การใส่เงินของคุณเพื่อการทำงานเพื่อประโยชน์ที่ยิ่งใหญ่กว่า

โดย Kathleen Nemetz, MBA, CFP

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Kathleen on Investmentmatome Ask the Advisor

เป็นฤดูให้อีกครั้งหนึ่งช่วงเวลาที่นักลงทุนจำนวนมากสำรวจว่าการลงทุนของพวกเขายังสามารถเติบโตได้ดีกว่านี้หรือไม่ หากคุณกำลังคิดถึงวิธีการรักษาไข่รังไข่และความปรารถนาที่จะทำดีๆคุณอาจต้องการพิจารณาการลงทุนและกลยุทธ์บางประเภท

ต่อไปนี้เป็นวิธีการพื้นฐานสองวิธีในการทำให้เงินของคุณทำงานได้ดีในรูปแบบที่เป็นประโยชน์ต่อโลก: ปรับแต่งการลงทุนของคุณให้ตรงกับความเชื่อของคุณและใช้กลยุทธ์การกุศลที่เป็นมิตรกับภาษี

การลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม

การลงทุนที่คำนึงถึงผลตอบแทนทางการเงินและผลกระทบทางสังคมที่เรียกว่าการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม monikers อื่น ๆ อาจใช้เช่นการลงทุนอย่างยั่งยืนและมีความรับผิดชอบการลงทุนสีเขียวหรือการลงทุนที่ใส่ใจต่อสังคม โดยทั่วไปแล้วความคิดคือการสร้างความแตกต่างในเชิงบวกในโลกโดยการกำหนดเงินทุนให้เป็นพื้นที่ที่เป็นประโยชน์ต่อสังคม ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความเชื่อและคุณค่าของคุณเองคุณอาจสนับสนุนการลงทุนที่มุ่งเน้นการปกป้องสิ่งแวดล้อมตัวอย่างเช่นหรือเพื่อพิจารณาแนวทางการค้าที่เป็นธรรมเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการลงทุน การลงทุนอื่น ๆ อาจได้รับการชี้นำด้วยคุณค่าทางศาสนา

การใช้เกณฑ์ตามเป้าหมายทางสังคมดังกล่าวนักลงทุนสามารถนำเงินไปใช้ในการทำงานได้หลากหลายวิธี บางคนอาจต้องการซื้อหุ้นและพันธบัตรแต่ละประเภทสำหรับการลงทุนประเภทนี้ ตัวอย่างเช่นพวกเขาอาจเลือกที่จะลงทุนใน บริษัท ที่บริจาคเงินเป็นจำนวนมากหรือเป็นเปอร์เซ็นต์ของผลกำไรของตนให้กับชุมชนหรือเพื่อการกุศล หรือนักลงทุนอาจต้องการซื้อพันธบัตรเทศบาลเพื่อสร้างหรือดูแลรักษาโรงเรียนดังนั้นจึงสนับสนุนเป้าหมายทางการศึกษา นักลงทุนรายอื่นอาจต้องการการกระจายความเสี่ยงมากขึ้นโดยมุ่งเน้นไปที่กองทุนรวมที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์นับสิบ ๆ แห่งที่ใช้หลักการต่างๆในการกรองการลงทุนแทนการมองหาผลการดำเนินงานเป็นพิเศษ

ไม่ว่าจะเป็นเกณฑ์ใด ๆ ประสิทธิภาพของการลงทุนที่อยู่ภายใต้สามารถและควรได้รับการพิจารณา การจัดอันดับกองทุนอย่างยั่งยืนและความรับผิดชอบของ Bloomberg ทำให้กองทุนรวมที่รับผิดชอบต่อสังคมได้ทำผลงานได้ดีในปีนี้ แต่นอกเหนือจากประสิทธิภาพและผลกระทบทางสังคมแล้วคุณต้องคำนึงถึงผลกระทบด้านภาษีและการลงทุนเหล่านี้ลงในผลงานและกลยุทธ์โดยรวมของคุณอย่างไร ตัวอย่างเช่นการถือครองกองทุนรวมอาจหมายความว่าคุณจะได้รับผลตอบแทนทางภาษีจากการได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนเมื่อมีการซื้อขายหลักทรัพย์ภายในกองทุนดังนั้นโปรดคำนึงถึงเรื่องนี้เมื่อเลือกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพผ่านแต่ละหุ้นหรือกองทุนรวมซื้อขายแลกเปลี่ยน

เครื่องมือที่เหมาะกับภาษีสำหรับการให้

เงินทุนที่ผู้บริจาคให้คำปรึกษา

นักลงทุนที่อยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นอาจต้องการผสมผสานวัตถุประสงค์ในการลดภาษีและลงทุนเพื่อประโยชน์โดยการใช้กองทุนที่ได้รับการสนับสนุนจากผู้บริจาค เมื่อคุณบริจาคเงินดังกล่าวคุณจะได้รับการหักภาษีการลงทุนของคุณจะปลอดภาษีและรายได้จากการลงทุนสามารถแจกจ่ายให้กับองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรหรือองค์กรการกุศลตามคำแนะนำของคุณได้ กองทุนเหล่านี้ยังสามารถตั้งขึ้นพร้อมกับเกณฑ์การคัดกรองสำหรับการลงทุนที่ใช้ในพอร์ตการลงทุน

มูลนิธิของชุมชนซึ่งเป็นองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรขนาดใหญ่ที่จัดการบัญชีการบริจาคสำหรับองค์กรการกุศลหลายแห่งในภูมิภาคของตนเสนอวิธีการแบบเทิร์นคีย์ในการทำแบบนี้โดยปกติจะมีค่าต่ำสุดหรือต่ำสุดสำหรับของขวัญเริ่มต้น ผู้บริจาคนำเงินลงทุนไปลงทุนเฉพาะประเภทกองทุนที่มูลนิธิเสนอ (เช่นทุนการศึกษา) การลงทุนเหล่านี้ไม่สามารถเป็นประโยชน์กับผู้บริจาคหรือผลประโยชน์ส่วนตัวและการกระจายเป็นระยะต้องเป็นประโยชน์กับองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร 501 (c) (3) เท่านั้น

ไว้ใจ

หากผู้บริจาคต้องการเลือกการลงทุนอื่น ๆ ตัวเลือกอื่นในการสำรวจก็คือการสร้างความไว้วางใจ เงินต้นจะยังคงอยู่ภายใต้การควบคุมของผู้บริจาคหรือได้รับการปล่อยตัวภายใต้เงื่อนไขของความไว้วางใจทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของความไว้วางใจ ถ้ามรดกหรือกระแสรายได้มีการวางแผนเป็นอย่างมากอาจทำให้การทำงานร่วมกับทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เพื่อสร้างความเป็นผู้นำด้านการกุศลหรือความไว้วางใจที่เหลืออยู่ ซึ่งหมายความว่าผู้อนุญาตไม่สามารถเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดเมื่อสร้างความไว้วางใจ

รายได้จากการลงทุนจะถูกจัดสรรเพื่อไปเป็นองค์กรไม่แสวงหากำไรเพื่อแลกกับการตัดหนี้สูญ ข้อตกลงนี้จะหมดอายุหลังจากระยะเวลาหนึ่งเมื่อการควบคุมสินทรัพย์ส่งผลให้ผู้บริจาคหรือผู้บริจาค ด้วยความไว้วางใจที่เหลือจากการเป็นกุศลเงินต้นอาจได้รับการลงทุนเพื่อประโยชน์ของบุคคลหรือบุคคลที่มีชีวิต แต่เมื่อผู้บริจาคเสียชีวิตหรือหลังจากระยะเวลาที่กำหนดเงินทุนที่ทำการลงทุนจะส่งผ่านไปเป็นของขวัญให้แก่องค์กรการกุศลที่กำหนดไว้ การให้สินบนแก่เจ้าหนี้ดังกล่าวส่งผลให้เกิดการเสียภาษีภายใต้สูตรบริการรายได้ภายในที่เฉพาะเจาะจง ผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีและทนายความที่มีคุณสมบัติเหมาะสมควรปรึกษาในการตั้งค่าบัญชีประเภทนี้

มูลนิธิครอบครัว

ในที่สุดผู้บริจาคที่ต้องการควบคุมการลงทุนและของขวัญอย่างมากอาจพิจารณามูลนิธิครอบครัว อย่างไรก็ตามรูปแบบการให้บริการนี้อาจเป็นราคาแพงที่สุดเนื่องจากมูลนิธิเอกชนจำเป็นต้องสร้างองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรซึ่งต้องปฏิบัติตามกฎที่ซับซ้อนจ่ายภาษีสรรพสามิตจากรายได้จากการลงทุนและให้รายงานภาษีรายปีแก่ IRS ผู้บริจาคที่เลือกใช้แบบฟอร์มนี้มักต้องการจัดตั้งมูลนิธิเอกชนที่ไม่ได้ดำเนินการซึ่งจะมอบของขวัญให้กับองค์กรการกุศลอื่น ๆ 501 (c) (3) แทนที่จะให้บริการจริงทนายความที่ผ่านการรับรองหรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีสามารถช่วยนำทางกฎภาษีที่กำหนดวิธีสร้างรากฐานเหล่านี้และจัดการได้ นอกจากนี้ยังสามารถให้คำแนะนำแก่ผู้บริจาคเกี่ยวกับการแบ่งภาษีที่เกิดขึ้นสำหรับการบริจาคครั้งแรกและต่อเนื่องเพื่อจัดหาของขวัญและกิจกรรมของมูลนิธิเอกชน

กำไรที่ได้รับ

ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนด้วยความรับผิดชอบต่อสังคมหรือการบริจาคที่เป็นมิตรกับภาษีก็มีหลายวิธีที่จะทำให้เงินทุนของคุณสามารถทำงานได้ด้วยเหตุผลทางสังคมและการกุศลที่คุณต้องการสนับสนุน เมื่อคุณเข้าสู่จิตวิญญาณแห่งการให้ในปีนี้ให้แน่ใจว่าคุณได้มองลึกเข้าไปถึงวิธีที่เงินของคุณสามารถสร้างความแตกต่างในโลกได้ในขณะเดียวกันก็ช่วยอำนวยความสะดวกในการเคลื่อนย้ายทางการเงินที่ชาญฉลาดซึ่งสนับสนุนเป้าหมายส่วนบุคคลของคุณ พูดคุยกับที่ปรึกษาเพื่อช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุด

Kathleen Nemetz เป็นผู้วางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองใน San Rafael, California

รูปภาพผ่านทาง iStock