8 เหตุผลที่ดีที่สุดในการลงทุนใน Roth IRA

Roth IRA Explained | A simple explanation of the Roth IRA.

เมื่อพูดถึงครอบครัวของบัญชีเกษียณ Roth IRA คือ นักลงทุนที่ชื่นชอบ - และด้วยเหตุผลที่ดี Roth IRA เป็นบัญชีภาษีที่คุณสามารถใช้เพื่อประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ แต่แตกต่างจากบัญชีธนาคารซึ่งถือเงินสดที่คุณฝาก Roth IRAs ช่วยให้คุณสามารถนำเงินของคุณในการลงทุนที่มุ่งเน้นการเติบโตเช่นหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมหรือ ETFs ทั้งหมดซึ่งสามารถช่วยให้คุณก้าวไปข้างหน้าที่ล้าน - เป้าหมายการเกษียณอายุดอลลาร์ที่คุณเคยฝันถึง แต่จะดีขึ้น เนื่องจากคุณลงทุนเงินหลังหักภาษีใน Roth IRA เงินนั้นและรายได้ใด ๆ จะถูกปล่อยให้เติบโตตลอดเวลาโดยที่ไม่ต้องถูกกีดกันทางภาษี และเมื่อถึงเวลาแล้วที่จะเกษียณอายุเงินที่คุณถอนตัวจาก Roth IRA ของคุณจะไม่ถูกเก็บภาษีโดย Internal Revenue Service อีกครั้ง ส่วนที่เหลือเพียงอย่างเดียวคือข้อได้เปรียบที่เหนือกว่าแผน IRA แบบเดิมและแผน 401 (k) ซึ่งทั้งคู่ต้องใช้ คุณต้องจ่ายภาษีรายได้ของรัฐบาลกลางในทุกๆดอลล่าร์ที่คุณถอนตัวในช่วงเกษียณอายุ ทั้งหมดนี้หมายความว่า Roth IRA ไม่เพียง แต่เป็นวิธีที่ดีในการสร้างไข่รังร้ายแรง แต่ยังสามารถช่วยคุณประหยัดเงินนับหมื่นดอลลาร์ในช่วงที่คุณเกษียณอายุ ฉันจะพิสูจน์จุดของฉัน สมมติว่าฉันเปิดบัญชีเกษียณอายุสองบัญชีในวันนี้คือ IRA แบบดั้งเดิมและ Roth IRA และเริ่มลงทุน 200 เหรียญต่อเดือนเป็นหุ้นในบัญชีแต่ละบัญชี สมมติว่าทั้งสองบัญชีมีรายได้โดยเฉลี่ย 9% ต่อปีเงินทุนแต่ละกองทุนจะเติบโตขึ้นเป็น 936,264 เหรียญหลังจาก 40 ปีที่ผ่านมาโดยใช้เครื่องคิดเลขออมทรัพย์แบบง่ายๆของเรา ไม่เลว. ดังนั้นประโยชน์ของ Roth IRA คืออะไร? สมมติว่าฉันพร้อมที่จะเกษียณและเริ่มถอนเงิน ถ้าฉันต้องถอน 50,000 ดอลลาร์ต่อปีจาก IRA แบบดั้งเดิมซึ่งน่าจะทำให้ฉันอยู่ในวงเล็บภาษี 25% ซึ่งหมายความว่า IRS จะได้รับเงินจากการหักภาษีเงินได้ประมาณ 12,500 เหรียญ อุ๊ยตาย แต่ด้วย Roth IRA การถอนเงินจะไม่ต้องเสียภาษี (ตราบเท่าที่ฉันสามารถทำตามข้อกำหนดได้ซึ่งจะอธิบายในอีกสักครู่หนึ่ง) ดังนั้นฉันจึงสามารถรับเงิน 50,000 ดอลลาร์ต่อปีและไม่ต้องเป็นหนี้ IRS เล็กน้อยเมื่อสิ้นหลัง. เป็นเรื่องที่ดีมาก แน่นอนว่าง่ายขึ้นเล็กน้อย IRAs แบบดั้งเดิมมีข้อดีเช่นกันซึ่งเราพูดถึงเพิ่มเติมที่นี่

4 ข้อเท็จจริงที่คุณต้องรู้จัก

เกี่ยวกับการมีส่วนร่วมของ Roth IRA

ตามกฎภาษีของ IRS 2013 นี่เป็นข้อมูลเบื้องต้นที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการบริจาคให้ Roth IRA:

คุณไม่สามารถเป็น รายได้ที่มีรายได้สูง คุณต้องมีรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้ว (MAGI) ที่น้อยกว่า $ 112,000 ต่อปี (178,000 เหรียญสำหรับผู้จดทะเบียนสมรสที่แต่งงานแล้ว) ถ้าคุณต้องการบริจาคจำนวนเงินสูงสุดที่อนุญาตให้ Roth แก่ปีภาษี 2013
คุณสามารถมีส่วนร่วม "รายได้" ที่ได้รับจากเงินเดือนค่าจ้างหรือการจ้างงานเองลงใน Roth IRA ของคุณ ตัวอย่างเช่นนักศึกษาวิทยาลัยที่ได้รับ 2,000 ดอลลาร์จากงานภาคฤดูร้อนของเขา อาจมีส่วนช่วยเพิ่มเงิน 2,000 ดอลลาร์ใน Roth IRA ของเขา
คุณสามารถบริจาคเงินสูงสุด $ 5,500 ($ 6,500 ถ้าคุณมีอายุมากกว่า 50 ปี) ใน IRAs หรือ Roth IRAs ของคุณในปีภาษีที่กำหนด
ก่อนถอนเงินลงทุนคุณต้องมี Roth IRA เปิดอย่างน้อยห้าปีภาษีและอายุมากกว่า59½ (นั่นคือถ้าคุณต้องการหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บเงินภาษี หรือได้รับผลกระทบจากการถอนตัวของ IRS ในช่วงต้นของการถอนเงิน 10%) เราพูดถึงข้อยกเว้นบางอย่างกับกฎนี้ใน "5 วิธีปลอดภัยในการแตะ Roth IRA ก่อนเกษียณ"

สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับกฎ Roth IRA โปรดไปที่หน้าเว็บของ IRS ที่นี่

แต่ความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง Roth IRA และบัญชีการเกษียณอายุประเภทอื่น ๆ อยู่ในขณะที่คุณเสียภาษี ด้วยบัญชีการเกษียณอายุแบบ "รอการตัดบัญชีภาษี" เช่นแผน IRAs แบบเดิมและแผน 401 (k) คุณจะเลื่อนการชำระภาษีเงินได้ตามจำนวนเงินที่คุณจ่ายสมทบโดยการให้เงิน "ก่อนหักภาษี" ที่ถูกโอนไปยังบัญชีแทนที่จะเข้าสู่เช็คเอาท์ แต่คุณต้องจ่ายภาษีเงินได้เมื่อคุณนำเงินออกจากการเกษียณอายุ Roth IRA ทำงานในทิศทางตรงกันข้าม - คุณจ่ายภาษีเช่นปกติเมื่อคุณได้รับเช็คเงินเดือนก่อนที่คุณจะบริจาคและในการแลกเปลี่ยนกรมสรรพากรจะช่วยให้คุณสามารถถอนเงินออกจากบัญชีเมื่อเกษียณอายุ ตอนนี้คุณอาจเห็น Roth IRA เป็นเครื่องมือที่เกี่ยวกับการเกษียณอายุของดารา แต่คุณจะรู้ได้อย่างไรว่า Roth IRA เป็นทางเลือกที่เหมาะสมหรือไม่? ต่อไปนี้เป็นสัญญาณแปดประการที่ Roth IRA อาจเป็นเพียงบัญชีการเกษียณอายุสำหรับคุณ: 1. นายจ้างของคุณไม่มีแผน 401 (k) แต่คุณยังต้องการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ อย่าปล่อยให้แผน 401 (k) ของ บริษัท ทำให้คุณประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ Roth IRA เป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ทำงานได้เกือบทุกวัย ไม่ว่าคุณจะอายุ 16 ปีกับงานในช่วงฤดูร้อนหรือทำธุรกิจอิสระตราบเท่าที่คุณมีรายได้และตรงตามข้อกำหนดคุณสมบัติคุณสามารถประหยัดเงินได้เมื่อเกษียณอายุกับ Roth IRA 2 คุณต้องการลงทุนในตัวเลือกการลงทุนที่กว้างกว่าแผน 401 (k) ของคุณ ด้วยแผน 401 (k) คุณมัก จำกัด การลงทุนในกองทุนรวมที่นายจ้างของคุณเลือกไว้ กองทุนมีค่าธรรมเนียมที่แพงและมีประวัติการทำงานที่ไม่ดี แต่เมื่อคุณเปิด Roth IRA ผ่านโบรกเกอร์คุณสามารถลงทุนในหุ้นใด ๆ พันธบัตร ETF ตัวเลือกหรือกองทุนรวมที่คุณเลือก คุณยังมีอิสระที่จะขายเงินลงทุนที่ไม่ได้ใช้งานได้ฟรีโดยที่คุณไม่ต้องเสียภาษีตราบเท่าที่ทำได้ภายในบัญชี [ต้องการคำแนะนำว่าจะเริ่มต้นที่ไหน? ฉันพูดคุยเกี่ยวกับวิธีที่ง่ายในการสร้างพอร์ทโฟลิโอของ Roth IRA ที่มีความหลากหลายของ ETF (ตามตัวฉันเอง) ใน Portfolio การเกษียณอายุของ The Lazy Man '] 3. คุณได้เพิ่มผลงานการจัดทำแผน 401 (k) สำหรับปีแล้ว แต่คุณยังต้องการใช้เงินมากขึ้นในการเกษียณอายุ จัดการเพื่อรับเงินบริจาครายปีของแผน 401 (k) จำนวน 17,500 เหรียญ (ตั้งแต่ปีภาษี 2013) หรือไม่? ขอแสดงความยินดี! นั่นเป็นปัญหาที่หลายคนอยากได้ แต่ในกรณีที่คุณต้องการให้เครดิตเพิ่มเติมหรือคุณเพียงต้องการจับขึ้นในการสร้างกองทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณดูอีกครั้งเพื่อ Roth IRA จำนวนเงินที่คุณสามารถบริจาคให้กับ Roth IRA จะไม่ได้รับผลกระทบจากการบริจาคตามแผน 401 (k) ดังนั้นคุณจึงสามารถเก็บเงินไว้ใน Roth IRA ได้สูงสุด 5,000 เหรียญ (ประมาณ 6,000 เหรียญสำหรับวัย 50 ปีขึ้นไป) หลังจากระยะเวลา 401 (k) เต็มไปหมด 4 คุณไม่ได้อยู่ในรายได้สูงสุดของปีและคาดว่าจะมีรายได้ต่อปีสูงขึ้นในการเกษียณอายุ หากคุณทำงานนอกเวลาหรือคาดหวังว่าคุณจะมีรายได้ที่มากขึ้นในการเกษียณอายุคุณสามารถใช้ Roth IRA เพื่อใช้ประโยชน์จากสถานการณ์อัตราภาษีที่ต่ำกว่าของคุณในขณะนี้ ตัวอย่างเช่นหากปัจจุบันคุณมีรายได้ 20,000 เหรียญต่อปี แต่คุณกำลังวางแผนที่จะถอนเงิน 50,000 ดอลลาร์ต่อปีในการเกษียณอายุคุณอาจเหมาะสมกับ Roth IRA เพราะคุณสามารถจ่ายภาษีได้ในขณะที่คุณอยู่ในภาษีที่ต่ำกว่า วงเล็บและไม่ต้องเสียภาษีเงินได้เมื่อถอนเงินเมื่อคุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นในการเกษียณอายุ 5 คุณคาดว่าอัตราภาษีเงินได้จะเพิ่มขึ้นในทศวรรษต่อ ๆ ไป อัตราภาษีเงินได้อยู่ที่ระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์แม้ว่าจะมีวงเงินสูงสุดอยู่ที่ 39.6% ในปี 2556 แต่ด้วยหนี้และการขาดดุลเพิ่มขึ้นของรัฐบาลกลาง ลมหายใจของพวกเขาว่าภาษีจะอยู่ต่ำตลอดไป การบริจาคให้กับ Roth IRA จะช่วยให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากอัตราภาษีที่ต่ำในปัจจุบันและให้คุณถอนตัวได้โดยไม่ต้องเสียภาษีเมื่อเกษียณอายุไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับการปรับขึ้นภาษีเงินได้ในอนาคตก็ตาม 6 คุณต้องการเข้าถึงเงินของคุณในกรณีที่เกิดเหตุฉุกเฉิน ในขณะที่คุณควรพยายามหลีกเลี่ยงการเข้ากองทุนเกษียณอายุของคุณบางครั้งเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดในชีวิตมีความสำคัญ หากคุณอายุน้อยกว่า 59 ½คุณสามารถถอนเงินออกจากแผน 401 (k) ได้อย่างรวดเร็วและได้รับค่าภาษีและมีการเบิกจ่ายล่วงหน้า 10% แต่ถ้าคุณมี Roth IRA ภายใต้กฎการสั่งซื้อของ IRS คุณสามารถถอนเงินบริจาคทั้งหมดที่คุณทำออกไปได้ตลอดเวลาโดยไม่มีภาษีหรือการลงโทษ ดังนั้นถ้าคุณมีส่วนร่วม 20,000 ดอลลาร์ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาคุณสามารถใช้จำนวนเงินดังกล่าวได้ อย่าลืมทิ้งรายได้จากการลงทุนไว้ในบัญชีเพียงอย่างเดียวส่วนที่จะถูกหักภาษีและได้รับโทษ 10% หากคุณพยายามนำออกก่อน 59 ½ และพยายามที่จะหลีกเลี่ยงการถอนเงินมากเกินไป - คุณไม่ต้องการให้เกษียณอายุของคุณประสบ! 7 คุณต้องการที่จะปล่อยให้ทายาทของคุณมีมรดกที่เป็นมิตรกับภาษี บางคนเรียก Roth IRA ว่า "กองทุนเกษียณอายุที่ดีที่สุดที่จะต้องตายด้วย" และนั่นอาจจะไม่ใช่คำพูดที่หยาบคาย ตราบใดที่ทายาทของคุณถูกระบุว่าเป็นผู้รับประโยชน์และอย่าแตะต้อง Roth IRA ของคุณสำหรับระยะเวลารอห้าปีภาษีหลังจากที่คุณไปแล้วพวกเขาอาจใช้การแจกแจงจาก Roth IRA ของคุณโดยไม่มีการจัดเก็บภาษีหรือการลงโทษ และหากคู่สมรสของท่านเป็นผู้รับประโยชน์ แต่เพียงผู้เดียวอาจได้รับความเป็นเจ้าของ Roth IRA ของท่านและถอนเงินเมื่อใดก็ได้หลังจากที่ท่านไป กล่าวคือตายด้วยเงิน 1 ล้านดอลลาร์ใน Roth IRA ของคุณและจะใช้เวลาไม่นานก่อนที่คู่สมรสหรือทายาทของคุณจะกลายเป็นเศรษฐีครอบครัวคนต่อไป 8. คุณอายุมากกว่า 70 ปีและต้องการสร้างรังของคุณต่อไป ไม่ว่าคุณจะถูกบังคับให้กลับไปทำงานหรือไม่ต้องการลาออกก็ดีที่รู้ Roth IRA ช่วยให้คุณประหยัด กับการเติบโตปลอดภาษีต่อการเกษียณอายุ (หรือในกรณีนี้การเกษียณอายุในภายหลังมาก) ด้วย IRS แบบเดิมกรมสรรพากรห้ามไม่ให้คุณบริจาคเงินและต้องการให้คุณเริ่มถอนเงินขั้นต่ำ (เรียกว่า RMD) หลังจากอายุ 70 ปีไม่ว่าจะทำอะไร แต่ด้วย Roth IRA คุณจะไม่ต้องถอนเงินและสามารถบริจาคได้ไม่ว่าอายุของคุณจะเท่าไร คำตอบในการลงทุน: The Roth IRA เป็นหนึ่งในบัญชีเกษียณที่มีความยืดหยุ่นและใช้งานง่ายในวงกว้าง ไม่มีความหมายเกี่ยวกับภาษีที่จะต้องกังวลเมื่อคุณบริจาค (ให้พรในช่วงเวลาที่เสียภาษี) ไข่ที่ทำรังของคุณสามารถเติบโตได้โดยไม่ต้องมีการเบียดเบียนภาษีและเมื่อถึงเวลาที่คุณจะเกษียณอายุคุณสามารถถอนเงินได้มากหรือน้อยเท่าที่คุณต้องการ มันง่ายอย่างที่คิด ตราบเท่าที่คุณทำตามข้อกำหนดทั้งหมดของ IRS ที่ระบุไว้ในแถบด้านข้างในหน้านี้คุณสามารถเปิด Roth IRA ได้ที่ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์รายใดรายหนึ่ง กับโบรกเกอร์ออนไลน์เช่น TD Ameritrade, Sharebuilder, Scottrade และอื่น ๆ อาจใช้เวลาเพียง 20 นาทีในการเปิด Roth IRA และเริ่มลงทุน โชคดี! ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเกษียณอายุจาก InvestingAnswers: