั่งชีวิตของคุณในมือของพวกเขา คุณอาจต้องการกำหนดตัวแทนทางการแพทย์และทางการเงินแก่บุคคลอื่นเช่นเดียวกับการสำรองข้อมูลสำหรับแต่ละกรณีหากตัวเลือกหลักของคุณไม่พร้อมใช้งานเมื่อจำเป็น

ในบางกรณีความไว้วางใจอาจเหมาะสม ด้วยความไว้วางใจที่มีชีวิตคุณสามารถกำหนดบางส่วนของอสังหาริมทรัพย์ของคุณเพื่อไปสู่บางสิ่งบางอย่างในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่หากคุณป่วยหรือไม่สามารถผ่าตัดได้ผู้ดูแลที่คุณเลือกสามารถเข้ารับการรักษาได้ เมื่อสินทรัพย์ของคุณเสียชีวิตสินทรัพย์ที่เชื่อถือได้จะถูกโอนไปยังผู้รับประโยชน์ที่คุณกำหนดโดยไม่ต้องผ่านกระบวนการภาคทัณฑ์กระบวนการศาลซึ่งอาจแจกจ่ายทรัพย์สินของคุณ

4. ทบทวนผู้ได้รับผลประโยชน์ของคุณ

ในขณะที่คุณต้องการและเอกสารอื่น ๆ สะกดความปรารถนาของคุณพวกเขาจะไม่รวมทุกอย่างรวมไว้ด้วย Wolhner กล่าว

"แผนเกษียณอายุและผลิตภัณฑ์ประกันภัยจะมีการทดแทน - การกำหนดผู้รับผลประโยชน์ที่คุณต้องติดตามและปรับปรุงตามความจำเป็น" เขากล่าว "ผู้มีสิทธิเลือกตั้ง designations กล้าหาญปองร้าย"

บางครั้งผู้คนลืมผู้รับประโยชน์ที่ตั้งชื่อตามนโยบายหรือบัญชีที่ก่อตั้งขึ้นเมื่อหลายปีก่อน ตัวอย่างเช่นคู่สมรสของคุณจากการแต่งงานครั้งแรกของคุณยังคงเป็นผู้รับประโยชน์ในนโยบายการประกันชีวิตของคุณคู่สมรสปัจจุบันของคุณจะได้รับข่าวร้ายและไม่มีการจ่ายเงินตามนโยบายหลังจากที่คุณไปแล้ว

อย่าปล่อยให้ส่วนที่เป็นประโยชน์ใด ๆ ว่างเปล่า ในกรณีนี้เมื่อบัญชีผ่านภาคทัณฑ์จะได้รับการแจกจ่ายตามกฎของรัฐสำหรับผู้ที่ได้รับทรัพย์สิน

นอกจากนี้โปรดตั้งชื่อผู้รับประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้น ผู้รับประโยชน์สำรองเหล่านี้มีความสำคัญถ้าผู้รับประโยชน์รายแรกของคุณเสียชีวิตก่อนที่คุณจะทำและคุณลืมอัปเดตการกำหนดผู้รับประโยชน์หลัก

5. สังเกตกฎหมายของรัฐ

การวางแผนที่ดินมักถูกมองว่าเป็นวิธีลดภาษีมรดกและมรดก แต่ในระดับรัฐบาลกลางที่ดินที่มีขนาดใหญ่มากจะต้องเสียภาษีอสังหาริมทรัพย์ สำหรับปีพ. ศ. 2560 ทรัพย์สินที่ได้รับไม่เกิน 5.49 ล้านดอลลาร์ได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง

อย่างไรก็ตามรัฐบางแห่งมีกฎหมายภาษีอสังหาริมทรัพย์ของตนเอง พวกเขาอาจเรียกเก็บภาษีไม่เพียง แต่ในนิคมอุตสาหกรรม - แม้แต่ที่ดินที่มีมูลค่าต่ำกว่ามูลค่าที่ได้รับยกเว้นของรัฐบาลกลาง - แต่ยังรวมถึงคนที่รับช่วงทรัพย์สิน

6. ชั่งน้ำหนักความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ

เป็นมูลค่าการว่าจ้างทนายความหรือภาษีอสังหาริมทรัพย์มืออาชีพที่จะช่วยสร้างแผนที่ดินของคุณหรือไม่ เช่นเดียวกับคำถามที่ว่าคุณควรจ้างผู้จัดเตรียมภาษีหรือหันมาใช้ซอฟต์แวร์ภาษีคำตอบโดยทั่วไปขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ

เมื่ออสังหาริมทรัพย์ของคุณมีขนาดเล็กและความต้องการของคุณเป็นเรื่องง่ายโปรแกรมเขียนข้อมูลออนไลน์หรือแพคเกจอาจเพียงพอสำหรับความต้องการของคุณ โปรแกรมเหล่านี้มักจะอธิบายความต้องการเฉพาะของรัฐและนำคุณไปสู่การเขียนจะใช้กระบวนการสัมภาษณ์เกี่ยวกับชีวิตการเงินและมรดกของคุณ คุณยังสามารถอัพเดตโฮมเมดได้ตามต้องการ

อย่างไรก็ตามคุณอาจปรึกษาทนายความอสังหาริมทรัพย์และอาจเป็นที่ปรึกษาด้านภาษีหากคุณมีข้อสงสัยเกี่ยวกับกระบวนการนี้อาจเป็นประโยชน์ พวกเขาสามารถช่วยให้คุณทราบได้ว่าคุณอยู่ในเส้นทางการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่เหมาะสมหรือไม่โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณอาศัยอยู่ในรัฐที่มีอสังหาริมทรัพย์หรือภาษีมรดกของตนเอง

ในกรณีของอสังหาริมทรัพย์ที่มีขนาดใหญ่และซับซ้อน - คิดว่าข้อกังวลเกี่ยวกับการดูแลเด็กที่เป็นพิเศษปัญหาทางธุรกิจหรือทายาทที่ไม่เป็นไปตามกฎหมาย - ทนายความอสังหาริมทรัพย์และผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีสามารถช่วยคุณจัดทำผลกระทบที่ซับซ้อนได้บางครั้ง

ผู้เชี่ยวชาญยังสามารถช่วยในอนาคตในขณะที่สถานการณ์ของคุณเปลี่ยนไปและต้องปรับแผนงานของคุณ - ดูขั้นตอนที่ 7

7. วางแผนที่จะประเมินใหม่

การเปลี่ยนแปลงชีวิต ดังนั้นแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณควร

ประเมินแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณเป็นระยะและทำการเปลี่ยนแปลงตามความจำเป็น คุณควรทบทวนความปรารถนาสุดท้ายของคุณเมื่อใดก็ตามที่สภาพแวดล้อมของคุณเปลี่ยนไปเพื่อให้ดีขึ้นหรือแย่ลง ซึ่งอาจรวมถึงการแต่งงานหรือการหย่าร้างการคลอดบุตรการสูญเสียคนที่คุณรักได้รับงานใหม่หรือถูกบอกเลิก

แม้ว่าสถานการณ์ของคุณจะไม่เปลี่ยนแปลง แต่คุณควรประเมินแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณเป็นระยะ ๆ เสมอ ในขณะที่สถานการณ์ของคุณอาจเหมือนกันกฎหมายอาจมีการเปลี่ยนแปลง

จะต้องใช้ความพยายามบางอย่างในการแก้ไขแผนของคุณ แต่จงเข้าใจ ความจำเป็นในการแก้ไขหมายความว่าคุณได้หลีกเลี่ยงความผิดพลาดในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุด: ไม่เคยเขียนแผนเลย

เคล็ดลับเพิ่มเติม

• ต้องการที่จะปล่อยให้ทายาทของคุณมากขึ้น? พิจารณา Roth IRA เพื่อการออมของคุณซึ่งไม่จำเป็นต้องมีการแจกแจงขั้นต่ำในการเกษียณอายุ
• จำเป็นต้องทบทวนการประกันของคุณหรือไม่? ดูการจัดอันดับ บริษัท ประกันชีวิตที่ดีที่สุดของ Investmentmatome
• กังวลว่าคุณจะไม่ประหยัดพอที่จะให้เงินทุนเกษียณอายุแก่คุณได้ ใช้เครื่องคำนวณการเกษียณอายุของเราเพื่อดูตำแหน่งที่คุณยืนในวันนี้