วิธีคำนวณต้นทุนดอกเบี้ยที่แท้จริงของบัตรเครดิต 0%

หากคุณตัดสินใจเลือกระหว่างข้อเสนอพิเศษเกี่ยวกับบัตรเครดิต zero-interest อาจเป็นเรื่องยากที่จะทราบว่าจะให้ความสนใจกับประเด็นใด: ระยะเวลาผ่อนชำระ 0% นานที่สุดซึ่งเป็นช่วงที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าหรืออย่างใดอย่างหนึ่งที่อยู่ตรงกลาง.

เพื่อช่วยเปรียบเทียบข้อเสนอ APR ในช่วงเริ่มต้นเราได้พัฒนาระบบการวัดที่เรียกว่า "ต้นทุนดอกเบี้ยที่แท้จริง" โดยคำนึงถึงความยาวของรอบระยะเวลา APR 0% และอัตราการใช้งานต่อเนื่องตลอดจนวิธีที่คุณวางแผนจะใช้บัตร, เพื่อให้คำแนะนำที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

"ความสนใจที่แท้จริง" หมายถึงอะไร?

เราเชื่อว่าวิธีที่ดีที่สุดในการเปรียบเทียบบัตรดอกเบี้ยต่ำคือการคำนวณอัตราดอกเบี้ยโดยเฉลี่ยที่คุณจะจ่ายตลอดอายุการใช้งานของบัตร (หรือถ้าคุณต้องการระยะเวลาที่คุณจะมียอดคงเหลือ) ด้วยวิธีนี้ผู้ที่จะมีบัตร (หรือพกความสมดุล) เป็นเวลาสั้น ๆ จะเห็นบัตรที่มีระยะเวลา APR 0% นานขณะที่คนที่กำลังจะอยู่ในระยะยาวอาจจะเห็นบัตรที่มีอัตราค่าบริการต่ำกว่า แม้ว่าจะมีอัตราค่าแนะนำสั้นหรือไม่มีเลยก็ตาม

" มากกว่า: การคำนวณดอกเบี้ยบัตรเครดิตเป็นอย่างไร

สูตรของเรา

ต่อไปนี้เป็นวิธีที่เราคำนวณต้นทุนดอกเบี้ยที่แท้จริงบนเครื่องมือเปรียบเทียบบัตรเครดิตดอกเบี้ยต่ำของเรา:

ลองเปรียบเทียบบัตรสองใบ ได้แก่ บัตร A ซึ่งมีระยะเวลาเบื้องต้น 12 เดือนและ APR 15% ต่อเนื่อง; และบัตร B ซึ่งไม่มีช่วงเวลา APR เบื้องต้น แต่มี APR อยู่ 8%

อลิซกำลังวางแผนซื้อสินค้าขนาดใหญ่และคิดว่าเธอสามารถจ่ายเงินได้ภายในสองปี หลังจากนั้นเธอไม่คิดว่าเธอจะมีความสมดุลกับบัตรของเธอ ค่าดอกเบี้ยที่แท้จริงสำหรับบัตร A เท่ากับ 7.5% และค่าใช้จ่ายสำหรับบัตร B เท่ากับ 8% บัตร A น่าจะเหมาะสำหรับอลิซ

บ๊อบกำลังวางแผนที่จะใช้บัตรของเขาเป็นเวลานาน เขามักจะมีความสมดุลและไม่เห็นการเปลี่ยนแปลงในอีกสี่ปีข้างหน้า ค่าดอกเบี้ยที่แท้จริงสำหรับบัตร A เท่ากับ 11.25% และค่าใช้จ่ายสำหรับบัตร B จะยังคงอยู่ที่ 8% เพราะเขาเก็บบัตรไว้เป็นเวลานานเขาจึงดีกว่ากับบัตรบี

การคำนวณต้นทุนดอกเบี้ยที่แท้จริงของคุณเองด้วยเครื่องมือเปรียบเทียบของเรา

ต่อไปนี้คือวิธีใช้เครื่องคิดเลขบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยต่ำเพื่อคำนวณต้นทุนดอกเบี้ยที่แท้จริงของคุณเอง

1. ไปที่เครื่องมือเปรียบเทียบของเรา
2. คลิกที่

   

   ถัดจากคอลัมน์ "ต้นทุนดอกเบี้ยที่แท้จริง"
3. ภายใต้ส่วนหัว "กำหนดค่าและคำนวณใหม่" ให้เลื่อนแถบเลื่อนเพื่อดูว่าคุณวางแผนที่จะมียอดคงเหลือในบัตรนานเท่าใด (ค่าเริ่มต้นคือสองปี)
4. กด "คำนวณใหม่" เพื่อรีเฟรชผลลัพธ์ของคุณ

กระดานดราม่าอยู่ที่ไหน?

แต่น่าเสียดายที่ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยที่แท้จริงไม่ใช่มาตรการที่สมบูรณ์แบบ ข้อสำคัญประการหนึ่งคือถ้าคุณชำระหนี้บัตรเครดิตอัตราดอกเบี้ยมีอิทธิพลมากที่สุดในช่วงต้นเนื่องจากยอดค้างชำระจะสูงกว่า หากคุณจ่ายหนี้ 10,000 ดอลลาร์อัตราดอกเบี้ย 15% จะมีความสำคัญยิ่งกว่าเมื่อเร็ว ๆ นี้หากหนี้ของคุณเกือบหมดไป หากคุณกำลังใช้บัตรดอกเบี้ยต่ำเพื่อชำระคืนสินค้าจำนวนมากแทนที่จะเป็นจำนวนคงที่ของหนี้เครื่องคิดเลขของเราจะหักล้างมูลค่าของบัตรดอกเบี้ย 0%

การพิจารณาอีกประการหนึ่งคือคุณอาจตัดสินใจโอนยอดคงเหลือของคุณเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่ไม่มีดอกเบี้ย ในกรณีนี้คุณจะต้องการใช้ระยะเวลา APR 0% นานที่สุดเท่าที่จะทำได้

สุดท้ายคุณอาจวางแผนที่จะชำระหนี้ของคุณภายในระยะเวลาหนึ่ง แต่ไม่สามารถทำเช่นนั้นได้ ในกรณีนี้บัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอาจเป็นได้ดีกว่าบัตรที่มีระยะเวลา 0% แต่อัตราต่อเนื่องที่สูงขึ้น

รูปภาพผ่านทาง iStock