สำหรับการเกษียณอายุเจ้าของธุรกิจสามารถพิจารณาขายและประหยัดได้

โดย Dmitriy Fomichenko

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Dmitriy ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

ธุรกิจขนาดเล็กเป็นกระดูกสันหลังของเศรษฐกิจสหรัฐฯโดยคิดเป็น 66% ของงานใหม่ทั้งหมดที่สร้างขึ้นในประเทศตั้งแต่ทศวรรษ 1970 ตามที่สหรัฐอเมริกา Small Business Administration นอกจากนี้ดูเหมือนว่าธุรกิจขนาดเล็กประสบความสำเร็จมากกว่าในธุรกิจประเภทนี้โดยเพิ่มตำแหน่งงานเพิ่มขึ้น 8 ล้านตำแหน่งตั้งแต่ปี 2533 เมื่อเทียบกับ 4 ล้านตำแหน่งที่ถูกคัดออกโดยคู่ค้ารายใหญ่ของพวกเขา

การตัดสินโดยข้อเท็จจริงเหล่านี้ดูเหมือนว่าชุมชนธุรกิจขนาดเล็กที่มีชีวิตชีวาของประเทศของเรามีอัตราทางการเงินค่อนข้างดี อย่างไรก็ตามการสำรวจของธนาคาร TD ปี 2015 บ่งชี้ว่า 26% ของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กไม่มีความมั่นใจว่าจะสามารถเกษียณอายุได้อย่างสบาย

การเกษียณอย่างสะดวกสบายต้องมีการวางแผนในระดับเดียวกันกับการดำเนินธุรกิจ ในกรณีนี้หมายถึงการกำหนดเป้าหมายการเกษียณอายุล่วงหน้าซึ่งเป็นการคิดอย่างหนักเกี่ยวกับประเภทของวิถีชีวิตที่เราต้องการในการเกษียณอายุและอายุเท่าใดที่เราต้องการจะเกษียณอายุและมาพร้อมกับจำนวนเงินที่ต้องการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายดังกล่าว เมื่อเราตั้งเป้าหมายไว้แล้วเราสามารถทำขั้นตอนถัดไปและวิเคราะห์ตัวเลือกที่มีอยู่เพื่อให้บรรลุเป้าหมาย

ขายธุรกิจของคุณ

ถนนที่มีศักยภาพสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการตั้งค่าการเกษียณอายุที่สะดวกสบายคือการขายธุรกิจและใช้เงินที่ได้รับเป็นกองทุนเกษียณอายุ ขึ้นอยู่กับมูลค่าที่คุณได้สร้างขึ้นกับธุรกิจของคุณซึ่งจะนำไปสู่โชคลาภครั้งเดียวที่ช่วยให้คุณสามารถใช้ชีวิตได้อย่างสบาย หากเป็นแผนของคุณจะช่วยให้คุณระลึกถึงสิ่งต่างๆ

หนึ่งคือการเป็นเชิงรุกและเริ่มมองหาผู้ซื้อในอนาคตได้ดีก่อนที่คุณจะถูกบังคับให้ทำเช่นนั้น การค้นหาล่วงหน้าสำหรับผู้ซื้อจะมีข้อได้เปรียบที่แตกต่างออกไปโดยทำให้คุณรับผิดชอบกระบวนการและไทม์ไลน์ นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณสามารถใช้ประโยชน์ได้เนื่องจากคุณจะไม่ต้องยอมรับข้อเสนอแรก

อีกข้อหนึ่งคือเพื่อให้แน่ใจว่าธุรกิจของคุณสามารถทำงานได้อย่างอิสระ นอกจากนี้ยังต้องมีการวางแผนล่วงหน้าสำหรับการเกษียณอายุที่คุณเสนอ สิ่งสำคัญคือต้องเริ่มมอบหมายงานในชีวิตประจำวันและ จำกัด การมีส่วนร่วมของคุณในการตัดสินใจในการจัดการ ธุรกิจที่ต้องการให้เจ้าของทำงานได้อย่างเหมาะสมไม่น่าจะดึงดูดนักลงทุนหรือผู้ซื้อ

การกำหนดแผนการเกษียณอายุ

นอกเหนือจากการขายธุรกิจของคุณแล้วระยะยาวในการสร้างการเกษียณอายุที่สะดวกสบายและเป็นไปได้ที่คาดการณ์และรอบคอบก็คือการลงทุนเป็นเวลาหลายปีในแผนการเกษียณอายุสำหรับตัวคุณเองและพนักงานของคุณ ขั้นตอนที่สำคัญนี้บางครั้งมองข้ามโดยเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กซึ่งใช้เวลาหลายปีในการวางแผนการขยายธุรกิจและการวางเงินทุนทั้งหมดไว้ในบัญชีเหล่านี้

อย่างไรก็ตามผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเกษียณอายุกล่าวว่าข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดในการวางแผนการเกษียณอายุคือการเริ่มต้นเพื่อให้เงินของคุณสามารถเติบโตได้หลายทศวรรษ เมื่อรวมกับการเติบโตที่รอการตัดบัญชีภาษีผลลัพธ์อาจเป็นที่น่าแปลกใจ

นี่คือแผนการเกษียณอายุสามแบบที่อาจเกิดขึ้นสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก:

SEP IRA

IRA (แผนบำเหน็จบำนาญของพนักงานแบบง่าย) มีให้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กทุกขนาดและช่วยให้เจ้าของสามารถทำเงินบริจาคที่หักลดหย่อนภาษีได้สำหรับพนักงานที่มีสิทธิ์และเงินบริจาครายปีสำหรับตัวเองสูงสุดถึง 53,000 เหรียญ

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่า SEP IRA ต้องมีส่วนร่วมในการทำงานร่วมกับพนักงานที่มีคุณสมบัติครบถ้วนซึ่งอาจทำให้ธุรกิจของคุณมีราคาแพงสำหรับคนทำงานจำนวนมาก IRAs SEP ไม่อนุญาตให้มีส่วนร่วม catch-up สำหรับบุคคลอายุ 50 และรุ่นเก่าซึ่งแตกต่างจากแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ

ง่าย IRA

Simple IRA (แผนการจับคู่ค่าตอบแทนจูงใจสำหรับพนักงาน) เป็นทางเลือกสำหรับการเกษียณอายุสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่มีพนักงานไม่เกิน 100 คน โดยมีวงเงินการบริจาคประจำปีอยู่ที่ 12,500 เหรียญสหรัฐสำหรับปีพ. ศ. 2560 และให้เงินช่วยเหลือได้ถึง 3,000 เหรียญสำหรับคนอายุ 50 ปีขึ้นไป นายจ้างเลือกการมีส่วนร่วมในการจ่ายค่าตอบแทนประจำปีของพนักงานที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอย่างน้อย 2% หรือ 3%

IRAs ง่ายมาพร้อมกับความต้องการการบำรุงรักษาที่ต่ำกว่าและพวกเขามีราคาไม่แพงเมื่อเทียบกับการสร้าง อย่างไรก็ตามขีด จำกัด ของการมีส่วนร่วมอาจ จำกัด ให้คุณได้รับไข่รังไข่ที่เกษียณอายุขั้นต่ำ

เดี่ยวกำกับเดี่ยว 401 (k)

แผนเดี่ยวเดี่ยว 401 (k) ที่กำกับด้วยตนเองจะมุ่งเน้นไปที่ธุรกิจที่มีเจ้าของเฉพาะและผู้ที่ทำงานด้วยตนเอง โดยจะมีวงเงินการบริจาคประจำปีไม่เกิน 53,000 เหรียญสหรัฐสำหรับปีพ. ศ. 2560 และจะช่วยให้มีส่วนร่วมในการจับกุมได้ถึง 6,000 เหรียญสำหรับคนอายุ 50 ปีขึ้นไป สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่ทำงานร่วมกับคู่สมรสของพวกเขาเองที่กำกับตนเอง Solo 401 (k) มีส่วนร่วมเท่ากันสำหรับคู่สมรส

หนึ่งในสถานที่ท่องเที่ยวที่สำคัญของ Self-directed Solo 401 (k) คือความยืดหยุ่นในการลงทุน บางส่วนของตัวเลือกการลงทุนที่มีอยู่รวมถึงอสังหาริมทรัพย์จดบันทึกจำนองสิทธิในการครอบครองภาษีโลหะมีค่าส่วนของภาคเอกชนและสินเชื่อส่วนบุคคลพร้อมกับตัวเลือกการลงทุนแบบดั้งเดิมอื่น ๆ เดี่ยว 401 (k) อาจอนุญาตให้ยืมได้ถึง 50,000 ดอลลาร์หรือ 50% ของยอดเงินในบัญชี

แม้ว่าข้อ จำกัด ของการมีส่วนร่วมที่สูงขึ้นและตัวเลือกการลงทุนที่ยืดหยุ่นของ Solo 401 (k) ทำให้เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ แต่ก็ จำกัด เฉพาะธุรกิจที่มีเจ้าของเฉพาะและผู้ที่ทำงานด้วยตนเองเท่านั้นจึงไม่สามารถใช้ได้กับธุรกิจที่มีพนักงาน

บรรลุเป้าหมายของคุณ

เมื่อเลือกระหว่างแผนเกษียณอายุเหล่านี้สิ่งสำคัญคือเลือกหนึ่งที่ตอบสนองเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ วิธีที่ดีที่สุดคือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินก่อนทำการตัดสินใจ

ในคำพูดของผู้บริหารเวลา Alan Lakein "การล้มเหลวในการวางแผนกำลังจะล้มเหลว" เริ่มต้นวันนี้และสร้างกองทุนที่ช่วยให้คุณประสบความสำเร็จในการสร้างความสะดวกสบายในการเกษียณอายุ

Dmitriy Fomichenko เป็นประธานและผู้ก่อตั้ง Sense Financial ผู้ให้บริการบัญชีการเกษียณอายุด้วยตนเอง