วิธีการกู้ยืมเงินเพื่อช่วยในการก่อสร้างบ้านในฝันของคุณ
à¹à¸§à¸à¹à¸²à¸à¸±à¸ à¸à¸à¸±à¸à¸à¸´à¹à¸¨à¸©
สารบัญ:
- ประเภทสินเชื่อก่อสร้าง
- เงินกู้เพื่อการก่อสร้างมีอะไรบ้าง?
- เงินกู้ก่อสร้างเป็นอย่างไรบ้างสำหรับบ้านใหม่
- เงินกู้ก่อสร้างเป็นอย่างไรบ้างสำหรับผู้ออกแบบใหม่?
- เตรียมความพร้อมสำหรับการตรวจทานของผู้สร้าง
- วิธีการเลือกผู้ให้ยืมเงินกู้ก่อสร้าง
- วิธีการมีสิทธิ์รับเงินกู้ก่อสร้าง
- ผู้ให้กู้จะตรวจสอบ:
- อะไรต่อไป?
- ดู อัตราการจำนองในปัจจุบัน
- การเงิน โครงการปรับปรุงบ้านในฝันของคุณ
- เรียน วิธีการเลือกผู้ให้กู้จำนองที่ดีที่สุด
ซื้อบ้านในฝันของคุณต้องจำนอง แต่การสร้างบ้านในฝันของคุณ? ดีที่ต้องจำนองกับบิด
สินเชื่อก่อสร้างมีระยะเวลาสั้นเงินกู้ที่ให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นซึ่งครอบคลุมต้นทุนในการสร้างหรือฟื้นฟูบ้าน ผู้ให้ยืมชำระเงินค่าก่อสร้างให้กับผู้รับเหมา - ไม่ใช่ผู้ยืม - ในงวดเป็นขั้นตอนการสร้างความสำเร็จ เมื่อการก่อสร้างเสร็จสมบูรณ์สินเชื่อเพื่อการต่อเติมบ้านจะถูกแปลงเป็นเงินกู้ถาวรหรือจ่ายเต็มจำนวน
อาคารเป็นโอกาสของคุณที่จะมีทุกสิ่งที่คุณต้องการในบ้าน แต่กระบวนการกู้เงินในการก่อสร้างอาจมีความซับซ้อน เรียนรู้วิธีการทำงานประเภทต่างๆและวิธีเลือกผู้ให้กู้ก่อนที่จะทำลายพื้นดิน
" มากกว่า: 4 เหตุผลในการซื้อก่อสร้างใหม่
ประเภทสินเชื่อก่อสร้าง
ประเภทสินเชื่อ | มันทำงานอย่างไร | ดีที่สุดถ้า |
---|---|---|
ก่อสร้างไปอย่างถาวร (ยังเป็นที่รู้จักกันในนามของ "สินเชื่อเพื่อการก่อสร้างเดี่ยว") |
|
|
ก่อสร้างเท่านั้น (หรือที่เรียกว่า "สอง - ปิด" สินเชื่อก่อสร้าง) |
|
|
เงินกู้เพื่อการฟื้นฟูบูรณะ |
|
|
เงินกู้เพื่อการก่อสร้างมีอะไรบ้าง?
ทุกโครงการต่างกัน แต่โดยทั่วไปแล้วเงินกู้เพื่อการก่อสร้างจ่ายสำหรับ:
- ที่ดิน
- แผนใบอนุญาตและค่าธรรมเนียม
- แรงงานและวัสดุ
- ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี
- สำรองฉุกเฉิน (ในกรณีที่โครงการเสียค่าใช้จ่ายมากกว่าที่ประมาณไว้)
- เงินสำรองดอกเบี้ย (ถ้าคุณไม่ต้องการชำระดอกเบี้ยระหว่างอาคาร)
เงินกู้ก่อสร้างเป็นอย่างไรบ้างสำหรับบ้านใหม่
เมื่อคุณยืมเงินเพื่อสร้างบ้านไม่มีหลักประกันที่จะสำรองเงินกู้ตามที่มีอยู่ในการจำนองแบบดั้งเดิม - อย่างน้อยยังไม่ได้ ทำให้ผู้ให้กู้กังวลดังนั้นคุณต้องกระโดดผ่านห่วงเพิ่มเติมบางอย่างก่อนที่พวกเขาจะส้อมมากกว่าเงินสด คาดว่าจะมีการตรวจสอบแผนงานและผู้สร้างของคุณตลอดจนการเงินของคุณอย่างละเอียด
คาดว่าจะมีการตรวจสอบแผนงานทางสถาปัตยกรรมและผู้สร้างของคุณรวมทั้งการเงินของคุณอย่างละเอียด
การเบิกใช้เงินกู้ก่อสร้างก็มีผลแตกต่างกับเงินกู้ทั่วไป แทนการโอนเงินก้อนผู้ให้กู้ต้องจ่ายเงินให้สินเชื่อก่อสร้างบ้านให้กับผู้สร้างในงวดที่เรียกว่า "วาด" การวาดแต่ละครั้งจะเกิดขึ้นพร้อมกับระยะสำคัญของโครงการเช่นการราดรากฐานการจัดวางและการตกแต่งงาน
"คริสนาร์ดประธานการจำนองที่ Citizens Bank กล่าวว่า" การตรวจสอบต้องมีก่อนการเบิกจ่ายเงินแต่ละครั้งผ่านทางผู้ค้ำประกัน "จำนวนเงินที่เบิกจ่ายขึ้นอยู่กับงานที่ทำเสร็จตามที่ระบุในรายงานการตรวจสอบ"
" มากกว่า: ดูว่าคุณสามารถซื้อบ้านได้มากแค่ไหน
เงินกู้ก่อสร้างเป็นอย่างไรบ้างสำหรับผู้ออกแบบใหม่?
ถ้าบ้านในฝันของคุณต้องการ TLC เป็นจำนวนมากการกู้ยืมเพื่อการก่อสร้างที่ได้รับการปรับปรุงใหม่จะช่วยให้คุณสามารถตัดค่าใช้จ่ายในการอัพเกรดและซ่อมแซมลงในการจำนองถาวรของคุณได้ Sean Faries ซีอีโอของ Land Gorilla ซึ่งเป็น บริษัท ซอฟต์แวร์สำหรับผู้ให้กู้ก่อสร้างจาก San Luis Obispo รัฐแคลิฟอร์เนียกล่าว
คุณสามารถหาสินเชื่อเพื่อปรับปรุงใหม่ได้ผ่านทางโปรแกรมต่างๆรวมถึงสินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับปรับปรุงบ้านของ Fannie Mae สินเชื่อที่อยู่อาศัยของ Freddie Mac สินเชื่อเพื่อการฟื้นฟูซ่อมแซมเงินกู้ของ FHA จำนวน 203,000 เหรียญและโครงการเงินกู้สำหรับครอบครัวที่อยู่อาศัยสำหรับครอบครัวเดี่ยวของ USDA
เช่นเดียวกับเงินกู้การก่อสร้างโดยทั่วไปจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมเพื่อต่ออายุขึ้นอยู่กับการประมาณค่าของผู้ประเมินราคาเมื่อการซ่อมแซมและการอัปเกรดเสร็จสมบูรณ์แล้ว ผู้ให้กู้ยังคงต้องอนุมัติผู้รับเหมาและแผนการปรับปรุงใหม่ของคุณและยังคงจ่ายเงินเป็นงวด
ประโยชน์ของการจัดหาเงินทุนสำหรับการปรับปรุงขนาดใหญ่ด้วยสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างมากกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อส่วนของบ้านก็คือโดยทั่วไปคุณจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและมีระยะเวลาการชำระหนี้ที่นานขึ้น
" มากกว่า: ซื้อบ้านที่มีคุณค่าทางประวัติศาสตร์? อ่านเรื่องนี้ก่อน
เตรียมความพร้อมสำหรับการตรวจทานของผู้สร้าง
การจำนองมักเป็นธุรกรรมระหว่างผู้ให้ยืมและผู้กู้ แต่เงินกู้ก่อสร้างเพิ่มบุคคลที่สามในการผสม: ผู้สร้าง ทุกอย่างพึ่งพาความสามารถของผู้รับเหมาในการดำเนินการตามแผนการก่อสร้างให้เสร็จสิ้นภายในเวลาที่เหมาะสมและให้เช่าอย่างรอบคอบ
"ตรวจสอบการอ้างอิงของผู้สร้างและดูงานอื่น ๆ ที่พวกเขาได้ทำ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนการและข้อกำหนดของพวกเขาได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานด้านการก่อสร้างในท้องถิ่นและพวกเขาพร้อมที่จะก้าวไปข้างหน้าในโครงการนี้แล้ว "Faries กล่าว
ผู้ให้กู้อาจขอประวัติการทำงานของผู้สร้างและหลักฐานการประกันพิมพ์เขียวข้อกำหนดแผ่นวัสดุงบประมาณรายละเอียดและสัญญาก่อสร้างที่ลงนามซึ่งรวมถึงวันที่เริ่มต้นและวันที่สิ้นสุด
" มากกว่า: DIY หรือจ้างโปร?
วิธีการเลือกผู้ให้ยืมเงินกู้ก่อสร้าง
โปรดจำไว้ว่าผู้ให้กู้จำนองทุกรายไม่ได้เสนอผลิตภัณฑ์ก่อสร้าง Ray Rodriguez ผู้จัดการอาวุโสด้านการจำนองของ TD Bank ประจำนครนิวยอร์คกล่าว เมื่อคุณพบผู้ให้กู้บางรายที่ทำเปรียบเทียบราคาและเงื่อนไขของพวกเขา นอกจากนี้เขายังแนะนำให้ทำ Prequalified ก่อนที่คุณจะคิดเกี่ยวกับพิมพ์เขียว
ได้รับการคัดเลือกก่อนที่คุณจะคิดเกี่ยวกับพิมพ์เขียว
"สิ่งสุดท้ายที่คุณต้องทำก็คือการใช้จ่ายเงินเป็นจำนวนมากกับแผนการและรายละเอียดเพียงอย่างเดียวเท่านั้นที่จะหาว่าคุณจะไม่ได้รับเงินกู้เนื่องจากคะแนนเครดิตของคุณ" Rodriguez กล่าว
Rodriguez กล่าวว่าการจัดจำหน่ายเครดิตสำหรับเงินกู้เพื่อการก่อสร้างโดยทั่วไปจะเหมือนกันกับการจำนองตามแบบฉบับแม้ว่า Rodriguez อาจใช้เวลานานกว่าจะปิดเพราะคุณมีหลายฝ่ายที่เกี่ยวข้องและคุณจะจัดจำหน่ายโดยยึดตามมูลค่าในอนาคต
วิธีการมีสิทธิ์รับเงินกู้ก่อสร้าง
เช่นเดียวกับการจำนองแบบดั้งเดิม "คะแนนเครดิตขั้นต่ำอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงสุดและข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์แตกต่างกันไปจากผู้ให้กู้กับผู้ให้กู้และมักขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ยืม" Nard กล่าว
ผู้ให้กู้จะตรวจสอบ:
- อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้: ผู้ให้กู้มักคาดหวังว่าหนี้สินของคุณจะมีรายได้ไม่เกิน 45% ของรายได้และค่าใช้จ่ายที่ลดลงจะดีกว่า
- คะแนนเครดิต: ผู้ให้ยืมสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างส่วนใหญ่ต้องการคะแนนเครดิต 680 หรือสูงกว่า
- การชำระเงินดาวน์: จำเป็นต้องมีการชำระเงินดาวน์ประมาณ 20 ถึง 30% สำหรับการก่อสร้างใหม่ แต่โปรแกรมปรับปรุงเงินกู้บางส่วนอาจช่วยให้น้อยลง
- แผนการชำระคืน: ด้วยการกู้ยืมเงินเพื่อก่อสร้างเท่านั้นผู้ให้กู้อาจต้องการทราบว่าคุณจะชำระยอดคงเหลือเป็นเงินสดหรือชำระคืนเมื่อการสร้างเสร็จสมบูรณ์
โปรดจำไว้ว่าการสร้างบ้านใช้เวลานานและกระบวนการมีส่วนที่เคลื่อนไหวมากดังนั้นคุณจึงต้องเลือกการจัดหาเงินทุนด้วยความระมัดระวัง Faries กล่าวว่า "ผู้ให้กู้บางรายทำงานอย่างโดดเด่นในการจัดการความคาดหวังของผู้กู้และผู้สร้าง เขาแนะนำให้หาผู้ให้กู้ก่อสร้างที่มีประสบการณ์ซึ่งสามารถนำพาคุณผ่านขั้นตอนที่มีความยุ่งยากน้อยที่สุด