เจ้าของธุรกิจสนใจ: วางแผนการจัดส่ง 401 (K) สำหรับกรณีนี้ |

401 (k) ให้ผลประโยชน์ที่น่าอัศจรรย์แก่ ทั้งนายจ้างและลูกจ้างซึ่งทั้งสองได้รับเงินภาษีออมเพื่อการเงินสมทบมาก นอกจากนี้ 401 (k) ยังช่วยเพิ่มความภักดีและความพึงพอใจของพนักงานและสร้างเส้นทางสำหรับคนงานอเมริกันหลายล้านคนเพื่อช่วยในการเกษียณอายุ

ผลประโยชน์เหล่านี้ส่งผลต่ออัตราการมีส่วนร่วมและการมีส่วนร่วมในช่วง 12 ปีที่ผ่านมาโดยรวม 401 (k) สินทรัพย์เพิ่มขึ้นกว่าเท่าตัวเป็น 3.6 ล้านล้านดอลลาร์ ณ สิ้นปี 2555 จาก 1.7 ล้านล้านดอลลาร์ในปี 2543 แม้ว่าจะมีการลงทุนที่ยิ่งใหญ่สำหรับทั้งนายจ้างและลูกจ้าง แต่ 401 (k) ก็ไม่ได้มาโดยไม่มีข้อเสีย แต่อย่างใด ของที่ใหญ่ที่สุดคือค่าใช้จ่าย 401 (k) มีราคาแพงสำหรับ บริษัท ในการบริหารงานพวกเขามีราคาแพงสำหรับผู้เข้าร่วมประชุม

ตามรายงานจาก Demos ซึ่งเป็นองค์กรนโยบายสาธารณะ "ครัวเรือนที่มีรายได้ปานกลางธรรมดาสองรายจะจ่ายเงินเกือบ 155,000 เหรียญ ในช่วงชีวิตของพวกเขาในค่าธรรมเนียม 401 (k) ที่จะใช้เกือบหนึ่งในสามของผลตอบแทนการลงทุนของพวกเขา "

นี้บินในหน้าของนักลงทุนที่คิดว่ามีส่วนร่วม 401 (k) ฟรี ในขณะที่ค่าใช้จ่ายค่ามัธยฐานสำหรับแผนงานที่มีผู้เข้าร่วมมากกว่า 10,000 คนคิดเป็น 0.43% อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสำหรับแผนงานที่มีผู้เข้าร่วมน้อยกว่า 100 คนคิดเป็น 1.29% การมีพนักงานน้อยลงในการดูดซับค่าใช้จ่ายคงที่ทำให้การมีส่วนร่วม 401 (k) มีราคาแพงสำหรับทั้งพนักงานและนายจ้างและสร้างอุปสรรคสำหรับ บริษัท ขนาดเล็กที่ต้องการให้ผลประโยชน์รอตัดบัญชีภาษีแก่พนักงานของพวกเขา

นั่นคือเหตุผลหนึ่งที่ต้นทุนต่ำ ทางเลือกที่ 401 (k) กำลังได้รับความนิยม

SIMRA IRA (แผนการจับคู่เงินฝากออมทรัพย์สำหรับพนักงานเกษียณอายุบัญชีรายบุคคล) เป็นแผนสนับสนุนพนักงานที่ช่วยให้พนักงานสามารถลงทุนในบัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีเพื่อประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ. SIMRA IRA มีกฎระเบียบในการบริหารที่เรียบง่ายและเสียค่าใช้จ่ายน้อยกว่า แต่ได้รับการยกเว้นจากกฎระเบียบของรัฐบาลกลางที่ปกป้องสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของชาวอเมริกัน

SIMRA IRA สามารถใช้ได้กับธุรกิจขนาดเล็กที่มีพนักงานน้อยกว่า 100 คนและสามารถรับเงินได้ด้วยรายได้ก่อนหักภาษี เงินช่วยเหลือเหล่านี้ยังคงต้องเป็นไปตามประกันสังคม Medicare และภาษีการว่างงานของรัฐบาลกลาง

มีเหตุผลหลายประการที่ SIMPLE IRA เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับ 401 (k) สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่กำลังมองหาคุณค่า

ง่ายต่อการ ตั้งค่า

SIMPLE IRA ง่ายต่อการติดตั้งและจัดการ บริษัท นายหน้าจัดหาเอกสารและเอกสารทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับผู้สนับสนุนและผู้เข้าร่วมการลงทะเบียน การสมัครสามารถดำเนินการได้ภายในไม่กี่วัน ผู้วางแผนจะมีโอกาสเลือกจากระดับการสนับสนุนและบริการที่แตกต่างกัน

การจัดทำแผน 401 (k) มักจะต้องมีการชำระเงินดาวน์ใหญ่และจากนั้น บริษัท ที่เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จะเสนอแผนการแข่งขัน ค่าบำรุงรักษารายปีสูง - ไม่ต้องพูดถึงค่าธรรมเนียมที่จ่ายโดยผู้เข้าร่วมแผน - ซึ่งอาจเป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องห้ามสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ในทางกลับกัน SIMPLE IRA มีต้นทุนต่ำโดยไม่มีค่าธรรมเนียม ค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาต่ำเช่น: Vanguard เรียกเก็บเงินจากผู้เข้าร่วม SIMPLE IRA ที่มีบัญชีน้อยกว่า $ 10,000 เป็นค่าธรรมเนียมรายปี 10 เหรียญซึ่งจะยกเว้นบัญชีที่มีมากกว่า 10,000 เหรียญ เงินฝากออมทรัพย์สามารถเพิ่มได้หลายพันดอลลาร์ต่อปีสำหรับผู้เข้าร่วมเมื่อเทียบกับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงของธุรกิจขนาดเล็ก 401 (k)

ตัวเลือกการลงทุนเพิ่มเติม

SIMPLE IRA มีความหลากหลายมากขึ้น แผน 401 (k) ส่วนใหญ่เสนอทางเลือกที่ค่อนข้าง จำกัด ของทุนและกองทุนตราสารหนี้คงที่ นอกจากนี้กองทุนรวมยังมีราคาแพงเมื่อเทียบกับกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำซึ่งจะเพิ่มน้ำหนักอีกอย่างหนึ่งให้กับโครงสร้างค่าธรรมเนียมการระบายน้ำ แต่ด้วย SIMRA IRA ผู้เข้าร่วมแผนจะสามารถเข้าถึงแต่ละสกุลเงินสกุลเงินสินค้าโภคภัณฑ์กองทุนรวมซื้อขายแลกเปลี่ยนและตลาดต่างประเทศ

ขีด จำกัด การมีส่วนร่วมที่เทียบเท่า

ที่นี่ 401 (k) มาพร้อมกับ SIMPLE IRA วงเงินการบริจาครายปีในปีนี้สำหรับ 401 (k) คือ 17,500 ดอลลาร์เทียบกับวงเงิน 12,000 เหรียญสำหรับ SIMPLE IRA และขีด จำกัด 5,000 ดอลลาร์ของ IRA ปกติ สำหรับผู้เข้าร่วมที่มีอายุเกินกว่า 50 ปีข้อ จำกัด ของการมีส่วนร่วมสำหรับการกระโดดไปจนถึง 23,000 เหรียญสำหรับ 401 (k) และ 14,500 เหรียญสำหรับ SIMPLE IRA

ตารางการถอนเงินที่คล้ายคลึงกัน

ตารางการถอนเงินของ 401 (k) และ SIMPLE IRA มีความคล้ายคลึงกัน: ผู้เข้าร่วมมีสิทธิ์ได้รับการถอนเงินตามเงื่อนไขที่อายุ 59.5 แต่ทั้งสองแผนจัดการถอนต้นแตกต่างกัน 401 (k) มีโทษปรับ 10% สำหรับการถอนต้นขณะที่ SIMPLE IRA สามารถหักค่าปรับ 25% สำหรับการถอนสิทธิ์ที่ไม่มีสิทธิ์ในช่วงสองปีแรกก่อนที่จะลดลงเหลือ 10% แผนทั้งสองต้องมีการแจกจ่ายขั้นต่ำที่อายุ 70.5

ความต้องการด้านภาษีที่นายจ้างง่าย

นายจ้างที่เสนอแผน 401 (k) และ IRAs ของ SIMPLE จะได้รับผลประโยชน์ทางภาษีจากทั้งสองด้านโดยการบริจาคพนักงาน แต่ข้อกำหนดในการรายงานสำหรับ SIMPLE IRA มีความยืดหยุ่นมากขึ้น - ไม่จำเป็นต้องมีการรายงานฟอร์ม 500 ซีรี่ส์ บริษัท ที่ดำเนินการ SIMPLE IRA จะหักค่าตอบแทนภาษีธุรกิจสำหรับผลงานของพนักงานโดยลดการรายงานและการบริหารงานสำหรับผู้สนับสนุนแผน ผู้เข้าร่วมทั้ง 401 (k) และ SIMALE IRA สามารถหักเงินสมทบจากรายได้ที่ต้องเสียภาษี

คำตอบในการลงทุน:

การเริ่มต้นใช้งาน SIMPLE IRA ทำได้ง่ายและรวดเร็ว บัญชีสำหรับทั้งผู้สนับสนุนและผู้เข้าร่วมสามารถเปิดได้และ บริษัท นายหน้าส่วนใหญ่มีการสนับสนุนและบริการแบบ onboarding บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์อาจให้การสนับสนุนการลงทุนเป็นบริการพิเศษ แต่ถ้าไม่ควรปรึกษากับที่ปรึกษาการลงทุนเพื่อช่วยแนะนำกระบวนการลงทุน