10 บัญญัติทางการเงินสำหรับยุค 30 ของคุณ

โดย Andrew Comstock, CFA

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Andrew ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

เมื่อคุณมาถึงวัยสามสิบแล้วก็ถึงเวลาที่จะได้รับอย่างจริงจังเกี่ยวกับการเงินของคุณ ต่อไปนี้เป็นข้อบัญญัติทางการเงิน 10 ข้อที่ต้องพิจารณาในขั้นตอนนี้ของชีวิต:

1. สูงสุด 401 (k)

401 (k) เป็นผลประโยชน์ในสถานที่ทำงานที่ยอดเยี่ยมโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณได้รับเงินอุดหนุนจากนายจ้างของคุณ คุณควรมีส่วนร่วมอย่างน้อยเท่าที่ต้องการเพื่อใช้ประโยชน์จากการแข่งขันของ บริษัท อย่างเต็มที่ ฉันขอแนะนำให้ลูกค้าบริจาคเงินเพิ่มอีก 1% ถึง 2% ในระหว่างการแข่งขัน (จำนวนเงินบริจาคสูงสุดต่อปีของคุณคือ 17,500 เหรียญ) คุณจะไม่พลาดจากเงินเดือนของคุณ แต่จะทำให้เกิดความแตกต่างใน 30 ปีเมื่อถึงเวลาที่จะเกษียณอายุ

2. เริ่มต้นการลงทุนนอก 401 (k)

หากคุณเพิ่มการบริจาคให้กับ 401 (k) มากที่สุดแล้วคุณต้องเริ่มลงทุนนอกแผนงานของคุณแล้ว หากคุณสามารถบริจาค Roth IRA ให้ทำเช่นนั้นจนกว่าคุณจะไม่มีคุณสมบัติครบถ้วน

สิ่งสำคัญคือต้องเริ่มคิดเกี่ยวกับการกระจายประเภทบัญชีการลงทุนของคุณ คนส่วนใหญ่มีจำนวนมากในการลงทุนในบัญชีเกษียณอายุที่หักภาษี นอกจากนี้คุณยังสามารถลงทุนในบัญชีที่ต้องเสียภาษีเพื่อให้คุณมีอิสระในการเข้าถึงการลงทุนของคุณได้หากคุณต้องการซื้อสินค้าขนาดใหญ่เช่นซื้อบ้าน

3. รับสิทธิ์ในการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ

ดอกเบี้ยทบต้นเป็นสิ่งที่มีประสิทธิภาพ เพื่อเก็บเกี่ยวผลประโยชน์จากผลตอบแทนที่มากพอสมควรคุณจำเป็นต้องมีการผสมผสานการลงทุนที่ถูกต้องหรือที่เรียกว่าการจัดสรรสินทรัพย์ หากคุณลงทุนอย่างระมัดระวังเกินไปการลงทุนของคุณอาจไม่ได้ให้ผลลัพธ์ที่คุณต้องการในระยะยาว ในทางตรงกันข้ามหากการลงทุนของคุณมีความเสี่ยงมากเกินไปความผันผวนอาจทำให้คุณไม่สบายใจในเวลากลางคืน

การมีการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมจะทำให้มั่นใจได้ว่าผลงานของคุณมีความหลากหลาย การกระจายการลงทุนเป็นอาหารกลางวันฟรีเพียงอย่างเดียวในการลงทุน!

4. อย่าลงทุนมากเกินไปใน บริษัท ของคุณ

บริษัท มักเสนอแผนการซื้อสต็อกสินค้าของพนักงานซึ่งช่วยให้คุณสามารถซื้อหุ้นของ บริษัท ได้ในราคาส่วนลดพร้อมกับเงินที่นำออกจากเช็คเอาท์ หรือคุณอาจถือหุ้นเพราะคุณได้รับตัวเลือกหรือหุ้นที่ จำกัด เป็นส่วนหนึ่งของการชดเชยของคุณ หรือบางทีคุณอาจคิดว่า บริษัท ของคุณมีอนาคตที่สดใสและต้องการลงทุน

ไม่มีสูตรที่สมบูรณ์แบบในการคำนวณมูลค่าสุทธิที่คุณควรถือไว้ในหุ้นของ บริษัท เนื่องจากคุณพึ่งพา บริษัท สำหรับเงินเดือนประกันสุขภาพและผลประโยชน์อื่น ๆ ของคุณแล้วคุณจึงมีความมุ่งมั่นทางการเงินที่ยิ่งใหญ่กับพวกเขา เป็นการดีที่มีผิวในเกมมากกว่าการทำงานที่ บริษัท ของคุณ แต่การพูดคุยกับนักวางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษาการลงทุนสามารถช่วยในการกำหนดจำนวนเงินที่เหมาะสมสำหรับสถานการณ์ของคุณ

5. เริ่มต้นการวางแผนทางการเงิน

การวางแผนทางการเงินในยุค 30 ของคุณมีความสำคัญเนื่องจากคุณสามารถเริ่มกำหนดกรอบเป้าหมายทางการเงินระยะยาวของคุณและระบุสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านี้ การคาดการณ์หลายอย่างจะเปลี่ยนไปและได้รับการขัดเกลาในขณะที่คุณดำเนินชีวิต แต่จะเร็วกว่าที่คุณวางแผนไว้

6. บันทึกค่าใช้จ่ายสำหรับวิทยาลัยของเด็ก

เริ่มต้นการประหยัดสำหรับ ASAP! มีวิธีง่ายๆในการดำเนินการนี้: 529 แผนการช่วยให้คุณเริ่มต้นด้วยเงินสกุลดอลลาร์เล็ก ๆ ค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยเพิ่มสูงขึ้นมากกว่าอัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า วิธีหนึ่งในการรับมือคือการเริ่มต้นและกำหนดการจัดสรรการลงทุนที่ก้าวร้าว

7. ซื้อประกันความพิการและประกันชีวิต

ฉันมีเพื่อนสองประเภทในยุค 30 ของพวกเขา: คนที่ตระหนักว่าพวกเขาไม่ได้อยู่ยงคงกระพันและผู้ที่ยังไม่ได้คิดออก สิ่งสำคัญคือคุณต้องปกป้องตัวคุณเองและครอบครัวด้วยสิ่งที่ไม่คาดฝัน ดูนโยบายด้านชีวิตระยะยาวทั้งคุณและคู่สมรสของคุณ และในขณะที่การประกันความพิการมักเป็นแบบภายหลังคุณมีแนวโน้มที่จะยื่นคำร้องเกี่ยวกับนโยบายความพิการมากกว่านโยบายการประกันชีวิต ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีความคุ้มครองคนพิการเต็มจำนวนผ่านนายจ้างของคุณ มิฉะนั้นให้มองหาผู้ให้บริการภายนอก

8. มีกองทุนฉุกเฉิน

กองทุนฉุกเฉินเป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนทางการเงิน หากคุณไม่ได้มีเงินไว้, ที่ไม่คาดคิดสามารถสร้างความเสียหายในชีวิตทางการเงินของคุณ เป้าหมายของคุณควรมีค่าใช้จ่ายประมาณ 3-6 เดือนในการออมระยะสั้น

9. ชำระหนี้ของคุณ

การชำระหนี้เป็นเรื่องง่าย - จ่ายเงินออกไม่ได้ สร้างแผนการชำระเงินบัตรเครดิตสินเชื่อนักเรียนและสินเชื่อรถยนต์ทำให้คุณมีเฉพาะการจำนองของคุณเท่านั้น จากนั้นคุณจะมีกระแสเงินสดมากขึ้นในการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุยกเว้นกองทุนวิทยาลัยสำหรับเด็กและบรรลุเป้าหมายด้านการเงินอื่น ๆ

10. เริ่มวางแผนที่ดินของคุณ

หลายคนใส่ใจในการสร้างน้ำพระทัยหรือไว้ใจเพราะคิดว่าพวกเขามีเวลาพอสมควร คุณสามารถหลีกเลี่ยงสิ่งนี้ได้ในขณะที่คุณอายุน้อยและโสด แต่ไม่มีอะไรมากพอเมื่อถึงอายุ 30 ปีและมีครอบครัว ถ้าคุณมีลูกคุณต้องการให้แน่ใจว่าปลอดภัยหลังจากเสียชีวิตแล้ว การวางแผนที่ดินสามารถมั่นใจได้ว่าจะเกิดขึ้น และมีแผนอสังหาริมทรัพย์ที่สมบูรณ์จะช่วยป้องกันไม่ให้เกิดความขัดแย้งในครอบครัวของคุณ พบกับทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เพื่อหารือเกี่ยวกับกลยุทธ์ที่ดีที่สุดสำหรับคุณและครอบครัวของคุณ