8 ขั้นตอนในการสร้างแผนการเงินอัจฉริยะ

ผ่านหนาและบางในเวลาที่ดีและไม่ดีคนที่ประสบความสำเร็จในการกำหนดเป้าหมาย และการบรรลุเป้าหมายเหล่านี้ - อย่างน้อยที่สุดทางการเงิน - คือผู้ที่สร้างแผนการเงินและปฏิบัติตามนโยบายดังกล่าว แน่นอนว่าถ้าคุณต้องการความมั่นคงทางการเงินการวางแผนที่ดีเป็นวิธีเดียวที่จะบรรลุเป้าหมาย

ข่าวดีก็คือการสร้างอย่างนั้นไม่ยากและนี่คือแปดขั้นตอนง่ายๆที่จะช่วยเหลือคุณ

ขั้นตอนแรกและสำคัญที่สุดในการจัดทำแผนทางการเงินคือการจัดทำงบประมาณรายละเอียดว่าเงินของคุณไปที่ใด

สิ่งที่คุณต้องทำคือซื้อโน๊ตบุ๊คขนาดเล็ก พอที่จะใส่ในกระเป๋าเสื้อหรือกระเป๋าสตางค์และนำติดตัวไปกับคุณทุกที่ที่คุณไป ทุกครั้งที่คุณใช้จ่ายเงินจดบันทึกรายละเอียดว่าคุณซื้ออะไรและเสียค่าใช้จ่ายเท่าไร สำหรับแนวทางที่ชาญฉลาดมากขึ้นมีแอปพลิเคชันและเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคลจำนวนหนึ่งที่สามารถติดตามการใช้จ่ายของคุณได้เช่น Pageonce.com

เมื่อสิ้นสัปดาห์ให้ใช้เวลาครึ่งชั่วโมงกว่า บันทึกย่อและจัดหมวดหมู่ คุณกินอาหารเท่าไหร่? เกี่ยวกับการขนส่ง? เกี่ยวกับที่อยู่อาศัยเสื้อผ้าความบันเทิงการดูแลสุขภาพการเช่าการจำนองและระบบสาธารณูปโภค? เมื่อสิ้นเดือนให้รวบรวมโน้ตของคุณ ในตอนท้ายของเดือนถัดไปให้ทำเช่นเดียวกันและในตอนท้ายของสามเดือนเพิ่มทุกสิ่งทุกอย่างขึ้นและอุทิศเวลาการศึกษาบางอย่างเพื่อผลลัพธ์

ไม่ต้องกังวลเพียงเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายเหล่านี้เนื่องจากงานในมือ ไม่ใช่เพื่อระบุตัวตน - กำจัดความสุขให้ตัวเองมากขึ้น งานนี้เป็นเพียงการคำนวณว่าเงินของคุณจะไปที่ใด

การฝึกซ้อมอย่างน้อย 3 เดือนนี้เป็นสิ่งสำคัญ คุณต้องการจับภาพทุกๆค่าใช้จ่ายที่คุณทำรวมถึงค่าใช้จ่ายที่คุณไม่ทำทุกเดือนเช่นค่าซ่อมรถ

ขั้นตอนที่ 2: กำหนดเป้าหมายทางการเงิน

ตอนนี้ถามตัวเองว่า "ฉันต้องการที่ไหน จะเป็น 20 ปีลงที่ถนน? " แต่หลีกเลี่ยงคำตอบทั่วไปเช่น "ฉันต้องการเป็นคนรวย" "ฉันต้องการเป็นเจ้าของบ้านที่มีการจดจำนองครึ่งหนึ่งจ่ายเงินและฉันต้องการมีพอร์ตการลงทุน 500,000 เหรียญบวกกับกองทุนด้านข้างครึ่งหนึ่งเพื่อช่วยให้บุตรหลานของฉันได้รับปริญญาทางวิทยาลัย"

เป็นจริงในการกำหนดเป้าหมายของคุณและเฉพาะเจาะจง คุณต้องการที่จะประสบความสำเร็จไม่ล้มเหลวและคุณสามารถทำเช่นนั้นได้ก็ต่อเมื่อคุณเริ่มต้นด้วยเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงเท่านั้น

ขั้นตอนที่ 3: เตรียมความพร้อมสำหรับการประกันภัยด้วย

คุณมีครอบครัวหรือไม่? ถ้าไม่ซื้อเองประกันความพิการบางอย่างเพื่อปกป้องอำนาจรายได้ของคุณ หากคุณมีครอบครัวคุณจะต้องการความคุ้มครองคนพิการและประกันชีวิตจำนวนมากเพื่อปกป้องคนที่คุณรัก การประกันสุขภาพที่ครอบคลุมความคุ้มครองโดยอัตโนมัติและเจ้าของบ้านหรือผู้เช่าประกันเป็นสิ่งที่สำคัญ ไม่ว่าสถานการณ์ทางการเงินของคุณจะมีส่วนช่วยให้คุณสามารถติดตามได้ถูกต้องควรเกิดอุบัติเหตุทางการเงินหรือไม่

[InvestingAnswers Feature: 5 วิธีในการตรวจสอบว่าบ้านของคุณเป็นผู้ประกันตนอย่างถูกต้อง]

ขั้นตอนที่ 4: ตาของคุณเครดิต

คุณไม่สามารถรับทุกวันนี้โดยไม่ต้องเครดิตดี ตรวจสอบคะแนนของคุณกับหน่วยงานสินเชื่อรายใหญ่ทั้ง 3 แห่ง ได้แก่ TransUnion (www.transunion.com), Experian (www.experian.com) และ Equifax (www.equifax.com) นอกจากนี้คุณยังสามารถรับรายงานฟรีเหล่านี้ได้ทุกปีที่ AnnualCreditReport.com

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มีความแตกต่างระหว่างเร็กคอร์ดและรายงานเครดิต หากมีข้อผิดพลาดคุณต้องโต้แย้งกับหน่วยงานที่รายงาน คำแนะนำในการโต้แย้งข้อผิดพลาดจะรวมอยู่ในเว็บไซต์ของเอเจนซี

ขั้นตอนที่ 5: เริ่มบันทึก

นี่คือความสุขที่เกิดขึ้นกลับเข้ามาในภาพ กุญแจสำคัญในการวางแผนการออมใด ๆ ไม่ใช่รายได้ แต่ outgo ในภาษาอังกฤษธรรมดาหมายถึงต้องกังวลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายไม่ใช่เฉพาะค่าจ้างของคุณ แม้ว่าคุณจะได้รับค่าจ้างสูงคุณก็สามารถเพิ่มรายได้ให้กับคุณได้มากขึ้น แต่ถ้าคุณควบคุมการเดินทางของคุณในมืออื่น ๆ ก็ไม่สำคัญว่าคุณจะนำกลับบ้านเพราะมันจะเกินพอ

หลังจากดูรายการค่าใช้จ่ายแล้วให้กำหนดตำแหน่งที่คุณอาจใช้จ่ายมากเกินไป คุณกำลังเพลิดเพลินกับความบันเทิงไหม? สิ่งที่เกี่ยวกับการชำระเงินรถของคุณวันหยุดพักผ่อนหรืออาหาร

มองหาวิธีการบันทึกที่นี่และที่นั่น แต่อย่ารุนแรงเกินไปกับตัวเอง เป้าหมายของคุณคือการไม่กำจัดความสุขที่มีความผิดเพียงเพื่อควบคุมพวกเขาเพื่อที่คุณจะได้รับบางส่วนของรายได้ของคุณ - พูด 10% - สำหรับแผนการออมทรัพย์

คุณจะต้องการนำเงินนี้ออกและเพิ่ม ไปจนกว่าคุณจะมีรายได้อย่างน้อยสามเดือนในบัญชีเงินหรือบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ หากมีเหตุฉุกเฉินมาพร้อมบังคับให้คุณจุ่มลงไปในเงินนี้อย่ารู้สึกผิด - นั่นคือสิ่งที่เบาะนี้เป็นสำหรับ เพียงแค่ให้ความสำคัญเป็นอันดับแรกเพื่อแทนที่โดยเร็วที่สุดขั้นตอนที่ 6: เริ่มสร้างผลงาน

หลังจากประหยัดเงินเพียงพอสำหรับกองทุนฉุกเฉินคุณควรเริ่มมองหาการลงทุนเพิ่มเป็นเงินสด สำหรับนักลงทุนรายใหม่ ๆ และที่เก๋าเกร็ดเล็กเกร็ดน้อยวิธีที่ง่ายที่สุดในการเริ่มสร้างผลงานคือการลงทุนร่วมกับกองทุน สำหรับสิ่งหนึ่งที่คุณสามารถหากองทุนรวมเพื่อให้ตรงกับความอดทนความเสี่ยงเฉพาะของคุณ อีกประการหนึ่งคือการกระจายความเสี่ยงในการลงทุนของคุณ สุดท้ายกองทุนไม่ได้ให้การจัดการเงินอย่างมืออาชีพซึ่งเป็นความคิดที่ดีถ้าคุณไม่มีเวลาหรือความชำนาญในการลงทุนเพียงอย่างเดียว

[InvestingAnswers Feature: Which? Better? กองทุนรวมหรือกองทุน ETFs?]

ขั้นตอนที่ 7: ติดตามแผนของคุณ

จัดการแผนทางการเงินของคุณในบางส่วนกับการตรวจสอบประจำปีเพื่อให้มั่นใจว่าสอดคล้องกับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ เป้าหมายของคุณมีการเปลี่ยนแปลงหรือไม่? รายได้หนี้สินความต้องการของครอบครัวความต้องการด้านสุขภาพ การลงทุนของคุณมีการดำเนินการอย่างไร? สำคัญกว่าที่พวกเขาได้ทำตามที่คาดไว้หรือไม่?

ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ที่เหมาะสมอาจทบทวนแผนการของคุณเป็นรายปีทุกๆ หากคุณทำเช่นนั้นอย่าสับสนกับเป้าหมายระยะยาวของคุณด้วยปัญหาระยะสั้นและระยะยาวในสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ - หมายถึงไม่ต้องเปลี่ยนแผนของคุณอย่างรวดเร็ว

ขั้นตอนที่ 8: วางแผนกลยุทธ์การออกจากระบบของคุณ

วางแผนกลยุทธ์ทางออกเพื่อให้ตรงกับเป้าหมายทางการเงินทุกอย่างในแผนของคุณ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณต้องการซื้อบ้าน 10,000 ตารางฟุตภายในสิบปีคุณอาจจะต้องเพิ่มพอร์ตการลงทุนบางส่วนของคุณในจุดนั้นเพื่อให้งานเสร็จสิ้น ในทำนองเดียวกันถ้าคุณคาดว่าจะต้องการเงินวิทยาลัยสำหรับเด็กสองคนคุณจะต้องมีกลยุทธ์ทางออกสำหรับเงินนั้นเช่นกัน สุดท้ายคุณจะต้องมีกลยุทธ์ทางออกสำหรับตัวคุณเองเมื่อเกษียณอายุและวางแผนการทำอสังหาริมทรัพย์สำหรับทายาทของคุณ

[InvestingAnswers Feature: 5 การวางแผนการขายอสังหาริมทรัพย์แม้ว่าคุณจะไม่มีทายาท]

คำตอบในการลงทุน:

การสร้างแผนการเงินใช้เวลาทำงานบางอย่างที่คุณเห็น และการวางแผนไม่สามารถรับประกันผลลัพธ์ที่คุณต้องการได้ แต่การวางแผนจะดีกว่าทางเลือกอื่น ๆ นั่นคือไม่ใช่การวางแผน นั่นคือสิ่งที่คนอื่นทำและบ่อยครั้งที่พวกเขาไม่สามารถบรรลุเป้าหมายได้