แผนทางการเงินของคุณผ่านการทดสอบการนอนหลับหรือไม่?

โดย Forrest Baumhover

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Forrest ในเว็บไซต์ของเราถามที่ปรึกษา

ยกเว้นภรรยาของฉันยายของฉันเป็นคนสร้างแรงบันดาลใจมากที่สุดที่ฉันเคยรู้จัก ฉันไม่รู้ว่าวันนี้ฉันจะอยู่ที่ไหนถ้าไม่มีเธอ ถึงแม้เราจะไม่ค่อยเห็นตาโดยเฉพาะอย่างยิ่งเรื่องการเงิน แต่ก็เรียนรู้บทเรียนการลงทุนอันทรงคุณค่าจากเธอ

สมาชิกของยุคที่ยิ่งใหญ่ที่สุดปู่ย่าตายายของฉันมาจากวัยระหว่างภาวะซึมเศร้าระยะเวลาที่ทำเครื่องหมายโดยไม่ไว้ใจอย่างรุนแรงของสถาบันการเงินและความเกลียดชังมากที่จะเสี่ยง หลังจากคุณปู่ของฉันเสียชีวิตคุณยายของฉันต้องจัดการการเงินของเธอตลอดชีวิตที่เหลืออยู่อีก 28 ปี วิธีที่เธอจัดการเงินของเธอสะท้อนให้เห็นถึงการศึกษาของเธอไม่ชอบลึกของเธอจากความเสี่ยงและความมุ่งมั่นของเธอที่จะบรรลุเป้าหมายของเธอ

นอกเหนือไปจากการมีเงินในบัญชีธนาคารหลายแห่ง (เพื่อให้แน่ใจว่าเธออยู่ภายใต้ขีด จำกัด FDIC 100,000 เหรียญต่อสถาบัน) เธอมีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ซึ่งลงทุนในบันไดซีดี บันไดซีดีเป็นแผ่นซีดีที่มีโครงสร้างเพื่อให้เป็นผู้ใหญ่ในเวลาที่ต่างกันเพื่อให้แน่ใจว่ามีอัตราการกลับเข้าลงทุนที่มั่นคง เธอเลือกตัวเลือกนี้เพราะเธอไม่ต้องการซื้อสินค้าเพื่อหาอัตราค่าซีดีที่ดีที่สุด

เมื่อสิ้นชีวิตของเธอเธอได้อนุญาตให้มีการลงทุนในกองทุนรวมแบบอนุรักษ์นิยมจำนวนน้อย เมื่อเธอเสียชีวิตที่ดินของเธอมีมูลค่าประมาณ 700,000 เหรียญ

ทำไมถึงเป็นกลยุทธ์ที่ถูกต้อง

นี่เป็นแนวทางที่ถูกต้องหรือไม่? ที่ปรึกษาหลายคนจะชี้ให้เห็นอย่างรวดเร็วว่ายายของฉันสามารถทำอะไรได้ดีขึ้นหรือว่าเธอสามารถทำเงินได้มากขึ้นได้อย่างไร พวกเขาจะบอกคุณว่าเธอจะมีเงินลงทุนกว่า 1 ล้านเหรียญ (หรือ 2 ล้านเหรียญขึ้นไป)

แต่สำหรับคุณยายของฉันมันเป็นกลยุทธ์การลงทุนที่ถูกต้อง ทำไม? เพราะเธอไม่เสียเวลานอนหลับกังวลเกี่ยวกับเงินของเธอและเธอเสียชีวิตด้วยหนี้เป็นศูนย์ กับคุณยายของฉันโอกาส 100% ในการทิ้งทรัพย์สมบัติจำนวนมากก็ยิ่งดีกว่าการเสี่ยงที่อาจทำร้ายอัตราเดิมพันเหล่านั้น เธอไม่ได้สนใจในการตีตลาดและเธอก็ไม่ต้องห่วงเรื่องความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยเงินเฟ้อหรือเรื่องอื่น ๆ สำหรับเรื่องนี้ เธอสนใจเกี่ยวกับการอนุรักษ์ทุน

ตอนนี้ฉันไม่เห็นด้วยกับยุทธศาสตร์การลงทุนของยายของฉัน แต่ฉันเชื่อว่ากลยุทธ์การลงทุนใด ๆ ที่จำเป็นต้องสนับสนุนเป้าหมายของเจ้าของ ที่ปรึกษาทางการเงินอาจช่วยให้คุณสามารถสร้างแนวความคิดพัฒนาและใช้แผนงานได้ แต่คุณเป็นเพียงคนเดียวที่จะรู้ได้ว่าแผนการเงินของคุณสนับสนุนเป้าหมายของคุณหรือไม่

วิธีการตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนของคุณเหมาะสมสำหรับคุณ

ดังนั้นคุณจะทราบได้อย่างไรว่าแผนของคุณกำลังเสริมเป้าหมายชีวิตของคุณหรือไม่? ฉันเรียกมันว่าการทดสอบการนอนหลับ ใส่เพียงแค่: ถ้าคุณสูญเสียการนอนหลับเนื่องจากสภาพการเงินของคุณแผนปัจจุบันของคุณยังไม่ผ่านการทดสอบการนอนหลับ

ความล้มเหลวในการทดสอบการนอนหลับคือการเรียกร้องให้ดำเนินการ หากคุณมีผู้วางแผนทางการเงินถึงเวลาที่คุณควรนัดหมายเพื่อหารือเกี่ยวกับข้อกังวลของคุณ หากหลังจากที่คุณได้พูดถึงความกังวลของคุณแล้วคุณยังรู้สึกไม่สบายใจกับคำแนะนำที่ได้รับคุณควรพิจารณาอย่างจริงจังเกี่ยวกับการหาที่ปรึกษาใหม่โดยพิจารณาจากคำแนะนำจากเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัว

หากคุณไม่มีที่ปรึกษาหรือไม่สามารถหาคำแนะนำที่ดีสถานที่ที่ดีในการเริ่มต้นคือ National Association of Personal Personal Advisors สมาชิกจำนำคำสาบานความไว้วางใจในการวางผลประโยชน์ทางการเงินของลูกค้าของพวกเขาก่อนที่พวกเขาเอง

นักวางแผนทางการเงินไม่สามารถบอกได้ว่าแผนของคุณสนับสนุนเป้าหมายของคุณหรือไม่ แต่คุณสามารถทำเช่นนั้นได้เท่านั้น แต่ผู้วางแผนของคุณสามารถช่วยให้แน่ใจได้ว่าแผนของคุณกำลังดำเนินการอยู่หรือไม่

รูปภาพผ่านทาง iStock