เทคนิคการป้องกันตัวเองหลอกลวงสำหรับนักลงทุน

โดย Kathryn Hauer

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Kathryn ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

คำแนะนำทางการเงินสามารถเป็นได้เช่นสาวน้อยของ Longfellow ที่มีขด มันสามารถเป็นอย่างดี - ดี แต่เมื่อมันไม่ดีมันน่ากลัว

และในบางกรณีคำแนะนำที่ไม่ดีจะนำไปสู่การสูญเสียเงิน แต่ยังทำให้สูญเสียความเชื่อ คนที่คุณไว้วางใจกับการออมเพื่อชีวิตสามารถขโมยเงินของคุณด้วยรอยยิ้ม

Bernie Madoff ที่สองจากขวาในการดูแลของรัฐบาลกลางในปีพ. ศ. 2552 หลังจากโครงการ Ponzi ของหลายพันล้านดอลลาร์ได้คลี่คลาย

ในเมืองที่ฉันฝึกที่ปรึกษาด้านการเงินย้ายเข้ามาหาเพื่อนจัดกิจกรรมที่หรูหราเยี่ยมคนป่วยให้กับคนยากจนจัดตั้งกองทุนการลงทุนและก่อตั้งโรงเรียน จากนั้นเขาก็ถูกจับในข้อหาโกง "เพื่อน" ที่เขาแนะนำ ในระหว่างการพิจารณาคดีเขาขอโทษด้วยการพูดว่า "ฉันรักเขาอย่างสุดซึ้ง ลูกค้าของฉันคือชีวิตของฉัน … ฉันแค่หวังว่าพวกเขาจะไม่สูญเสียความเชื่อมั่นในคน "แม้ว่าหัวใจของฉันจะออกไปหาคนที่สูญเสียเงินไปหาที่ปรึกษานั้นฉันรู้ว่าคนที่มีเสน่ห์ดึงดูดใจได้ง่ายแค่ไหน

มีวิธีป้องกันตัวเองจากการหลอกลวงและการหลอกลวง นี่คือบางส่วนของที่มีประสิทธิภาพมากที่สุด

สมมติว่ามันดีเกินไปที่จะเป็นจริง

ให้ "ดีเกินจริง" เป็นข้อสันนิษฐานของคุณเมื่อพูดถึงสัญญาว่าจะให้ผลตอบแทนจากการลงทุนที่มากและปราศจากความเสี่ยง แม้ว่าผู้โชคดีเพียงไม่กี่คนอาจได้รับโชคลาภ แต่นักลงทุนส่วนใหญ่จะได้รับผลตอบแทนมากหรือน้อยตามระดับความเสี่ยงของยานพาหนะการลงทุนที่พวกเขาเลือก โดยทั่วไปการลงทุนจะปลอดภัยยิ่งขึ้นคุณจะให้เงินน้อยลง พันธบัตรรัฐบาลของสหรัฐฯเกือบจะปราศจากความเสี่ยงซึ่งเป็นเหตุผลที่คุณทำเงินได้เพียงประมาณ 1% ต่อปีเมื่อคุณลงทุน พันธบัตรหรือหุ้นเทคโนโลยีชีวภาพอาจทำให้คุณได้รับผลตอบแทน 50% … หรือ บริษัท อาจเลิกทำธุรกิจและไม่ได้รับผลตอบแทนใด ๆ และ สูญเสียทุกสิ่งทุกอย่างที่คุณลงทุน

ผู้สื่อข่าวของฟอร์บส์ Joan Lappin กล่าวว่าในกองทุนลงทุนของ Bernie Madoff มูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์ "ผลตอบแทน 15% หรือมากกว่านั้นทุกปีคงที่ราวกับก้อนหิน มากเกินไปที่จะเป็นจริง มืออาชีพจะบอกคุณว่า มันดูเก่าเกินไปถ้าผลตอบแทนดีเกินไปที่จะเป็นจริงพวกเขาจะดีเกินกว่าที่จะเป็นจริงได้ "แน่นอนว่า Madoff กำลังวิ่งโครงการ Ponzi ที่ยุบลงอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้และลบล้างลูกค้าจำนวนมากของเขา

อย่ารีบร้อนและไม่เชื่อใน 'ความลับ'

เกือบทุกโอกาสในการลงทุนที่คุณต้องการ ซื้อสิทธิ์ในนาทีนี้ ควรหลีกเลี่ยง เรามีน้อยคนที่อาศัยอยู่ในโลกที่มีมูลค่าสูงโอกาสอันรวดเร็วในการได้รับโอกาสในการจัดหายานพาหนะเพื่อการลงทุนที่หายากร่ำรวยรวดเร็วตอบสนองได้อย่างรวดเร็ว แม้แต่ผู้ที่อาศัยอยู่ในโลกใบนี้ก็ควรระวังด้วยเพราะการตัดสินใจทางการเงินที่สมเหตุสมผลต้องทำในทันที มักใช้เวลาในการถามคำถามคิดถึงสิ่งต่างๆและอ่านข้อมูลเกี่ยวกับการลงทุน

หลีกเลี่ยงการลงทุนที่แหลมเป็น "ความลับ" หรือโอกาสพิเศษสำหรับคุณ "ทุกโครงการหลอกลวงระยะยาวอาศัยอยู่และตายโดยความลับของบรรดาผู้ที่เข้าร่วม" บัญชีนิติวิทยาศาสตร์เทรซี่ Coenen พูดว่า "ทุกคนที่ดำเนินธุรกิจที่ประสบความสำเร็จตามกฎหมายไม่มีรหัสแห่งความเงียบ พวกเขาอาจไม่ต้องการประชาสัมพันธ์ แต่แน่นอนพวกเขาจะไม่ห้ามไม่ให้ลูกค้าพูดถึงความสำเร็จของพวกเขา เมื่อนักลงทุนไม่ได้รับอนุญาตจากการพูดคุยเกี่ยวกับการลงทุนคนที่เหมาะสมควรรู้ว่าอะไรผิดพลาด"

Coenen กำลังพูดถึงคดี Madoff โดยเฉพาะ แต่คำแนะนำของเธอใช้กับการลงทุนใด ๆ หากคุณไม่ได้รับอนุญาตให้บอกคนอื่นเกี่ยวกับเรื่องนี้ไม่สามารถหาข้อมูลเกี่ยวกับเรื่องนี้ได้ง่ายๆบนอินเทอร์เน็ตและไม่เห็นโฆษณาสาธารณะให้หลีกเลี่ยง หน่วยงานหลักทรัพย์ของรัฐของคุณสามารถช่วยได้เช่นกัน ติดต่อเจ้าหน้าที่หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับข้อเสนอพิเศษ

รู้ว่าเมื่อไร (และเมื่อไหร่) ตามลำไส้ของคุณ

มันจะดีมากถ้าคุณสามารถนับ "ลำไส้ของคุณ" เพื่อบอกให้คุณทราบว่าจะซื้อและเมื่อไหร่ อย่างไรก็ตามความรู้สึกของลำไส้ทำงานได้ดีที่สุดในสภาพแวดล้อมที่คุณเป็นผู้เชี่ยวชาญ ฉันปรุงอาหารมากดังนั้นเมื่อความรู้สึกของฉันบอกว่าน้ำเย็นเกินไปที่จะทำให้ขนมปังของฉันเพิ่มขึ้นอย่างถูกต้องฉันอาจขวา ฉันไม่ค่อยมีความเชี่ยวชาญในการดูแลรักษารถยนต์ดังนั้นเสียงตลกในโตโยต้าของฉันอาจหมายถึงเสื้อแขนเสื้อของฉันห้อยออกประตูหรือที่กำลังส่ง

ประเภทที่ปรึกษามีศักยภาพมากที่สุดสำหรับความขัดแย้งทางผลประโยชน์และคำแนะนำที่ไม่ดี? ทรัพยากรนักลงทุน Paladin แสดงให้เห็นว่าผู้บริโภคหลีกเลี่ยงที่ปรึกษาที่:

• เป็นพนักงานของ บริษัท ที่กำหนดประเภทการลงทุนที่จะขายให้กับนักลงทุนเช่น บริษัท แบรนด์เนมด้วยผลิตภัณฑ์การลงทุนของตนเอง
• ค่าคอมมิชชั่นแทนที่จะเป็นค่าธรรมเนียม
• มีใบอนุญาตในการขายหลักทรัพย์ แต่ไม่ได้เป็นที่ปรึกษาการลงทุน (Registered Investment Advisors หรือ RIAs) หรือตัวแทนที่ปรึกษาการลงทุน (IAR)
• ไม่รับทราบความไว้วางใจ
• อย่าบันทึกข้อมูลประจำตัวจริยธรรมและแนวทางปฏิบัติทางธุรกิจของตน

เรียกใช้การตรวจสอบประวัติของคุณเอง

ใช้เวลาในการตรวจสอบที่ปรึกษา บริษัท ที่ปรึกษาของคุณและยานพาหนะการลงทุนที่พวกเขาขาย รายงานผู้บริโภคมีเครื่องมือที่ดีเยี่ยมสำหรับการตรวจสอบผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและแนะนำให้ผู้อ่านเช็คอินกับหน่วยงานที่ควบคุมดูแลพวกเขา ตัวเลือกในการกำจัดของคุณรวมถึง:

• BrokerCheck ของ FINRA ซึ่งเป็นฐานข้อมูลที่มีข้อมูลเกี่ยวกับโบรกเกอร์ปัจจุบันและอดีต 1.3 ล้านรายและ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ในปัจจุบันและปัจจุบันจำนวน 17,000 แห่ง
• เว็บไซต์เปิดเผยข้อมูลการลงทุนของ ก.ล.ต. ที่ปรึกษาด้านการลงทุนซึ่งเป็นที่ปรึกษาเพื่อการลงทุนสำหรับบุคคลหรือ บริษัท ที่ให้คำแนะนำเกี่ยวกับหลักทรัพย์ - ได้รับการลงโทษทางวินัย
• NASAA ซึ่งเป็นเว็บไซต์ของสมาคมผู้ดูแลระบบหลักทรัพย์แห่งอเมริกาเหนือซึ่งคุณสามารถเชื่อมต่อกับหน่วยงานกำกับดูแลหลักทรัพย์แห่งรัฐของคุณและตรวจสอบว่าที่ปรึกษาได้รับอนุญาตให้ขายเงินลงทุนที่ตนต้องการให้คุณซื้อ นอกจากนี้คุณยังสามารถตรวจสอบได้ว่าที่ปรึกษามีข้อร้องเรียนหรือมีการลงโทษทางวินัยหรือไม่

อ่านเอกสารของคุณ

อาจเป็นเรื่องที่น่าเบื่อ แต่ขอให้ทบทวนงบการเงินของคุณเป็นประจำ นักข่าวการเงินแจ็คเวย์เมียร์กล่าวว่าผู้บริโภคควร "รับรายงานรายไตรมาสรายไตรมาสรายงานประจำปีและรายงานประจาปีซึ่งจะกล่าวถึงประสิทธิภาพของคุณ รายงานควรให้ข้อมูลประสิทธิภาพที่เป็น gross และสุทธิของค่าธรรมเนียมทั้งหมดเพื่อให้คุณสามารถเห็นผลกระทบของค่าใช้จ่ายกับผลลัพธ์ของคุณ"

ยึดติดกับมาตรฐานความไว้วางใจ

มืออาชีพทางการเงินที่ดำเนินการตามมาตรฐานความไว้วางใจมีผลผูกพันตามกฎหมายที่จะทำให้ผลประโยชน์ของลูกค้าเหนือตัวเขาเอง ที่ปรึกษาที่มีความไว้วางใจสามารถเผชิญการลงโทษทางแพ่งและทางอาญาได้หากพวกเขาขายผลิตภัณฑ์การลงทุนที่คุณได้รับประโยชน์มากกว่าคุณซึ่งแตกต่างจากนายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายที่สามารถได้รับผลประโยชน์ตามกฎหมายจากการลงทุนที่ไม่เหมาะสำหรับคุณ ในฐานะที่เป็น Jane Setzfund ของ AARP เขียนว่าหากที่ปรึกษาของคุณไม่ได้รับความไว้วางใจขอให้สอบถามเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนที่ได้รับการแนะนำว่าค่าธรรมเนียมเหล่านี้เปรียบเทียบกับการลงทุนอื่น ๆ และว่าเขาหรือเธอจะได้รับค่าคอมมิชชั่นหากคุณเลือกการลงทุน

ระวังเว็บไซต์และกิจกรรมการศึกษา

เมื่อคุณทำวิจัยของคุณให้มองหาเว็บไซต์ที่เป็นกลางบทความและหนังสือ หากหน่วยงานของรัฐให้ข้อมูลคุณสามารถสมมติได้ว่าคุณไม่ได้ขายสินค้าให้คุณ องค์กรที่ไม่หวังผลกำไรมักไม่มีอะไรที่จะได้รับจากการติดต่อกับคุณเพื่อให้คุณสามารถรู้สึกปลอดภัยได้เช่นกัน

วิธีการเกี่ยวกับอาหารเย็นฟรีในการแลกเปลี่ยนสำหรับการฟังการสัมมนา "การศึกษา"? ฉันมาจากคน Mennonite และฉันเกลียดที่จะยกอะไรขึ้นฟรี กาแฟฟรีหรือไม่? ใช่ไม่ว่าอ่อนแอ วิธีการเกี่ยวกับอาหารเย็นฟรีที่หนึ่งในร้านอาหารที่คลั่งไคล้ในเมืองเพียงเพื่อฟังการนำเสนอในการวางแผนการเกษียณอายุ? สำหรับที่ฉันต้องบอกว่าไม่มี

ทำไม? หากองค์กรทางการเงินหรือเงินใดเสนออาหารเช้าอาหารกลางวันหรืออาหารเย็นฟรีเพื่อแลกกับ "การสัมมนาด้านการศึกษา" ให้ข้ามไปแม้ว่า Jane Byrant Quinn จะเขียนว่า "คุณคิดว่าคุณเข้มแข็งพอที่จะไปได้ อาหาร "เหตุการณ์การขายเหล่านี้พยายามทำให้คุณติดกับผลิตภัณฑ์ที่มีราคาแพงและมักไม่ให้ข้อมูลที่ถูกต้อง คนที่ให้อาหารเหล่านี้เป็นพนักงานขายที่ได้รับการฝึกอบรมและพวกเขารู้เทคนิคทางจิตวิทยาเพื่อให้คุณได้รับซื้อ พวกเขาไม่จำเป็นต้องชั่วร้ายหรือคดเคี้ยว; ส่วนใหญ่มีผลิตภัณฑ์ที่ถูกต้องที่จะขาย แต่ถ้าพวกเขากำลังให้อาหารฟรีผลิตภัณฑ์นี้น่าจะถูก overpriced แม้แต่คำแนะนำทางการเงินที่ได้รับจากคริสตจักรบางครั้งอาจเป็นข้อสงสัย หากคุณเข้าร่วมการสัมมนาเพื่อการศึกษาเกี่ยวกับคริสตจักรให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจต้นทุนที่แท้จริงของการบริการหรือผลิตภัณฑ์ที่ขาย

บรรทัดด้านล่าง

เป็นโลกที่น่ากลัวและแม้ผู้เชี่ยวชาญจะทำผิดพลาดและท้ายที่สุดถูกโกง นักลงทุนที่มี Bernie Madoff คนงานที่ Enron และคนอื่น ๆ อีกหลายคนที่คิดว่าพวกเขารู้ดีกว่าได้สูญเสียเงินลงทุนที่พวกเขาเชื่อว่าปลอดภัยดี

การตระหนักถึงคือการป้องกันที่ดีที่สุดของคุณ อยู่อย่างปลอดภัย.

รูปภาพผ่านทาง iStock

คุณอาจต้องการ:

Robo-Advisors Sink ที่ปรึกษาทางการเงิน?

วิธีการหยุดการลงทุนที่น้อยลง

หุ้นแข็งแกร่ง? หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไปนี้

5 สิ่งที่ต้องรู้ก่อนใช้สิทธิในหุ้น