วิธีแก้ปัญหาด้านการเงินหลังจากความตาย

หลังจากการตายของแม่ของเขาเคน Moraif ต้องคลี่คลายการเงินของเธอ ชาวอเมริกันหลายล้านคนในแต่ละปีเผชิญกับภารกิจที่คล้ายคลึงกัน แต่เขามีความท้าทายที่ไม่ซ้ำกันเขาต้องถอดรหัสรหัส

มารดาของเขามีรายละเอียดบัญชีการเงินของเธอในสมุดบันทึก แต่รหัสผ่านแต่ละรหัสถูกเขียนขึ้นในรหัสและมีการเขียนรหัสลับไว้สำหรับการถอดรหัสรหัสผ่าน การจัดเรียงทรัพย์สินของแม่ของเขาใช้เวลามากกว่าหนึ่งปีเขากล่าว

ระดับการรักษาความปลอดภัยนี้เหมาะสำหรับแม่ของเขาอดีตผู้ดำเนินการรหัสมอร์สในกองทัพอากาศในช่วงสงครามโลกครั้งที่สอง เธอเป็นคน "ลับมาก" เกี่ยวกับข้อมูลทางการเงินของเธอ - แม้กระทั่งกับลูกชายของเธอนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Money Matters ในพลาโนเท็กซัส "นั่นคือระดับของความหวาดระแวงที่คนส่วนใหญ่ไม่ได้" Moraif กล่าว

ในขณะที่ประสบการณ์ Moraif เป็นสุดขีดการจัดการกับการเงินหลังจากที่คนตายเพิ่มระดับของความเครียดอีกเป็นเวลาเครียดแล้ว แปดขั้นตอนเหล่านี้สามารถทำให้กระบวนการนี้ง่ายขึ้น:

1. อย่าทำการตัดสินใจทางอารมณ์

คำแนะนำแรกของ Moraif ช่วยให้ลูกค้าที่เสียชีวิตในครอบครัว: อย่ารีรออะไรเลย ภายใต้ความเครียดทางอารมณ์คนอาจตัดสินใจที่จะผอมต่อมาเสียใจ

คนที่สูญเสียคู่สมรสอาจเร่งรีบเลือกที่จะย้ายเข้ามาอยู่กับเด็กหรือขายบ้านของตนหรืออาจตกเป็นเหยื่อของพนักงานขายที่ชั่วร้าย "อย่าทำการเปลี่ยนแปลงขายส่งโดยใช้เงินลงทุนของคุณจนกว่าคุณจะมีอารมณ์พร้อมที่จะทำเช่นนั้น" Moraif แนะนำให้ลูกค้ารอหกเดือนเพื่อทำหน้าที่

2. ขอความช่วยเหลือ

หากสมาชิกในครอบครัวของคุณมีที่ปรึกษาทางการเงินควรเป็นจุดติดต่อหลัก บุคคลนี้สามารถจัดการด้านการเงิน - รวมถึงการติดตามบัญชีหรือประสานงานกับทนายความอสังหาริมทรัพย์ - ในขณะที่คุณจัดการกับอารมณ์ของคุณ Stephanie Sandle นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจาก MAI Capital Management in Cleveland กล่าว แม้ว่าเธอจะช่วยลูกค้าหลังจากการเสียชีวิตของคนที่คุณรักเธอบอกว่าเธอไม่ได้ชื่นชมความรู้สึกและความเครียดทั้งหมดจนกว่าคุณจะได้รับประสบการณ์โดยตรง

ไม่มีที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่? ขอความช่วยเหลือจากสมาชิกในครอบครัวอื่น ๆ "อย่าพยายามทำทุกอย่างด้วยตัวเอง" Sandle พูด

3. ได้รับสำเนาใบมรณบัตรหลายฉบับ

อย่าลืมขอสำเนาใบมรณบัตรโดยทั่วไปจากการเตรียมการจัดการงานศพ ขอความช่วยเหลือในการประมาณจำนวนและชนิดที่คุณต้องการ - ได้รับการรับรองรูปแบบยาวหรือสั้น ฯลฯ - เพราะคนมักประมาท Moraif แนะนำให้สั่งซื้ออย่างน้อย 20 เนื่องจากคุณจำเป็นต้องใช้สถาบันการเงินผู้ให้บริการประกันภัยและ บริษัท อื่น ๆ

4. โทรหานายจ้าง

ถ้าบุคคลนั้นยังคงทำงานอยู่ให้ติดต่อฝ่ายทรัพยากรบุคคลเพื่อแจ้งนายจ้าง สอบถามว่าผลประโยชน์จะครอบคลุมต่อไปสำหรับสมาชิกในครอบครัวไม่ว่าจะมีนโยบายการประกันชีวิตและชื่อ บริษัท ที่บริหารจัดการแผนการเกษียณอายุ

5. ค้นหาตำแหน่งเดิมและความไว้วางใจ

หากผู้ถือครองมีเจตนาหรือไว้วางใจ (หรือทั้งสองอย่าง) เอกสารเหล่านี้จะเป็นแนวทางในการตัดสินใจทางการเงินจำนวนมาก กระบวนการทางกฎหมายที่เรียกว่าภาคทัณฑ์อาจเป็นไปตามการแจกจ่ายทรัพย์สินและทรัพย์สินเว้นเสียแต่ว่าทรัพย์ศฤงคารเล็กหรือความไว้วางใจเป็นส่วนใหญ่

"กระบวนการนี้เป็นสิ่งที่น่ากลัวถ้าคุณไม่ทราบว่ามันทำงานอย่างไร" Sandle กล่าว เธอแนะนำให้ทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินหากคุณมีทนายความหรือทนายความภาคทัณฑ์ถ้าคุณต้องเผชิญหน้ากับศาลภาคทัณฑ์เพราะอาจเป็นกระบวนการที่ยาวนานและมีราคาแพง

ถ้าคุณถูกเรียกว่า executor ของอสังหาริมทรัพย์ให้ติดตามค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการเสียชีวิตของสมาชิกในครอบครัว (รวมถึงค่ารักษาพยาบาลขั้นสุดท้าย) คุณอาจต้องการข้อมูลนี้เมื่อคุณยื่นคำร้องขอคืนภาษีครั้งสุดท้ายของบุคคล Sandle กล่าว

6. รวบรวมเอกสารทางการเงินที่จำเป็น

คุณจะต้องติดตามบัญชีของผู้ถือครองทั้งหมด การเตรียมตัวของบุคคลนั้นจะเป็นประโยชน์ แต่บัญชีบางแห่งอาจถูกมองข้ามไป กระบวนการนี้ไม่เหมือนกับการเป็นนักสืบ, Moraif กล่าว วางแผนที่จะเรียงลำดับอีเมลของบุคคลนั้นเป็นเวลาอย่างน้อยสามเดือนเพื่อหาข้อมูลที่หายไปรวมถึงตั๋วเงินที่ไม่เกิดขึ้นอีกเขากล่าว

รายการเอกสารที่เป็นไปได้ไม่ครบถ้วน แต่ทำหน้าที่เป็นจุดเริ่มต้น:

• บัญชีธนาคารและการลงทุน
• บัญชีเกษียณอายุ
• สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่ออื่น
• นโยบายประกันภัย
• การคืนภาษี
• ตั๋วเงิน - รวมถึงบริการสาธารณูปโภคบัตรเครดิตภาษีทรัพย์สิน

7. เตรียมยื่นภาษีคืน

ในปีถัดไปคุณต้องจัดเตรียมการคืนภาษีครั้งสุดท้ายสำหรับผู้ถือครองผู้ถือครองดังนั้นรวบรวมข้อมูลทั้งหมดที่จะทำให้กระบวนการนี้ง่ายขึ้น นอกจากนี้คุณอาจต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีอสังหาริมทรัพย์หากที่ดินมีมูลค่ามากกว่า 11.2 ล้านเหรียญ

ใช้เป็นประสบการณ์การเรียนรู้

หลายคนไม่คิดถึงสิ่งที่พวกเขาทิ้งไว้เบื้องหลังเมื่อพวกเขาตาย แต่ถ้าคุณต้องแยกแยะการเงินของคนอื่นคุณจะเห็นได้ชัดว่ากระบวนการนี้ยุ่งยากเพียงใด

Sandle กล่าวว่า "ไม่มีใครอยากคิดเกี่ยวกับการตาย แต่ถ้าคุณพูดถึงเรื่องนี้ล่วงหน้าและมีแผนจะช่วยให้รอดชีวิตได้ง่ายขึ้น

อะไรต่อไป?

• ต้องการดำเนินการหรือไม่?

  เรียน วิธีการเลือกที่ปรึกษาทางการเงินที่เหมาะสม

• ต้องการดำน้ำลึกหรือไม่?

  ดู เกิดอะไรขึ้นกับหนี้หลังจากที่มีคนตาย

• ต้องการสำรวจที่เกี่ยวข้องหรือไม่?

  ค้นพบ ประกันชีวิตที่เหมาะกับคุณที่สุด