การศึกษา: บัตรเดบิตแบบเติมเงินเฉลี่ยสามารถใช้จ่ายได้มากกว่า 300 เหรียญต่อปี

ในการศึกษาเกี่ยวกับบัตรเดบิตแบบเติมเงินจำนวน 40 ใบ Investmentmatome พบว่าบัตรเครดิตราคาเฉลี่ยเกือบ 30 เหรียญ 0 ปี ในค่าธรรมเนียมพื้นฐาน - ก่อนที่จะพิจารณาการเปิดใช้งานการยกเลิกใบแจ้งค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ค่าใช้จ่ายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดเพียงอย่างเดียวคือค่าบริการรายเดือนตั้งแต่ 14.95 เหรียญขึ้นไป แต่ค่าใช้จ่าย 1-2 บาทสำหรับการทำธุรกรรมและการใช้ตู้เอทีเอ็มสามารถสะสมไปได้มากกว่า $ 20 ต่อเดือน

Investmentmatome ใช้การประมาณการแบบระมัดระวังในการคำนวณค่าใช้จ่ายรายเดือนของบัตรและยกเว้นค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ทั้งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้และหลีกเลี่ยงไม่ได้ เราใช้โปรไฟล์การใช้จ่ายที่ถือว่าใช้น้ำหนักเบากว่าที่กำหนดโดย Consumerers Union แต่มีตัวเลขการทำธุรกรรมที่อัปเดตจากการสำรวจ PULSE ของ Discover

จากการวิเคราะห์ของเราค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อวันของบัตรเดบิตแบบเติมเงินคือ:

• $297.51 ปีโดยไม่มีการฝากเงินโดยตรง
• $286.18 ปีที่มีเงินฝากโดยตรง $ 1,000
• $284.99 ปีที่มีเงินฝากโดยตรงจำนวน 1,500 เหรียญ

การคำนวณนี้ไม่รวม:

• $8.35 ค่าธรรมเนียมการเปิดใช้งานเฉลี่ยโดยเรียกเก็บจากบัตร 23 ใบ
• $4.67 ค่าธรรมเนียมการใช้งานโดยเฉลี่ยที่เรียกเก็บจากบัตร 14 ใบ
• การยกเลิกการเปลี่ยนบัตรการสอบถามยอดเงินคงเหลือในบัญชีธนาคารและการปฏิเสธการชำระเงินอื่น ๆ

จากตัวเลขเหล่านี้คุณสามารถดูได้ว่าทำไมการเดบิตแบบเติมเงินเป็นอุตสาหกรรมที่เฟื่องฟู แต่น่าเสียดายที่เป็นอุตสาหกรรมที่สร้างขึ้นจากผู้บริโภคที่ไม่ระวังและนิกเกิล

บัตรเดบิตแบบเติมเงินมักถูกวางตลาดให้กับผู้ที่สามารถรับค่าใช้จ่ายสูงได้เช่นนักเรียนครอบครัวผู้มีรายได้น้อยและผู้อพยพและเมื่ออุตสาหกรรมระเบิดทุกอย่างจะได้รับจากบัตรเครดิตแบบเติมเงิน แต่แม้บัตรที่ถูกที่สุดในฐานข้อมูลของเรามีราคาแพงกว่าบัญชีตรวจสอบจำนวนมาก

บัตรที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคืออะไร?

ชื่อบัตร	ต้นทุนรายปี
American Express Bluebird	$72.00
บัตรเดบิตแบบเติมเงิน Western Union	$141.60
Walmart MoneyCard (มี 1,000 เหรียญต่อเดือน + โหลด)	$156.00 ($120.00)
American Express PASS สำหรับวัยรุ่น	$166.80
บัตรที่ได้รับการอนุมัติจาก Suze Orman (มีเงินฝากโดยตรง $ 20)	$168.00 ($120.00)
NetSpend Prepaid (FeeAdvantage) (มีเงินฝากโดยตรง $ 500)	$274.20 ($214.80)
บัตร Prepaid RushCard (จ่ายตามคุณไป)	$309.60
บัตร Prepaid RushCard (ชำระเงินรายเดือน)	$382.20
NetSpend Prepaid (Pay As You Go)	$502.80

การศึกษาของ Investmentmatome อิงจากการถอนตู้เอทีเอ็มในระบบการชำระค่าสินค้าออนไลน์การทำธุรกรรมต่อรายการการโหลดรายเดือนและค่าบริการรายเดือน ข้อสมมติฐาน: การถอนตู้ ATM 2 ครั้งการโหลดเงินสดและการชำระเงินออนไลน์ 10 PIN และ 7 รายการต่อเดือน ไม่รวมค่าใช้จ่ายการยกเลิกและค่าธรรมเนียมอื่น ๆ มากมาย

ตัวเลือกการชำระเงินล่วงหน้าที่ดีที่สุด (ยังคงไม่ดีเท่าการตรวจสอบ)

ผู้ชนะในรายการบัตรเติมเงินของเราคือ American Express Bluebird ใหม่ซึ่งไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือธุรกรรมใด ๆ และอนุญาตให้ฝากเงินโดยตรง การเรียกเก็บเงินเฉพาะสำหรับการถอนเงินของ ATM (2 เหรียญต่อหนึ่งชิ้น) และการโหลดเงินสด (1 เหรียญเทียบกับค่าเฉลี่ย 4.49 เหรียญ) เป็นธรรม 2 ถอนเงิน ATM และโหลดเงินสดและคุณออก $ 6 ต่อเดือน แต่นั่นเป็นบัตรที่ดีกว่าบัตรอื่น ๆ ข้อเสียอย่างหนึ่งคือขีด จำกัด การถอนเงินผ่าน ATM: คุณมียอด 200 เหรียญ a สัปดาห์ ในขณะที่บัตรส่วนใหญ่วาดเส้นที่ $ 500 a วัน. แต่สำหรับค่าธรรมเนียมการโหลดเงินสดต่ำและโครงสร้างค่าบริการที่เรียบง่ายเราจะตั้งชื่อ Bluebird ว่าเป็นมือใหม่ทั้งสองแห่งในปีและบัตรเดบิตแบบเติมเงินที่ดีที่สุดออกไปที่นั่น

คู่ของบัตรเติมเงินยังมีบัญชีออมทรัพย์ที่เชื่อมโยงบางส่วนที่มีความสนใจและบางส่วนโดยไม่ต้อง ที่ดีที่สุดของล็อตคือ Mango Prepaid ซึ่งให้ APY 6% ในครั้งแรก $ 5k โดยมีเงินฝากโดยตรงและ 2% ไม่มีและ 0.1% สำหรับยอดเงินที่สูงกว่า $ 5k บัตร NetSpend มีอัตราโปรโมชั่น 5% APY บัตรอนุมัติและ RushCards รวมถึงบัญชีออมทรัพย์ที่ไม่มีดอกเบี้ย

แต่ลองพูดดูกันเถอะ สหภาพเครดิตจำนวนมากเสนอการตรวจสอบฟรีอย่างไม่มีเงื่อนไขโดยไม่มีค่าใช้จ่ายแม้แต่เรียกเก็บค่าธรรมเนียม ATM และให้ผลตอบแทนหรือดอกเบี้ย เฟร็ดเบกเกอร์ประธานและซีอีโอของสมาคมอุตสาหกรรม NAFCU กล่าวว่า"

ในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจเหล่านี้ท้าทายสหภาพเครดิตซึ่งช่วยส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินในชุมชนถนนสายหลักทั่วประเทศมีคุณค่ามากยิ่งขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับผู้ที่ด้อยโอกาสจากสถาบันการเงินวอลล์สตรีทที่มีขนาดใหญ่ สหภาพเครดิตจำนวนมากเสนอบัตรเดบิตด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่าสถาบันการเงินอื่น ๆ คุณสามารถเปิดบัญชีสำหรับเครดิตสหภาพเครดิตได้เพียง $ 5

ธนาคารออนไลน์มากเกินไปให้รางวัลในบัญชีตรวจสอบฟรีของพวกเขา เรามีรายการบัตรเดบิตและบัญชีตรวจสอบทั้งหมดที่นี่ ใช่ธนาคารของอเมริกาและ Chase กำลังเรียกเก็บเงินสำหรับบัญชีของตน แต่พวกเขาแทบจะไม่เป็นผู้เล่นเพียงคนเดียวที่ออกไปที่นั่น การตรวจสอบฟรีเสร็จสิ้นแล้ว การตรวจสอบฟรีเป็นเวลานาน

บางคนลงเอยด้วยการใช้บัตรเติมเงินเนื่องจากถูกบัญชีดำใน ChexSystems นั่นเป็นความกังวลที่ถูกต้อง - มากกว่า 80% ของธนาคารและสหภาพเครดิตใช้ - แต่สถาบันการเงินหลายแห่งใช้วิธีการตรวจสอบอื่น ๆ ไอเอ็นจียกตัวอย่างเช่นดึงรายงานเครดิตของคุณแทนที่จะพึ่งพา ChexSystems ในขณะที่หลายแห่งสหภาพเครดิตหลายแห่งเสนอการตรวจสอบบัญชี "โอกาสครั้งที่สอง"

เว็บไซต์ของเรา Prepaid Debit Wall of Shame

ในขณะที่การศึกษาของเราพบว่ามีบัตรเดบิตแบบเติมเงินเพียงไม่กี่แบบที่ให้คุณค่าที่ดี แต่ก็เปิดเผยตัวเลขที่มีค่าแอบแฝงสูงซึ่งขัดขวางแคมเปญทางการตลาดของตน

Suze Orman: ปล่อยให้พลิกตัวไปหานักการเมือง

Suze Orman ได้พูดเสมอกับบัตรเดบิตแบบเติมเงินซึ่งเป็นภาระกับค่าธรรมเนียมและที่สำคัญกว่าไม่มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ ตอนนี้เธอกำลังเปลี่ยนเพลงของตัวเอง เธอจับคู่กับ TransUnion เพื่อรวบรวมข้อมูลโดยไม่ระบุตัวตนเพื่อตรวจสอบว่าการใช้บัตรเดบิตสามารถคาดการณ์พฤติกรรมในอนาคตได้เพียงพอหรือไม่เช่นว่าจะส่งผลต่อคะแนนเครดิต blah blah blah จะไม่เปลี่ยนแปลงอะไรTransUnion เป็นเพียงหนึ่งในสามหน่วยงานรายงานเครดิตและเป็น Fair Isaac ไม่ใช่ TransUnion ซึ่งจะให้คะแนนเครดิตของคุณ ผลงานโฆษณาของโอปราห์ของเธอดูเหมือนจะตระหนักถึงตรรกะที่ผอมนี้:

เราหวังว่า [การจัด] จะเปิดเผยความน่าเชื่อถือของผู้ถือบัตร หากเราพูดได้ถูกต้องแล้วในอนาคตผู้ใช้บัตรเดบิตอาจสามารถสร้างคะแนน FICO ได้โดยไม่ต้องพึ่งพาบัตรเครดิต

หวังว่าถ้าในอนาคตอาจ … ถ้าปรารถนาเป็นม้า Suze หากปรารถนาเป็นม้า และนี่คือสิ่งที่เราไม่เป็นไร: เธอโฆษณาการถอนเงินสดอัตโนมัติ - แต่เฉพาะกรณีที่คุณใช้การฝากเงินโดยตรงเท่านั้น มิฉะนั้น - และเธอไม่ได้พูดใน O - เป็น $ 2 ต่อการถอน

เธอบอกว่าบัตรที่ได้รับการรับรองเป็นต้นทุนต่ำ อีกครั้งจาก O:

ค่าธรรมเนียมในบัตรเติมเงินบางประเภทสามารถเพิ่มได้สูงสุด 15 เหรียญขึ้นไปในแต่ละเดือน แต่ผู้ถือบัตรที่ได้รับอนุมัติจะจ่ายเงินเพียง 3 เหรียญต่อเดือน

เอาล่ะใช่ แต่มีบางอย่างผิดพลาดโดยเนื้อแท้ในการเปรียบเทียบ "เท่า" กับ "น้อยที่สุดเท่าที่" ความจริงก็คือถ้าคุณทำเพียงแค่โหลดเงินสดสองครั้งและถอนเงินสองเครื่องโดยไม่ต้องฝากเงินโดยตรงเงินของ Suze Orman มีค่าใช้จ่าย 14 เหรียญต่อเดือน

ติดบรรทัดแรกของคุณ Suze: ถ้าคุณต้องการสร้างเครดิตให้ได้รับบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยและปล่อยเดบิตแบบเติมเงินไว้ข้างหลัง

Russell Simmons: ไม่ใช่เพราะคุณเป็นฮิปฮอป

อัปเดต 30 มกราคม:UniRush ประกาศวันหลังการเปิดตัวการศึกษาครั้งนี้ว่าพวกเขาต้องการจะเปลี่ยนโครงสร้างค่าธรรมเนียมของ RushCards โดยจะช่วยลดการลงทะเบียนการเรียกเก็บเงินค่าใช้จ่ายของแต่ละบุคคลการเปลี่ยนแปลงแผนและค่าธรรมเนียมบัตรทดแทนโดยจะเริ่มตั้งแต่ต้นเดือนกุมภาพันธ์ 2555 เป็นต้นไป ของค่าใช้จ่ายรายปี RushCards โดยทั้งหมด $ 24 - และยังไม่ได้ดำเนินการยัง

รัสเซลซิมมอนส์ซึ่ง บริษัท UniRush เป็นผู้ดำเนินการ RushCards ฉาวโฉ่เขียนบทประพันธ์เมื่อวันที่ 19 มกราคม^TH "จดหมายเปิดรับจดหมายข่าวทางการเงิน: เป็นเพราะฉันเป็นฮิปฮอปหรือไม่?" เขาแสดงความกลัวว่าเขาถูกระบุว่าเป็นเพียง "ผู้มีชื่อเสียง" แทนที่จะได้รับเครดิตเต็มรูปแบบในการสร้าง RushCards ในอัญมณีของจดหมาย:

เช่นเดียวกับ [Richard] Branson และ [Mark] Zuckerberg ผมสร้างผลิตภัณฑ์ที่สร้างความภักดีให้กับลูกค้าอย่างมากและทำให้เกิดอารมณ์ความรู้สึกของแท้

ฉันมุ่งมั่นที่จะเป็น iPhone ของธุรกิจนี้ - เพียงแค่ดีที่สุดในราคาที่ลูกค้าของเราเชื่อว่าเป็นธรรม

Chase และอื่น ๆ กำลังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและการจัดเก็บรายเดือนขั้นต่ำ … [แต่] ลูกค้า RushCard โดยเฉลี่ยหากโชคดีพอที่จะอาศัยอยู่ใกล้กับธนาคารเช่น Chase มีเงินน้อยกว่า 5,000 ดอลลาร์ที่จะเก็บไว้ในบัญชีของตนทุกเดือน

เอาล่ะรัสเซล คุณต้องการดูวิธี RushCards ของคุณ stack ขึ้นกับ Chase? ลองดู:

จ่ายรายเดือน RushCard	Pay-as-You-Go RushCard	Chase Checking ทั้งหมด
ค่าธรรมเนียมรายเดือน 9.95 เหรียญ $ 1 ต่อการทำธุรกรรมลายเซ็น 1.95 เหรียญต่อการถอนเงิน ATM การสอบถามรายได้ขั้นต่ำ 0.50 เหรียญ	ค่าบริการรายเดือน $ 0 $ 1 ต่อการทำธุรกรรม PIN $ 1 ต่อการทำธุรกรรมลายเซ็น 1.95 เหรียญต่อการถอนเงิน ATM การสอบถามรายได้ขั้นต่ำ 0.50 เหรียญ	ค่าบริการรายเดือน 10 เหรียญ … และนั่นแหล่ะ

รัสเซลถ้าฉันเป็นคุณฉันจะบ่นเกี่ยวกับข่าวประชาสัมพันธ์ของ RushCard เช่นกัน แต่ฉันจะทำอย่างดีที่สุดในการแยกตัวออกจากผลิตภัณฑ์ที่สามารถอธิบายได้ดีที่สุดว่าเป็นนักล่าโดยไม่พยายามเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ดังกล่าวกับ Facebook