Se อนพูดเงิน: Bite ธนาคารเพื่อช่วยตัวเองบางอาการปวด

ในเช้าวันที่กันยายนที่น่ารักในปี 2013 อีเมลตีกล่องจดหมายของฉันซึ่งชาวอเมริกันจำนวนมากเห็นเป็นประจำ: การแจ้งเรื่องเบิกเงินเกินบัญชี ค่าเช่าของฉันได้รับการชำระเงินโดยอัตโนมัติก่อนที่เช็คเอาเงินของฉันถูกฝากเข้าบัญชีตรวจสอบของฉันดังนั้นฉันจึงอยู่ในวงเงิน 1,649 เหรียญ เพื่อให้เรื่องแย่ลงฉันเคยใช้บัตรเดบิตของฉันมาหลายครั้งก่อนที่ฉันจะรู้ว่าเงินหมดแล้ว

นี้พิสูจน์แล้วว่าเป็นค่าใช้จ่าย บัญชีของฉันเชื่อมโยงกับบัตรเครดิตซึ่งครอบคลุมความแตกต่าง แต่ธนาคารของฉันเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีจำนวน 20 เหรียญพร้อมกับดอกเบี้ยจ่ายที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว มันอาจจะเลวร้ายยิ่งกว่าแม้ว่า: เช็คค่าเช่าของฉันไม่ได้ตีกลับซึ่งหมายความว่าฉันหลีกเลี่ยงน้ำร้อนกับเจ้าของบ้านของฉัน ฉันเรียกว่าธนาคารของฉันซึ่งได้ตกลงที่จะลบค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีเพิ่มเติมที่ซ้อนทับสำหรับการซื้อแต่ละครั้งที่ฉันทำก่อนที่ฉันจะสามารถเคลื่อนย้ายเงินเข้าบัญชีได้

อย่างไรก็ตามนี่ไม่ใช่ข้อผิดพลาดเพียงครั้งเดียวในส่วนของฉัน นี่เป็นครั้งสุดท้ายในวงเงินเบิกเงินเกินห้าครั้งในช่วงปี 2010 ถึง 2013

ค่าธรรมเนียมธนาคารค่อนข้างง่ายที่จะหลีกเลี่ยง แต่ฉันไม่ได้ทำการบ้านของฉันและฉันจ่ายเงินเพื่อไม่ให้ความสนใจ ให้ฉันช่วยเธอแก้ปัญหานี้

สิ่งที่ฉันทำผิดแล้วถูกต้อง

ข้อผิดพลาดที่ 1: ข้อผิดพลาดที่ง่ายที่สุดของฉันคือละเลยการเก็บเงินสดพิเศษในบัญชีเช็คเอาท์ของฉัน ฉันพยายามจัดการบัญชีเงินฝากของฉันอย่างแข็งขันและย้ายเงินเป็นจำนวนมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้จากการตรวจสอบในบัญชีออมทรัพย์แยกต่างหากและหวังว่าจะเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดให้แก่ฉันได้ที่นั่น มองย้อนกลับไปนี่เป็นเป้าหมายที่เข้าใจผิด ในขณะที่ฉันมีงานที่ดีฉันก็สดออกจากโรงเรียนและไม่ได้มีเงินสดเกือบพอที่จะสร้างผลตอบแทนที่มีความหมายดอกเบี้ยและมันทำให้ฉันต้องเผชิญกับการเสียชีวิตอย่างมีนัยสำคัญ

แก้ไข: ตอนนี้ฉันเก็บเบาะเงินสดไว้ในบัญชีเช็คเพื่อไม่ให้แห้ง กฎของหัวแม่มือ: ค่าจ้างค่าเช่าหนึ่งบวกเพิ่มเล็กน้อย หากบัญชีการตรวจสอบของคุณลดลงต่ำกว่าพื้นที่คุณได้ตั้งไว้คุณจะรู้ว่ามีบางอย่างผิดพลาด

ผิดพลาดฉบับที่ 2: ฉันเลือกตัวเลือกเงินเบิกเกินบัญชีผิด ผู้บริโภคมักจะมีตัวเลือกสามตัวเมื่อต้องจ่ายเงินเกินจากบัญชีเช็คของตน: (1) ปฏิเสธการชำระเงินซึ่งส่งผลให้เกิดการชำระเงินด้วยเช็คที่ถูกปฏิเสธหรือปฏิเสธการชำระเงินผ่านบัตรเดบิต (2) ดึงเงินจากบัญชีออมทรัพย์หรือบัตรเครดิตที่เชื่อมโยง (3) ให้บัญชีตรวจสอบของคุณติดลบพร้อมกับจำนวนเงินที่กู้โดยอัตโนมัติจากธนาคารของคุณ

แต่ละตัวเลือกเหล่านี้มีค่าใช้จ่าย แต่ฉันไม่ทราบค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจากตัวเลือกการโอนเงินผ่านบัตรเครดิต (ในอีกไม่นานนี้)

แก้ไข: แต่ละตัวเลือกเหล่านี้มีข้อดีและข้อเสีย แต่ฉันควรเลือกที่จะโอนเงินจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของฉันไม่ใช่บัตรเครดิตเพราะฉันมักมีเงินทุนที่จำเป็นในการออม ค่าเบิกเงินเกินบัญชีจะเท่าเดิม แต่ฉันก็ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยทันทีที่ต้องกังวล การพูดซึ่ง …

ข้อผิดพลาดฉบับที่ 3: ฉันคิดว่าไม่ถูกต้องเงินที่ยืมมาจากบัตรเครดิตของฉันจะทำตัวเหมือนหนี้บัตรเครดิตปกติ การซื้อบัตรเครดิตโดยทั่วไปจะไม่เริ่มมีดอกเบี้ยจนครบกำหนด แต่การโอนเงินเบิกเกินบัญชีถือเป็นการเบิกใช้บัตรเครดิตซึ่งแตกต่างจากการซื้อด้วยวิธีการสำคัญ 3 ประการคือ (1) เรียกร้องให้อัตราดอกเบี้ยสูงกว่าอัตราประมาณร้อยละ 25 เมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ย 18% (2) ดอกเบี้ยเริ่มต้นขึ้นทันที (3) เรียกเก็บค่าธรรมเนียม "เบิกเงินสดล่วงหน้า" ซึ่งแตกต่างกันไปตามธนาคาร

นี่คือตัวฉันเองในอีเมลฉบับหนึ่งเมื่อปีพ. ศ. 2554 ในจดหมายที่ส่งถึงภรรยาของฉันเมื่อตระหนักถึงข้อผิดพลาดนี้หลังจากที่เบิกเงินเกินบัญชี: "ฉันลืมว่ามีความชั่วร้ายมากในการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี - พวกเขาคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงมากสำหรับจำนวนเงินที่ยังไม่ได้ชำระ … ดังนั้นฉันจึงจ่ายเงินออกจากยอดดุล "ฉันหวังว่าฉันจะเก็บบันทึกจำนวนเงินที่ฉันเสียไป

แก้ไข: อีกครั้งคุณสามารถเลือกตัวเลือกเบิกเงินเกินบัญชีอื่นได้ แต่ถ้าขั้นตอนดังกล่าวไม่ได้ผลสำหรับคุณโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ชำระยอดคงเหลือในบัตรเครดิตให้เร็วที่สุด เงินทดรองจ่ายล่วงหน้าประมาณ 25 เหรียญต่อปีต่อการใช้จ่าย 100 เหรียญซึ่งเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วอย่างน่ากลัว

คุณอาจมีตัวเลือกที่ดีกว่า

มันใช้เวลาหลายปีของความผิดพลาดที่จะคิดออกทั้งหมดนี้ หลังจากที่เบิกเงินเกินบัญชีในเดือนกันยายน 2013 ฉันได้แก้ไขปัญหาการบริหารเงินและไม่ได้เบิกเงินเกินบัญชีตั้งแต่

แต่นอกเหนือจากเงินที่สูญหายแล้วฉันก็ต้องผิดหวังอย่างหนักกับธนาคารของฉัน ไม่ใช่ว่าเรื่องนี้เป็นความผิดของธนาคาร - มันเป็นของฉันทั้งหมด - แต่ฉันรู้สึกท้อแท้ ทุกครั้งที่มีการเรียกเก็บเงินเบิกเกินบัญชีบัญชีของฉันเป็นการเตือนใจว่ามีสิ่งผิดปกติและค่าธรรมเนียมเหล่านี้มาอย่างแม่นยำเมื่อฉันไม่มีเงินเหลือเกิน ฉันพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลง

"มากกว่า: บัญชีตรวจสอบยอดเยี่ยม

ดังนั้นฉันทำอย่างใดอย่างหนึ่ง ฉันใช้ประโยชน์จากข้อเสนอโบนัสเงินสด 200 เหรียญสำหรับการเปลี่ยนไปใช้ธนาคารใหม่และจากนั้นหนึ่งปีต่อมาฉันก็เปลี่ยนไปอีกครั้งล่อโดยโอกาสที่จะได้รับดอกเบี้ยจากยอดเงินในบัญชีเช็คของฉัน

"มากกว่า: โบนัสบัญชีธนาคารที่ดีที่สุด

ภาพใหญ่

การตรวจสอบค่าธรรมเนียมบัญชีมีราคาแพง ผลการศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้ของ Investmentmatome พบว่าชาวอเมริกันใช้จ่ายค่าตรวจสอบเฉลี่ย $ 97.80 ต่อปีซึ่งเป็นเงิน 62.52 ดอลลาร์ซึ่งมาจากเงินเบิกเกินบัญชีและค่าธรรมเนียมกองทุนที่ไม่มีประสิทธิภาพ สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภครายงานว่าค่าเบิกเงินเกินบัญชีมัธยฐานคือจำนวนเงินที่หนัก $ 34

แต่ข่าวดีก็คือค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถหลีกเลี่ยงได้ ในความเป็นจริงหากคุณจ่ายค่าธรรมเนียมประเภทใด ๆ เป็นประจำสำหรับบัญชีเช็คของคุณมีโอกาสที่คุณทำอะไรผิดพลาด เว็บไซต์ของเราแนะนำให้ตรวจสอบบัญชียกเว้นค่าธรรมเนียม ATM และเสนอวิธีหลีกเลี่ยงหรือลดค่าธรรมเนียมบัญชีอื่น ๆ

ใช้เวลาสักครู่เพื่อประเมินความสัมพันธ์ของคุณกับธนาคารของคุณอีกครั้ง อาจเพิ่มเบาะเงินสดลงในบัญชีเช็คหรือเปลี่ยนการตั้งค่าเบิกเกินบัญชีของคุณหรือแม้แต่พิจารณาเปลี่ยนธนาคาร เวลาที่คุณใช้จ่ายจะคุ้มค่ากับสิ่งที่คุณประหยัดทั้งเงินและความขุ่นมัว