การออมเพื่อการเกษียณอายุใน 5 ขั้นตอนง่ายๆ

การออมเพื่อการเกษียณอายุอาจเป็นเรื่องที่น่ากลัวสำหรับชาวอเมริกันที่เข้าใกล้ปีทองของพวกเขา

ด้วยความเศร้าโศกและความหายนะที่เกิดขึ้นโดยรอบ Social Security - รายงานจากคณะกรรมการ Secuirty Board of Trustees ประจำปี 2011 กล่าวว่าการประกันสังคมจะล้มละลายภายในปี 2560 ซึ่งการเกษียณอายุที่ตนเองได้รับจะเป็นความจริงสำหรับชาวอเมริกันหลายคน

คนโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 16 ปีในปี 2007 ซึ่งเป็นปีล่าสุดที่มีข้อมูลจากศูนย์ควบคุมโรคของสหรัฐฯมากกว่าปี 1935 เมื่อทาง Social Security ได้รับการแนะนำ ดังนั้นแม้ไม่มีเงินเฟ้อจำนวนดอลลาร์ที่ต้องการเพื่อรักษาเกษียณอายุได้เพิ่มขึ้น

สำหรับผู้ที่วางแผนจะเกษียณอายุโดย 65 กองทุนเกษียณอายุของพวกเขาจะต้องมีขนาดใหญ่พอที่จะทดแทนรายได้ของพวกเขาอย่างน้อย 12 ปี จากการสำรวจของสถาบันค้นคว้าผลประโยชน์ของพนักงานในปีพ. ศ. 2555 เกือบครึ่งหนึ่งของพนักงานสหรัฐกล่าวว่าพวกเขาไม่รู้สึกมั่นใจว่าจะมีเงินเพียงพอที่จะใช้ชีวิตสบายผ่านการเกษียณอายุ กล่าวอีกนัยหนึ่งคนงานเหล่านี้จะต้องลดมาตรฐานการครองชีพเมื่อรายได้จากการทำงานของพวกเขาหยุดลง

ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนเพื่อเพิ่มการออมของคุณให้เร็วที่สุด

ขั้นตอนที่ 1: หดค่าใช้จ่าย

การบรรลุเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุหมายถึงการใช้ชีวิตใต้วิธีการของคุณซึ่งเป็นเหตุผลที่การลดค่าใช้จ่ายรายเดือนเป็นสิ่งสำคัญ ในขณะที่คุณทำงานค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตต่ำช่วยให้คุณประหยัดมากขึ้นและเมื่อเกษียณอายุก็หมายความว่าเงินออมของคุณจะนานขึ้น

เริ่มต้นด้วยการกำจัดหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงเช่นบัตรเครดิตหรือสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน แม้ว่าบ้านของคุณจะได้รับการชำระเงินหากมีขนาดใหญ่เกินไปหรือต้องการการบำรุงรักษาอย่างต่อเนื่อง แต่ก็อาจกลายเป็นภาระทางการเงินได้ ลองพิจารณาขายบ้านและลดขนาดให้เล็กลงและมีค่าบำรุงรักษาน้อยที่สุด

หากคุณชำระเงินคืนก่อนครบกำหนดคุณสามารถโอนเงินที่คุณจ่ายไปให้กับการออมเพื่อการเกษียณของคุณได้ ตัวอย่างเช่นหากคุณลงทุนเพิ่มอีก $ 700 ต่อเดือนโดยมีอัตราผลตอบแทน 8% ในเวลาเพียงหกปีคุณจะมียอดเงินเพิ่มอีก $ 78,469 ในบัญชีการเกษียณอายุของคุณ

ขั้นตอนที่ 2: แม็กซ์พ้อยท์พ้อยท์ใน 401 (k)

หากนายจ้างของคุณเสนอแผน 401 (k) ให้ทำ ลำดับความสำคัญเพื่อให้ได้ผลงานที่ตรงกันมากที่สุด เงินเป็นหลักจะเป็นเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ นายจ้างบางคนตรงกับ 50 เซ็นต์สำหรับทุกๆดอลลาร์ (โดยปกติจะเป็น 6% ของเงินเดือนของคุณ) ในขณะที่คนอื่น ๆ มีส่วนร่วม 100% ของเงินบริจาคของคุณถึง 3% - 6% ของเงินเดือนของคุณ

ตัวอย่างเช่นถ้าคนงานรายได้ 50,000 ดอลลาร์ต่อคน ปีลงทุน 3% ของรายได้ของเขากับนายจ้างที่ตรงกับเขาดอลล่าร์สำหรับดอลลาร์ $ 250 ต่อเดือนจะเข้าสู่ 401 (k) ของเขา ถ้าเขาทำอย่างนี้ทุกเดือนเป็นเวลา 15 ปีและบัญชีได้รับดอกเบี้ยเฉลี่ย 8% เมื่อเวลาผ่านไปเขาจะจบลงด้วย 86,509 ดอลลาร์

เงินที่คุณจ่ายสมทบเข้ากองทุนเป็นจำนวนเงินที่สามารถหักลดหย่อนได้ กำหนดการประชุมกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเพื่อหารายละเอียดเกี่ยวกับการลงทุน 401 (k) และนโยบายการจับคู่ของ บริษัท ของคุณ

ขั้นตอนที่ 3: สร้าง IRA Supplement

นอกจาก 401 (k) แล้วบัญชี IRA จะได้รับประโยชน์ด้านภาษีและอัตราผลตอบแทนที่ดี นอกจากนี้ยังเป็นวิธีการสำหรับตนเองธุรกิจเจ้าของหรือพนักงานโดยไม่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างวางแผนที่จะลงทุนเพื่อการเกษียณ

การลงทุน Roth IRA ช่วยให้นักลงทุนสามารถบริจาคเงินหลังหักภาษีเข้าบัญชีได้ เงินช่วยเหลือจะถูก จำกัด ไว้ที่ 5,000 เหรียญต่อปี แต่จะเพิ่มขึ้นเป็น 6,000 เหรียญต่อปีหากคุณมีอายุเกิน 50 ปี เมื่อคุณอายุ 59 ½ปีเงินสามารถถอนได้โดยไม่มีการเสียภาษีและไม่มีการลงโทษหากเงินทุนเข้ามาเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี พวกเขายังไม่จำเป็นต้องมีการถอนเงินในวัยใดดังนั้นกองทุนสามารถเติบโตต่อไปได้ตราบใดที่นักลงทุนต้องการเก็บไว้ในบัญชี

การมีส่วนร่วมของ IRA แบบดั้งเดิมคือการหักลดหย่อนภาษีซึ่งทำให้ราคาถูกกว่าและง่ายกว่าในการลงทุนในส่วนหน้า อย่างไรก็ตามเมื่อคุณเข้าถึงกองทุนหลังอายุ59½คุณจะต้องจ่ายภาษีตามจำนวนที่คุณถอน เงินต้องระงับก่อนที่คุณจะเปลี่ยนอายุ70½ปีถ้าคุณต้องการหลีกเลี่ยงบทลงโทษและภาษีอากร

ขั้นตอนที่ 4: กระจายสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของคุณอย่างรอบคอบ

ในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยบัญชีการเกษียณอายุของคุณอาจได้รับความนิยมอย่างมากและถอนตัวออกก่อนระดับการลงทุน ออกอาจหมายถึงการสูญเสียใหญ่

พอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่มีการกระจายความเสี่ยงสูงหมายความว่าคุณมีแนวโน้มที่จะได้รับประโยชน์เมื่ออุตสาหกรรมเติบโตขึ้น นั่นเป็นเหตุผลที่ผลงานของคุณต้องการหุ้นในประเทศและต่างประเทศตลอดจนการลงทุนในตราสารหนี้เช่นตราสารทุนและพันธบัตร

การลงทุนของคุณควรมีความเสี่ยงน้อยมากในช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมาก่อนที่คุณจะเกษียณอายุ หากการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงของคุณต้องเผชิญกับการล้มละลายขนาดใหญ่ในวันเกษียณอายุคุณจะไม่มีเวลากู้เงินที่หายไป

ขั้นตอนที่ 5: ยืดอายุการทำงานของคุณ

วิธีหนึ่งที่ง่ายที่สุดในการติดตามการออมเพื่อการเกษียณอายุคือการทำงานได้ยาวนานขึ้น ซึ่งจะทำให้คุณมีเวลามากขึ้นในการออมเพื่อการเกษียณอายุและจะเพิ่มผลประโยชน์ด้านประกันสังคมของคุณด้วย

ตามที่ Social Security Administration ถ้าคุณเกษียณอายุเมื่ออายุ 62 ปีผลประโยชน์ของคุณอาจต่ำกว่าที่พวกเขาจะได้รับหาก คุณรอจนกระทั่งเกษียณอายุครบถ้วน สำหรับคนที่เกิดระหว่างปี พ.ศ. 2486 และ พ.ศ. 2497 อายุ 66 ปี ถ้าคุณเกิดในปีพ. ศ. 2503 หรือหลังอายุเกษียณครบ 67 ปี (สำหรับผู้ที่เกิดในปี 1955 ถึง 1959 ให้ตรวจสอบ SSA.gov สำหรับอายุเกษียณทั้งหมดของคุณในแต่ละปีจะแตกต่างออกไป)

รออีกต่อไป ผลตอบแทนจะยิ่งใหญ่ขึ้น SSA กล่าวว่าหากคุณเกิดในปี พ.ศ. 2486 หรือปีต่อ ๆ ปีคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์เพิ่มขึ้นร้อยละ 8 ต่อปีในแต่ละปีที่คุณเกษียณอายุ

คำตอบในการลงทุน:

การบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุในเวลานั้นต้องใช้การประหยัดเชิงรุก, การเพิ่มผลประโยชน์ทางภาษีการลดค่าใช้จ่ายและการรักษาพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย ในฐานะที่เป็นสุภาษิตจีนเก่ากล่าวว่า "เวลาที่ดีที่สุดในการปลูกต้นโอ๊กคือเมื่อ 20 ปีที่แล้วและวันเวลาที่ดีที่สุดคือวันนี้"