คุณจ่ายเงินเท่าไหร่ในค่าธรรมเนียม 401 (K)?

สิ่งหนึ่งที่น่าหดหู่ที่สุดในการลงทุนก็คือค่าธรรมเนียม

ไม่ว่าคุณจะทำอะไรคุณจะเสียค่าธรรมเนียม มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเมื่อคุณซื้อหุ้นและคุณต้องจ่ายอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเมื่อคุณลงทุนในกองทุน บัญชีการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุทั้งหมดมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมด้วย

อย่างไรก็ตามเพียงเพราะคุณต้องเสียค่าธรรมเนียมก็ไม่ได้หมายความว่าคุณควรจะต้องจ่ายเงินเกินกว่าที่คุณต้อง หากคุณรู้ว่าคุณเสียค่าใช้จ่ายคุณอาจทำการตัดสินใจที่แตกต่างกัน นี่เป็นเหตุผลสำคัญที่ต้องอ่านคำชี้แจง 401 (k) ของคุณ: คุณต้องการทราบว่าคุณจ่ายเงินเท่าไหร่

ในระยะยาวคุณจะสูญเสียเงินหลายหมื่นดอลลาร์โดยจ่ายค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นที่เชื่อมต่อกับ บัญชีเกษียณ การเปลี่ยนแปลงกฎการเปิดเผยข้อมูลที่ออกโดยรัฐบาลในปีที่ผ่านมามีวัตถุประสงค์เพื่อทำให้ค่าธรรมเนียมโปร่งใสมากขึ้น 401 (k) ช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดมากขึ้นว่าคุณจะต้องจ่ายเงินที่ไหน

คำแถลงของคุณ 401 (k) ต้องแสดง

นายจ้างที่เกษียณอายุบัญชีมาพร้อมกับค่าที่น่าแปลกใจของค่าธรรมเนียม อย่างไรก็ตามหลายแผนการไม่ได้ทำงานที่ดีในการปล่อยให้นักลงทุนเห็นว่าค่าธรรมเนียมถูกเรียกเก็บเงิน เป็นผลให้กรมแรงงานได้ออกข้อกำหนดการเปิดเผยข้อมูลใหม่ ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2012 ข้อความ 401 (k) ต้องเปิดเผยค่าธรรมเนียมในลักษณะที่อ่านได้ง่ายกว่า

แทนที่จะต้องคิดค่าธรรมเนียมในการคำนวณผลตอบแทนคำชี้แจงของคุณต้องให้ข้อมูลเชิงลึกว่าคุณเป็นอย่างไร การจ่ายค่าเล่าเรียน

มีงบสองข้อที่ต้องปฏิบัติตามกฎการเปิดเผยข้อมูลล่าสุด:

ประจำปี: รายงานประจำปี 401 (k) จะให้ข้อมูลเกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุนที่เสนอผ่านแผน มันมีค่าธรรมเนียมที่จ่ายเช่นเดียวกับประสิทธิภาพของตัวเลือกที่แตกต่างกัน การเปิดเผยรายปีควรมีผลการดำเนินงานในอดีตรวมถึงเกณฑ์มาตรฐานสำหรับวัตถุประสงค์ในการเปรียบเทียบ การเปิดเผยรายปีรวมถึงข้อมูลค่าใช้จ่ายในแง่ของจำนวนเงินต่อปีต่อการลงทุน 1,000 เหรียญเช่นเดียวกับเปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายประจำปี

ไตรมาส: ในแต่ละไตรมาสคุณควรได้รับแถลงการณ์เช่นกัน แถลงการณ์รายไตรมาสให้ข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายเมื่อพูดถึงค่าธรรมเนียมการลงทุนและการบริหารจัดการ

ประเด็นคือการหักค่าธรรมเนียมของคุณลงในสิ่งที่สามารถระบุได้ง่ายขึ้นเพื่อที่คุณจะได้เห็นว่าผลตอบแทนของคุณได้รับผลกระทบจากค่าธรรมเนียมอย่างไร. คำแถลงต้องมีข้อมูลเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมการจัดการ (เช่นการเก็บรักษากฎหมายและการเก็บบันทึก) และค่าธรรมเนียมที่หักออกจากบัญชีของคุณสำหรับสิ่งต่างๆเช่นสินเชื่อ การเปิดเผยข้อมูลที่เฉพาะเจาะจงแสดงให้เห็นว่ามีการหักออกจากบัญชีของคุณเป็นจำนวนเท่าใดและรายละเอียดของบริการที่นำไปสู่ค่าบริการ

นอกเหนือจากนั้นการเปิดเผยข้อมูลตามแผนจะต้องรวมถึงการมีส่วนร่วมในการแบ่งรายได้

แต่น่าเสียดายที่คุณจะไม่เห็นจำนวนเงินที่แน่นอนเพราะส่วนหนึ่งของค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายจะใช้เพื่อช่วยให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการบริหาร แต่เพียงความรู้ที่ว่านี้มีการถกเถียงกันค่อนข้างปฏิบัติอยู่ในแผนของคุณสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจอย่างชาญฉลาดมากขึ้น

ต้องทำอย่างไรกับข้อมูลค่าธรรมเนียม 401 (k)

ในขณะที่คุณจะเห็นข้อมูลค่าธรรมเนียมที่โปร่งใสมากขึ้นในใบแจ้งยอดของคุณคุณจะไม่เห็นการเปรียบเทียบกับแผนบริการอื่น ๆ ดังนั้นคุณจะไม่ทราบแผนการ 401 (k) ของคุณเทียบกับแผนอื่น ๆ นอกจากคุณจะทำการวิจัยด้วยตัวคุณเองเอง

ตระหนักดีว่าแผนการมีค่าบริการที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับขนาดของพวกเขา บริษัท ขนาดใหญ่มักมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าธุรกิจขนาดเล็ก เมื่อเปรียบเทียบแผนเกษียณอายุโปรดระลึกไว้เสมอ

เมื่อคุณทราบว่าค่าใช้จ่ายของแผนของคุณเทียบกับค่าบริการอื่น ๆ ของโครงการคุณสามารถตัดสินใจว่าจะต้องทำอย่างไรต่อไป หากคุณคิดว่าแผนของคุณแพงเกินไปเมื่อเปรียบเทียบกับแผนอื่น ๆ คุณสามารถติดต่อนายจ้างของคุณเกี่ยวกับการใช้ผู้บริหารแผนรายอื่นหรือเกี่ยวกับการรวมตัวเลือกการลงทุนอื่น ๆ ที่มีต้นทุนต่ำลง พูดคุยกับพนักงานคนอื่น ๆ เพื่อรวบรวมการสนับสนุนสำหรับความพยายามของคุณ

อีกทางเลือกหนึ่งคือการลงทุนเงินของคุณที่อื่น คุณสามารถลงทุนได้เพียงพอที่จะรับนายจ้างจากนั้นใช้เงินที่เหลือจากการเกษียณอายุในบัญชีอื่น ๆ เช่น IRA หรือบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) หากคุณมีคุณสมบัติและมีต้นทุนต่ำกว่า

คำตอบในการลงทุน: ไม่มีเหตุผลใดที่จะยอมรับค่าธรรมเนียมที่ผู้บริหารแผน 401 (k) ยอมรับอย่างเงียบ ๆ เรียนรู้จำนวนเงินที่คุณจ่ายค่าธรรมเนียมและจากนั้นทำตามขั้นตอนเพื่อลดสิ่งที่คุณจ่าย ค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะช่วยลดผลตอบแทนที่แท้จริงของคุณเมื่อเวลาผ่านไปและอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายได้มาก